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判断网上投资理财公司可靠性的方法
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你可能喜欢　　做能自己把握的理财　　首先资金安全是第一位的，否则本金都全无　　你我贷平台成立与日，你我贷的第一间办公室建立在东方路899号假日酒店的一个小房间里，这听上去并不是一个理想的创业基地，但凭着一股对梦想的执着信念，一群年轻人不辞劳苦，昼夜加班加点，用120分的努力坚守着属于他们自己的事业。短短一个月的时间，你我贷平台搭建完毕，并在随后的日子里逐渐开展起业务，在行业的发展的快车道上稳步前行。2012年，嘉银的发展迈上新的台阶，公司规模迅速扩张并在上海金融大厦拥有了独立的办公空间，业务开始大踏步发展。截止到2015年一月，嘉银金融，总部已经位于中国上海浦东新区陆家嘴金融贸易区，是以开发与运营P2P互联网投融资平台与财富管理为主营业务的创新型企业。旗下有上海嘉银你我贷金融信息服务有限公司、上海嘉银卓越财富管理有限公司、上海嘉捷资产管理有限公司等多家公司。三年多来，已成立70余家分公司，业务覆盖全国20多个省100多个城市。公司工作人员从刚开始的十几人的小团队，现在已经发展到突破500余人的大公司了。截止2015年1月，累计交易金额已经突破50亿元，为投资人赚取收益超过5亿元。公司以持续为客户创造最大的价值为使命，以诚信、创新、协作、专业的企业精神，致力于成为互联网金融的开拓者。　　资金托管　　2014年8月你我贷携手中国广大银行达成风险备用金托管协议　　2015年1月你我贷与招商银行签署交易资金委托管理战略合作协议　　企业文化　　愿景　　打造简单便捷、安全诚信、你帮我助的互联网金融服务平台　　使命　　网络互联你我，信用创造价值　　核心价值　　通过大数据重塑个人信贷风险定价体系　　五道安全防线　　1.安全的出借政策，过滤高风险行业；　　2.严谨的资料审核，16项必备材料逐一审查，全方位覆盖所有风险点；　　3.专业银行级别反欺诈系统，结合多角度社会背景实地征信，辨别信息真伪；　　4.贷中风险预警机制，等额本息的还款方式更好的控制逾期风险；　　5.完善的贷后管理，多种手段针对各种逾期情况的催收体系；　　荣誉资质　　1.中国小额信贷机构联席会理事单位；　　2.中国互联网协会AA信用评级；　　3.中国小额信贷机构联盟会员单位；　　4.上海现代服务业联合会副会长单位；　　5.第五届互联网金融与支付创新2014年度卓越P2P平台降；　　6.2014年度最佳公益践行奖；　　我是嘉银金融你我贷上海总部的业务人员，欢迎想了解详细情况的来电咨询，也欢迎上海的朋友来总部实地考察。　　电话微信都可联系　　张世林：
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如何选择安全靠谱的P2P理财平台？
如何选择安全靠谱的P2P理财平台？
发布者：联金所|
来源：www.|
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发表日期： 00:00:00
想要获得上班以外的收入有很多途径，像P2P理财就是一个很好的方式。其优势之一就是省事省时，对于工作忙碌的人们来说的确是一种不错的选择。但是对于投资人来说，如何选择安全可靠的P2P理财平台又是一个难题。建议参考以下几点。
一、鉴别公司实力
鉴别公司实力不可一味看注册资本，虽然平台的注册资本可以侧面的反映出平台的部分实力，注册资本过小没实力的概率很大，但是注册资本过大的不见得一定有实力。还应关注以下几点：
1、是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2、担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
二、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O（线上对线下）、P2B（个人对企业）等业务借贷模式。资深人士都知道，P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三、风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
此外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力；&
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
而的“信贷工厂”风控模式在圈内已经小有名声。“信贷工厂”的意思就是将借款人信息由系统自动分派给不同的业务人员审核，通过工厂化、流水线式的操作进行风控管理。这种模式的优势在于标准化与流水线，便于将每一项业务的审批进行标准化拆分，每个环节的审核人员各司其职，不需要对整个项目进行把控，工厂化运作可以降低成本。通过小额分散来实现大数法则，来实现风险分散。在联金所面积达2000多平方米的“信贷工厂”内，有逾200多名工作人员，六个部门。平台对风控的诚意以及风控团队的专业性可见一斑。
四、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。如何从风控的角度选择，靠谱的投资理财公司
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& 如何从风控的角度选择，靠谱的投资理财公司
如何从风控的角度选择，靠谱的投资理财公司
靠谱的投资理财公司真的很难找到吗？如果理财公司包装的很完美，资深的投资人也可能会上当。看一个平台以及他的借款项目的风控，对于投资人来说要求确实有点高，相信绝大多数人很难完全看懂一个平台的风控的。如何从风控的角度选择靠谱的投资理财公司？甚至是有着金融从业经验的同行也不一定完全看得出来，主要是以下
真的很难找到吗？如果理财公司包装的很完美，资深的投资人也可能会上当。看一个平台以及他的借款项目的风控，对于投资人来说要求确实有点高，相信绝大多数人很难完全看懂一个平台的风控的。如何从风控的角度选择靠谱的投资理财公司？甚至是有着金融从业经验的同行也不一定完全看得出来，主要是以下几点原因造成的：
一是，不懂不同的业务风控方式有所差异。
每一种借款产品从设计之初，侧重的风险点就有所不同。包括业务模式、风控标准等等。不能用一种借款业务的风控标准去衡量其他的的借款产品，例如当前很多平台做的比较多的几款产品风控标准差别很大。
1、信用借款偏重于借款人信用记录、工作收入情况、资产负债情况等等，在综合分析的基础上给予较小额度的借款，等额本息回款，逐步降低信用敞口和风险。目标客户群体更倾向于像一些收入较稳定的优质职业，例如公务员、国有企业、事业单位员工等。另外由于信用借款的违约成本较低，整体逾期率较高，所以他的贷后催收水平也必须很强。
2、房产抵押借款(非个人消费抵押)偏重于待抵押房产的价值、企业的经营情况等，讲求的是经营稳定、负债合理、违约成本。
3、车辆抵(质)押借款对于信用记录的要求较低，押车的侧重考查车辆的实际价值，是否容易快速脱手，押证的则跟信用贷款的侧重点类似，同时监控车辆的行迹。
4、供应链金融类的重点在于核心企业的实力和经营情况，核心企业实力越强，相对上下游企业的的履约情况越有保障。
5、融资租赁类的重点在于承租企业的经营情况以及融资租赁公司的运作模式和风控水平。
二，很难从平台公布的资料去评价风控水平。
很多平台对外公布的项目资料形式各异。只有极少数平台项目资料展示的较详细，包括个人及资产资料、企业资料、借款手续(签署的各类合同、办理的登记、公证等)资料等，例如一些车贷平台。绝大部分平台一般只公布借款人个人及企业的基本资料，甚至一些平台的宝宝类、理财计划类产品根本就未公布任何有关项目的资料。在这种情况下，本来获得的项目信息就少，更别提这个项目风控做得怎么样。
三，非专业投资人根本无法看懂风控。
金融的核心在于风控，风控的核心在于她的专业性。要看懂风控，除了金融行业从业经验外，不仅仅需要有金融、法律、财务甚至是行业等方方面面的相关知识，还要从每一条简单的信息中快速分析借款人(借款企业)的实际情况，找出其中蕴含的风险点，制定出对应风险控制措施。
那么对于我们普通投资人来讲，如何能够在现有的认识上快速的判断一个平台的风控以及安全水平。
1、运营模式： 决定一个平台安全水平的，是它所选择的模式，以及按选定模式运作时是否严格按规范操作。模式没有好坏，只要逻辑合理并经过数值、实践检验后行的通即可。
1)从资金的流向来看，分为直投模式和债权转让模式。这两种模式的优缺点无需细说。直投模式中重点关注资金是否不经过平台，直接从投资人账户去到借款人账户，否则有资金池的嫌疑;另外投资后形成的相关电子合同是否有借款人详细信息，相关的担保文件是否一一对应。债权转让模式需重点关注的是否在平台有公示放款凭证，这种模式合规的做法必须先放款，然后在平台发标转让，否则有非法集资的嫌疑。
2)从业务类型来看，如果是真实优质的业务，那么他公示的资料理应越详尽。例如房产抵押需关注是否公示房产证明(房产证、购房发票、购房合同、买卖公证及其他证明等)，车辆抵(质)押是否公示全套车辆资料(包括登记证、发票、行驶证、车辆照片、钥匙等等)。
2、平台实力： 讲到这里可能很多朋友会说，平台的实力主要体现在老板是否有钱，是否大量的房产、车产，是否企业做得很大。其实他们不知道这些你能看得到的东西大部分都是虚的，账上大把钱，多走一下银行流水就行;账户余额借点钱摆个账就行，房子车子搞不好都在银行有抵押贷款，深究起来有可能资产1个亿，负债几个亿。
3、保障方式：如果是第三方机构担保(包括融资性担保、持牌机构担保以及一般担保)看是否出具独立的不可撤销的担保函，是否具有同担保的项目相匹配的实力，是否同平台是关联公司，左手倒右手无异于掩耳盗铃，都是然并卵。如果是风险保证金，主要关注保证金是是否真实存在，最好能够实时查询余额，否则无任何意义(虚构保证金、挪用保证金等等花招层出不穷)。在真实存在的情况下是否充足(能否覆盖单笔借款，能否覆盖理论上的逾期率)。
4、资金安全，不管现在还是未来，第三方资金托管永远是大趋势，无论是银行托管也好，银行联合第三方支付托管也好，政策绝对不会允许p2p资金裸奔。
最后，风控也并不是绝对的越严格越好，坏账千分之一的平台和坏账百分之五的平台，你很难去评价哪个平台更安全。可能百分之五的平台坏账高一些，但是业务量足够大，收益足够高，平台能够盈利就是能生存的模式。所以从某种意义上讲很有可能比坏账千分之一的安全。因为，经营性风险也是风险之一。关键还是风控与业务量匹配才算是最佳的风控方式。不同的发展时期，不同的风控水平，做与之相匹配的业务，这样的平台安全性才会更高。
任何形式的投资都有风险，只是程度不同。是一种新兴的理财方式，市民在投资时，首先要提醒自己安全第一，收益第二。然后根据自身的理财规划，选择安全范围内靠谱的投资理财公司。
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