周转信贷周转金 蓬莱协定银行必须满足企业任何时候任何用途的借款要求

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-22 05:10 标签： 周转信贷协定
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财务管理答案
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官方公共微信原　　题：采用周转信贷协议向银行借款时，企业（　）选　　项：A.可以周转使用信贷资金，贷款额度不受限制B.在有效期和最高限额内，可在任何时候借款C.可以周转使用信贷资金，不必偿还本金D.必须按规定的周期和限定的金额借款参考答案：B考点解析：参考教材P142.周转信贷协议是指银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协议。在协议的有效期内，只要企业的借款总额未超过最高限额，银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。 该题针对“筹资管理”知识点进行考核
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举一反三：
与采用周转信贷协议向银行借款时，企业（　）类似的试题有
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周转信贷协定(Revolving Credit Agreement)
　　周转信贷协定又叫“循环贷款协定”，是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。在协定的有效期内，只要企业的借款总额未超过最高限额，银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定，通常要对的未使用部分付给银行一笔承诺费。
　　周转信贷协定的有效期通常超过1年，但实际上每几个月发放一次。所以这种具有短期和的双重特点。
　　例1：假定某企业取得银行为期一年的周转信贷协定，金额为200万元，承诺费率为0.5%，借款企业年度内使用了140万元，则错款企业应向银行支付的承诺费为多少？
　　解：（200-140）×0.5%=0.3（万元）
　　例2：企业周转信贷额为1000万元，承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元，8月1日又借入300万元，如果8%，则企业本年度末向银行支付的和承诺费共多少？
　　解法1：利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50（万元）
　　承诺费 = 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5（万元）
　　利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5（万元）
　　解法2：利息=500×8%+300×8%×5/12=50（万元）
　　未使用的贷款额度＝1000－［500＋300×（5/12）］＝＝375（万元）
　　承诺费＝375×0.4%＝1.5（万元）
　　利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5（万元）
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