||||||||||||变了味的培训贷：洗脑催眠 多家分期平台牵涉其中
　　的兴起如春来草长，短短数年，一个又一个的细分场景被迅速开发，类场景，就是其中一个。
　　近年来，百度有钱花、蜡笔分期、贷贷熊、名校贷、么么贷等诸多针对教育培训的分期产品应运而生。然而，清流消费金融在调查过程中发现，教育培训的欺诈事件层出不穷，去年的“圆享诈骗”事件还未彻底平息，今年毕业季刚来临，一波又起。
　　报名培训后如约而来的，只有贷款账单
　　连日高温，西安已开启“烧烤”模式。而这些天，本该拿到大学毕业证开始正式工作的梁安，顶着毒辣的太阳，跑遍了西安的人社局、教育局和劳动侦查大队，以求解决他的困境。
　　梁安出生于1994年，是一名西安的大学应届毕业生。去年11月，急于求职的他通过一次招聘，参加西安中软卓越信息技术有限公司（隶属北京中软国际教育集团，下称“西安中软”）的职业技能培训，并为此在贷贷熊申请了17800元的教育培训贷款，算上息费，总共应还款金额高达20000余元。
　　协议中规定，培训合格后，西安中软将为梁安推荐就业，并保证梁安正式录用后的综合薪资在北京、上海、广州、深圳等一线城市不低于5000元，二线城市不低于3500元。
　　后来，梁安发现，这个培训并不是想象中那么美好。“培训的内容都是网上可以找到的，几乎没有实用。”而培训结束之后，西安中软让学员制作假简历，又推荐了一些所谓的合作方企业让学员去面试，“结果都是那种刚创业的小公司，甚至还有皮包公司。”
　　对于刚要走出大学校园的梁安来说，没有工作，又不能名正言顺地享有来自父母的生活费，这两万多的欠款，是压在心上让他夜不能寐的大事。
　　他尝试与西安中软沟通，“但他们根本不理我，没有任何表示”。梁安也曾联系贷贷熊客服投诉，“贷贷熊的客服却说这是培训机构的事情，他们也不管。”
　　根据贷贷熊6个月之后开始还款的规则，历时半年，第一期的应还款账单却如约而至，梁安的高薪工作却成了幻影泡沫。 “我现在既没有钱还贷款，也因为处理这件事没办法找工作。”
　　培训贷受骗学员集体上京起诉，多家分期平台牵涉其中
　　另一个培训贷维权QQ群中，群成员已满500，有人不断退出和加入，一位群友张智勇告诉清流消费金融，他算过，进进出出的人目前已有1000多个。他们都与清软国际（也称为东方清软科技有限公司）签订了职业技能培训协议。
　　其中，有着本科生，有大专生，有未成年的高中生，有挖掘机师傅，有小学没毕业的社会青年......张智勇称，清软国际以面试为幌子，以“高薪”、“保障就业”、“国家工信部合作和支持”，“若无法就业，费用由培训机构负责”等诱导学员参加职业技能培训，但和梁安的经历相似，清软国际同样没有履行为学员找到高薪工作的承诺，还让学员背负上万元欠款，一边另谋生计，一边被催收追债。
　　“清软国际的法人本来是徐利杰，现在徐利杰已经将法人变更成他弟弟徐利祥并申请破产。”张智勇称，据他了解，与清软国际合作放贷的分期平台包括课栈网、北银金融、百度有钱花、惠分期、九课分期等等。
　　据了解，有些分期平台在发现清软国际可能存在风险之后，已经在今年6月停止了与其的合作。而对于借款学员来说，没有工作、贷款到期，随之而来的，就是铺天盖地的催款通知，这逼得他们不得不想办法应对。
　　某些分期平台虽然在接到投诉后称将调查处理，但至今并无明确进展。“各地的被骗学员至少来自全国十多个省，”张智勇说，这个漫长的过程中，有的人准备认栽，但有一部分已经决定联合起来，请一位律师协助起诉清软国际，因为协议规定必须在培训机构所在地进行诉讼，多位学员已赴京准备诉讼事宜。
　　掉入泥潭难脱身，大学生负债万元走上艰辛维权路
　　如果梁安和张智勇的遭遇，仅仅是钱财损失、生活受扰，那么对于这群沈阳的大学生来说，培训的经历就是他们人生中的第一个社会大泥潭。
　　“我们知道被骗了，却又不敢告诉家长，怕家人担心。”
　　“请你一定给我们反映反映，我们现在每个月都要支付高额的利息，不能拖了。”
　　“学校保卫处只是宣布一下这是个诈骗公司就完事了。”
　　“公安局让我们找工商局，工商局让我们去找教育局，我们都懵了。”
　　一群大学生争先恐后地向清流消费金融爆料，他们参加了沈阳翰唐教育技术开发有限公司（下称“翰唐”）的培训项目。据其中一名学员统计，已参加培训的同学超过100人，至少涉及15所高校。
　　据了解，截至目前，翰唐已经开展了4期培训项目。第1期为“全明星计划”，由晨星成长计划为参加培训的学生发放15000元贷款。从学生大学毕业产生收入后开始，每月按照7.5%支付费用，支付期限为5年。根据学员与翰唐签订的协议，如果学员想一次性提前还清，则除本金外，另支付20%的利息。
　　晨星成长计划官网信息显示，晨星成长计划是由九鼎集团及103家上市企业联合发起的“大学生精英养成的‘人才股权投资’项目”。
　　翰唐公司宣传单
　　学员申请晨星成长计划的截图
　　何书是SJ大学的一名大二学生，今年2月加入培训，他向清流消费金融表示，翰唐刚开始向他保证，如果参加全明星计划并培训，有世界500强的高管来讲课，有机会被提前内推到世界500强企业和黑马会。
　　“根本没有什么世界500强的高管来讲课，除了一个10天的洗脑课程，翰唐就找了一些连大学都没上过的员工给我们念T。”何书说，2-4期是“合伙人”计划，和1期不同，参加“合伙人”计划的同学是在名校贷app上申请15000元贷款，分成24期还款。贷款到账的一个月后开始还款。但不管是向晨星成长计划还是名校贷申请的贷款，都是由贷款平台放款给学员后，再由学员支付给翰唐。
　　“翰唐向我们承诺，加入合伙人计划培训后，会给我们安排家教的工作。”刘燕是来自LN大学的大二学生，她告诉清流消费金融，她参加的是翰唐第2期培训，但是既没有专业的培训内容，也没有工作。“可能是发现大四的不好骗了，翰唐的2、3、4期都主要针对想做兼职家教的大一至大三的同学。”
　　在名校贷申请贷款时，翰唐还让一名代理指导大家回答名校贷的电话审核。提到借款用途一项，其代理要求学员称贷款用于“报名计算机培训（北大青鸟机构）”，虽然是伪造的信息，但很多人依然贷款成功了。刘燕无奈地说，“现在反而羡慕那些贷款没有成功的人。”
　　正式进入培训后，部分学员开始发现培训有问题。“合伙人计划主要是上六天的洗脑课，还给了我们一套练习题，但翰唐根本没有学生可以教，而是让我们自己去找学生。” 刘燕说。
　　因此，“有人开始质疑翰唐是骗子。”在何书看来，正因这种质疑打草惊蛇，怕被发觉的翰唐才在某个住宅小区租了房子，建立“学习吧”，并向学员灌输“你们是主人”的思想，让一些热情高涨的同学自行装修，自己找学生来出租屋上课。“羊毛出在羊身上，将来租房费用还是从学生的收入里扣除。”
　　“1-4期的洗脑课程都一样，就是所谓的‘教练技术’”，来自SH大学的陆城与何书、刘燕等多位同学的说法一致，“洗脑”课程曾在某个宾馆的会议室开展，密闭的空间，遮住所有自然光，“培训时间一长，甚至连呼吸都感觉困难。”
　　“洗脑”课程的第一阶段，主要通过一些积极、充满正能量的学习博得学生信任；到了第二阶段，主要通过批评、角色反串、讲故事、团队催眠等，让人放下心理防备，激化情绪和需求，甚至暗示自己在翰唐将产生新的人格。“最晚的时候，上课到凌晨1、2点，完成了任务才让我们走。”
　　“很多人在课程上拥抱，哭泣，被催眠。”何书说，当时的情况下，加上音乐、光线等背景，“导师让干什么就干什么。还让女生表演跳钢管舞，扒男孩子的衣服，甚至表演推销避孕套。美其名曰：突破自我。”
　　通过这样的课程，却让一部分学生已经深陷其中，不但对翰唐完全信任，还邀请自己的朋友、同学参加翰唐的培训。
　　但也有部分同学认为自己受了骗，十分纠结。在协议中，翰唐承诺为2-4期的学员最长垫付前4期的还款本金。“去上课是浪费时间精力，但不去上课翰唐就不给我垫付前几期的本金，现在我自己没钱还每个月700多的贷款。”
　　渐渐地，有人开始招架不住还款压力。于是，翰唐为他们指出了新道路：成为翰唐的代理为其招生，每拉一人入伙，就获得数百元奖金。
　　何书告诉清流消费金融，翰唐把参加培训的学员都叫“黄埔人”，取“黄埔军校”之意，翰唐对学员宣称公司培养的都是最优秀的人。而后来的很多“黄埔人”都是靠前期学员拉进来的。
　　这个教育培训的迷局，仿佛是越走越深。以高薪工作为诱惑引导学员贷款，又以挣钱还款为由使得他们跳进了一个继续拉人入伙的怪圈。
　　后来，也有学员向翰唐提出要退出培训，“翰唐说如果要退出所有费用需要我们自己还，而且必须签订一个保密协议，不知道什么内容。”于是，很多想退出的学生，既没有找到收入来源，也怕贸然退出后下个月就还不了款，“只能就这么拖着。”
　　在清流消费金融的调查过程中，一些SH大学的同学透露，翰唐的法人高斌，拥有SH大学授予的研究生创新创业导师聘书，该高校官方微信还曾发布关于本次受聘仪式的文章。而正是这个SH外聘创业导师的身份，为翰唐的法人高斌增信不少。
　　此外，在翰唐公司里，还放着晨星成长计划的授权书。经与晨星成长计划客服确认，晨星成长计划的确与翰唐有合作，但关于该授权书的真伪，对方则表示还需要核实，截至发稿，清流消费金融并未收到对方回复。
　　6月25日，要求维权的翰唐学员们联系了沈阳市当地媒体到翰唐公司实地采访，在翰唐工作人员拒绝与记者沟通后，学员拨打了110报警，在记者陪同下，部分维权学员和翰唐法人高斌都来到当地派出所接受调查，暂无进一步消息。
　　分期平台、学校、派出所、教育局、工商局、媒体……何书他们这群特殊的借款人，走遍了很多地方，在求助的路上不断摸索，才求得一丝维权的希望，但现在的处境仍旧令涉世未深的他们万分迷茫。
　　如何有效防止教育培训贷的风险
　　同样被困扰的，除了众多像何书一样的借款学员外，还有诸多涉事的消费金融平台。
　　在教育培训场景中，一旦发生培训机构不履约、欺诈、跑路等情况，对于学员和消费金融企业来说，都是非常大的损失。那么如何既能保护消金企业的利润、名誉不受影响，又能保护借款学员的利益？
　　一位持牌消金公司的风控人员向清流消费金融表示，“为了控制风险，除了对机构做好调查，我们的培训类贷款还有两个必要前提：第一，我们在与机构签订的协议中会要求机构在学员无法还款时，垫付剩余费用，对剩余课程进行回购。另外，我们的贷款期限一定不超过学员的培训期限，任何问题，都在培训期间解决。”
　　“学员以在某培训机构参加培训的名义申请贷款后，除了与学员核实，我们也将立刻向该机构核实订单真实性。避免学员在没有资质的A机构参加培训，却以在有资质的B机构培训为由申请贷款，”嘀嗒分期相关负责人告诉清流消费金融，“我们不会将贷款发放到借款人账户，而是直接发放到培训机构，这种模式也是教育培训分期未来的必然方向。”
　　“在B端风控阶段，我们会做非常详细的尽职调查，例如调查该机构学员的实际就业情况、学员对培训机构的印象等，严格审核培训机构的资质。如果发生学生所报课程与机构的实际教程不符的情况，我们会要求与平台达成退款协议。”
　　而对于事后处理方式，名校贷透露，名校贷有专门的举报邮箱，会有反欺诈的人员进行跟进处理。“之前南京农业大学有过类似的案子，我们提供了一些，警方成功立案也抓到了嫌疑人，并且帮同学还清了所有欠款 。”据清流消费金融了解，名校贷已宣布将于7月1日正式暂停新增校园贷业务。
　　从去年开始，虽然监管层已经多次下发相关文件整治消费金融行业乱象，但各地关于“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等负面问题仍不断爆出，同时由于此类贷款的学员多数为在校学生，引起了社会广泛关注。
　　近日，中国、教育部、人力资源社会保障部又下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，通知指出未经银监会批准设立的机构禁止提供校园贷服务，且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。
　　然而在实际调查过程中发现，目前仍有许多平台涉及校园贷业务，校园贷整顿力度有待加强。
　　（应受访者要求，本文部分人名为化名）
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