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商贷与公积金贷款 降息后月供差多少?
来源：南方都市报
今年第四次降息后，各种利好楼市的信息传来。昨日，广州市区部分国有银行和股份制银行支行均表示，将执行新利率。南都记者计算，降息后，房贷的等额还款
优势明显，比如首套房的个人商业贷款和公积金贷款等额还款差距在缩小。如首套按还款年限20年，贷款金额80万元来计算，有银行的商业贷款和个人公积金贷
款的等额还款可相差472元。这无疑为着急贷款买房的人提供了新选择。
4次降息，月供累计可减400多元
前日，央行提出本年度第四次降息，个人五年以上商业贷款基准利率为5&.15%，个人五年以上公积金贷款基准利率为3.25%。
以还款年限20年，贷款80万元来计算，第四次调整后，个人首套房的商业贷款每月等额还款为5346元，相比3月1日本年第一次降息后，相同情况的个人
商业贷款等额还款5685元，少了339元。同样的情况，第四次调整后，个人公积金等额还款也比3月1日调整后的还款金额少了310元。今年四次降息，商
贷月供累计可减少454多元。
昨日，南都记者走访部分国有银行和股份制银行的珠江新城支行和五羊新城支行获悉，均已执行新利率。有银行工作人员介绍，按照利率每年一调的规定，已贷款市民需等到明年1月1日起享受新利率政策。还未放款的市民可享受新利率。
有银行首套房利率8&.5折
近年来，由于公积金贷款相比商业贷款月供少，成为购房者首选公积金贷款的重要原因。但同样困惑购房者的是，公积金贷款放款时间极长。
昨日，南都记者获悉，近期广州市公积金贷款申请量较为稳定，从递件、申请到放款需两到三个月时间。
银行商贷情况如何？南都记者走访广州市区内部分国有银行和股份制银行支行获悉，在相关材料齐全情况下，从审批到放款可在30天左右。此外，针对首套房，各银行均有不同的优惠，折扣多在9折和8&.8折左右，其中有农行营业点首套房折扣可给出8.5折扣。
若按照首套房申请年限20年，申请金额为80万元，五年以上的个人商贷基准利率9折来计算，每月等额还款为5121元。相同条件，如申请五年以上公积金
贷款，基准利率为3.25%，每个月等额还款为4537元，相差585元。如按五年以上商业贷款利率8&.5折来计算，个人每个月的等额还款为5009
元，与相同条件的公积金贷款相差472元。
如果首套房为一手房，申请年限为30年，申请金额为80万元，则以五年以上商业贷款的8&.5折来计算，个人每月等额还款数额为3996元，同样条件的公积金贷款则为3481元，差额为515元。
再次降息对首套房影响更大
本年度多次降息，对楼市是否起到刺激作用？南都记者统计网易地产和阳光家缘网公布的上半年广州十一区的成交套数发现，只有番禺、荔湾和增城同比下浮。
但均价方面，同比增长的只有增城、海珠、白云、花都和荔湾。这一情况持续到最近一周。上周均价方面，全市网签均价为16051元/平米，环比此前一周的
16677元/平米跌4%。其中，中心六区环比跌9%至25957元/平米；外围五郊区环比上涨3%至11823元/平米。“降息对刺激楼市肯定有很大作
用。”地产专家黎文江举例，算上去年，如今是第五次降息。100万元的房贷，从去年11月到现在第五次降息后，共计可少还20多万元的贷款。但降息的利好
政策也仅是对首套房屋。因为首付比例少，而且折扣较多。
为何上半年呈现“有量没价”的情况？黎文江认为，主要是因为目前如花都、增城、番禺等地的库存还较大，“不可能通过抬价的方式来消化库存”。
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&>&2017大连银行商业贷款攻略
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融360 - 平台 版权所有& 公积金贷款和商贷差多少
公积金贷款和商贷差多少
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公积金贷款利率3.25%；纯商业贷款基准利率4.9%，看个人征信度，可以适当的有折扣。
公积金和商业贷款唯一就是利息不一样·性质上的话都是贷款·
您好，公积金基准利率3.25%，商贷基准利率4.9%
公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。
还款方式还是等额本息，每月还款相同。
还的信息最少，自然是公积金。年限当然是越短，利息越少。
年限而言，6年的话，公积金月供在3174.81元，如果可以承受，则最少利息。
总还款月=元，利息就是28586.3元。
如果商贷6年，月供3366.75
总还款月=242406元，利息就是42406元。
7年的话，公积金月供在2780.03元，也是利息较少的。
总还款月=元，利息就是33522.5元。
如果商贷7年，月供2974.73
总还款月=元，利息就是49877.3元。
显然，商贷6年，比公积金贷款7年的利息还有高。
所以首选公积金，年限你自己根据承受能力决定。
目前5年以上公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.9%，但一般首套商业贷款可以9.5折
你好！公积金的贷款率利率是在3.25%而商贷的是在4.9%，相差1.65%
两种贷款相差1.6%，公积金3.3，商业4.9。
公积金贷款5年以上利率3.25%，商贷4.9%，
目前国家规定是不可以的，不知道以后的政策会不会改呢。
1、在公积金中心连续正常缴存住房公积金六个月（含）以上的职工，在石家庄使用银行商业贷款所购买住房的房屋所有权证办之后，可申请将商业贷款转为公积金贷款。2、办流程：职工申...
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你需借款先将银行商贷余额还清，从而解除房屋他项权的抵押，再将房屋他项权抵押至公积金管理中心名下，公积金管理中心再向你发放公积金贷款。
今年央行多次提高准备金率和贷款利率，部分商业银行紧缩银根、停办住房抵押贷款等。造成乌鲁木齐市个人住房公积金贷款量迅猛增加，贷款存贷比达到80%以上，已远远超过《商业银行法...
待解决问题
Copyright&&&&&All Rights Reserved&&&大连商业贷款转成公积金贷款需要符合什么条件
Sep 25, :58 AM&阅读(5032)&来源：大连晚报&作者：
&&& 市住房公积金管理中心相关负责人做客“中国大连”政府门户网站“在线访谈”，解读个人住房贷款政策，并回答网友提问。
&&& 符合条件的租房者可提取公积金
&&& 问：租房是否可提取公积金？
&&& 答：职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在大连市行政区域内无自有住房且租赁住房的，可以申请提取公积金。
&&& 问：公积金在退休后是否能够全部取出？
&&& 答：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。退休后可以全部提取。
&&& 问：装修是否可提取公积金？
&&& 答：装修不可以提取公积金。
&&& 提前全部偿还公积金贷款可当天办结
&&& 问：提前全部偿还公积金贷款，需要啥材料，当天能办结吗？
&&& 答：在公积金贷款正常偿还3个月后,方可办理提前还款的业务。提前全部还款需提供：身份证、贷款合同、保险单副本，代收代缴费用一览表（或抵押物清单）、现金；如使用公积金账户余额转账偿还贷款，还需持公积金联名卡及密码，如使用借款人配偶的公积金账户余额，还需携带结婚证，配偶的身份证，以上业务需抵押人和借款人同时到场，到当初办理公积金贷款的办事处办理。手续齐全当天可办结。
&&& 问：商业贷款，每年提取完公积金后公积金账户还有剩余，怎样才能使用这部分余额？
&&& 答：在经得商业贷款银行同意的情况下，并且公积金账户可用余额大于2万元时，可以申请使用住房公积金账户内余额以转账形式提前部分或全部偿还商业性住房贷款。职工应填写《使用住房公积金提前偿还商业性住房贷款联络单》加盖商业贷款银行印章，本人持有效身份证、住房公积金联名卡、商业性住房贷款合同、前次办结转账后已还款证明（非首次需提供）到任意住房公积金办事处办理。在贷款偿还期限内，贷款本息还清前，借款人可多次申请转账还款，一年可以申请办理一次。
&&& 问：公积金贷款购房，贷款后可以提取账户余额吗？
&&& 答：申请公积金贷款时，若借款人及配偶选择以现金方式提取使用其住房公积金账户余额的，其实际可享受的贷款额度为在按规定的条件计算的贷款额度中扣减贷款时借款人及配偶的住房公积金账户余额（含本次购房已提取额）。在贷款放款后的一个月内可以提取一次公积金，但账户需保留前三个月的还贷金额。
&&& 问：大连本地人，无房户，首次在甘井子区买房，夫妻双方公积金账户共有33万，要用公积金贷款70万，商业贷款20万买房，申请贷款成功后多久能把账户的33万取出？能否用这33万还商业贷款？以后每年还可以再取公积金账户余额吗？
&&& 答：首先要看选择哪种贷款方式，是直接代扣（不提取公积金）还是预约代扣（提取公积金），如果是选择预约代扣的话，贷款放款一个月内可以提取账户内的余额；如果是选择直接代扣的话，贷款时的账户余额只能用于转账偿还该笔公积金贷款。贷款时，账户余额之外的，一年后可以用来转账偿还商贷。
&&& 新房和二手房首付比例不一样
&&& 问：为什么新房和二手房首付比例不一样？面积小于90平，新房首付可以做到2成，而二手房必须是4成？
&&& 答：存量房贷款的自筹资金比例不仅考虑到面积，还应考虑房龄等因素。根据《贷款管理办法实施细则》规定，购买存量房的，自筹资金比例不得低于房屋交易价与评估价较低值的40％，但所购房屋建筑面积在90平（含）以下且房龄在5年（含）以内的，自筹资金比例可降至30％。
&&& 问：如何申请将商业贷款转成公积金贷款？
&&& 答：借款人可采取以下两种方式办理：1）提供另一套有产权的房屋作转公积金贷款的抵押物；2）借款人提出申请，经中心办事处审核批准后，自筹资金将原商贷还清，用该房屋做转公积金贷款的抵押物。注：不论采取以上哪种方式，都需征得商贷银行同意提前全部还款，并经过办事处审批通过后方可办理。
&&& 问：商业贷款转成公积金贷款需要符合什么条件？
&&& 答：申请转公积金贷款除应符合《个贷办法》及《实施细则》的相关规定外，还需满足以下条件：（一）原商贷所在银行同意借款人提前全部还款。（二）转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。（三）转公积金贷款的新借款人与原商贷的借款人的关系应为本人或配偶。（四）组转公贷款的原公积金贷款与新公积金贷款的借款人人数合计不得超过两人。（五）转公积金贷款对应的原商贷记录不计入公积金贷款的住房套数；组转公贷款的住房套数按办理组合贷款时认定的住房套数确定。（六）转公积金贷款涉及的房屋应取得房屋所有权证（或房地产权证，以下简称房屋产权证），并能办理抵押手续。
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　　一、什么是商转公贷款？
　　答：商转公贷款全称是商业性个人住房贷款（简称商贷）转住房公积金个人贷款（简称公积金贷款），是指向在我市购买自住住房时已办理商贷、现符合公积金贷款条件的职工发放的，用于偿还其商贷的住房公积金个人贷款，其本质是一笔住房公积金个人贷款。
　　二、为什么要开展商转公贷款？
　　答：原来未缴存住房公积金的职工在购房时只能选择商业性住房贷款，随着住房公积金制度缴存覆盖面的逐步扩大，部分已办理了商贷的职工开始缴存住房公积金，有的已符合公积金条件，为了充分保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利，市住房公积金管理中心于2008年下半年推出了商转公贷款业务，以满足职工办理转贷的需求，充分发挥住房公积金的保障作用。
　　考虑到部分职工在转贷过程中的筹资困难，经与受托银行、担保公司、房产登记中心协调，经过一段时间的准备，再次创新推出以贷冲贷的商转公贷款方式，在同意配合的银行办理的商贷可以直转。
　　三、办理商转公贷款有哪几种方式？
　　答：商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。
　　先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。
　　以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
　　四、商转公贷款的两种方式如何选择适用？
　　答：先还后贷方式受理环节较少、适用范围较广。先还后贷方式基本不受贷款银行限制，但需借款人先以自筹资金还清原商贷，转贷申请人既可为商贷的借款人，也可为产权共有人（按份共有的需占50%以上份额）。
　　以贷冲贷方式不需筹资，但受理环节较多，适用范围较小，转贷申请人必须为商贷的借款人。以贷冲贷方式不需借款人全部还清原商贷，只需提前还清商贷本息余额大于商转公贷款的差额部分，转贷过程中基本不需自筹资金过渡。因为从公积金贷款资金发放到还清商贷和重新设定抵押，必须连续操作、同步衔接，需要商贷银行与中心紧密合作，还涉及商贷银行的内部合规要求限制，因此中心采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议、逐步推进的做法。目前在市区建行办理的商贷已经可选择以贷冲贷方式。
　　在市区建行办理的商贷且筹资困难的职工可选择以贷冲贷方式，有筹资能力的职工也可采取先还后贷方式。在其他银行办理的商贷目前只能采取先还后贷方式。
　　五、哪些银行的商贷可选择以贷冲贷方式？
　　答：商转公以贷冲贷方式需商贷银行紧密配合操作，还涉及商贷银行的内部合规要求限制，中心为早日满足职工的有关需求，采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议、逐步推进的做法。中心已与建设银行常州分行签定了以贷冲贷合作协议，目前在市区建行办理的商贷可按以贷冲贷方式办理，下一步中心还将在商贷银行同意加入的前提下增加转贷银行。
　　六、办理商转公贷款要具备哪些条件？
　　答：申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件：
　　（一）借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。
　　（二）商贷涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。
　　（三）借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好，能及时偿还商贷本息。
　　（四）符合商贷提前还清条件，且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。
　　（五）符合住房公积金个人贷款的其他条件。
　　七、商转公贷款的额度是否与住房公积金贷款额度一致？
　　答：商转公贷款是住房公积金个人贷款的一种特殊的形式，贷款用途是用于偿还借款人原来办理的商贷，所以其贷款额度的计算执行住房公积金个人贷款的规定，同时不得超过原商业性住房贷款剩余本金。
　　八、申请商转公贷款需提供哪些材料？
　　答：申请商转公贷款需提供以下材料：
　　（一）借款人及产权共有人具有法律效力的身份证明及婚姻证明。
　　（二）住房公积金储存卡。
　　（三）商贷借款合同。
　　（四）所购房屋的《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》，采用以贷冲贷方式的必须提供原件，采用先还后贷方式的可提供经银行确认的复印件。
　　（五）用于偿还商转公贷款的银行卡或活期存折。
　　（六）住房公积金个人贷款相关规定要求提供的其他材料。
　　九、组合贷款能否办理商转公贷款？
　　答：商转公贷款主要为了保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利。由于职工购房时不符合住房公积金贷款条件而办理了商贷，现符合住房公积金个人贷款条件后方可申请商转公贷款。组合贷款是由住房公积金个人贷款和商业性个人住房贷款组合而成，职工购房贷款时已经享受了这两项权利，所以组合贷款不能办理商转公贷款，即使其中公积金贷款部分已还清也不能办理。目前商转公贷款仅限于纯商贷转为住房公积金个人贷款，且转贷后不能形成组合贷款。
　　十、期房能否办理商转公贷款？
　　答：商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保，所以商转公贷款要求涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续，也就是说现房才能办理商转公贷款，期房不能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工，可待所购房屋转为现房后办理商转公贷款。
　　十一、公转商补息贷款能否办理商转公？
　　答：公转商补息贷款是我市创新开展的一项业务品种，也属于住房公积金个人贷款的一种特殊形式，在住房公积金资金供不应求、个贷率过高时实施，以满足职工住房公积金贷款需求，减少职工排队轮候时间。公转商补息贷款由公积金中心补贴商贷与公积金贷款的利差，职工同样可以申请住房公积金逐月还贷，职工享受的权利与住房公积金贷款一致，因此公转商贷款不需办理商转公，市公积金管理中心可根据资金供求情况统一组织转回。
回答者：宁***心 |
参看公积金贷款办理程序：一、审批依据 1、《住房公积金管理条例》 2、《住房公积金贷款管理办法》（试行） 二、受理范围及申报材料 （一） 受理范围 1、借款人已累计缴存住房公积金12个月以上，连续缴存6个月以上； 2、已交付所购住房全部价款30％以上的首付款； 3、具有合法的购房合同或协议； （二）申报材料 1、商品房住房公积金贷款需提供的材料 （1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书； （2）婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）； （3）合法的商品房购房合同或协议； （需盖有房管局备案章）（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明； （5）借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据； （6）有效的担保证明； （7）办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。 2、二手房公积金贷款应提供的材料 二手房办理是以现房做抵押担保，在提供上述资料基础上须补充以下资料： （1）卖方身份证、户口簿复印件； （2）房产证原件和复印件； （3）由管理中心认可的评估机构出具的评估报告； （4）贷款额度不得超过评估价的70% （5）由管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议； （6）由区级以上房产交易部门进行抵押登记。 二手房公积金贷款可到公积金审批大厅或受委托银行办理。
回答者：g***2 |
大连购买二套房公积金贷款前需通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定，贷款者本人和配偶如只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款。购买第二套住房的，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率为同期首套住房贷款利率的1.1倍。
回答者：g***2 |
你好提前还款除还本金外，贷款合同上有约定提前还款的违约赔偿，正常是一个月的违约金。
回答者：g***0 |
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