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延迟退休我们靠什么养老？ 商业保险辅助养老
摘要：近期人社部将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议受到广泛的关注。如果上述建议成真，商业养老保险将成为社会养老保险最有效的补充手段。
近期人社部将适时提出弹性延迟领取基本年龄的政策建议受到广泛的关注。如果上述建议成真，商业将成为社会养老最有效的补充手段。此外，近年来渐成气候的保险养老地产项目也成为消费者津津乐道的话题之一。近日，记者采访了多位业内人士，对保险养老领域涉及的诸多方面做出详细剖析。
保险养老地产方兴未艾
【现状】险企竞相布局养老社区
前不久，旗下第一家养老社区在北京昌平区奠基开工，成为保险领域第一家吃螃蟹的企业，这也意味着在投资养老地产方面迈出实质性一步。
事实上，泰康人寿对地产项目的垂青早已酝酿已久。2009年开始，保险资金被允许涉足不动产投资，同年11月，泰康人寿在国内首倡和实施的养老社区项目获得批准，成为国内第一个获得试点资格的保险公司。2011年底，泰康人寿在北京昌平购入一块30万平方米的土地建设养老院。这一项目计划2015年入住。
泰康之急切必定是有利可图，这也就决定了泰康不会是唯一一家觊觎养老地产产品的寿险公司。也将开发养老和健康产业写进了公司下一个五年计划。目前新华保险在西安、武汉建立的两个健康管理中心项目以及在北京延庆和密云的两个养老项目均已获得董事会批准。在5月的一次新闻发布会上，新华保险总裁何志光表示，养老地产项目很快将破土动工。新华保险还计划独资设立新华家园尚谷(北京)置业有限责任公司，作为延庆养老社区前期建设工作的开发主体。此外，的投资机构与中冶置业签署了协议，开发河北廊坊的一块土地用于养老院建设。去年11月，国寿廊坊生态健康城启动，占地面积475公顷。
对于保险养老地产项目的渐热，首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱认为，这在未来很长一段时间将会是一个重要的开发领域。庹国 柱 指 出，到年，中国每4个人将会有一位老年人，届时中国的养老问题会相当突出。随着社会的发展，除了养老保险、社会保障、年金等项目外，养老环境、养老居所也越来越受到人们的关注。目前市场上中低档的养老地产较多，有一些老年人对现在的养老社区环境并不满意。保险养老地产着重于更为体面、高档的养老产品，充分考虑到了老年人对生活照料、交流、活动等各方面的需求，随着人们生活水平的提高，能够承受中高档养老社区的人更多了。利用资金来开辟和养老保险相衔接的养老社区，是一个思路。如何健康可持续地发展和运营，是未来保险养老地产项目发展的关键。
长期稳定投资收益吸引险资
毋庸置疑，险企纷纷进军养老地产必然是出于利益驱动。眼下，保险公司一般都手握巨额保费，近几年，债券、股市等投资渠道收益情况并不尽如人意，使得险资的整体收益率波动较大，而如何通过稳定的投资渠道来实现保值增值是保险公司最为关心的问题之一。
一位不愿具名的地产业内人士预估，养老地产的收益率低于高档商业物业投资，但会高于普通债券投资，高档养老地产收益会高达7%&8%。如此长期、稳定的投资收益，难怪养老地产会成为保险公司进军的目标。
首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱指出，从寿险资金的需求来看，近年来，寿险资金一直在寻找开拓与长期资金相匹配的投资渠道。在寿险公司保险费收入里大概有40%左右是长期寿险资产，即有1.6万亿元的长期资金。养老地产，对寿险资金长期利用和投资是非常有发展前景的渠道。
事实上，保险资金因其规模大、周期长、希望获得长期稳定回报等特点，是最适合于投资养老产业的资金来源之一。
泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升此前在接受媒体采访时曾表示，养老社区投资规模大，回收期长，必须有长期资金支持。从资金运用角度看，保险公司投资养老社区，相当于发行了一个30年、50年的长期企业债券，同时又满足了保险资金对长期、稳定收益的需求，是解决保险公司资产负债不匹配的有效途径。
四维度静待突破
任何新兴的事物在发展中总会受到诸多挑战，保险养老地产也不例外。中央财经大学保险学院院长郝燕苏在接受记者采访时强调，保险养老地产消费人群的设定将是决定该产业发展的关键性因素，同时政府的政策支持力度也将对保险养老地产行业的发展产生重要影响。
首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱在接受记者采访时指出，中国的老年人群庞大，但中国目前的养老社区中90%为中低档养老社区，高端养老产品并不多，目前仍然处于供不应求的状况，因此对保险养老地产持乐观态度。但庹国柱同时指出，尽管中国养老地产有巨大的市场需求和发展前景，但保险公司发展养老地产并非一蹴而就，仍有四方面问题必须得到妥善解决。
第一，从寿险公司自身来讲，必须选准市场定位和盈利模式。庹国柱认为，养老地产有多种多样，简单分为保障型、普通型和高档型。虽然政府有很多政策支持中低端养老地产，但并不适合保险公司来开发。
第二，能得到政府多大程度的支持也是保险公司发展养老地产必须考虑的问题。庹国柱指出，目前来看，从中央到地方政府都是对险企发展养老地产给予了较大的支持，如北京市2008年专门出台《关于加快养老服务机构发展的意见》，提出了2020年实现养老服务机构发展的目标，但政策实质多偏向于中低端的养老地产。保险公司在发展高档养老地产方面，获得的政策支持相对比较少，这样对目前的保险公司而言是个考验。
第三，保险公司需要灵活和宽松的监管政策。庹国柱指出，保监会2009年发布了保险资金投资不动产的规定，不允许保险企业直接进入房地产开发，也不允许长期保险保单与地产相连接，这对保险公司发展养老地产是很不利的。如果这些政策不放宽，保险公司做养老地产还是有一定的困难的。
此外，庹国柱指出，保险公司做养老地产还有一个选择就是以房养老，反向抵押，这对保险公司也是一个风险小又很好的选择，但以房养老的选择在目前中国市场上还面临着一些政策障碍和观念障碍。
针对不同年龄段的消费者，北京分公司保险专家给出了专属的投保计划。
社会新鲜人：
对初入社会的新鲜人而言，保险和理财需求逐渐清晰。虽然收入不高，但希望通过提早规划来获得更多的收益。如果希望能够尽早规划养老，建议可以购买一些，一方面可以提供保障，一方面还可以通过投连账户的运作，获得一定的收益。经过数十年的积累，投保人可以直接通过退保或部分提取的方式，获得一笔养老金。同时，选择月缴方式还可以避免年轻人由于过度消费而陷入&月光族&的窘境。
从保障优先顺序方面考虑，建议年轻人优先通过购买和定期寿险来抵御可能发生的风险。这两种的保费相对较低，而相同保费情况下，可以购买到更高的保额。
新爸爸新妈妈：
经过几年的积累，年轻人逐渐组建了自己的家庭，在拥有幸福生活的同时也要承担更多的责任。养老年金产品和其他长期寿险都有一个共同之处，亦即被保险人年纪越轻，保费越便宜。所以从这个时候开始购买养老年金产品还是很划算的。因此消费者可以根据自己家庭的经济条件，将收入的10%&20%用于购保障。在经济条件允许的情况下，再拿出一部分资金购买养老年金产品。在以后的时间里，还可以逐步增加购买的额度。
从保障优先顺序考虑，建议新爸爸新妈妈们优先为自己购买重大疾病保障，并为家庭的经济支柱购买足额的寿险保障，为幸福生活撑起一把保护伞。
事业有成中年人：
事业有成的成功人士在过去的时间里，可能已经通过银行存款、股票投资、购买房产、艺术品收藏等途径，为自己准备了一笔养老资金。此时，养老就将发挥专款专用的作用。购买养老年金保险后，保险公司按照合同约定，按年或按月向被保险人支付养老金。现在大多数的养老年金保险都具有分红功能，抵御部分通货膨胀。通过保单红利的提取，消费者还可以获得一笔额外资金。
市场上还有一种具有保证给付功能的养老年金保险。保证给付的意思就是说，如果被保险人提前离开，提前指定的受益人可以继续领取养老金，直到保险满期终止。
当然，随着年龄的增加，即便是具有一定的经济实力，更不要忽视重大疾病保险和的购买。
商业养老保险投保原则
有效补充社会养老保险
从2001年到2100年的100年间，中国要面临快速老龄化、加速老龄化、重度老龄化三个阶段。针对我国目前的社会现状，中国高级理财规划师姜廷赋表示，现在进入&421&的家庭时代，这表面看起来是幸福的，但是等到这个孩子长大以后对他来说责任重大，只有提前做好准备，退休生活才能真正幸福。据近日一项调查显示，九成以上的中国人现在担心养老问题，37%的人认为退休生活水平将严重下降。
正是这样的养老现状，为打开了广阔的空间，成为社会养老保障体系的有力补充。姜廷赋指出，一份完善的养老保障计划应遵循&三三四&原则，即分别由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人商业养老险组成。如果不降低生活质量，只有借助于商业养老保险，用养老险来补充社会养老金与现有收入之间的差距。
商业养老保险可以有效地弥补社会养老保险的不足。社会养老保险只能解决以后退休养老的30%-40%的额度占比，是保而不包。姜廷赋指出，商业养老保险可以根据未来的养老规划量身设计养老规划、额度范围广、针对性强、领取年限自由、存取方便、二次周转灵活，既能解决未来养老的需求，又能满足理财需求，商业养老保险将成为以后养老保险市场的重要组成部分。
利弊权衡合理投保
商业养老保险作为社会养老保险系统的有效补充，亦因其设置而有着天生的优势与劣势。保险集团相关保险专家指出，商业养老保险包括第二支柱的企业年金和第三支柱的养老保障团险产品，除了上述灵活度较高、额度范围广等普遍优势外，与相比主要有几大优势：
1.账户积累制，享受经济发展的成果，能保值增值。养老金总量准备主要靠管理增值，而不仅仅靠缴费。以美国为例，其对个人账户总结出&10：30：60法则&，亦即退休时领取100元，他只需缴纳10元，退休前有30元的增值，退休后有60元的增值，退休金90%是靠管理增值形成的。目前，我国商业主体管理的企业年金过去6年平均年化收益率达到8.87%，是社保年均的约5倍。
2.账户透明，个人能清楚了解缴费和投资收益情况以及养老金总量情况。投资管理方面，部分商业养老管理主体可以实现由个人选择，养老管理机构负责具体操作，投资者个人可以具体查询并掌握账户的营收情况。
商业养老保险并非全是优点，中国集团相关保险专家指出其劣势：
1.商业养老保险纳税优惠扶持不足。目前，我国社会养老保险在缴费、投资、领取全程免税，而商业养老保险缴费企业年金仅有4%的税费优惠；团体养老保险则不享受税费优惠。
2.商业养老保险的发展空间被社会养老保险挤占。因社会养老保险平均缴费率全国达到28%，大大挤占了企业年金、商业团体养老保险的发展空间，企业难有财力为职工建立企业年金。
四类保险投其所好
中国平安保险集团相关保险专家指出，所谓的商业养老保险即养老年金保险，通常有四种：普通型养老保险、分红型养老保险、投资连结型养老保险、万能型养老保险。
普通型养老保险一般包含养老保险金责任和身故保险金责任。保单收益基本固定，目前监管规定的年化收益上限为2.5%。普通型养老保险最大的特点是回报固定，适合于年龄稍大较保守的群体投保。
分红型养老保险一般包含养老保险金责任和身故保险金责任。保险公司通常会对保单设置符合监管规定的保底预定利率，每年会对实际经营成果优于定价假设产生的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。分红型养老保险最大的特点是保单持有人能够分享保险公司的经营业绩，适合于风险偏好低的人群。
投资连结型养老保险一般包含养老保险金责任、身故保险金责任、全残保险金责任。投资连结型养老保险包含保险保障功能，同时至少与一个投资账户关联，资金账户单独管理。投资连结型养老保险最大的特点是兼顾投资和保障的功能，与资本市场关联密切，有可能获取高收益，适合于风险偏好较高的投资人群。
万能型养老保险一般包含养老保险金责任、身故保险金责任、全残保险金责任。万能型养老保险的缴费比较灵活，可以不定期不定额缴费，同时账户运作透明。保险公司会提供最低的年保证利率，同时保险公司每月会公布年化的结算利率，且结算利率不低于保证利率，万能型养老保险最大的特点是有保底收益且账户透明，适合较理性的人员投保。
商业养老越来越多，一个公司就有几种养老保险，整个市场就会存在上百种，客户面对这么多的养老保险，应该如何选择最适合自己的是一个主要问题。金牌理财规划师刘国琴指出，在选择购买商业养老保险的时候，投资者应当遵循以下原则：
1.首先应该考虑保障需求缺口的大小，即退休后的财务费用减去已有的退休保障，根据自身的收入和未来养老的需求进行规划，选择险种的时候，应该注重资金的安全性、收益的稳定性。这取决于3个因素:寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。
2.选择恰当的缴费方式、期限及领取方式。养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。
在相同保额水平下，缴费年限越短，总支付金额越少。养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间一次性全部提走；期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金；定额领取的方式是在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。大多数消费者还是喜欢选择期领的方式。
3.合理搭配商业养老。从总体来说，首先用做好退休后的健康保障。对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大宗开销。目前可以重点考虑重大疾病险、长期看护险和终身医疗保险这几类长期险。由于对投保年龄都有着一定限制，年龄越大保费越高，所以需要在年轻时早做打算。
针对如何购买商业养老保险，公司高级理财规划师姜廷赋指出了&三步走&战略。
首先，要了解自己的现有保障，需求缺口和财务预算等信息；
其次，代理人根据客户的需求设计个人和家庭保障方案，介绍公司经济状况并讲解保障计划的详细内容；
最后，客户认真了解后自愿确认投保方案，填写投保申请书，如实告知自己的健康、财务状况等相关信息，并签字确定。
目前，我国居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。由于社会生活水平提高和人均寿命延长，中国人的养老成本在不断攀升，养老产品是以现在的资金进行强制储蓄，越早投保产品利益越明显。中国公司高级理财规划师姜廷赋给出三条处方：
处方一：养老规划依据职业特点而定。目前，我国社保的保障水平比较低。社保的保障水平是和缴费标准挂钩的，据了解，90%以上的企业都是以最低标准来缴费的，缴费比较高的多是外企。大部分人仍然处在养老的巨大压力下。
处方二：告别养儿防老，提前30年做准备。传统观念是养儿防老，而现在&421&的家庭结构，养儿防老并不现实。所以，现代人应该提前30年准备养老，一方面是为了自己能有一种高品质、有尊严的养老生活，另一方面，也为子女减轻养老负担。
处方三：自主养老，专款专用。目前来讲，在社保外，部分效益好的企业有企业年金、补充商业保险作为养老保障。除了外在的保险，更需要自主养老、专款专用，自己要有养老规划，选择投资理财产品。一般的白领阶层，建议尽早制订投资计划。首先要具有良好的储蓄观念、开源节流。其次，要设计养老规划，比如定缴保费、定投基金等方式。需要注意的是，虽然商业保险具有不可替代的功能，比如抵御风险，减轻意外事故、医疗的大额费用的压力，但是大部分保险的主要功能是强制储蓄，收益不是很高。这就需要用一些高收益、高风险的品种来平衡，所以基金、股票的投资最高应占到养老规划的30%左右。
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“社保交了15年，可没活到60岁！钱能不能退...
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车辆发生保险事故赔付后，还能退保吗？
我有一半挂牵引车，5月份商业及交强险出了保险事故，得到了保险公司足额赔偿，现在距保险期满还有4个月，我能退保吗？
　问题来自：山西 - 　悬赏：0分　咨询时间： 19:44　咨询人：m
我是律师，我来解答！
法律快车律师回复共1条回复
一、车险能退保吗？不是所有的汽车都可以退保，在汽车保险合同生效后，必须满足法定的条件才可以选择退保。那么，汽车退保的条件是什么呢？二、车险退保条件退保的车辆都必须符合下述条件：1、车辆的保险单必须在有效期内；2、在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。三、退保需要提交什么材料？1、退保申请书：写明退保原因和时间，车主是单位的需盖章，是个人则需签字。2、保险单：需要原件。若保险单丢失，则需事先补办。3、保险费发票：一般需要原件，有时复印件也可以。4、被保险人的身份证明：车主是单位的需营业执照，是个人则需身份证。5、证明退保原因的文件：（1）、、因车辆报废而退保，需提供报废证明。（2）、因车辆转卖他人而退保，需提供过户证明。（3）、因重复保险而退保，需提供互相重复的两份保险单。（4）、因对保险公司不满而退保，不需证明。三、汽车保险退保流程建议您先按照保险单上的电话给投保的保险公司打电话问清楚，退保手续由该保险公司的哪个部门办理、办理时间、需要带哪些材料、是否需要被保险人本人的证明材料等具体问题。把保险公司需要提供的相关手续带齐，减少您不必要的麻烦。以下是退保的一般程序：第一步：向保险公司递交退保申请书。写一份申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，签上字或盖上章，把它交给保险公司的业务管理部门。第二步：由保险公司业务管理部门出具退保批单。保险公司根据退保申请书出具一份退保批单，上面写明退保时间及应退保费金额，同时收回您的汽车保险单。第三步：到保险公司财务部门领取应退保险费。拿着退保批单和您的有效身份证明，到保险公司的财务部门领回应退给您的保险费。
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保险几十年后的承诺值得相信吗？最近准备给小孩买保险，他们的承诺动不动几十年后，可是几十年后的东西能说的清吗？有没有懂的人分析下！&|&653个回答243赞踩家里有三个亲戚是保险代理人，经常会要求我帮忙推销一些产品。所以我专门跟着听过好几次的保险内部知识讲座。当然，以下观点纯属个人理解，如有偏差，欢迎指正。现在保险大致分为三种，一种是理财类，一种是健康类，最后是意外类。理财险可以有很多种叫法，譬如分红型、教育型，每年的开门红基本都是理财类。当然里面的门道特别多，保险代理人也不会把你可能遭受的损失告诉你。例如现金价值，指的是如果你退保的话能拿出来的钱。一般现金价值都特别低，不到每年保费的十分之一吧。再比如，每年交两万，连交三年，以后每年都可以挣利息加分红。但是实际上，分红每年是300元，利率呢是不保证的，可能现在告你的是5%，但是要看未来企业经营状况。健康险也叫重疾险，自己设定一个保额，年龄越小每年交的钱越少。但是并不要以为自己早买是占了便宜了。资金的时间价值也就是指利息，你并没有算进去。相比较理财险，健康险买的人要多一些，因为毕竟身体是自己的嘛。好多保险代理人都会告诉你，健康险不要说划不划算，因为健康无价。对，健康无价这句话没错，但是划不划算还是要考虑一下的。例如某家有一份健康险，年龄30，保额20万，年交6620元，连交20年。如果计算收益率的话，那么共交保费400，也就是13万多。当然健康险就不要计算保险公司给你的分红了，几乎等于没有。而如果这13万在你自己手里选择理财，年收益率6%，年年复利，那么你50岁的时候能拿多少钱？24.35万！当然这是基于20年都不生病的前提。因为健康险保的也可以说是一种意外。当然你觉得自己身体健康，无病无灾的，完全可以把钱拿出来强制储蓄自己理财，还能存储方便。因为你不可能比保险公司还会算。最后就是意外险。像一般车险的商业险就属于意外险。还有给自己买的人身意外伤害险等。因为我们可以通过比较计算来选择能让自己财富最大化的方式，却无法知道意外什么时候会来。所以如果有条件还是买份意外险吧，不只为自己，也为家人。当然，买不买保险完全在于自己。不排除有些保险代理人的推销方式让你心生反感，也不排除有些代理人恶意欺骗，但是只要你知道自己需要的是什么，选择自己认为对的就ok了。保险是个好东西，只是在国内被歪嘴和尚念歪了经。这也是为什么好多人选择去香港买保险的原因。6134赞踩我2000年给儿子入了一份一万块钱的鸿运66保险，当时大学一年学费3000块，这个保险18年后一年返回2500，反还四年，想着儿子上大学了学费不用出了，并且60岁老了仍然能够一年2000块钱，儿子一定会感谢我。一转眼儿子已经长大，大家都知道保险公司一年给的2500元钱有啥用处，四年返回一万元，如果18年前一万元买一块地，我们县城卖地，二分地一万块，现在出手最低20万块钱，也就是说几乎把一万块钱白白给保险公司用了18年，等到孩子60岁后再领2000块钱，现在2000都用处不大，60年后能有多大用途呢？就咱们的保险公司破烂经营模式，如果外资保险进入，能够坚持十年不倒闭都困难。就是可怜的2000块钱支付都艰难。保险公司卖的就是一张嘴。说得水能点着灯。老的骗怕了，小的长起来了，太平洋保险状元红又找上门，保险推销是多年老朋友，酒足饭饱之后，昏头昏脑，又给二儿子买了一份十万的保险，又是二儿子老了才能拿回本钱，钱一交就后悔，想退回来是不可能了 ，这猪脑子，我是要多蠢啊，究竟要头上摔多大一个包才能灵醒啊。奉劝大家千万不能入那些几十年后兑现的保险，那是把命运掌握在别人的裤腰上，有人家说的 没有你说的。2371赞踩　首先自我介绍下，本人08年毕业后一直从事于技术行业，外地人，以前上班时工厂宿舍超市三点一线，社会阅历比较少，所以去年10月份刚到上海来网上找工作时就被一个什么什么总的介绍给了另一个什么什么总的，中间的过程不多说了，其实大部分人进入保险代理人这行的都是同样的方式。 　　废话少说，直接切入主题，希望大家认真点看，特别是两类人，一类是那些想买保险的而又对保险了解不多的，这类人一定要一字不漏的看，因为很多保险专业用语你们不是很懂，你们要么认真看，要么关贴子走人，另一类就是保险代理营销人了。　　我喜欢用数据说话，所以下面都是我认真计算过的数据，我举的例子是以每年投入10130元，投入10年，共投入101300元为例，理财方式为二种，一是存银行定期，另一种是购买某保险公司热销的某理财型保险产品。现在银行利息我用网站上刚找到的数据：整存整取 一年 3.00 二年 3.90 三年 4.50 五年 5.00，当然银行存款收益大家都会算，我就不多说了。购买保险，为了便于长期比较，我选的是0岁男孩，每年交10130，交10年，共交保费101300元，基本保额为50000元。 理财型保险产品也简单介绍下：　　产品全名 XXXX两全保险（分红型） 　　投保年龄 出生满28天——60周岁 　　保险期间 合同生效日至被保险人年满80周岁。 　　保险责任 1，生存保险金：被保险人每满两周年返还基本保额的7%；　被保险人年满80周岁返还2倍基本保额，合同终止。　2，身故保障金：被保险人18周岁前身故，返还所交保费并以2.5单利计息,被保险人18周岁后身故，给付2倍基本保额。 　　下面我给对保险了解不多人的解释下几个比较容易被卖保险的忽悠的名词，如果自认为比较专业到保险代理人这段可以跳过去不看：　　（1）基本保额：注意基本保额并不是所交的保费的总和，而是保险公司规定的，如上面的例子，交纳10W多，基本保额为5W，据我所见，很多人会把基本保额理解为所要交的总保费，甚至有的人还理所当然的认为基本保额比所交的保费还多。因此80岁时保险合同到期返还2倍基本保额就就是10W元，没有自己所交的保费多。　（2）现金价值：保单的现金价值就是所交保费扣除各种成本（包括卖保险人的佣金，主任，经理等人的提成，以及保险公司内部的运营成本，如房租水电）后剩余的钱，也就是买保险的人如果退保后能拿到手的钱，依然以我上面举到的例子为例： 　　第1年客户交10130元的保费，累积保费10130元，现金价值为3955元； 　　第2年客户交10130元的保费，累积保费20260元，现金价值为6365元； 　　依此类推： 　　第5年客户交10130元的保费，累积保费50650元，现金价值为23465元； 　　第10年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为55775元； 　　第20年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为58195元； 　　第50年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为71795元； 　　第80年客户交10130元的保费，累积保费101300元，现金价值为100000元； 　　（注，以上数据为我从计划书里面摘抄，无任何修改成分，如有需要，欢迎私信留邮箱，我可以发给你计划书原件。） 现金价值即退保时能拿到的钱。现金价值这一项对于卖保险的很敏感，一般如果客户不问到这一项时代理人是不会给客户讲的，如果被问到他们是会想出各种方法来解释，反正在客户没签合同没过犹豫期之前大部分卖保险的是不会告诉客户现金价值就是退保时能拿到的钱这个事实的。当然如果犹豫期过了客户要退保，卖保险的马上又会拿现金价值这一项来吓唬要退保的人，美其名曰：尽量帮客户减少损失。 　　（3）保单贷款：保单贷款是可以用合同现金价值的80%来贷款的，而不是以所交保费的80%来贷款。例子同上，客户第一年交保费10130元后，如果急用钱，又不想退保，那么就选择保单贷款，可以取得的最大贷款金额为3955*80%＝3164。随着保单现金价值的增加，贷款额度依此类推。既然是贷款，那就有利息，目前保单贷款的利息是以5%计算。 　　（4）红利：每份分红型保单都有这样一名话：红利分配是不确定的，实际分红情况以平安公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。懂得多的可能还知道国家规定保险公司要将分红险盈利后的可分配盈余的70%用于红利分配，这话没问题，但是你必须每一个字都要看到清楚。首先，红利分配的依据是什么？现金价值。如上所述，假如某保险公司今年分红险盈利10%，那么保险公司会先将其中的一部分（比如2%计算吧，具体多少要看保险公司的脸色）用于运营成本（比如投资有功的人员的奖励，高管奖励和其它），然后剩下的8%就是用来分红吗？错了，8%是可分配盈余，实际上是以可分配盈余的70%用于红得分配，这样算下来，投资收益10%，可分配的就是8%*70*＝5.6了%。有的人会说分红息率5.6%定好了，比银行5%的高，还行，那我交了10130的保费，可以得到的分红金就是567元了。其实你又错了，分红是以现金价值为依据，交10130的保费，现金价值为3955元，那么你的分红就是%＝221元。君不见，前几年媒体披露的马明哲（某保险公司董事长）的6000万人发币的年薪是怎么来的，至于现在是多少，我的理解肯定是只升不降了。 （注：如果有人问我计划书上面的红利分配和现金价值到底是怎么算出来的，我觉得这个问题不应该来问我，因为这涉及到保险公司的核心机密了。在保险公司，很多人认为精算师是一个神秘的职业，很多卖保险的碰到不能回答的客户的问题，就是一句“这是由精算师算出来的”来回答。） 　　（5）复利 即利滚利，我们公司每周都会举办产述会，来的人都是老头老太太，讲理财产品时，很多人一听到利滚利眼睛就直了，因为他们说银行不能利滚利。依我前面举例，保险条约规定，生存金和红利可以选择以利滚利方式存款，目前复利的年利率是3%，与银行一年期存款利率相同。3%的复利收益永远也比不过9%的单利，100元钱存两年，选择3%的复利到期收益为：100*（1 3%）（1 3%）＝106.09，选择3.9%二年期的存款方式到期收益为：100*3.9%*2 100＝107.8。同理3%复利比不过三年期4.5%的单利率，更比不过五年期5%的单利率了，而且时间越长差距越明显。194赞踩我说说我对保险的观点吧…保险呀你买与不买保险公司照样经营，多你不多少你不少。保险代理你向你推销保险买与不买他照样推销..有一天需要它时后悔的不是保险公司，更不是保险代理人！肯定是你自己，这是毋庸置疑的。有些朋友说买了保险赔不了钱、骗人的，请问你是自己遇到的呢？还是听旁人讲的呢？我也相信有些保险代理人没有职业操守，只要能推出保险，不管这险种对需要保险人来说是否适合，是否对需要保险人做过需求分析，导致半路缴费出现问题，没法继续缴费而影响赔付。还有就是没有把保险条款与责任给当事人讲解明白、导致很多人买了保险总觉得出什么事都可以赔付！其实不然，险种不一样肯定赔付也不一样！还有朋友说十多年前买的理财险现在可不划算了，现在的钱不值钱，以后更不值钱，更不划算了，请问没有买理财险的朋友你十多年下来你存了多少钱呢？对于现在的月光族，有多少花多少的人来说有用吗？其实啊，保险帮你强制储蓄，让你的钱真能存下来，养成一个好的习惯，总比你存银行划算吧？银行存十多年你拿得多少钱呢？难道你家钱都是存在家里的嘛？肯定也会在银行吧？还有就是有些朋友说怕保险公司倒闭赔不了钱就麻烦了，这你可尽管放心了，国家是不允许保险公司倒闭的，法律法规摆在那呢。顺便说下，银行是可以倒闭的，相信大家都知道就不一一讲了哈…希望对你有用哦（不喜勿喷）783赞踩本人经历的真事，我舅舅在10年得了尿毒症，就是需要每周去医院做三次左右的透析续命的那种。当时他已经买了超过3年的所谓万能险，结果保险公司在支付了半年左右的医疗费用后就派人到他家协商一次性支付一笔赔偿金，结果算下来连这几年交的保费都没能回本。想着不同意吧，来的人一个劲的忽悠带打感情牌，最后只能接受他们的无耻条件。目前还好有新农合给报销部分透析费用，不然真是医不起了。这种社会保险真心坑爹，反正我个人不会相信这玩意了，无论从投资学还是保障性看来都不合算。安安心心把社保买好，关键时候还能救命！1807赞踩我在2002年为小孩买了份中国人寿的鸿运少儿两全保险，保额5万，保费6050交12年共72600元，约定分别在高中，大学，婚嫁时期各领回2.5万元共7.5万元，如果按当时的物价己算是为小孩准备足学杂费了，可是现在的物价2.5万还不够一年的生活费，各位自己算算合不合算吧，为了了解保险为什么会那么坑爹，我进了保险公司做业务员进一步了解保险，原来保险公司就是赚的就是时间差和通货膨胀或货币贬值的钱，想一想你现在交给保险公司的一万元几十年后，按照过往的通胀率计还是钱吗？别傻了，要买就买社保,最起码能抗通胀，或买点意外重大疾病什么的，关于分红类保险，坑你没商量，随便存定期买国债好过它。412赞踩我说一个亲身经历。我自己是不上任何保险的。除了车上的交强险。我爸给他自己跟我妈上了两份保险。他自己上的是十年。1999年，上了五万。一次性缴清，说是十年后可以拿十万。而且如果十年后不取。二十年后就是十几二十万。所以我们一直想着到时候买车就买十来万的车。09年很快就到了。车都看好了。最后取出来五万七千块钱。相当于五万块钱从1999年用到2009年。给了七千利息。我顿时觉得被骗的感觉。大家可以想想1999年的物价。十年啊。坑死了。这个事以后，我立马想到我妈上的那份保险。我妈上的是一份27000元，也是一次性缴清。到我妈六十岁以后可以每年领五百。而且以后人没了可以把本金领回来。可关键是我妈的保险是2000年交的。这都2016年了，我妈今年才领抢钱。第一个五百才到了卡里。这十六年来，利息一毛钱没有。一年五百银行利息都有八百多呢。就算一万有270利息。27000也有七百多。关键是还不保疾病医疗。就是个理财型的破保险。感觉很坑人。但这已经过去了。开始领了，就不退了。我爸那份退了之后，十年拿了五万七千块钱。买了当时的2009款长城炫丽。现在跑了快七万公里。我有了孩子以后，有好多朋友做保险来我家。说你给孩子上一分保障。一年五千。交十年。孩子二十岁上大学可以拿出来十五万。我不管他们说的再天花乱坠。我只有一个要求。你给我立个字据，到时候保险取不出来那么多钱。你给我补上。然后签字画押。把钱写清楚。具体到个位数。来几个保险业务员，我都是这方法。没有一个人愿意跟我立字据的，最后都说不下去走了。我的观点是，不要上当，如果有钱上，记得把到时候的钱算出来。还有，空口无凭，要写字据。到时候保险公司给的少，可以问业务员要。不要过了十年八年才觉得被骗。当然了，健康保险跟财产保险不在这个范围里。我说的是那些天花乱坠承诺你翻了几翻的理财型保险。515赞踩我是保险代理人，我有一个客户家宝宝年缴保费4000元，保的是20万重大疾病。在宝宝13个月投保的，很不幸，缴费10个月后（也就是今年十月份）宝宝查出急性淋巴系统白血病，后转到上海儿童医学中心治疗。20万理赔款很快转到客户账户上，虽然20万不足以治疗白血病（那只能说保额不够），但是，却真真实实的减轻了他们家很大的经济压力，目前还在化疗状态，病情稳定。希望这个可爱的宝宝尽早治愈，祈祷！?127赞踩平安保险绝对是坑啊，，我同事一未婚小伙，2013年被平安保险员忽悠了，买的人身意外保险，每年交7000多，要交30年，大概交齐22万，，说如果意外死亡最高赔80万！60岁后可以逐年返还保金，呵呵，交了两年后，越觉的是个坑，第三年就退保了，，两年的保金打水漂了，943赞踩短暂的进入过保险行业，或多或少的了解一点。起先，是因为觉得保险是可以抗风险的，所以进去了，但是做了一两个月又出来了，出来的原因很简单。一，进去后，发现现在的保险这个东西离我预想的差的不是一点点。看到那些保险代理人，拿到保单就开心，人家不买就揶揄或者骂人的那种势力样，与宣传的那么有爱压根是两回事！失望于与这样的人一起工作；二，保险公司的产品结构很有问题，就是圈钱的合法机构。保险，本应是用最少的投入获得最大的经济保障，像这种的，消费型保险完全可以胜任，可保险公司偏不，为了圈钱最大化，基本上都是分红型保险，而且很多都冠以美名，比如孩子的保险，保险代理人导诱对孩子疼爱的老人为孩子买教育金，婚假金什么的，想想都可笑，中国经济膨胀的这么厉害，你提前拿钱买这个没用的东西有多大用处？这里只是一个例子，但事实上确实每家保险公司都巧立名目，发行各类分红保险，以最大的限度，披着合法的外衣圈钱！！！所以才有今年保险金加入资本运作之事发生！大家也可以想想，平安用了几年时间就被运作成中国第一大保险公司，不圈钱想都不要想！三，保险代理人是没有底薪的，卖掉多少保险就拿多少提成。他们都喜欢推销分红险，因为分红险保险金都不低的，而且提成也高，推销年交1万的，就有三千左右的收入，如果继续做下去，第二年和第三年都还有提成，只是比例偏低，而消费型保险，因为缴费少，提成少，他们都不怎么推销，除非买保险的自己提及。代理人的行为是可以理解的，谁不想收入高点呢？当然那种昧着良心的代理人还是大有人在的，为了提成，不择手段骗保险人，明明不保的却闭口不谈，让很多保险人关键时候拿不到一分赔偿。保险代理人素质真的很重要，一般的他们不会主动跟你提及免责条款的。关键是保险公司恶心，就是做着空手套白狼的游戏，你卖不动我的保险，别想从我这里拿钱！所以一些人为了完成业绩，很多昏招都想出来了；四，我个人能力问题，死要面子，别人一拒绝就不行，另外扯不得谎，没有那么好叫我说的好我做不来，总之是个十分本分的人，进保险圈子的目的很简单，一是认可保险，而是锻炼自己抗压能力，结果，到了后来，两样都没落着，直接走人！虽然吐槽这么多，但必须要说的是，保险还是有必要买的，但大家一定不要听保险代理人推荐的，要有自己的主意，就像其他人说的那样，要买就买重疾型保险和意外险，这两者谁都无法保证自己就能逃过。另外尽量不要买分红险，要买就买消费险，就像车险一样的，用不了是好事，用得上就是用最少的钱获得最大的经济保障！所以大家也不要一味的吐槽保险，那是因为你遇到错误的人买了错误的保险。希望以上对大家有所帮助。243赞踩<div riot-tag="raw" content="家里有三个亲戚是保险代理人，经常会要求我帮忙推销一些产品。所以我专门跟着听过好几次的保险内部知识讲座。当然，以下观点纯属个人理解，如有偏差，欢迎指正。现在保险大致分为三种，一种是理财类，一种是健康类，最后是意外类。理财险可以有很多种叫法，譬如分红型、教育型，每年的开门红基本都是理财类。当然里面的门道特别多，保险代理人也不会把你可能遭受的损失告诉你。例如现金价值，指的是如果你退保的话能拿出来的钱。一般现金价值都特别低，不到每年保费的十分之一吧。再比如，每年交两万，连交三年，以后每年都可以挣利息加分红。但是实际上，分红每年是300元，利率呢是不保证的，可能现在告你的是5%，但是要看未来企业经营状况。健康险也叫重疾险，自己设定一个保额，年龄越小每年交的钱越少。但是并不要以为自己早买是占了便宜了。资金的时间价值也就是指利息，你并没有算进去。相比较理财险，健康险买的人要多一些，因为毕竟身体是自己的嘛。好多保险代理人都会告诉你，健康险不要说划不划算，因为健康无价。对，健康无价这句话没错，但是划不划算还是要考虑一下的。例如某家有一份健康险，年龄30，保额20万，年交6620元，连交20年。如果计算收益率的话，那么共交保费400，也就是13万多。当然健康险就不要计算保险公司给你的分红了，几乎等于没有。而如果这13万在你自己手里选择理财，年收益率6%，年年复利，那么你50岁的时候能拿多少钱？24.35万！当然这是基于20年都不生病的前提。因为健康险保的也可以说是一种意外。当然你觉得自己身体健康，无病无灾的，完全可以把钱拿出来强制储蓄自己理财，还能存储方便。因为你不可能比保险公司还会算。最后就是意外险。像一般车险的商业险就属于意外险。还有给自己买的人身意外伤害险等。因为我们可以通过比较计算来选择能让自己财富最大化的方式，却无法知道意外什么时候会来。所以如果有条件还是买份意外险吧，不只为自己，也为家人。当然，买不买保险完全在于自己。不排除有些保险代理人的推销方式让你心生反感，也不排除有些代理人恶意欺骗，但是只要你知道自己需要的是什么，选择自己认为对的就ok了。保险是个好东西，只是在国内被歪嘴和尚念歪了经。这也是为什么好多人选择去香港买保险的原因。" style="margin: 0 padding: 0">家里有三个亲戚是保险代理人，经常会要求我帮忙推销一些产品。所以我专门跟着听过好几次的保险内部知识讲座。当然，以下观点纯属个人理解，如有偏差，欢迎指正。现在保险大致分为三种，一种是理财类，一种是健康类，最后是意外类。理财险可以有很多种叫法，譬如分红型、教育型，每年的开门红基本都是理财类。当然里面的门道特别多，保险代理人也不会把你可能遭受的损失告诉你。例如现金价值，指的是如果你退保的话能拿出来的钱。一般现金价值都特别低，不到每年保费的十分之一吧。再比如，每年交两万，连交三年，以后每年都可以挣利息加分红。但是实际上，分红每年是300元，利率呢是不保证的，可能现在告你的是5%，但是要看未来企业经营状况。健康险也叫重疾险，自己设定一个保额，年龄越小每年交的钱越少。但是并不要以为自己早买是占了便宜了。资金的时间价值也就是指利息，你并没有算进去。相比较理财险，健康险买的人要多一些，因为毕竟身体是自己的嘛。好多保险代理人都会告诉你，健康险不要说划不划算，因为健康无价。对，健康无价这句话没错，但是划不划算还是要考虑一下的。例如某家有一份健康险，年龄30，保额20万，年交6620元，连交20年。如果计算收益率的话，那么共交保费400，也就是13万多。当然健康险就不要计算保险公司给你的分红了，几乎等于没有。而如果这13万在你自己手里选择理财，年收益率6%，年年复利，那么你50岁的时候能拿多少钱？24.35万！当然这是基于20年都不生病的前提。因为健康险保的也可以说是一种意外。当然你觉得自己身体健康，无病无灾的，完全可以把钱拿出来强制储蓄自己理财，还能存储方便。因为你不可能比保险公司还会算。最后就是意外险。像一般车险的商业险就属于意外险。还有给自己买的人身意外伤害险等。因为我们可以通过比较计算来选择能让自己财富最大化的方式，却无法知道意外什么时候会来。所以如果有条件还是买份意外险吧，不只为自己，也为家人。当然，买不买保险完全在于自己。不排除有些保险代理人的推销方式让你心生反感，也不排除有些代理人恶意欺骗，但是只要你知道自己需要的是什么，选择自己认为对的就ok了。保险是个好东西，只是在国内被歪嘴和尚念歪了经。这也是为什么好多人选择去香港买保险的原因。103赞踩<div riot-tag="raw" content="我今年一月份时在平安买了平安福给自己，二月份给老公也买了一个平安福，五月份给姑娘也买的少儿平安福，九月份由于腹胀，便血去医院检查查出患了神经性内分泌肿瘤，后我问了在其它保险公司工作的同学，告诉我不能报，不算大病，也就没往这方面去想了，而到12月1号时我才递交了理赔申请，没有想到平安在第二个星期就把我保额的18万重疾险给报了，一共我看病花了20700元，平安理赔给我打款188926块多点，而且还把我给老公孩子买的保险全豁免了，后期保费不用交我身边的人也同样拥有终身的保障，我真的好庆幸我买的的是平安保险，感恩平安，我老公现在也是一提平安就说真的好?，我以过来人的身份告诉大家，保险真的要买，但一定要买大公司的，这样才会在你需要时很痛快的就给你解决问题，不然生着病还要去很小公司的讲自己怎么怎么的。我们今天又以老公的名字给孩子和老公把保额加大了些，有病了真的还是需要有份保险来替你分担你的忧愁。在这里再次感谢平安保险公司，你给你的客户真正的放心，诚信，暖心，谢谢?" style="margin: 0 padding: 0">我今年一月份时在平安买了平安福给自己，二月份给老公也买了一个平安福，五月份给姑娘也买的少儿平安福，九月份由于腹胀，便血去医院检查查出患了神经性内分泌肿瘤，后我问了在其它保险公司工作的同学，告诉我不能报，不算大病，也就没往这方面去想了，而到12月1号时我才递交了理赔申请，没有想到平安在第二个星期就把我保额的18万重疾险给报了，一共我看病花了20700元，平安理赔给我打款188926块多点，而且还把我给老公孩子买的保险全豁免了，后期保费不用交我身边的人也同样拥有终身的保障，我真的好庆幸我买的的是平安保险，感恩平安，我老公现在也是一提平安就说真的好?，我以过来人的身份告诉大家，保险真的要买，但一定要买大公司的，这样才会在你需要时很痛快的就给你解决问题，不然生着病还要去很小公司的讲自己怎么怎么的。我们今天又以老公的名字给孩子和老公把保额加大了些，有病了真的还是需要有份保险来替你分担你的忧愁。在这里再次感谢平安保险公司，你给你的客户真正的放心，诚信，暖心，谢谢?61赞踩<div riot-tag="raw" content="我上周才去退了两份保险，中国人寿的。每年缴费1万，缴费10年。它每年返给我2500，返到我儿子80岁，我儿子才8岁，被忽悠了。我交了第一年的钱也就1万，退了我3000多。还有一个五年前缴的6万，第十年才能取，取多少说是大约8万多，我也果断退了，退了59000，放了五年本金都够不到。千万别买分红型保险。" style="margin: 0 padding: 0">我上周才去退了两份保险，中国人寿的。每年缴费1万，缴费10年。它每年返给我2500，返到我儿子80岁，我儿子才8岁，被忽悠了。我交了第一年的钱也就1万，退了我3000多。还有一个五年前缴的6万，第十年才能取，取多少说是大约8万多，我也果断退了，退了59000，放了五年本金都够不到。千万别买分红型保险。113赞踩<div riot-tag="raw" content="07年朋友住院我守护，病房里邻床一女人，腹腔良性肿瘤直径得有20厘米(跟小孩脑袋一样大)，必须马上手术切除，病人问手术费得多少?护士长答，你先别问手术费，你这个手术要用五万块钱的血液，你先把血液落实了再说手术费的事吧。两口子经济条件不好，哭了，女的说我有一份商业保险买了有一段时间了，应该能报不少钱呢。结果问了保险公司以后得到的答复是，只能住院其间每天补助一百元，其它一概不管。夫妻俩想想，要么卖房子，要么不治了。两天后看到他们出院回家了。愿一生平安!" style="margin: 0 padding: 0">07年朋友住院我守护，病房里邻床一女人，腹腔良性肿瘤直径得有20厘米(跟小孩脑袋一样大)，必须马上手术切除，病人问手术费得多少?护士长答，你先别问手术费，你这个手术要用五万块钱的血液，你先把血液落实了再说手术费的事吧。两口子经济条件不好，哭了，女的说我有一份商业保险买了有一段时间了，应该能报不少钱呢。结果问了保险公司以后得到的答复是，只能住院其间每天补助一百元，其它一概不管。夫妻俩想想，要么卖房子，要么不治了。两天后看到他们出院回家了。愿一生平安!249赞踩<div riot-tag="raw" content="我做过保险销售，对于睁眼说瞎话的事性格上接受不了。我只说两点吧，一，意外险是必要的，二，理财型的千万不要碰。什么分红险承诺很诱人，买了你欲哭无泪。因为保险公司的人自己从来不买。不是没钱，这个就跟地下六合彩卖特码的人一样，用屁股想都知道，我能中奖干嘛要告诉你。所以骗是肯定的，搏的就是这个世界上还是有很多傻子的，总会有人上当。" style="margin: 0 padding: 0">我做过保险销售，对于睁眼说瞎话的事性格上接受不了。我只说两点吧，一，意外险是必要的，二，理财型的千万不要碰。什么分红险承诺很诱人，买了你欲哭无泪。因为保险公司的人自己从来不买。不是没钱，这个就跟地下六合彩卖特码的人一样，用屁股想都知道，我能中奖干嘛要告诉你。所以骗是肯定的，搏的就是这个世界上还是有很多傻子的，总会有人上当。73赞踩<div riot-tag="raw" content="我说说我买的中国人寿保险，98年买的，给儿子妻子和自己都买了的。每年将近2600元。当时2600元和现在2600元可是两个概念。明年保险就买到期了，回想这二十年交保险的历程，目前在我们国家，真正值得买的保险就是社保，其它所谓的保险，感觉上和骗没区别，保险好买帐难报。尤其是那些处在底层的普通百姓，挣钱不容易，更要想好，不要光听卖保险的吹得玄，越玄越危险。当年我老婆买的保险将近800元，完全赔付可以赔三万多，当时三万多在成都二环边上可以买70多平米的套二，现在三万多可以买3个多平米。所以说多少年多少年多少多少钱，那是画的大饼哈。另外真出事了，赔可能又是另一回事了哈。" style="margin: 0 padding: 0">我说说我买的中国人寿保险，98年买的，给儿子妻子和自己都买了的。每年将近2600元。当时2600元和现在2600元可是两个概念。明年保险就买到期了，回想这二十年交保险的历程，目前在我们国家，真正值得买的保险就是社保，其它所谓的保险，感觉上和骗没区别，保险好买帐难报。尤其是那些处在底层的普通百姓，挣钱不容易，更要想好，不要光听卖保险的吹得玄，越玄越危险。当年我老婆买的保险将近800元，完全赔付可以赔三万多，当时三万多在成都二环边上可以买70多平米的套二，现在三万多可以买3个多平米。所以说多少年多少年多少多少钱，那是画的大饼哈。另外真出事了，赔可能又是另一回事了哈。50赞踩<div riot-tag="raw" content="我们一家三口都买“平安保险”里的万能险（每年娃娃交4000，我们两口子各交5000，三个人一年14000），现在已经四年了，我当时选的是8年期限。娃娃今年手骨折我们花了3198，平安报了2900。人吃五谷说不清楚…花钱买安心吧，至于8年以后回本多少，我想本钱应该能保住吧！" style="margin: 0 padding: 0">我们一家三口都买“平安保险”里的万能险（每年娃娃交4000，我们两口子各交5000，三个人一年14000），现在已经四年了，我当时选的是8年期限。娃娃今年手骨折我们花了3198，平安报了2900。人吃五谷说不清楚…花钱买安心吧，至于8年以后回本多少，我想本钱应该能保住吧！217赞踩<div riot-tag="raw" content="这个东西真的不好说 值得不值得的 真不好说我一直干个体 没有什么五险一金什么社保 什么农村那种保险等 要不是亲哥卖保险我估计我也不会买保险的 2015年元旦买了一份平安的 护身符好像是 一年7000多 交20年 大病医疗保险 意外人身还有到期分红的 2015年痔疮严重到影响生活了 横竖都是疼 索性去做手术了 住院10天总共花费6100多 一周内平安赔付4980元左右，如下【中国平安】尊敬的客户，您好！您的理赔申请已完成，理赔金额￥4987.83，理赔金预计在2-3个工作日到账，如有疑问请致电95511。2016年不小心切掉手指头尖一块肉 治疗费1000多 保险报销800多 说这些也不是想说什么保险这东西买一份感觉还是安心点的 万一人没了 还能留点给爸妈……" style="margin: 0 padding: 0">这个东西真的不好说 值得不值得的 真不好说我一直干个体 没有什么五险一金什么社保 什么农村那种保险等 要不是亲哥卖保险我估计我也不会买保险的 2015年元旦买了一份平安的 护身符好像是 一年7000多 交20年 大病医疗保险 意外人身还有到期分红的 2015年痔疮严重到影响生活了 横竖都是疼 索性去做手术了 住院10天总共花费6100多 一周内平安赔付4980元左右，如下【中国平安】尊敬的客户，您好！您的理赔申请已完成，理赔金额￥4987.83，理赔金预计在2-3个工作日到账，如有疑问请致电95511。2016年不小心切掉手指头尖一块肉 治疗费1000多 保险报销800多说这些也不是想说什么保险这东西买一份感觉还是安心点的 万一人没了 还能留点给爸妈……27赞踩<div riot-tag="raw" content="我爸就是做保险，而且是老保险人了，从81年就开始做保险，我对保险行业多少有些了解。90年代中期以前我爸做人民保险公司的业务，主要是一些政策类的保险，比如农作物保险，房屋保险之类的，也有一些人身保险，当时的人民保险公司公运营模式是把买保险的人的钱集中起来，收集资金，当投保人出现困难时会在这些资金中掏出一部分钱给投保人，帮助投保人度过难关，这个公益性占的比重大，有互助的意思。90年代中期以后保险行业开始变味了，保险公司开始以盈利为目的了，特别是人身类的保险。人保在这时也分家了，成立了财产保险公司和人寿公司，当时我爸及老同事都去了财产公司。我爸也想做人寿，但是当时规定一人不能在两个保险公司办业务，我爸就用我妈的名义去人寿跑保险。当时人寿的业务有什么“九九红福“”等人寿产品，也是一年交多少钱，多少年后领钱，我爸干了两个月人寿后就坚决不干了，把买人寿保险的钱都退回去了（人寿不全额退保，我家自己搭钱补的差额），我问我爸为什么不干人寿了，我爸直接说人寿产品不合算，买了肯定赔本吃亏，买保险的不管认识不认识的人以后见到你肯定指着鼻子骂你。从那开始我爸一直做人保财产的保险，主要是车险，再也不做人身方面的保险。" style="margin: 0 padding: 0">我爸就是做保险，而且是老保险人了，从81年就开始做保险，我对保险行业多少有些了解。90年代中期以前我爸做人民保险公司的业务，主要是一些政策类的保险，比如农作物保险，房屋保险之类的，也有一些人身保险，当时的人民保险公司公运营模式是把买保险的人的钱集中起来，收集资金，当投保人出现困难时会在这些资金中掏出一部分钱给投保人，帮助投保人度过难关，这个公益性占的比重大，有互助的意思。90年代中期以后保险行业开始变味了，保险公司开始以盈利为目的了，特别是人身类的保险。人保在这时也分家了，成立了财产保险公司和人寿公司，当时我爸及老同事都去了财产公司。我爸也想做人寿，但是当时规定一人不能在两个保险公司办业务，我爸就用我妈的名义去人寿跑保险。当时人寿的业务有什么“九九红福“”等人寿产品，也是一年交多少钱，多少年后领钱，我爸干了两个月人寿后就坚决不干了，把买人寿保险的钱都退回去了（人寿不全额退保，我家自己搭钱补的差额），我问我爸为什么不干人寿了，我爸直接说人寿产品不合算，买了肯定赔本吃亏，买保险的不管认识不认识的人以后见到你肯定指着鼻子骂你。从那开始我爸一直做人保财产的保险，主要是车险，再也不做人身方面的保险。61赞踩<div riot-tag="raw" content="我当年想买保险，不想找别人买，为了省钱，花了两百块钱参加培训，自己考了个保险从业资格证，自己给自己做单。。。。看到大家都批保险骗人，我在这里说两句什么叫保险？？？买保险时大家都不要忘记保险最基本的功能，含义。买保险就是买的保障。你不能去指望它发财，给你带来财富。。保险的功能就是防止意外而已。很多业务员推销保险时，特别是分红类和养老类的保险，他们一个劲的谈收益，你被说动买了，然后后悔，为什么呢？因为时间。。你给刚出生的孩子买养老保险，等到小孩过五六十年才能拿到养老钱，那时候的钱还值钱吗？。。所以我建议年轻人买保障类的，如疾病意外，没多少收益，最起码有保障，钱还能回来。。四五十的可以考虑养老类，自己估算一下，基本到交完保险，差不多能领养老金就行。。。。最后一句，买保险，别指望发财，它只是保险而已" style="margin: 0 padding: 0">我当年想买保险，不想找别人买，为了省钱，花了两百块钱参加培训，自己考了个保险从业资格证，自己给自己做单。。。。看到大家都批保险骗人，我在这里说两句什么叫保险？？？买保险时大家都不要忘记保险最基本的功能，含义。买保险就是买的保障。你不能去指望它发财，给你带来财富。。保险的功能就是防止意外而已。很多业务员推销保险时，特别是分红类和养老类的保险，他们一个劲的谈收益，你被说动买了，然后后悔，为什么呢？因为时间。。你给刚出生的孩子买养老保险，等到小孩过五六十年才能拿到养老钱，那时候的钱还值钱吗？。。所以我建议年轻人买保障类的，如疾病意外，没多少收益，最起码有保障，钱还能回来。。四五十的可以考虑养老类，自己估算一下，基本到交完保险，差不多能领养老金就行。。。。最后一句，买保险，别指望发财，它只是保险而已110赞踩<div riot-tag="raw" content="说个身边的事吧，一个朋友，今年夏天的时候，在外地，给朋友帮忙碰着手指了，缝了十来针，2015年的时候买了份中国平安的保障产品，总共花了8600块钱，保险报销了8500，理赔款三天到账，所以说，保险不骗人，骗人的向来是不专业的保险代理人。保险有裸险，半裸险，全险，假如一个买了养老险的，生病住院了，去申请理赔，你们说保险公司会理赔吗？有些业务员，在客户买之前，夸大了保险，给客户说什么都保，出事的时候得不到理赔，就会觉得保险骗人，怎么不说代理人骗人呢？就拿车险来说，有交强险，三责险，车辆损失保险，车上人员责任险，自燃险，各种不计免赔等，不同的险种对应不同的情况，理赔的时候是具体问题具体分析，不是保险不赔，而是你的情况在不在保险赔付范围内。很多人不假思索会说保险是骗人的，具体是你亲身经历了，还是道听途说？如果说保险是骗人的，国家不会容忍这个行业一直存在，保险产品有很多，适合自己的才是最好的，不要去算收益，保险产品是经过精算师精确计算的，我们买保险是为了买个保障，买个安心，保障是保险的本质，可悲的是很多的人舍本逐末，到后来，反过来说保险是骗人的。" style="margin: 0 padding: 0">说个身边的事吧，一个朋友，今年夏天的时候，在外地，给朋友帮忙碰着手指了，缝了十来针，2015年的时候买了份中国平安的保障产品，总共花了8600块钱，保险报销了8500，理赔款三天到账，所以说，保险不骗人，骗人的向来是不专业的保险代理人。保险有裸险，半裸险，全险，假如一个买了养老险的，生病住院了，去申请理赔，你们说保险公司会理赔吗？有些业务员，在客户买之前，夸大了保险，给客户说什么都保，出事的时候得不到理赔，就会觉得保险骗人，怎么不说代理人骗人呢？就拿车险来说，有交强险，三责险，车辆损失保险，车上人员责任险，自燃险，各种不计免赔等，不同的险种对应不同的情况，理赔的时候是具体问题具体分析，不是保险不赔，而是你的情况在不在保险赔付范围内。很多人不假思索会说保险是骗人的，具体是你亲身经历了，还是道听途说？如果说保险是骗人的，国家不会容忍这个行业一直存在，保险产品有很多，适合自己的才是最好的，不要去算收益，保险产品是经过精算师精确计算的，我们买保险是为了买个保障，买个安心，保障是保险的本质，可悲的是很多的人舍本逐末，到后来，反过来说保险是骗人的。14赞踩<div riot-tag="raw" content="说个最直接有效的办法，我家就是这样玩的，朋友来叫我买保险，我随便买了一个金额很小，然后我老婆就自己去保险公司上班，自己去学习，等都弄清楚了，挑针对性的保险给我家孩子和所有的直系亲属买了保险后就不去上班了，所有佣金全部返还给亲属了。另外保什么不保什么，什么情况赔多少，一条条指给他们看，靠保险赚钱肯定不现实，人家又不是慈善机构，保险只是一份保障，人家的精算师不是吃干饭的，买保险的目的是提高自己在保险期间内的抗风险能力，没有病了你肯定亏，跑不过通货膨胀的。万一生病了有个保障，买不买，买什么得看你自己的抗风险能力，比如我自己买的保险一万以下是不赔的，一万以上超出部分全赔，每年可以报销50万，总量可以报300万。合同自动终止。条款很多，自己看清楚，明白自己买的是保障，" style="margin: 0 padding: 0">说个最直接有效的办法，我家就是这样玩的，朋友来叫我买保险，我随便买了一个金额很小，然后我老婆就自己去保险公司上班，自己去学习，等都弄清楚了，挑针对性的保险给我家孩子和所有的直系亲属买了保险后就不去上班了，所有佣金全部返还给亲属了。另外保什么不保什么，什么情况赔多少，一条条指给他们看，靠保险赚钱肯定不现实，人家又不是慈善机构，保险只是一份保障，人家的精算师不是吃干饭的，买保险的目的是提高自己在保险期间内的抗风险能力，没有病了你肯定亏，跑不过通货膨胀的。万一生病了有个保障，买不买，买什么得看你自己的抗风险能力，比如我自己买的保险一万以下是不赔的，一万以上超出部分全赔，每年可以报销50万，总量可以报300万。合同自动终止。条款很多，自己看清楚，明白自己买的是保障，53赞踩<div riot-tag="raw" content="还是别投保，保险纯属卖嘴的，不如卖狗皮膏药的。我2000年给女儿入99鸿福险，同学推荐的。每年交1070元，交10年。每三年返600元。人死了或遇险给2万元。同学找了多次死磨烂扯，—次喝酒晕了又来缠，没办法说&你替交着，单给我给你钱”。—天后就把单给我，当然钱也给同学。现在同学不跑保险了，用同学亲戚朋友的保险提成，变成大老板了，但同学朋友亲威遇理陪没人管了。冷静算算，尼玛。10年共交9000多元，48年才能把本领完，其余的钱到坟里才能领。所以还是不用交的好？" style="margin: 0 padding: 0">还是别投保，保险纯属卖嘴的，不如卖狗皮膏药的。我2000年给女儿入99鸿福险，同学推荐的。每年交1070元，交10年。每三年返600元。人死了或遇险给2万元。同学找了多次死磨烂扯，—次喝酒晕了又来缠，没办法说"你替交着，单给我给你钱”。—天后就把单给我，当然钱也给同学。现在同学不跑保险了，用同学亲戚朋友的保险提成，变成大老板了，但同学朋友亲威遇理陪没人管了。冷静算算，尼玛。10年共交9000多元，48年才能把本领完，其余的钱到坟里才能领。所以还是不用交的好？16赞踩<div riot-tag="raw" content="我认可保险。但更伤脑筋！孙子刚出生几天一个脸上有红痣的女人凭她三寸不烂之舌哄得我给孙子上了保险。每年一万一千多交五年，交满五年可随时可取本金。孙子今年七岁了，想把钱取出来，谁知道保险公司说得等到孙子七十五年后才能取出来！红痣女人当时明明说五年，为什么变成了七十五年？她怎么给写了七十五年？谁能告诉我该咋办？当时知道这么久说什么我都不会上这保险！这个骗子！！" style="margin: 0 padding: 0">我认可保险。但更伤脑筋！孙子刚出生几天一个脸上有红痣的女人凭她三寸不烂之舌哄得我给孙子上了保险。每年一万一千多交五年，交满五年可随时可取本金。孙子今年七岁了，想把钱取出来，谁知道保险公司说得等到孙子七十五年后才能取出来！红痣女人当时明明说五年，为什么变成了七十五年？她怎么给写了七十五年？谁能告诉我该咋办？当时知道这么久说什么我都不会上这保险！这个骗子！！4赞踩<div riot-tag="raw" content="我是个没钱生活在社会低层的人，98年办…的66鸿福，每年交874元，交14年，孩子满18就不用交了，20岁开始连3年每年返1000元，23岁返创业金4700元，25岁返婚嫁金5000多元，60岁返5万元，合同履行完，到现在共返了7700元，等25岁再返5000元，本金全回来了，那会年800多也是很辛苦，只当存钱了，几十年后谁也说不清。按我们那会的情况一年多800多生活也不会好到哪，不给孩子办保险钱也是花了" style="margin: 0 padding: 0">我是个没钱生活在社会低层的人，98年办…的66鸿福，每年交874元，交14年，孩子满18就不用交了，20岁开始连3年每年返1000元，23岁返创业金4700元，25岁返婚嫁金5000多元，60岁返5万元，合同履行完，到现在共返了7700元，等25岁再返5000元，本金全回来了，那会年800多也是很辛苦，只当存钱了，几十年后谁也说不清。按我们那会的情况一年多800多生活也不会好到哪，不给孩子办保险钱也是花了81赞踩<div riot-tag="raw" content="买过保险和基本没有不后悔的，我今年被一个女人忽悠过去听课，头脑一热当场刷了1.3万，什么理财保险，后来幸亏看的多了解的多，我反悔了，没买那个，又改成国寿福星少儿和一个儿童的重疾险，后来我多方查阅资料又反悔了一次，没要儿童重疾险，只买了5000多的福星少儿，还跟那女人弄下点意见。我的经验就是以后有人忽悠你，千万别去听课，那都是骗人的。我因为不好意思拒绝邀请，这女人买过我的东西，去听课了，从此就上了贼船，最可气是早知道得罪她，那5000多的也不该买。一年5000，交15年，孩子18，22，剩下记不清了，反正分四次返钱，有啥意思，到时候都敢不上人民币贬值速度。年度最失败投资，没有之一。" style="margin: 0 padding: 0">买过保险和基本没有不后悔的，我今年被一个女人忽悠过去听课，头脑一热当场刷了1.3万，什么理财保险，后来幸亏看的多了解的多，我反悔了，没买那个，又改成国寿福星少儿和一个儿童的重疾险，后来我多方查阅资料又反悔了一次，没要儿童重疾险，只买了5000多的福星少儿，还跟那女人弄下点意见。我的经验就是以后有人忽悠你，千万别去听课，那都是骗人的。我因为不好意思拒绝邀请，这女人买过我的东西，去听课了，从此就上了贼船，最可气是早知道得罪她，那5000多的也不该买。一年5000，交15年，孩子18，22，剩下记不清了，反正分四次返钱，有啥意思，到时候都敢不上人民币贬值速度。年度最失败投资，没有之一。30赞踩<div riot-tag="raw" content="我在中国人寿做过一段时间的业务员，总结了这么几点。一:无论大小保险公司都要拉人，拉人比卖业务挣得多。二:意外伤害和重大疾病类的保险，是人人都需要的，只不过这个费率远远不如日美国家的。三:理财型的保险，对于公司来说是盈利的这个毋庸置疑。对于消费者来说，是抵制通货膨胀，比存了银行实惠，但是如果消费者有其他的合适的投资渠道，就不要存理财保险了。四:保险公司目前目前目前目前不允许破产，银行允许破产。保险不允许抵债，保险不需要拿遗产税。洗钱什么的，自己考虑吧。" style="margin: 0 padding: 0">我在中国人寿做过一段时间的业务员，总结了这么几点。一:无论大小保险公司都要拉人，拉人比卖业务挣得多。二:意外伤害和重大疾病类的保险，是人人都需要的，只不过这个费率远远不如日美国家的。三:理财型的保险，对于公司来说是盈利的这个毋庸置疑。对于消费者来说，是抵制通货膨胀，比存了银行实惠，但是如果消费者有其他的合适的投资渠道，就不要存理财保险了。四:保险公司目前目前目前目前不允许破产，银行允许破产。保险不允许抵债，保险不需要拿遗产税。洗钱什么的，自己考虑吧。80赞踩<div riot-tag="raw" content="一个小故事，看看是不是这个理！有个村子，魔鬼每年回来拿50袋米，不给就杀人！村里任何一家被选中的都没办法凑起50袋，即使能凑齐那么多的家庭也会元气大伤！后来他们想了个办法，所有的人都出一点大米，如果谁被挑中了，就全部给他！保险同样是这个道理，把单个家庭无法承受的风险分摊到很多人身上变成对家庭影响很小的风险！这个故事里，50袋大米凑起的时候给谁保管？就是保险公司！保险公司怎么赚钱？首先，保管得有费用吧？所以你们要凑的就不止50袋了，可能55或者60，这就是利润；其次，从凑齐到最后给魔鬼，期间他可以借出去从而产生收益；第三，等到需要给魔鬼大米的时候，第二年的大米已经凑齐了，这样一直循环它手里永远有50袋大米，不断给他产生收益；最后，万一今年魔鬼没来，或者要得比去年少了，又是收益！保险费率是根据中国人的生命周期表计算出来的，对单个个体风险是无法预测的，但是对整个群体而言，风险是可以算出来的！简单的说就是对某个具体的人，我们无法知道他会不会得大病，但是可以肯定的1000个人中一定有人得大病！所以，保险公司会亏吗？当然不会！99％以上的人都不可能在缴费后马上就赔钱的，而是在几十年后才会赔钱！到那个时候，自己交的费和保额已经差不多了，而且，到赔付的时候又有新的人在缴费了！如果保险公司有1亿客户，是什么概念？所以，看出来了没？保险公司并不靠坑你几千保费赚钱的！现在人对保险的误解，首先，确实部分原因是因为保险还没被民众所接受，保险销售人员在销售时存在误导！其次，保险本身是为了帮助少数人而存在的，它只是把偶然发生的巨大到单个个体无法承受的风险分散到所有人，所以购买保险收大多数人并没有发生风险，并不能感受到保险的好处！第三，保险公司不是慈善机构，是商业公司，利润是第一位的，没有利润保险公司就会垮，投保人就无法享受应有的保障！所以，投保人享受的保障和投入的钱是成正比的！把保险公司当慈善家，梦想着投几百就大把大把回报的，没有！保险许多人喜欢计算，一年交多少，20年后拿多少，一算，哎还不如买股票呢！这其实，他有个假设就是自己一生平安！而这个假设是不确定的！保险最重要的功能是过程，计算的人往往跳过了过程直接到结果了，所以怎么算都亏！保险，我个人建议还是要买的！大病险首先考虑，毕竟那个是为了自己！万一得病了，没钱治那个才遗憾呢！意外啥的可以看自己喜好，毕竟两眼一闭，万事与我无关！保险也遵循一分钱一分货，便宜的你得到的就少，贵的，得到的就多！最起码，社保按时交吧！国家的，比较划算，别喷社保不能跨地区结算，因为你缴的费是跟当地社会平均工资相关的！有钱的弄份商业保险吧！实在没钱，有各种互助组织，加入吧，一年也就几十块钱！至少把自己大病险弄到50万吧，50万还治不好就算了！如果你有勇气不治，就留50万给爹妈、妻儿！" style="margin: 0 padding: 0">一个小故事，看看是不是这个理！有个村子，魔鬼每年回来拿50袋米，不给就杀人！村里任何一家被选中的都没办法凑起50袋，即使能凑齐那么多的家庭也会元气大伤！后来他们想了个办法，所有的人都出一点大米，如果谁被挑中了，就全部给他！保险同样是这个道理，把单个家庭无法承受的风险分摊到很多人身上变成对家庭影响很小的风险！这个故事里，50袋大米凑起的时候给谁保管？就是保险公司！保险公司怎么赚钱？首先，保管得有费用吧？所以你们要凑的就不止50袋了，可能55或者60，这就是利润；其次，从凑齐到最后给魔鬼，期间他可以借出去从而产生收益；第三，等到需要给魔鬼大米的时候，第二年的大米已经凑齐了，这样一直循环它手里永远有50袋大米，不断给他产生收益；最后，万一今年魔鬼没来，或者要得比去年少了，又是收益！保险费率是根据中国人的生命周期表计算出来的，对单个个体风险是无法预测的，但是对整个群体而言，风险是可以算出来的！简单的说就是对某个具体的人，我们无法知道他会不会得大病，但是可以肯定的1000个人中一定有人得大病！所以，保险公司会亏吗？当然不会！99％以上的人都不可能在缴费后马上就赔钱的，而是在几十年后才会赔钱！到那个时候，自己交的费和保额已经差不多了，而且，到赔付的时候又有新的人在缴费了！如果保险公司有1亿客户，是什么概念？所以，看出来了没？保险公司并不靠坑你几千保费赚钱的！现在人对保险的误解，首先，确实部分原因是因为保险还没被民众所接受，保险销售人员在销售时存在误导！其次，保险本身是为了帮助少数人而存在的，它只是把偶然发生的巨大到单个个体无法承受的风险分散到所有人，所以购买保险收大多数人并没有发生风险，并不能感受到保险的好处！第三，保险公司不是慈善机构，是商业公司，利润是第一位的，没有利润保险公司就会垮，投保人就无法享受应有的保障！所以，投保人享受的保障和投入的钱是成正比的！把保险公司当慈善家，梦想着投几百就大把大把回报的，没有！保险许多人喜欢计算，一年交多少，20年后拿多少，一算，哎还不如买股票呢！这其实，他有个假设就是自己一生平安！而这个假设是不确定的！保险最重要的功能是过程，计算的人往往跳过了过程直接到结果了，所以怎么算都亏！保险，我个人建议还是要买的！大病险首先考虑，毕竟那个是为了自己！万一得病了，没钱治那个才遗憾呢！意外啥的可以看自己喜好，毕竟两眼一闭，万事与我无关！保险也遵循一分钱一分货，便宜的你得到的就少，贵的，得到的就多！最起码，社保按时交吧！国家的，比较划算，别喷社保不能跨地区结算，因为你缴的费是跟当地社会平均工资相关的！有钱的弄份商业保险吧！实在没钱，有各种互助组织，加入吧，一年也就几十块钱！至少把自己大病险弄到50万吧，50万还治不好就算了！如果你有勇气不治，就留50万给爹妈、妻儿！9赞踩<div riot-tag="raw" content="我家四口人每年的保险费是两万多块钱，两个孩子买的分红险和保障险，我和老公的就全是保障型的保险，第一次买保险是给我家大宝贝买的分红险，其实真的是什么都不懂，年交2900元，交二十年，说是两年返900元，以后怎么样我都忘记了，而且买了大概五年了，这个返钱我还没有确认过，后来有了老二了，就自然的给她也买了一份分红险，比老大的贵了200元，别的都是一样的，这些保险还没看到有什么明显的实惠，但是我的保险里有住院险，每年大概三五百块钱，前年宫外孕住院手术，各种开销包括请护工，自己的吃喝加一起是12000元，老家的农村合作医疗报了大概3500元，然后这边的住院险报销了7500元（报销的速度超级快），我自己只花了最多1000元，经历了这次住院，我觉得买保障性的保险还是很有必要的，尤其是涉及到住院手术，因为生病谁也不好说，有了保险就多一份保障吧，后来我又给两个孩子和自己买了防癌险（因为现在来说女性的乳腺癌和宫颈癌发病率高些），每个人也是交几百块钱，交三十年的，而且这个险是生病了有保销，不生病是不返也不退的（等于白交），花钱买份安心吧，不过理财型的保险我是不考虑买的，其实到现在我也是不太懂，交多少几年后有多少钱，都是不确定值，真的没什么保障的！" style="margin: 0 padding: 0">我家四口人每年的保险费是两万多块钱，两个孩子买的分红险和保障险，我和老公的就全是保障型的保险，第一次买保险是给我家大宝贝买的分红险，其实真的是什么都不懂，年交2900元，交二十年，说是两年返900元，以后怎么样我都忘记了，而且买了大概五年了，这个返钱我还没有确认过，后来有了老二了，就自然的给她也买了一份分红险，比老大的贵了200元，别的都是一样的，这些保险还没看到有什么明显的实惠，但是我的保险里有住院险，每年大概三五百块钱，前年宫外孕住院手术，各种开销包括请护工，自己的吃喝加一起是12000元，老家的农村合作医疗报了大概3500元，然后这边的住院险报销了7500元（报销的速度超级快），我自己只花了最多1000元，经历了这次住院，我觉得买保障性的保险还是很有必要的，尤其是涉及到住院手术，因为生病谁也不好说，有了保险就多一份保障吧，后来我又给两个孩子和自己买了防癌险（因为现在来说女性的乳腺癌和宫颈癌发病率高些），每个人也是交几百块钱，交三十年的，而且这个险是生病了有保销，不生病是不返也不退的（等于白交），花钱买份安心吧，不过理财型的保险我是不考虑买的，其实到现在我也是不太懂，交多少几年后有多少钱，都是不确定值，真的没什么保障的！9赞踩<div riot-tag="raw" content="我高中时我们家一亲戚(我爸爸的姨的孙子，我喊哥，但是岁数比较大，当时好像三十多了，有两个孩子了)买了一份保险，每年交两千多，不知道是交十年还是二十年，他刚交了一年，然后躺在床上吃苹果，咳嗽苹果呛到气嗓里给呛死了，然后保险公司赔了七万多块钱。投保时要看好险种。" style="margin: 0 padding: 0">我高中时我们家一亲戚(我爸爸的姨的孙子，我喊哥，但是岁数比较大，当时好像三十多了，有两个孩子了)买了一份保险，每年交两千多，不知道是交十年还是二十年，他刚交了一年，然后躺在床上吃苹果，咳嗽苹果呛到气嗓里给呛死了，然后保险公司赔了七万多块钱。投保时要看好险种。13赞踩<div riot-tag="raw" content="哈哈，说起保险来了，当初卖保险的是天天追到家门口了来让你为儿子买保险，因为当初正做点儿小买卖，手头怎么说也是有些富裕。于是高兴之余，就给儿子一口气上了十份保险。按当初是等儿子六十岁后每年每月都能够拿到一份保额。按当初计算，每个月的保额就是当初每个月的工资。
可是现在想想看，就按现在来计算的话，儿子六十岁之后一年拿的工资，也只刚刚够现在一个月的工资而已。别说在等到儿子六十年之后了，这份保险别说，返回你多少钱？有人承认不承认，还得需要另说着呀！
因为现在有的政策本身就是一时一变。何况是保险了。几十年之后，上保险的人早已不复存在了。收保险的人会这么轻易的拿到保额
额吗？对此我看还真的是需要打个问号。哈哈！" style="margin: 0 padding: 0">哈哈，说起保险来了，当初卖保险的是天天追到家门口了来让你为儿子买保险，因为当初正做点儿小买卖，手头怎么说也是有些富裕。于是高兴之余，就给儿子一口气上了十份保险。按当初是等儿子六十岁后每年每月都能够拿到一份保额。按当初计算，每个月的保额就是当初每个月的工资。 可是现在想想看，就按现在来计算的话，儿子六十岁之后一年拿的工资，也只刚刚够现在一个月的工资而已。别说在等到儿子六十年之后了，这份保险别说，返回你多少钱？有人承认不承认，还得需要另说着呀！ 因为现在有的政策本身就是一时一变。何况是保险了。几十年之后，上保险的人早已不复存在了。收保险的人会这么轻易的拿到保额 额吗？对此我看还真的是需要打个问号。哈哈！33赞踩<div riot-tag="raw" content="90年，我爸在供销社上班，一个月工资30块（可能当时供销社效益不好吧，反正就是30）。当时他一个朋友让他给我存钱买保险，一个月10块钱一年120块，存到18岁，到22岁（法定结婚年龄）结婚时反5000块左右！那时候我爸一个月挤十块钱可真的不容易啊，5000多当时能干嘛我也不知道，据说结个婚是够了！算一下120×18＝2160，保险公司给的利息还是挺高的，然后就买了！结果22岁，2012年这个保险终于到期了，去保险公司取出这笔巨款买了台笔记本电脑就完了！我也不知道值不值，90年的时候一台电脑估计也很贵吧！第一次回答问题，好长！" style="margin: 0 padding: 0">90年，我爸在供销社上班，一个月工资30块（可能当时供销社效益不好吧，反正就是30）。当时他一个朋友让他给我存钱买保险，一个月10块钱一年120块，存到18岁，到22岁（法定结婚年龄）结婚时反5000块左右！那时候我爸一个月挤十块钱可真的不容易啊，5000多当时能干嘛我也不知道，据说结个婚是够了！算一下120×18＝2160，保险公司给的利息还是挺高的，然后就买了！结果22岁，2012年这个保险终于到期了，去保险公司取出这笔巨款买了台笔记本电脑就完了！我也不知道值不值，90年的时候一台电脑估计也很贵吧！第一次回答问题，好长！35赞踩<div riot-tag="raw" content="我觉得这个事情要看你怎么理解，以我为例吧，给我女儿入的平安智能星，一年5000，交够20年可以取，利息上不封顶，但是也不会太高，百分之4左右吧，最低不低于银行利息。保障有重疾和意外。一年5000说多不多，交20年有10万多，有些人就想啊，这10万存银行20年利息也不少啊。。。这不扯淡呢么。。又不是直接存10万进去。是每年5000元递增的。你算算5000一年利息才多钱？再说这还有保障呢，孩子成长过程难免发生磕碰意外，起码有个保障啊。。再说了，这就相当于存钱了，我不买这个保险连5000都存不下，这就是强制存钱。我准备再是买一份防癌症的。。一年1000多，现在这个环境，得癌症的几率真不小了，身边太多癌症了。万一得了好歹有钱治，不至于弄的家破人亡的，就算治不了还能给女儿留点钱。也可能我想太多，总之，可着自己的能力吧，我是家庭收入的百分之10～百分之20。超过这个，负担就重了。" style="margin: 0 padding: 0">我觉得这个事情要看你怎么理解，以我为例吧，给我女儿入的平安智能星，一年5000，交够20年可以取，利息上不封顶，但是也不会太高，百分之4左右吧，最低不低于银行利息。保障有重疾和意外。一年5000说多不多，交20年有10万多，有些人就想啊，这10万存银行20年利息也不少啊。。。这不扯淡呢么。。又不是直接存10万进去。是每年5000元递增的。你算算5000一年利息才多钱？再说这还有保障呢，孩子成长过程难免发生磕碰意外，起码有个保障啊。。再说了，这就相当于存钱了，我不买这个保险连5000都存不下，这就是强制存钱。我准备再是买一份防癌症的。。一年1000多，现在这个环境，得癌症的几率真不小了，身边太多癌症了。万一得了好歹有钱治，不至于弄的家破人亡的，就算治不了还能给女儿留点钱。也可能我想太多，总之，可着自己的能力吧，我是家庭收入的百分之10～百分之20。超过这个，负担就重了。16赞踩<div riot-tag="raw" content="我今年30岁，刚买了重疾和防癌保险，每年保费7000+，交20年，保额一共30万，保到80岁，不返本！当时还有一种是每年多交几百块，80岁后反保费的，我觉得没必要，因为我能不能活到80岁还说不准，另外，那个时候的钱已经不值钱了！我觉得保险就是保险，给自己买一份保障，心里踏实就好了，没必要追求什么回报，那样不如直接买理财！" style="margin: 0 padding: 0">我今年30岁，刚买了重疾和防癌保险，每年保费7000+，交20年，保额一共30万，保到80岁，不返本！当时还有一种是每年多交几百块，80岁后反保费的，我觉得没必要，因为我能不能活到80岁还说不准，另外，那个时候的钱已经不值钱了！我觉得保险就是保险，给自己买一份保障，心里踏实就好了，没必要追求什么回报，那样不如直接买理财！12赞踩<div riot-tag="raw" content="我是银行工作人员，对于保险产品还是比较了解的。保险是每个人都需要的，而且本质上保险就是要以小搏大，所以每个人首先都要为自己配制一份意外险，比如我现在如果有100万的房贷要还的话，差不多需要配置200万的意外险，意外险要买消费型的，200万一年也没多少钱。其次大家都要配制重疾险，这样生病了就会有所保障，不会给家庭增加太多负担，但是重疾险大家不要买带有分红性质的。最后跟大家重点说一下分红险，对于绝大多数的人来说分红险不适合你们，只有你的资产达到一定的规模以后需要考虑财富传承才需要买分红保险，分红保险在我看来是最适合财富传承的，而且还可以用来避债，是家庭的防火墙。很多企业家在生意好的时候如果考虑买分红保险那么即使他以后破产了，也会有一笔资金可以保障他未来的生活。" style="margin: 0 padding: 0">我是银行工作人员，对于保险产品还是比较了解的。保险是每个人都需要的，而且本质上保险就是要以小搏大，所以每个人首先都要为自己配制一份意外险，比如我现在如果有100万的房贷要还的话，差不多需要配置200万的意外险，意外险要买消费型的，200万一年也没多少钱。其次大家都要配制重疾险，这样生病了就会有所保障，不会给家庭增加太多负担，但是重疾险大家不要买带有分红性质的。最后跟大家重点说一下分红险，对于绝大多数的人来说分红险不适合你们，只有你的资产达到一定的规模以后需要考虑财富传承才需要买分红保险，分红保险在我看来是最适合财富传承的，而且还可以用来避债，是家庭的防火墙。很多企业家在生意好的时候如果考虑买分红保险那么即使他以后破产了，也会有一笔资金可以保障他未来的生活。12赞踩<div riot-tag="raw" content="我来回答你吧！我是一名寿险规划师！小孩子其实更多会从孩子疾病风险，父母老病死残给孩子带来的风险来考虑！1.如果从孩子疾病考虑，可以考虑一个18年左右的健康险种，貌似有些公司会有18年后自动转换到父母身上，这样如果孩子健康活到18，那么疾病保障转移到父母身上，一举两得，2.如果从父母角度考虑，那么如果30左右，建议考虑终身寿，这个呢好处就是保到离去，坏处保额高，保费高，如果搭配那种消费