转：新加坡PR购买房产攻略（主要针对HDB组屋）
其实新加坡HDB组屋的价格和中国国内一些大城市相比，算是便宜的了。现在虽然说经济萎靡，房价有所下降，可是还是很贵啊。租房一个月少说也400-500新币。如果买房的话，以三十万新币上下的4房组屋来计算，付掉1０％的首期，剩下的房款分三十年来偿还，通常连本带利，每月的还款额靠存入公积金CPF普通户头里的钱，基本上就足以支付了。买房不但不会增加我们的现金压力，反而会为我们省下房租，这笔可观的现金支出。
如果你决心继续做中国公民，那么你只能购买转售组屋，因为只有公民才能申请新房。
PR买房（HDB）条件
结婚证书必须转售完成的3个月内提交建屋局
或者，父母都不是公民也不在新加坡居住的2个兄弟姐妹
没有收入上限的限制；并且你可以拥有私人住宅（除非一方是公民申请了HDB housing grant）。e-Sale系统提交申请。HDB每个月都会召开关于转售的政策和程序的研讨会。
新加坡PR通过中介买房
在新加坡，二手房（HDB转售组屋）售卖形式为政府估价加上房主要的现金部分。 每个房子都有一个估价, 高于估价的部分是一定要付现金的, 另外估价的5%必须用现金, 其它的都可以用CPF支付。
政府估价是较公正的，地点楼层等为主要衡量标准。现金部分就看房东了，可以要到50K；有的人装修花了不少钱，白给你心理肯定过意不去吧。需要注意的是，二手房是可能比新房贵的；而且也不鲜见。政府规定房子的建筑寿命，过了这个寿命，房子就不能出售和租用。所以如果你买到30年屋龄的房子，你还有70年的使用期，相同地段，越新的房子就越贵。
买房前，要和你的房屋中介说明你的预算，地点，楼层。说得越详细，中介越能有效地缩小搜索范围，也节省他和你的时间。
选择地点是第一步。有了目标，告诉你的中介，他们帮你物色临近哪个MRT的房子。越具体越好，比如蔡厝港到JE附近, 再具体可以到多少号的。找到一个好的负责任的中介是很重要的；最好可以联系几个，大家的房源可能不同。
看房遇到你喜欢的房子，不要表现得过于想得到这间房，以防止个别中介会借机抬高价格。买房时，我们都会很慎重，所以第一轮第二轮看房，不会轻易下决定，都想货比三家。多数人要看了一两个礼拜才有大概的目标，同时列出一两间候选的屋子，作为日后看房的参照物。有耐心的同时，有一点要值得注意，碰到你非常满意，并且appointment排的很满的房子，要早出手。
定金。当你决定了以后，和屋主达成一致后，付S$1000，他的中介基本就不会再安排别人看房了。留给你14天的考虑时间，到时再开张S$4000的支票给他，双方中介在场，大家准备提交HDB的表格。
新加坡PR买房相关费用
除了房子的首期款之外, 还要付印花税, 第一个18万是付1%, 第二个18万是付2%, 再多的部分就是3%了. 如果您买的房子超过36万, 公式可以简化为 = (房价*3%)-5400.
律师费用也是免不掉的, 不过现在大部分银行都会替买家付一部分的律师费
如果您买的是HDB, 那么还需要付1%的中介费, 如果您买的是公寓, 那么不需要付中介费用.
买HDB组屋的手续（转自华新）
价钱谈妥之后, 您需要付给卖方不超过1000块的定金（Option Fee）, 卖方这时候要在买卖合同(Option to purchase)上签字, 然后您有两个星期的时间去搞定贷款事宜. 在这两个星期内如果您决定不买了,那么您的定金就拿不回来了, 卖方无权追究您的责任. 如果您决定买这个屋子, 那么您需要在两个星期内在OPTION上签名, 同时付Option Exercise Fee给卖方．
这两次的钱（Option Fee + Option Exercise Fee) 加起来不可以超过5000块. 然后就是去H
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新加坡留学HDB组屋是何概念
新加坡留学HDB组屋是何概念
时间: 14:57编辑:小方
点击： 来源:未知
新加坡政府在保证公民住的方面做得非常出色，基本上做到居者有其屋。除了提供廉价的组屋供公民购买外，政府还向买不起房子的低收入家庭低价出租房子。另外，新加坡政府还给以组屋住户每月一定数额的水电费补贴，尽量帮助低收入家庭住得起房子。
新加坡的房子分两类，一类是政府盖的HDB(组屋)，另一类是私人盖的房子。HDB类似中国的所谓经济住房，价格相对私人房子便宜很多，大部分新加坡人是住在HDB里的。只有新加坡公民才能购买一手的HDB，永久居民(PR)就只能买二手房。每个新加坡公民一生有两次机会购买一手的HDB，但只有住满5年后才能卖，以此控制HDB炒房的风险。通常二手市场上的房子都会比新房子贵，一般新加坡人通过卖掉一手房都可以赚一笔小财。
新加坡的祖屋有好几类：一房、两房、三房、四房、五房、公寓式和复式。每一类里又有几小类，如所谓的三房是指两房一厅，按面积大小又分3S、3I、3NG、3A等，有的有一个卫生间，有的有两个卫生间。公寓式和复式则是面积最大的组屋。
新加坡的组屋没有游泳池和会所，也没有保安。但是其他配套设施还是比较齐全，如健身场所和儿童游乐场所。大部分组屋的一楼都是架空的，其场地就供组屋住户一些活动用，如死人的灵堂一般就设在这里，一些马来人的婚礼也在楼下举行。
新加坡组屋的价格在1998年左右到达高峰，然后随着亚洲金融危机的爆发，组屋价格开始下跌，直到最近才略有回升。不管怎样，其价格还是在合理的水平。例如，二手的三房式组屋平均价大概在16万新币，相当于人民币80万，其实用面积平均大概65平米，按国内计算建筑面积来说，也在80平米以上。那么单位价格就是1万人民币/平米，而且新加坡组屋是99年地契的。最近新加坡政府放宽政策，允许私人发展商开发HDB，目前还不知道这对新加坡HDB的市场会有怎样的影响。
一旦家庭月收入超过8千新币，那么就不能再向政府购买HDB了，只能购买私人发展商开发的私人公寓。这就类似现在国内开发的高档商品房，一般有保安，而且各项配套设施比较齐全。私人公寓的价格大概会在HDB的两倍以上，而且享受不到政府对组屋住户的各种优惠政策。私人公寓分两种，一种是99年地契的，另一种是永久地契的，后一种又会贵上很多。
还有一种房子是独立式的房子，一般是买下地皮后自己盖的房子，那是极少数人享受的起的了。
(责任编辑：高鹏飞)
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一、银行贷款期是长还是短？
《蜗居》有一段关于海萍买房时决定贷款期的描写：
苏淳：“海萍，你打算20年把贷款还清？”“嗯”“你不觉得日子太紧张了？我们俩月收入9000多，还款6000多，剩下的钱要管一切，稍微有点差池就不够了。”
“一定要20年还完。如果30年还完，利息都要滚出一套房子来了。我这辈子不就在替银行打工吗?而且，早还完早了心事。不然今天利息涨明白利息涨，你我都控制不住。就算20年还完，我都该退休了。要真30年还完，那我不是退休后还得拼命？9000块，如果我们真能拿9000块到老，我也就笑死了。就怕这30年里，哪个病了，哪个失业了，难道房子供一半给人收去？”
后面还有一句“面条还是要吃，开源还要节流，争取早一点把款还掉。一天背债，我一天睡不安心。”
上面这段描写很生动很真实，反映出一些人理财的态度。有些人视负债为猛虎，一天背债，心里不安心，恨不得马上把负债清完。
海萍说开源还要节流是对的，但她对贷款期的看法值得商讨。文中苏淳是个没用的小男人，但他的说法是对的。贷款期越短，分期付款额越高，他们每个月剩下的可支配的钱就越少，他们的支付能力就越差，违约风险就越大。海萍的话“就怕这30年里，哪个病了，哪个失业了，难道房子供一半给人收去？”听起来不错。但20年还，难道20年内就肯定不会病了失业了？不止如此，在按揭太高的情况下，即使他们没病一直工作，将来生活成本提高或者有额外的支出比如他们的父母生病，他们怎么办？假如还不起贷款按揭，他们的房子在20年内就被银行收回，根本撑不到30年。
海萍关于利息的说法，看起来符合逻辑。是的，还款期越长，利息越高。而且前面按揭主要是还利息，本钱还很少。为了避免还太多利息，很多人就跟海萍一样，和银行约定的分期付款数额是他们刚刚能承受起的数目。因此他们手里的钱会一直很紧。《蜗居》中的海萍，因为资金太紧绷，导致她在生活中为了一点小钱斤斤计较。比如为了同事结婚红包的1百多块和自行车的1百多块发脾气，每天吃得很差穿得很差。结果她每天心情都很忧郁爱发脾气，严重影响到家庭生活了。
贷款期太长，总利息太高；贷款期太短，按揭太高。这真是一个矛盾。怎么办？
这个要回到现金流的起点。我们常说要量入为出，这个“出”是支出。支出是看实际付出的钱。按揭太高导致入不敷出，麻烦就大了。现实中，人们只会因为还不起按揭被收房，不会因为贷款期太长而被收房。
很多人选择贷款期的时候，为了前面说到的理由，按照目前的收入和生活费，把贷款按揭额订得很紧。如果之后他们的收入增加，那固然好。但如果是生活费增加，就会导致周转不灵。不幸的是，很多人的工资增幅落后于通货膨胀率。结果是可供还按揭的钱越来越少，达到一定程度，还按揭都成问题。
贷款期太长，总利息太高，这个是没错。但别忘了，在各种形式的贷款中，房屋贷款的利息是最低的。很多情况下，那些按揭太高导致剩余钱太少的人，当他们需要额外用钱的时候，比如买车，房子装修，或家人生病，孩子上大学的时候，他们只得再次贷款来偿付。这些贷款，又称为生活贷款，其利息大大高于房屋贷款利息。越想省利息，没想到要付更多利息。
那么，对于手中现金充裕的人来说，是不是就该早早还完贷款呢？手中有钱，大可以寻找投资途径，用钱来生钱。只要投资得到的回报，高于还贷款省下的利息，那么还是合算。
退一步说，即使选择长的贷款期，万一将来收入增加手中有多余钱又不愿意投资，想早点还贷款也是可以的。银行贷款在锁定期后，可以提前（部分或者全额）还贷。反过来，先选择短贷款期，后来没钱还按揭了，再过去和银行说延长贷款期，银行可就没那么好说话了，多半是不同意。
回到前面的题目，如果是我，肯定是毫不犹豫地选择30年贷款。只要银行允许，贷款期是越长越好！
二、预算超支是悲剧的起源
清纯的海藻是怎么一步步成为她原来鄙视的二奶的？直接导火线就是向宋思明借的6万块。但追究其原因，海萍买房过程中的预算超支才是悲剧的起源。
海萍想买房子没有错，谁不想有一套自己房子？特别是对一个有小孩的妈妈，房子更是一个家的基础。海萍没有在生孩子之前就买好房子，但我觉得这不算是她的错。当时上海房价忽然一路飞升是很多人没想到的。
海萍做的一个正确决定是放弃在市区买房，转向郊区。以他们家的经济能力，郊区房才属于承担能力之内。经济能力不够的话，必须有所取舍。但海萍接下来犯了一个错误，而且是致命的错误：以超出预算13万的价格买房。原来她的预算是80万，13万相当于超出16%的预算。
买房超出预算在现实中不算少见。很多人去售房中心，在当场气氛的感染下，在售房人员的游说下，头脑一热就下决定了。
为什么说超出预算是很严重的错误呢？以海萍为例。超出预算的结果，一是首付多出了2万6，二是贷款按揭额上涨。第一点导致她马上缺乏现金，第二点导致她的还贷压力增大。加上她又选择了较短的贷款期，还完房子订金后，她的现金流已经完全枯竭，支付能力也达到了极限。当她老公告诉她6万块其实是借的时候，她马上崩溃了。房贷加上短期借贷，事实上她根本没有能力还贷款。一连串的结果是海藻不得不向宋思明第二次借钱，并迅速成为宋思明的二奶。
如果没有超出预算呢?其实他们有能力还得起。我们算一下帐，（计算过程请参看注3），结果是还完房贷和苏淳借的短期贷款，每月至少还剩下3千多作为生活费呢。紧绷了一点，但不至于走投无路。
即使那6万块不是苏淳借的，海萍超预算买房，其实等于自己把自己逼到了绝路。从《蜗居》中看来，她家连一点装修的钱都成问题了。而且下有小孩，上有父母，任何一点点额外的支出或者意外，都足以让这个小家庭崩溃。
把自己逼到绝路，为了什么呢？为了大一点的房子。我注意到海萍和老公原来是住在10平方米的地方的。那当然太窄了，但他们竟然可以住了5年。自己买房，如果预算不够的话，那么买小一点，那也是自己的窝。虽然不宽敞，肯定比10平方米大多了吧？其实一家三口住普通的一室两厅肯定够了。海萍本来的想法就是“买一套两室一厅的房子，不要太偏僻，价格大约是80万”，当她选择偏僻的郊区时，房子比预想的稍大一点可以，但不该以严重超预算的价格买。
海萍的想法是：“这是买房子，是几十万的生意，是我们后半辈子辛苦的结晶，你当是买菜啊？要多看几套。”“反正房价已经这么高了，我看也跳不到哪去。要买我就买套满意的。”这也是不少人的想法，第一次买房就要买到满意的。其实，刚需又预算有限的家庭，应该先买小一点价格低点的房子。将来收入增加了，还有机会换大一点的，何必为了大一点的房子把自己逼得那么紧？现代家庭搬家换房子的情况其实很常见了，谁说买第一套房子就要把自己绑死？买价格低些的房子，现在是住得差点，但弹性会比较大，进可以换更好的房子，退可以守着自己的小窝。
我的看法是，有刚需的家庭，应该早早买房子，但一定要在预算之内。小一点的窝，也是自己的窝；负担少点，给自己多点现金流动的空间。
2、《蜗居》原文中贷款的数据有矛盾错误之处，但不影响结论。为了不影响阅读，本文不提供计算证明纠正
3、少掉的2万6，可以拿来部分还那6万块，只剩下3万4。80万的房价，再选择比较长的贷款期比如30年的话，每个月不到4千3的按揭。他们两人的月收入9千多，扣掉房贷按揭还有5千多。3万4的短期贷款，利息一年10%（中国房贷利率是7%，10%其实不算高利贷），假设三年还清，一个月1千2而已。5千多扣除1千2，起码剩下3千多。
贷40年的再次飘过
俺完全不同意“背债睡不着”这样的观点。背债一点都不可怕，手上没现金才可怕。特别是组屋，不可以用于再抵押，钱只要还进去就再也拿不出来了，除非把房子卖了。只有手上抓一大把现金，这样才会“睡的特别香”。在低息环境上，手持一万块，按房贷利率一年才100多块利息，与其还给银行不如自己持着。当手上积攒一定现金，又没有再买房或其他投资想法的，实在多而无用时，那可以定期分一份还给银行。
“贷款初期底数，月供大部分还的利息，本金没怎么少，头几年辛苦一下多还些，到后来主要还的是本金时就可以轻松慢慢还了”，这种看法其实是种错觉。原因是高估自己的还款能力，我们大部分人是工薪层，的还款能力是有限的，这种情况下能够节省的利息也是有限的。有钱人一次还完就没有利息，可以省很多。但按一般家庭收入来算，一年辛苦一下大概可以多还一两万，那就是意味着这一年只可以节省300块利息，这个钱相对总贷款额简直就微不足道。
有人又说我第一年多还一两万，虽然一年省300块，但乘以30年就是快1万块利息了。这里有两个错误，一是如果一年多还一两万，本质是缩短还贷年限，30年不到贷款就还完了，300块乘不了30。第二，这一两万不还贷的话，它是不会凭空消失的，不乱花的话是存在自己手上的。当手上存的现金非常足裕的第二、三年开始你再开始每年多还一两万，这种情况下的“辛苦”就是在有现金保护的情况下，感觉完全就不一样了。现金是King在大多数情况下是正确的。
要有一个动态的观念
首先是一个预期。个人预期自己的收入在未来会维持稳定还是持续增长，根据这样的预期来做出相对的预算并不断调整自己的预算。
其次住房的概念要端正，不要想一次搞定。在资源不充分的情况下，不要过于冒进。先解决现有住房困难的问题，然后再考虑逐步改善。
第三，要把负债的负担减轻。理财无非是两个方面，一个开源，一个节流。如果生活已经够节俭了，那就要在开源上想办法。如果一套住宅的供款压力大，且租金收入不错。不妨拆分，变成同时供两套小的住宅，让另外一套住宅的租金收入摊薄自住消费的金额。其实难就难在开头几年，一旦过去了，就会出现双倍收入的情况。这里其实是已经把负债转化为投资了。不仅仅是一个单纯的消费行为，而是投资行为了，长期记下来收入相当可观。
举个人的例子来说吧：我很强调居住质量和自主性。刚来新加坡时为了居住环境好，付了高于别人近2倍的价格租一个房间。但是一年后，我觉得这样的租金支出是单纯的消费，而不是投资，于是我决定自己租整套房子分租。起初的想法只是摊薄自己的租金，但是做开以后发现不仅能摊薄还能挣钱！于是我在不影响工作的前提下开始搞房子。也不多搞，就在自住的房子里来盘活。三年住下来，在前面一年半处于高房租支出的前提下，我们两口子的平均住宿成本（含水电费、网费及房屋改造投入）仅为268.7元/月，而且随着我房子放租收入的增加，这个住宿成本会在两年后摊薄为零！我获得的是良好的居住环境和一套我自己说了算的房子。
常听别人说，新加坡住太贵了。我听了就摇头，我觉得一点都不贵，而且是很好的机会！两年后，我可以骄傲地对朋友说：“贵吗？为什么我住新加坡五年在住房上支出为零？连水电、网费、订报纸、有线电视费都没出过。从现在起，我每多住一年都还会为我带来收入，住得越久收入越高。”
这个就是我的实例，消费可以转化为投资。我不是PR不能买属于自己的HDB，更没有钱买公寓，但是我一样可以住公寓而不花钱。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我是本地永久居民，现在住公寓，我可以再买HDB组屋吗?
答：可以。但根据最新条例，在购买HDB组屋后6个月内，您必须脱售您所有的私人房产，包括新加坡以外的房产。
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