银行出现坏账一般会如何处理
　　银行出现坏账一般会如何处理　　银行对于坏账的处理：一是处理抵押物，二是找担保单位偿还，三是压缩式盘活，四是资产重组，五是核销
处理抵押物和找担保单位偿还是银行最传统的处理不良贷款的方式，比如企业抵押了100万元的房产，银行只能给企业...　　银行对于坏账的处理：一是处理抵押物，二是找担保单位偿还，三是压缩式盘活，四是资产重组，五是核销　　处理抵押物和找担保单位偿还是银行最传统的处理不良贷款的方式，比如企业抵押了100万元的房产，银行只能给企业提供70万元的贷款，如果贷款不能回收，银行会处置抵押的房产回收现金。　　而压缩式盘活的方式，要看企业的生产经营情况，如果这个企业还能正常运营，且它的产品还有一定的市场，银行可以采取压缩式盘活的方式来帮助企业归还贷款。银行会给企业提供一部分流动资金，让企业支撑正常运转，以借新还旧的方式一点一点回收资金。蔡元君说：“这样的企业如果银行要求一次性还款的话，企业可能就破产了，所有的银行贷款就都收不回来了。”　　还有一种是以贷款平移的方式来回收贷款，蔡元君介绍说：“就是A企业的贷款转给B企业，一般情况下，A企业和B企业之间是有关联关系或直接利益关系的，在B企业愿意承担这个债务的前提下，银行为了让资产不受损失，可以用这种方式来回收贷款。”　　而用资产重组的方式处理不良贷款，最后可能有两种结果，一种是引进投资者，收购这家企业的不良贷款，帮助企业生产经营，使其起死回生，投资者最后成为这家企业的股东;另一种是这家企业已经没有经营能力了，投资者会把买来的不良贷款打包卖掉。蔡元君表示：“如果是第二种情况，就说明银行已经无法回收这家企业的贷款了，即使走法律途径也无济于事。而将不良贷款打包卖给投资者，至少还能收回一部分资金。”　　蔡元君举例说，如果投资者花200万元买了1000万元的资产包，通过自己的方式能收回来300万元，投资者就能赚到100万元，收回的越多，赚的越多。对于银行来说，至少1000万元的不良贷款不会全部损失掉，还能收回200万元。　　而对于资产管理公司来说，接收的银行不良贷款也不一定都是坏账，有不少是很好的资产。蔡元君告诉记者：“比如一家大酒店因流动资金周转不灵，超过了银行的还款预期，被银行认定为不良贷款。这家大酒店被资产管理公司接收后，如果能从管理等各方面来提升酒店的经营能力，也许酒店就赚钱了。但银行没有那么多精力来做这些事情，所以只能按不良贷款来运作。”　　应让风险充分暴露　　2008年以来，由于全球金融危机导致中国政府出台了大规模的经济刺激计划，信贷规模已经有了大幅增长。根据摩根士丹利提供的数据，在剔除中央政府的直接借款之后，剩余信贷总量可达105万亿元。按照20世纪90年代末20%的不良贷款率估算，意味着目前的坏账规模将达到21万亿元，与GDP之比高达40%。　　如此高的坏账规模，中国是否能负担得起新一轮不良贷款的处理成本?按照监管规定，逾期贷款无法收回但尚未确定时，应在账面上提取坏账损失准备;商业银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。　　由于商业银行面临着层层下压的不良率考核机制，一些银行在不良贷款实际操作中常常会采用平移、覆盖、展期等方式来掩盖不良率的真实数据，而提取坏账准备金也有一定的弹性。蔡元君告诉记者：“银行每年会提取一定比例的坏账准备金，从利润中核销坏账。但从另一个角度来说，坏账准备金也是商业银行调节利润的蓄水池。如果今年利润高了，就可以多提坏账准备金，加大计提后，银行预期损失就可以被覆盖;如果明年的利润下降了，坏账准备金提取比例就可以降低一点。”　　曾刚表示：“对于银行来说，无论在什么情况下经营都是有风险的，不良贷款的形成在任何国家、任何阶段都会发生，只是不同的国家处置的方法不一样。美国之前的处置方法可能更多是将不良资产打包成垃圾债券卖给老百姓。”　　从目前银行的不良率来看，未来一段时间可能会有所上升，但在总体上还在安全期之内。曾刚的观点是，整个银行业的信用风险周期性很强，与宏观经济运行状况高度相关。目前，宏观经济形势基本上属于触底期，未来会逐步往上走，这样，贷款的增长速度可能会降下来，并接近另一个拐点。随着今后经济调整的结束，不良贷款会有所下降。　　曾刚表示：“从政府的角度，应该尽可能让市场来调节，而不是用延缓的方式来解决。通过这次经济结构调整，政府应该让风险充分释放，该退出的产业就退出，政府也不要再要求银行去支持什么地区、什么重点战略产业等，风险该暴露就暴露，损失该确认就确认，坏账该核销就核销。趁着目前银行盈利状况还不错，把该解决的问题解决掉。不要再用展期或其他办法去拯救那些过剩的产业，即使救活了这些产业，也只能让银行的坏账越积累越多。
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　　银行坏账是怎么处理?如何辨别不良资产包装的理财产品出售?　　银行坏账是什么的?对于银行坏账该如何处理?银行坏账将包装成理财产品出售吗?2016年11月，菜导曾发布文章《银行可以破产了，最多赔你50万，有的情况你一分钱也赔不了!》，里面提到农业银行发布了关于成立AMC的最新进展，意味着新一轮 债转股 已经启动。　　而最新统计显示，若算上四大国有AMC、已开业的32家地方AMC、筹建中的地方AMC及银行系AMC等，全国AMC数量已近50家。　　那么，这个AMC到底是什么东西呢?和我们每个人又有什么关系呢?今天，菜导继续为大家普及金融知识，解读金融政策给我们每个人财富带来的影响。　　坏账银行的前世今生　　AMC，即资产管理公司(Asset management companies)，通常分为两类：一类是普通资产管理业务的资产管理公司，没有金融机构许可证;另一类是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司，持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证。　　第二类专门处理金融机构不良资产的AMC，也就是文章开头提到的近50家AMC，主要作用就是处理银行坏账，因此也被叫做 坏账银行 。　　其实，这个坏账银行也是外来货。上世纪八十年代至九十年代初，美国银行业爆发危机，约有1600多家银行、1300家储蓄和贷款机构陷入了困境。　　为了化解危机，美国政府设立了重组信托公司处置这些储贷机构的不良资产。此后，组建资产管理公司就成了各国化解金融风险，处置不良资产的通行做法。　　从国内来说，坏账银行诞生于1999年。当时身处亚洲金融风暴的中国，为了防范金融危机，决定成立了四大资产管理公司接收剥离四大行和国开行1.4万亿不良资产。　　这四大坏账银行分别是中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。　　斗转星移，距离这4家国有坏账银行过去了17年，2016年中央再次发出信号：为了积极稳妥降低企业杠杆率，国务院发布市场化债转股指导意见，银行系坏账银行开始扩容，工、农、中、建、交5家国有大银行的AMC纷纷落子。　　同时，银监会松绑地方AMC，地方系坏账银行也遍地开花。　　坏账银行成为债转股主力军　　上文已经提出，这一轮坏账银行扩容，主要是政策释放信号所致。　　2016年两会期间，国务院总理李克强表示，可以通过市场化债转股的方式来逐步降低企业的杠杆率。　　日，国务院发布的《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》及其配套的《关于市场化银行债权转股权的指导意见》，明确 鼓励AMC、保险资产管理机构、国有资本投资运营公司等多种类型实施机构参与开展市场化债转股。 　　这里，再解释一下债转股：所谓债转股，就是坏账银行收购银行的不良资产，把原来银行与企业间的债权、债务关系，转变为坏账银行与企业间的股权、产权关系。　　事实上，债转股只是坏账银行处置银行坏账的一种方式。但是国家为什么要特别强调坏账银行参与开展市场化债转股?　　这是因为，目前企业杠杆率高企，债务规模增长过快，债务负担不断加重，债务风险大，并存在沿债务链、担保链和产业链蔓延的风险隐患。　　所以，要是猛去杠杆让坏账企业直接死掉，很容易发生大范围的债务风险，而债转股的方式则温和很多，而且还能救助一些发展潜力好的企业，优化产业结构，符合积极稳妥降低企业杠杆率的要求。　　所以，债转股就成为眼下坏账银行解决银行坏账的重要方式，坏账银行扩容主要是为了推动债转股政策的落地。(来源:南^方^财^富^网)
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