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最后还是要提醒市民，无论哪种投资都有风险，都需要谨慎对待。
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存款利率降低后 该如何理财
“11月22日起，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点，达到5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。另外，存款利率波动区间的上限，由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。”这一消息自执行之日起就引来各种预测，包括A股市场好转、银行理财收益下降等等。时隔一个月后的情况来看，市民需要在理财方面选好方向。
　　降息对个人存款影响不大
　　说到利率调整，老百姓最关心的是存款利率问题，定期存款仍是不少市民处置闲散资金的第一途径。
　　对此，中国工商银行宝鸡分行金融理财师王峰表示，定期存款利率是存入时确定的，之后降息或者升息，都不会对已存入的定期存款产生影响，所以在调整前已存入的市民大可放心。如果是刚刚存入就遇到定期存款利率大幅上升，市民则可以考虑将钱取出后再重新存入，这样会更加划算。
　　而针对11月的这次调息，以前存款利率可以上浮到基准利率的1.1倍，现在反而提高到了1.2倍。目前宝鸡地区中国银行、工商银行以及建设银行的定期存款利率都已上浮到顶。以工商银行为例，在调整后执行一年期定存利率为3.3%，比之前高了0.3%。不过由于此次降息上调幅度并不大，对已经存入定期存款利息的影响较小，市民不必取出再存。
　　除个人存款之外，银行理财产品因其较低的风险，成为普通市民首选的理财方式。降息消息一出，业界纷纷预测银行理财产品收益将降低，事实真的如此吗？
　　王峰介绍，从目前的情况看，银行理财产品的收益与降息前相比基本持平。但从宝鸡目前的情况来看，银行理财产品的销售额有所降低。从长远来看，特别是明年，银行理财产品的收益很可能会有一定的下降，市民在投资理财时可以适当减少银行理财这方面的投入。
　　余额宝4%收益率或成常态
　　在短时间内，降息对个人存款和银行理财产品的影响并不大，不足以让市民揪心，但对许多年轻人所钟爱的余额宝、微信理财通等产品而言，可就不是那么回事了。
　　余额宝、微信理财通这类产品在降息前年化收益率高时可达到5%以上，而在降息后，基本上在4%上下浮动，甚至有过低至3.8%的时候。
　　对此，王峰表示：“余额宝是将零散资金通过互联网聚集起来，然后再与银行进行大额交易。可是降息之后，资金成本下降了，银行资金不再紧张，那么所能给出的收益率也就低了。从长远来讲，4%的收益率将是货币基金市场的一个常态。市民朋友在选择余额宝等产品时，就要准备好接受这个收益率。”
　　但基于互联网而产生的P2P（peer-to-peer，即个人对个人）理财产品、众筹等，却会有不错的发展。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。与余额宝不同，P2P产品仅仅只是变了一个渠道，通过网络让更多人购买理财产品，而产品本身是多样的。
　　但P2P产品在宝鸡市民当中接受度较低。王峰介绍，在给客户推荐P2P时，愿意去选购的人并不多。但在降息影响下，对P2P产品将有推动作用，在看到余额宝收益的下降后，很快会凸显出这类产品的高收益。市民转变到购买P2P产品上是早晚的事情，而互联网资金更是一个不可小觑的部分，年轻人不妨多注意这方面讯息。
　　债券基金收益将走高
　　王峰介绍，投资理财是将闲散资金用作投资，并且投资理财并不是将资金全部用作某一方面的投资，需要有个合理的配置。首先定期存款必须要有，至少要留存下6个月至1年的生活费用作定期存款；其次3-5年的生活费用可以选择国债、养老保险等低风险产品，而最终剩下的这部分不影响基础生活的资金，才是投资的部分。投资并不是以降低生活品质为代价的。
　　在当前的大环境下，债券基金、股票基金等会是一个不错的选择，但关注理财的市民很容易就会发现，以前在宝鸡很难在银行看到关于基金产品的介绍，这类产品接受度在宝鸡一直不高，银行也谨慎推荐。但目前，宝鸡市各家银行已经陆续推出债券基金产品，市民可以适当加大在这方面的投入，该理财产品属于比较稳健的一种。
　　如果是一些有着股票投资经验的，或没有负担的年轻人，可尝试购买股票型基金。而相对需要保守一些的中年人，由于利率走势与债券走势正好相反，在央行降息的情况下，债券反而收益更大，也可加大在债券型理财产品方面的投入，将会有比较好的收益。
　　而对于股票来说，虽然目前形势一片大好，但股市风险极大，影响单只股票状况的因素非常多，没有专业性的知识，最好不好盲目投入过多。
　　最后还是要提醒市民，无论哪种投资都有风险，都需要谨慎对待。
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面对牛市，你需要冷静下来 ︱ 理财课堂
致读者今天上午股市暴跌的一瞬间，那酸爽...叫人忘不了...规划君提示，小伙伴在盈利的同时，千万别忘了控制风险呐~正如很多用户在好规划后台的留言：“现在市场这么好，好像又进入全民炒股全民投基的时代了，规划君，给我推荐几只股票基金吧，要高风险的哦。。。”的确，在熊冠全球之后，中国股市开始异军突起，迎来了牛市，甚至可以遥望未来的超级牛市！想不动心都难啊~ 在这轮牛市中，很多人已经看不上预期年收益在7%、8%的固定收益产品，不仅开始加入了高风险投资的队伍，甚至还加杠杆跑步入市。这样不切实际的盲目加仓甚至满仓，一旦未来市场回调，账面的浮盈将很快回吐，甚至血本无归。 巴菲特有三条投资原则：第一条保住本金，第二条保住本金，第三条是永远记住前两条。好规划并非让大家一味排斥高风险投资，而是想让大家树立一个正确的投资理念，那就是：固定收益类的产品，应该是家庭资产配置的“中流砥柱”。这不仅为了分散投资、分散风险，也有利于你在面对高风险的投资时能更加从容淡定，放长线钓大鱼。固定收益类产品多，如何判断呢？固定收益类理财产品的种类多、数量多，不同性质的产品收益差别也很大。在此，规划君提醒各位投资者，选择理财产品时不要只听一面之词，自己要了解产品的特性，弄清是否真的是固定收益类的产品。 不是所有的固定收益=保本保息固定收益，其实包含两个方面的含义，一是收益固定，持有期间收益率固定；二是期限固定，通常有封闭期，从1个月到3年不等。比如某产品的预期收益是7%，那么到期后的收益在正常情况下就是7%。再比如一个90天，年化收益5%的理财产品，投资者要想获得这5%，要持有满90天才可以。随着投资期限的拉长，收益也会越高。 但是！不是所有的固定收益产品都能保证投资者本金的安全和到期收益。预期收益率只有在投资标的没有发生意外事件的情况下，才能获得。如果在持有期内投资标的发生较大波动，到期收益很可能低于既定甚至本金发生亏损，投资者都要自担风险。 固定收益类理财产品之间的比较从目前看，固定收益类理财产品主要包括银行理财产品（除结构性产品）、P2P网贷、固定收益类信托、理财型保险、国债（债券）和分级基金A份额。虽然都属于固收产品，但是它们之间又有着差别。 规划君来帮助大家进行简单的比较：如何选到合适的固定收益类产品？1.根据自己的风险承受能力和对资金的流动性需求选择如果你具备一定的风险承受能力，资金可以用于长期的投资，建议选择期限长一些的产品，一来能获得更高的收益，二来由于收益固定，不会受到持有期内市场降息的影响。如果风险承受能力较低，资金在短期内要使用，应该选择短期的理财产品，不要为了追求高收益，选择一个与自身流动性要求不符的产品，待需要资金时，无法支取或者“倒贴钱”取回资金。 2.选择优质的产品发行机构投资者要选择信誉良好的产品发行机构，因为这些平台会把产品的风控措施放在首位，确保投资者的资金安全。不过规划君要纠正很多投资者的一个误区，不要觉得在银行购买的产品都是安全的。银行作为金融机构，也是很多投资产品的代销平台，而非产品的发行机构。比如我们常在银行看到的理财型保险、信托、基金等，看似是在银行购买的，然而这并不代表稳赚不赔，一旦收益没达到预期或者发生了纠纷，找银行是没用的，还得自己联系产品的发行机构。 3.购买前，一定要详细了解产品的属性虽然固定收益类的产品在到期后基本都能实现预期收益，但是投资者需要付出资金流动性受限的“成本”。一般来讲，固定收益类产品在没有到期前是不能提前支取的，比如银行理财产品、分级基金A份额，而P2P网贷、信托、理财型保险和国债虽然可以提前支取，但是要支付一定的支取费。写在最后固定收益类理财产品以其风险较低、收益稳定而获得投资者的青睐。但也正是因为风险低，所以收益也有限。建议投资者应该根据实际的风险承受能力、预期收益和对资金流动性的需求，多维度的选择投资产品，不要把所有的资金都用于同一类风险特征的产品中。
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a最近,一位做投资理财的市民发现,他投的互联网理财产品收益持续下滑,再也没有当初刚刚上线那么高的收益率了,与此同时,银行的理财产品则出现高收益、程序简化“反攻”趋势,他准备另辟蹊径,放弃网络理财,重回银行“怀抱”。
　　“宝宝”收益率跌破5%
　　自上线以来风头强劲的“宝宝”们,为零散资金寻找到收益,因其灵活性强,且高于银行定期存款的收益率让不少投资者将手里的闲钱转入各种各样的互联网理财产品中,但近期宝宝们不给力,让不少投资者大呼失望。
　　在互联网系基金理财产品里,余额宝是一种象征。11日,余额宝7天年化收益率回落至5%以下,为4.985%。比余额宝先行一步,早在5月1日,微信理财通收益率就已跌至4.98%,率先“破五”。截至11日,微信“理财通”7日年化收益率为4.893%,网易“现金宝”、苏宁“零钱宝”等互联网理财产品的7日年化收益率均从最高时的7%回落至5%以下。
　　银行理财收益率平均5.3%
　　对于“宝宝”们的收益下跌,为了拉拢客户,各家银行也是使出浑身解数,调高自家理财产品的收益率。普益财富监测数据显示,上周91家银行共发行了757款理财产品,其中,人民币理财产品718款,平均预期收益率为5.3%,不少投资者也重回银行“怀抱”。
　　不少市民表示,投资市场是开放的,哪家的收益高当然就会投哪家。资金安全保障是大家考虑最多的,有投资者表示,对于他们这些保守一些的投资爱好者,更倾向于银行,感觉更有保障。
　　对此,银行业相关人士指出,随着6月银行年中考核点的临近,银行理财市场的行情还会出现上涨,投资者可选择中长期理财产品锁定高收益。
　　量身定制投资组合更明智
　　理财师表示,在选择理财产品时记住不要盲目跟风,建议大家应该根据自己的实际情况和风险承受能力进行理性投资,各取所需,区别配置,才能让“钱生钱”。
　　“互联网理财只是暂时不用的资金过渡,更适合年轻人,其灵活度、购买门槛与收益等,对于年轻市民仍具有吸引力。如果把银行里长期不用的大额资金甚至定期存款都投进去,肯定不明智。”理财师说,投资者最好进行组合分配。灵活运用银行理财产品、股票型基金、黄金等多种投资渠道,做好短、中、长期的投资组合。而针对长时间不动的大额资金,可以购买收益率较高的理财产品,用大额资金锁定高收益。
　　(财金记者　程立龙)
　　本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
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&>&&>&&>&正文
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你好！老师！我问一下这个投资公司的年化收益，靠谱吗？有的是投资100一...是7天的收益，大概是14.58元左右。到期本金一起退还的，了解更多可以百度搜索快捷财富看看你好……平安赢越人生2017产品3年交、年交6万怎么返回本金和收益的呀？谢谢自己简单算算吧 1000，每天20就是每天2%收益，不说复利就算单利一个月都是600，就是60%，这个比放水强N多倍了，你认为呢？ 都这么好赚，那那个来给钱呢 个人小心就是了，你要利息，别人要本金，只此而已投资收益与营业外收入有什么区别？公司名字的重点在投资而不在中核，说白了就是个骗子公司。那些招聘网站上，工资越高的信息越不可信，牛逼的公司很少在这些网站上发布招聘信息。您好，请问二十五万本金年息一分五，利滚利，五年期限连本带利是多少？自己简单算算吧 1000，每天20就是每天2%收益，不说复利就算单利一个月都是600，就是60%，这个比放水强N多倍了，你认为呢？ 都这么好赚，那那个来给钱呢利率是银行的好几倍..投进去一个多月了,今天看新闻河南那边被骗了很多人...给自己，30岁，每年交5万，交3年，共交15万 50岁可领取 30万 60岁可领取 46万 70岁可领取 71万 80岁可领取 111万 90岁可领取 172万 大概就这样，不清楚问我一般是会计报酬率或者权益收益率大，也就是你说的那个“资本金财务内部收益率（我个人没见过这个叫法）”。 企业投资一个项目会测算如下指标：净现值、现值指数、内含报酬率、投资回收期（动态或静态）、会计报酬率。首先，由于权益的资本成本包含...短期投资科目已经取消。 新准则取消了“短期投资”、“短期投资跌价准备”科目，设置了“交易性金融资产”和“可供出售金融资产”科目。如果你购买工行理财产品，应该计入“可供出售金融资产”科目，一般债券一类的都在这个科目核算，股票一类的都在“交易...从人民银行对股份制商业银行的要求上说，协议里不可以写保本保息，所以从法律上说有可能损失本金，但是实际情况是，在目前的经济环境下，只要您购买的是2R级别的票据类产品，各家银行都是刚性兑付的，还没有发生过风险事件，其最大的风险在于资...月息一分，十年后一共有10000*（1+1%）^120=33003你应该投资的是P2P类产品，是目前投资市场较火的产品，年化收益12%属于行业中较保守的利率，从投资风险上来看同类相比较低，所以你主要考虑一下公司实力及公司是否正规，公司经营是否正常即可！
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渝ICP备号-23专家访谈实录：如何提高人民币理财的收益？-搜狐理财
专家访谈实录：如何提高人民币理财的收益？
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】【】 【】
　　近期，对于喜欢用存款和债券等稳健方式进行理财的百姓可以说是喜事连连。继人民银行宣布提高存款利率后，民生银行又于近日推出了年收益率可达2.943%的人民币理财产品。
　　作为首家获得外汇衍生交易资格的股份制商业银行, 民生银行连续推出四期极具市场竞争力的高收益保本型 “民生财富”外汇理财产品，期期受到市场热烈追捧，在投资者中树立起了领先型的专家理财形象。这次在取得银监会批准的人民币理财业务资格后，民生银行开始推出 “民生财富?人民币保得理财”一期。这种产品的收益率远高于同期储蓄存款，其中一年期B产品年收益率达2.943%，在目前市场上极具吸引力，多家网点均看到排队等候购买的火热场面，民生银行不得不为此加开营业柜台和咨询台。
　　　　　　
　　为了帮助百姓理性投资，11月17日下午2-3时，搜狐理财频道和银行频道邀请民生银行总行零售银行部总经理助理李文华、&卓越理财&杂志社总策划项惠泉先生(特约主持)、搜狐理财频道主编高巍先生，以及来自中央人民广播时尚理财栏目、北京娱乐信报、精品购物指南等多家媒体的记者朋友，通过网络与大家实时交流和分析人民币理财产品的收益与风险特征。 以下是聊天实录：
　　一、人民币理财市场的特点：
　　主持人（高巍）：各位网友大家好，欢迎参加搜狐网组织的理财活动，近期对于喜好理财的老百姓来说真是喜事连连，我们今天有幸请到了民生银行零售部总经理助理李文华先生、还有精品购物指南、《钱经》杂志等媒体的朋友，我们将与各位网友一起交流和分析人民币理财市场上的一些新产品。首先请李总介绍一下近期人民币理财市场的特点。
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　　李文华：各位网友大家下午好，很高兴借此机会与各位就人民币理财市场的发展趋势进行交流。大家知道我们民生银行近期推出了“民生财富?人民币保得理财”产品，这是在民生财富品牌下第一只人民币理财产品。这是继我们前期推出的个人外汇理财产品的延续。大家都知道目前人民币的理财和投资渠道少，像我们通常所知道的投资品种就是股票、基金等。银行推出投资理财产品在近期还是一个比较新生的事物。此次我们推出人民币理财产品，主要是基于广大客户对人民币在安全性、收益性、以及流通性方面的需求而设计的。首先从安全上看，我们在资金运用上选择的是当前货币市场中信誉级别最高国债、金融债、还有银行票据。这些产品在货币市场上应该说是信用等级最高的，充分考虑了老百姓在投资安全上的需要。第二是收益性。在安全的前提下，把握市场机会创造较高收益率，比如本期B计划综合年收益率高达2.943％，比同期储蓄存款收益高出56%。在流动性方面，我们产品的期限比较短，有半年的，最长是一年期。就是说，充分考虑到了老百姓投资产品后的流动性需要。我们的产品正是基于以上三方面去设计的。
　　主持人（高巍）：现在有些网友在提问，首先他们是关心投资理财的理性化，再一个是高息的合法性？
　　李文华：首先说明一下我们这个产品在发布之前是得到银监会批准的。
　　：　　
　　主持人（高巍）：刚才听了李总的介绍，其实从安全性的角度来讲，可以用两个字概括我们的产品是“保本、保收益”。
　　主持人（高巍）：收益是固定的吗？
　　李文华：收益是固定的。
　　主持人（高巍）：我们谈投资理财的时候可能有盈利、安全、流动等因素，那么投资人如何在产品未到期前解决资金流动性问题？
　　李文华：我们开发了产品的质押功能。如果投资者需要，届时可以向我行申请产品质押。
　　主持人（高巍）：其实流动性是比信托好很多，不同的特点在一定的时间内是要有一定的持续期，但是可能，我们可以通过质押这样的方式实现一定的扭转，这样的沉淀可以说比信托产品好得多？
　　李文华：这个产品是信托产品不可比的，从它的构成、和安全性和整个运作的方式上和信托产品还是有很大区别的。
　　主持人（高巍）：信托产品只是有一个预期的收益，既不保本也不保收益的？
　　李文华：信托是受人之托代人理财的原则，它有的是保本的，有的是浮动收益的等等，信托产品本身也会有很多种形式，内容是很丰富的。
　　网友：如果升息的话买这个产品会安全吗？
　　李文华：我们也考虑了加息的预期，所以本期产品是半年期和一年期的短期产品
　　特约主持（项惠泉）：咱们这个产品有没有最低门槛？
　　李文华：最低限制是一万元，有两个级别，最低起点是一万元了。再一个是十万元以上。我们对大宗的投资者会有一个特别的关注。比如说，十万元以上的投资者，收益会更高一些。
　　：　　
　　特约主持（项惠泉）：会高到多少？
　　李文华：比如一年期的产品，要高出近0.1个百分点。
　　经营报记者：这个产品的投资组合是什么？
　　李文华：我们实际上是把各种金融产品装在一个“篮子”里，组成一个共同统一的品牌产品。
　　金融报记者：在产品介绍中，有定期存款占比30%，能否详细介绍一下？
　　李文华：大家知道存款也是一种金融产品，我们是将不同金融产品进行不同比例的组合成最后的人民币理财产品。比如，B计划和D计划的定期存款在产品组合中的占比是30%，其他的70%是通过投资国债、央行票据等。
　　金融报记者：债券主要是国债、金融债和央行票据？
　　李文华：对。
　　金融报记者：刚才您说的30％这个比例是固定死的吗？
　　李文华：就本期推出的B计划、D计划的30%的定期存款组合比例是固定的。
　　二、货币市场基金与人民币理财产品的区别：
　　主持人（高巍）：我们分析一下货币市场基金与人民币理财产品的区别吧，比如说货币市场基金它有哪些优势和劣势？
　　民生银行张庆处长：共同点就是两者都是金融产品，但两者在安全性、收益性、流动性方面是有区别的。货币市场基金既不保本更不保收益，风险完全有投资人承担，而我行本期推出的人民币理财产品保本今保收益；在流动性方面，货币市场基金只能在规定开放日进行赎回，而目前监管部门还没有对基金的质押作出明确规定，而我行本期推出的人民币理财产品的投资者可以在我行推出质押功能后，通过质押解决资金流动性问题。从收益角度看，货币市场基金的收益以及本金都是不确定的，一旦基金管理人运作失误，将直接导致投资人“血本”无归，而我行本期推出的人民币理财产品的本金和收益都是确定的，而且收益率高出同期银行存款最多达到56%。
　　主持人（高巍）：它和债券基金也做一个简单的对比？
　　民生银行郑智军：债券基金是老百姓把钱交给基金管理公司，风险和收益都由老百姓自己承担，银行从中收取手续费。我行的人民理财产品实际上一个债券型基金的逆向操作，首先在市场购买力一批债券然后，将固定的收益让予老百姓，而风险由银行承担，我想这是两者的本质区别。
　　主持人（高巍）：还有保本基金，在老百姓这边可能也是一个可行的选择，那么它们之间有什么区别呢？
　　郑智军：我们的产品是保本保收益。而保本基金只保本不保收益。
　　北京现代商报：我想请问，该产品的质押比率是多少？
　　张庆：在质押功能推出后，质押率暂设定为70％，这个比率可以根据市场变化、客户的需求，以及我行经营需要来调整质押比例。
　　记者：贷款利率是多少？
　　张庆：执行国家法定利率。
　　记者：如果是30％是存款，将来获得收益的时候需要缴纳利息税的，如果按一万元来说，一年时间我能得到多少收益？
　　张庆：本期推出的人民币理财产品是一个投资组合，其中各种组合投资是不可分割的。储蓄作为其中的投资组合，按照国家规定该部分利息需缴纳20％的利息税，由我行代扣代缴。
　　金融商报记者：咱们这个产品本身是保本、保收益的，风险是由银行担的，假设某些投资失败的话，是不是损失都由银行承担？也就是说咱们用银行信誉做担保的，是吗？
　　张庆：首先我们在市场上锁定了收益后，才按照约定的收益发售给投资者，另外，我们投资的是是国债、金融债这些信用级别很高的债券。可以这么理解，我行推出的人民币理财产品不仅由国家信用做担保，而且还受到我行信用的双重保证。
　　李文华：银行的自营跟客户的资金运作还是截然分开的。
　　特约主持（项惠泉）：把银行自营这部分所得用这种方式让度给了客户？
　　张庆：应该说使银行联同银行一起享受到了收益。
　　特约主持（项惠泉）：把老百姓不能自己操作的通过这种方式可以操作了。
　　李文华：对，使他共同分享了。
　　主持人（高巍）：我们产品的更多优势就是让老百姓平日没办法参与的银行间债券市场向老百姓开放了。
　　特约主持（项惠泉）：是不是有一个计算的公式？这样大家下来一算就很清晰了，就像
　　刚才说一万是多少，自己有一个公式去乘去，这个公式希望能够公开一下？
　　李文华：没问题，我们会把公式列出来。
　　三、如何购买人民币理财产品：
　　主持人（高巍）：通过刚才的讨论和介绍我们可以看出这个产品是有国家信誉和银行信誉双重保证的，同时收益确实是比较高的一个投资品种。那么如何具体的购买麻烦李总给大家介绍一下？
　　民生银行张睿华：到民生银行全国任何一家网点都可以购买。
　　特约主持（项惠泉）：现在民生银行在北京有多少网点？
　　李文华：在北京有39家营业网点。
　　张睿华：可以在民生银行任何一家网点购买，同时可以通过电话95568咨询预约。
　　特约主持（项惠泉）：会不会在一个销售阶段就结束了还是一直发售？
　　张睿华：我们是限量限期发售。
　　主持人（高巍）：到12月7号本期产品发售结束后，民生银行下一步会有什么打算，？
　　李文华：我们会根据市场的收益情况适时时实的推出理财产品。目前国内理财产品较为大众化，还缺乏更加个性化的理财类产品。目前国内理财服务还处于起步阶段，随着理财产品的丰富，老百姓金融需求的提升，届时银行的理财服务会更加倾向于顾问化，个性化发展。
　　主持人（高巍）：说高民生银行个性化服务，我想在座的媒体朋友了解的朋友就是我们当年推出的移动按揭。现在移动按揭还在做吗？
　　李文华：对，还在做。
　　主持人（高巍）：而且目前还是保持独一份的地位？
　　李文华：目前还保持它的特色。
　　主持人（高巍）：为什么同业没有跟进这么人性化的产品呢？
　　李文华：因为我们切入个人房贷市场比较晚，那么要求我们在产品服务上要有更优良的品种。当时这个产品的推出主要基于方便客户办理，以及考虑到客户提前还款不限次数以及提前还款不限金额等的需要。由此，使移动按揭银行具有 “无限次、无限额的还款便利，为广大客户节省了费用。另外一个特点就是买房者由于他工作等变化，有时候会缺钱想再贷点钱，我们利用他已经还掉的资金部分再加按等等把这些产品加上我们移动按揭的服务组合也组合在一起，形成一个新的房贷产品。
　　主持人（高巍）：通过对我们当年做的很体体贴的移动按揭服务，包括这次推出“民生财富?人民币保得理财”产品，我们确实能够感觉到是一个专业的理财机构。
　　记者：咱们的人民币理财业务占的份额是多少？现在人民币理财情况是怎么样，民生银行占的份额是什么样的？
　　李文华：我们是第二家批准发售人民币理财的，今天刚刚发售，虽然具体数据尚无法统计，但从客户预约登记，以及今天各营业网点客户排队购买的情形看，应该可以说销售势头火暴。
　　记者：你们目标是想做到最大？
　　李文华：其实规模和盘子不是我们的目的。
　　记者：你们对人民币理财的业务，你们的分析包括刚才说有一个调查，不知道这个调查之后你们对这个市场是怎么看的？
　　李文华：总体有一个基本的判断，比如老百姓当前人民币理财的需求越来越高；第二，金融产品严重滞后；第三，银行能够提供给老百姓理财手段非常匮乏。我觉得这三点已经足以说明问题，就是说当前这块市场潜力有多大。
　　精品购物指南记者：人民币理财产品有没有提前终止这个问题？
　　李文华：没有。
　　精品购物指南记者：比如以后民生银行推三、五年的产品也没有提前终止的问题是吗？
　　李文华：目前没有。
　　精品购物指南记者：民生银行对买这个产品的客户群有一个定位吗？比如大概在什么层面上的客户？
　　李文华：你提这个问题非常好，我们这次简单的做了一个分层，其实考虑到各个层次都有这种需求，我们底限是一万块钱，基本上是没有什么太高的门槛。我们设定十万块以上的话，我们会把收益提得更高一点。就是考虑到投资比较大的客户群，我们这次客户分层做的还不够，我刚才讲过了，随着理财服务的深入和发展，将来会有更强的针对性。像资产在上千万的和资产几万块钱他们的需求差异会非常大。这样的话，以后会在我们的产品和技术、理财的方法当中会逐渐的趋于个性化。
　　理财杂志记者：包括现在投联险也是类似于理财的，包括证券公司也有，咱们银行理财跟机构理财它的优势和个性在哪里？
　　李文华：银行的理财是更具有综合性，因为银行它有一个服务的业务范围，可以代理这些业务基金、证券、保险包括信托产品。这些产品银行都可以代理，其实是银行在代理这些产品的过程之中，就可以把银行的产品进行组装打包。就是说不是从一个角度只是给客户卖保险，也不是推荐储蓄产品。可以说银行是更有条件，基金、证券、信托产品和银行的产品组合在一起形成一种独特的理财方式。这个是银行的优势，当然银行在这方面也是需要再把自己的流程相应理财队伍建设等等，需要做好多工作。
　　记者：人民币理财业务会不会降低比如说银行的存款？造成储蓄的分流？
　　李文华：这里有一个关键的问题，作为我们搞银行的，首先是一个金融的观点。无论是银行自己的钱还是老百姓的钱都要把它动起来，在一个时点上看的话，可能是储蓄分流到理财产品上去了，但是从一定时期后，连本带利放大的金额又流回到储蓄中，从长期看其实是扩大了储源。这个对客户、对银行资金的稳定都是有好处的。
　　网友：为什么要存款、存款是从客户的角度和金融的角度是有什么样的考虑？
　　李文华：存款其实是这样，这是这个产品的一个特点。一个是，这个产品本身是一个存款投资组合。可能将来会有其他组合，比如说保险投资组合、信托投资组合等等。只不过第一期，产品设计和特点是这样设定的。也是考虑到老百姓对这个产品的接受上更容易一些。其实组合中的两个产品都是最基础的，存款对银行来说是最基本的金融产品了，金融债那一块是货币市场上最基本的一个产品，也就是说两个基础产品的组合。
　　主持人（高巍）：是称这样的组合叫保得理财？
　　李文华：它是一个整体，是把若干个鸡蛋装在一个篮子里，这个篮子的名称就是“民生财富?人民币保得理财”。
　　记者：就是说储蓄这部分流通性整个是一体的？
　　李文华：是一体的，都不能动。
　　特约主持（项惠泉）：那30％的储蓄应该是银行的负债，那么这70％算资产还是算负债？
　　李文华：应该讲是这样的，从客户的角度来说，对银行讲也是负债，站在客户的角度的话，定期存款和投资这一块是他的金融资产，那么对方科目来讲就是我的金融负债。
　　特约主持（项惠泉）：我看银监会也好，都是在加大银行的非储蓄业务，而理财这些业务所占的份额越来越大，越来越高这方面也是我们国内银行跟欧美之间的差距？
　　李文华：其实整个亚洲都跟欧美有差距的。从亚洲地区来讲储蓄率是非常高的。这个区域里整个资本市场也不是很大的，这是两个现象。同时欧美这块储蓄率非常低，同时资本市场很发达，金融市场这种构成差别是非常大的。另一方面从国民的角度来讲，他的理财产品几乎是投资性的，像银行它推理财产品大部分是基金、债券，储蓄存款这块非常少。而且结算帐户是不付息的，所以从理财上讲他不太看重存款。
　　主持人（高巍）：最后请李总把我们这样一个产品的特点给网友做一个简单的总结、概括。
　　李文华：这次民生银行比较早的向老百姓推出“民生财富?人民币保得理财”产品，今天是发售的第一天，也得到了广大客户的积极响应，感谢广大客户对民生银行的关心。同时也感谢搜狐网为我们提供这样一个平台，谢谢大家！
　　主持人（高巍）：今天访谈到此结束，很高兴金融市场上又出现了一种既有银行和国家信誉做保证的安全性、又有很好收益性的理财产品，今天活动到此结束！谢谢大家！
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