2016年度中国高净值人群资产配置趋势全解析-浦东企业新闻-智房网
2016年度中国高净值人群资产配置趋势全解析
17:26:47来源：智房网
已过去一大半的2016年，对于中国的高净值人群发展和财富管理行业来说，是不平凡的一年。
经过30 多年的高速经济增长，
已过去一大半的2016年，对于中国的高净值人群发展和财富管理行业来说，是不平凡的一年。
经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。在经济新常态下，如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。
胡润研究院的调研数据显示，中国大陆地区约有134万名千万富豪、8.9万名亿万富豪，创历史新高。
在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。为什么这本报告要先关注中国的高净值人群？原因很简单，就跟我们关注网球时先看费德勒，关注高尔夫时先看麦克罗伊，关心足球就先去了解C 罗一样，高净值人群是财富领域的成功者，最具代表性和探索价值。
1、全球财富管理
一般而言，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置相对越合理。
随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。这个问题还可以转化为&如何配置资产，才能实现财富的保值和增值&，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国则在往多元化的方向不断前行。
胡润百富的一项调研显示：存款和不动产（房产）投资仍然是中国富豪（千万资产以上级别的高净值人士）最主要的投资理财方式，98%的富豪使用这两种方式进行投资理财，其他方式的投资相加，总额不足三成。这样的资产配置方式，是中国富豪&务实&、&保守&投资理念的准确反映。不过业内人士认为，该种方式面临诸多挑战--如果房价下行，储蓄利率走低，会使财富面临极大的缩水风险。
近些年来，这些富豪纷纷转战海外，这些变化与中国的大环境相关。其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，富豪们需要寻找更多的投资渠道来&消化&这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。
2、中国高净值人群规模及构成
据悉，中国富豪千万高净值人群人数约为134万，亿万高净值人群月8.9万。从入围2016年胡润百富榜的情况来看，富豪人群逐步趋向于&少壮化&。年龄小于40岁的企业家，今年共有181人，其中64人白手起家，117人继承财富。68位&80后&企业家登上今年的胡润百富榜，比去年增加12位。其中有21位白手起家，比去年多5位，基本从事IT行业。
《白皮书》显示，今年广东取代北京成为千万资产人群最多的省份，其千万资产人群数量为24万人，增幅达到17.7%；北京千万资产人数排名第二，共23.8万人，比去年增加了2.4万人；第三是上海，比去年增加2.4万人，达到20.5万人；浙江排名第四，比去年增加1.4万人，达到16万人。这4个省市共拥有高净值人群84.3万人，占全国的63%。
从人群构成方面来看，千万富豪主要由4个群体组成，他们分别是企业主、金领、职业股民和炒房者。
2016年千万高净值人群构成
从地区分布来看，广东富豪最多且增长最快，其千万资产人群数量为24.0万人，其增幅是去年最高省份的17.65%;北京以23.8万人位居第二，上海第三，浙江第四，人数分别是20.5万人和16.0万人。
3、高净值人群资产配置及投资
2016是中国经济和国际经济备受挑战的一年，国内人民币持续贬值中国经济增速放缓。国际上英国脱欧，美国大选也影响着经济形势。怎样才能在如此&寒冷&的投资环境下，规避风险还能获得稳定收益？
投资移民因为具备出国、房产、投资、生活等优势于一身的新型投资方式，成为了中国高净值人群海外投资的&抢手货&。
报告显示，个人资产在一千万以上的高净值人群，现在&走出去&的趋势比以往更活跃。其中第一是先买房子，第二是外汇存款。
在今年9月份发布的《2016胡润百富榜》上，可以看到很多上榜企业家积极做海外战略投资、并购和置业等。
白皮书调研显示，一半以上高净值人群担心人民币贬值，平均海外金融投资额已占到平均财富的15%，主要是为分散风险、子女教育和移民。
未来三年，有超过6成的高净值人群打算在海外配置投资性住宅。胡润表示：&目前中国大陆有134万千万富豪，按6成计算，有80万人有可能在海外配置投资性住宅。&同时，海外置业的服务需求也较大，投资咨询（53%）是最期望得到的海外置业服务，其次是海外房产市场制度等信息的提供（43%）和海外房产经纪人（32%）等。
澳洲利亚成为中国高净值人群移民和海外置业的热衷之地，特别是悉尼、墨尔本、布里斯班。
在海外置业用途上，满足工作和生活需求的自住置业以43%排名第一。其次，资产配置需求和子女教育居住占比均超过10%。在考虑海外置业时，高净值人群会有许多考虑因素，其中，性价比高排第一，其次是投资价值和移民身份获取。置业区域上，学区以 52%的高占比排名第一，比去年增加6%；其次是市中心（23%）、华人区（17%）。
调查显示，高净值人群平均海外金融投资额为398万元，占平均财富的15%。分散风险超过子女教育重新成为高净值人群海外金融投资的最主要原因，占比25%；子女教育退居其次，占23%；再次是移民，占22%。
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高净值人群是由哪些人构成的？他们的投资图谱是怎样的？
&&& 本文首发于微信公众号：21世纪经济报道。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
&&&& 导读：企业主依然是最大的高净值人群，占比为55%。不过由于实体经济依然低迷，今年这个比例没有增长。从财富分布来看，企业资产占其所有资产的56%。今年房价暴涨，炒房者成为高净值人群中增速最快的一族，目前占千万富豪的15%，比例比去年增加5%。
　　存款、不动产和保险依然是2016年高净值人群三大最主要的投资理财方式。不过随着市场的剧烈变化，投资结构和去年发生了些许变化，保险的比例出现一定的提升，而不动产投资的比例则有相应下降。
　　9月6日，泰康与研究院发布《中国高净值人群医养白皮书》（下简称《白皮书》）显示，95%的千万高净值人群拥有商业寿险，平均每人年交保费约3.7万元，这一人群年交保费规模达到470亿。
　　炒房者占比上升最快
　　据《白皮书》显示，在过去一年，虽然中国整体经济增长放缓，但在一线城市房价持续增长的带动下，高净值人群增速不减。高净值人群一般指资产净值在600万元人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。
　　《白皮书》显示，截至2016年5月，中国内地千万高净值人群数量约134万，比去年增加13万人，增长率达到10.7%；亿万高净值人群人数约8.9万，比去年增加1.1万人，增长率高达14.1%。
　　今年广东省取代北京成为今年千万资产人群最多的省份，其千万资产人群数量为24.0万人，其增幅也是去年最高的省份达到17.65%；北京千万资产人数排名第二，共23.8万人，比去年增加了2.4万人；第三是上海，比去年增加2.4万人，达到20.5万人；浙江排名第四，比去年增加1.4万人，达到16.0万人。这4个省市共拥有高净值人群84.3万人，占全国的63%。
　　企业主依然是最大的高净值人群，占比为55%。不过由于实体经济依然低迷，今年这个比例没有增长。从财富分布来看，企业资产占其所有资产的56%。今年房价暴涨，炒房者成为高净值人群中增速最快的一族，目前占千万富豪的15%，比例比去年增加5%。房产投资占到他们总资产的89%，现金及有价证券占比为6%。
　　人均年交保费5.9万元
　　去年A股市场经历了大幅波动，实体经济艰难探底，高净值人群对于保障的需求越来越高。根据《白皮书》的统计，95%的高净值人群选择购买社保意外的商业寿险，主要原因在于这一群体与社会保障本身并无太大关系，他们的生活品质并不因社会保障而影响或改变。而购买商业保险则可以很好地弥补社保的缺点和不足，使他们获取更全面完善的保障。
　　35岁以下年轻的高净值人群购买商业的动力去年出现明显增强，相比前一年购买比例提升了8个百分点。
　　《白皮书》显示，目前，高净值人群家庭平均年交养老保险费超过16万元，按照平均每户家庭2.7人购买养老保险计算，他们每人年交保费为5.9万元。虽然购买的意愿很强，但这一人群对目前持有的商业养老保险总体满意程度相比去年有所下降。原因在于他们对产品和服务的要求及期望不断提高，认为还未被满足的方面主要集中在保险产品单一、同质化严重以及信息不对称导致条款理解度低。
　　医疗满意度低
　　在度的生活、工作压力之下，身体健康成为高净值人群最为关注的一个问题。68%的高净值人群每年体检一次，17%的人半年体检一次。
　　整体来看，他们对目前的医疗满意度总体来说较低，各项满意度指标均低于8分，尤其在就医环境和服务质量上。
　　他们的不满意主要集中在四个方面：一是供需不平衡，拥有先进资源或口碑的三甲医院普遍人满为患，就医环境差；二是信息不对称，在诊治过程中医生对医疗信息有垄断优势，不详细告知病因等，常常出现过度治疗、用药不安全等现象；三是看诊过程过于形式和标准化，医生在诊断时多是标准流程，看诊时间短，缺乏有针对性的医疗方案，且难以形成长期跟踪服务；四是对医疗从业人员技术水平和服务素质的不满，年轻医生专业性不够，态度冷漠，年长医生又不够与时俱进，无法掌握一些最新的医疗技术。
　　不过不满意也就是机会的所在，董事长兼首席执行官接受21世纪经济报道记者采访时表示， “中国改革开放以来，经济高速增长，已经形成了一个高净值消费的中产群体。成长起来的中产消费人群对高质量、高品质生活的消费有巨大需求，但他们在国内买不到这样的产品，于是就有了国家的供给侧改革。”
　　升认为随着中国社会老龄化的到来，下一个的投资“风口”就在 “养老+医疗”上。　　胡润百富董事长兼首席调研员胡润也对21世纪经济报道记者表示：“2016年，‘健康养生’首次成为高净值人群最感兴趣的话题。高净值人群医养融合的理念在过去一年关注度大幅上升，高净值人群对新型养老的认知有所提高。调查显示，更多高净值人群对中高端养老社区表示感兴趣。随着人口老龄化的加重，‘终极关怀’产品的需求日益提高。”
&&& 文章来源：微信公众号21世纪经济报道
（责任编辑：李治华 HN026）
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