私人银行现状
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私人银行现状
虽然大多数储户对于私人银行的直观感受仅仅停留于“私人银行专属理财”阶段，虽然资金的高门槛和网点雅致的屏风几乎同时遮挡了各方面探究的脚步，虽然规模背后的利润数字依旧是多数银行“不能说的秘密”，但毫无疑问，略显神秘的数据背后是一盘更大的棋。对于上市银行来说，私人银行对于其他业务条线的业绩也会有所贡献，因此，财报中飞速增长的私人银行客户数和管理资产规模并不令人意外。从2015年年报的数据来看，招商银行已经在管理资产总规模和户均管理规模两项指标上稳坐头把交椅，江湖地位得到巩固；工商银行依靠逾百亿元的业务收入在上市银行中遥遥领先；而中国银行则凭借8.65万名“粉丝”，成为客户数最多的单项冠军。招商银行：管理资产规模最高数据显示，2014年上市银行私人银行管理资产排名中，招行以7526亿元，首次超越工商银行并夺得行业“一哥”的地位，工行、中行和农行的私人银行管理资产规分别为7357亿元、7200亿元、6400亿元。从去年年底的数据来看，招商银行的领先优势有所扩大。招商银行截至去年年底管理的私人银行客户总资产为12521亿元，较去年年初增长66.37%。同一时间段内，工商银行私人银行管理资产1.06万亿元，增加3259亿元，增长44.3%；中国银行管理客户金融资产规模超过8100亿元；农业银行私人银行管理资产余额为8,077亿元，较上年末增长25.7%。此外，建设银行没有直接披露2015年私人银行管理的资产规模，仅表示“客户金融资产总量增长32.94%”，但是如果从2012年的数据一路推算，如果该行的统计口径没有变化，其管理的资产规模也将接近万亿元。从私人银行管理规模角度来看，上述5家银行可以说构成了第一军团，而从客户数量和增速来看，第一梯队的顺序也将发生变化，榜首之位则将由中国银行占据。中国银行截至2015年年末在中国内地设立理财中心7204家、财富中心303家、私人银行34家，中高端客户数及金融资产均比2014年年末增长超过10%，私人银行客户达到8.65万人。此外，截至2015年年底，农业银有34家分行成立私人银行部，私人银行客户数为6.9万户；工商银行私人银行客户6.24万户，比2014年年底增加1.93万户，增长44.8%；招商银行截至2015年年底的私人银行客户（指在本公司日均总资产在1000万元及以上的零售客户）数为49,032户，较去年年初增长49.12%；建设银行2015年金融资产1000万元以上的私人银行客户数量增长23.08%，客户金融资产总量增长32.94%。工商银行：收入增长逾2倍从去年私人银行业务收入来看，“全能王”工商银行则胜于“零售王”招商银行一筹：工商银行去年私人银行业务收入106.42亿元，增加71.14亿元，增长201.6%；招商银行私人银行持卡客户营业净收入（不含信用卡收入）为48.21亿元，同比增长31.97%。对此两家银行管理资产规模增速和收入增速来看（工商银行收入的增速4.55倍于资产规模增速，而招商银行收入增速约0.5倍于管理资产的增速），工商银行从管理到收入的转化能力显然更胜一筹。除了上述第一军团，另有8家银行披露了私人银行的部分业务数据，可谓各有亮点。交通银行2015年年末私人银行客户数较2015年年初增长26%，管理的私人银行客户资产达人民币4073亿元，较去年年初增长39.97%。民生银行2015年管理私人银行金融资产规模达到2730.08亿元，增幅18.50%；私人银行业务非利息净收入35.67亿元，同比增加14.12亿元，增幅为65.52%。兴业银行2015年私人银行客户已达到18,381户，较期初增长24%；私人银行客户综合金融资产2639亿元，较期初增长20%。中信银行2015年管理资产超过600万元的私人银行客户数量达17,069户，比上年末增加3,426户，增长25.11%；私人银行客户管理资产规模2595.68亿元，增长28.78%。浦发银行去年期末私人银行客户数突破15000户，管理私人银行客户金融资产近3000亿元人民币，全行私人银行客户贡献业务净收入超过20亿元人民币。光大银行2015年年末私人银行客户总量达24,250人，比2014年年末增加5939人，增长32.43%；管理资产总量2,285亿元,比2014年年末增加600亿元，增长35.61%。平安银行私人银行业务截至2015年年末管理资产突破2500亿元，较年初增长64%，规模增速均居市场前列。北京银行2015年私人银行达标与潜在存量客户超过2万户，达标客户增长56%。《证券日报》记者注意到，几乎所有的上市银行财报中均未披露私人银行业务的利润状况。对此，有业内人士分析称，“中国私人银行普遍采取大零售模式，只能影子考核，较难计算出准确盈利。”需要说明的是，由于各家银行对于私人银行客户设定的门槛并不一致（主要分为具备可投资金融资产600万元起或1000万元起，另有部分银行未披露），因此客户数量的比较并非绝对公允，而是采用了各家银行自行披露的口径。拿户均管理资产这一指标来衡量各银行的私行业务，就显得更加客观。年报中同时公布客户数量和管理资产规模数据的银行仅有8家，在可比的8家上市银行中，招商银行户均管理资产遥遥领先，为2554万元。其余7家银行户均管理资产规模分别是：浦发银行接近2000万元、工行1699万元、中信银行1518万元、兴业银行1434万元、农业银行1171万元、光大银行942万元、中国银行936万元。
TA的最新馆藏[转]&[转]&农行如何服务4.4万高端客户 解密客户最多私人银行
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　　（,,,）是四大国有银行中最后一家成立部的银行，不过，通过短短3年的发展，却成为四大行中拥有私人银行客户数量最多的一家银行。目前，农业银行的私人银行客户数量已达到4.4万户，管理资产规模也超过了4400亿元。事实上，私人银行在中国兴起的历史也并不长。从2007年国内首家私人银行――（,,,）私人银行部成立算起，至今也不过6年。
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　　上海外滩，昔日的建筑还在黄浦江边闪着余晖。如今却已成为中国私人银行的主要集聚地，（,,,）、（,,,）、（,,,）等多家银行的私人银行都聚集于此。其中，外滩二十六号是农业银行私人银行总部所在地。
　　私人银行客户基础：
　　第一代民营企业家
　　外滩二十六号，建成于1920年，至今已有93年的历史。在民国时代被称为扬子大楼，因曾是扬子水火公司的办公楼而得名。2010年，农业银行私人银行部成立后，进驻外滩二十六号，至今已过了三个春秋。
　　据农业银行2012年年报显示，截至2012年年末，农业银行共拥有私人银行客户3.5万户，管理总资产3960亿元。2013年第一季度，私人银行客户的数量和资产规模还在攀升。据记者了解，目前，农业银行的私人银行客户数量已达到4.4万户，管理资产规模也超过了4400亿元。
　　据了解，这些私人银行的客户基本都是改革开放之后，所支持的一大批民营企业家，其中从事制造业、批发零售、房地产业的客户占比排名居前。这些人群现成为了农业银行开展私人银行业务的客户基础。
　　“我们的私人银行客户是以可投资金融资产600万以上为标准的，4万余户的也仅是年报中稳定的客户数量。很多客户曾经有好几千万，现在农行的账上只有几百万，这样的客户还有很多，如果农行的产品服务稍微跟上，私人银行的客户会迅速上升。” 农业银行私人银行部总经理周宏亮说。
　　对于私人银行的规模，周宏亮表示并没有理想的客户数量，得看客户经理、产品线、服务商的建设是否能跟上。
　　目前，农业银行私人银行部下设财富顾问、产品研发、市场营销、风险合规和运营保障等近十个部门，共有200余人。但对于拥有4万多客户的私人银行来说，200余人的团队实在难以做到全面的服务覆盖。
　　农业银行私人银行不得不在经营运作机制、客户服务模式等方面寻求解决办法，最终确立了“1+1+N”客户服务模式，即由私人银行总分部财富顾问、产品专家、专业顾问形成支持团队，与客户经理共同为一位客户服务。
　　不同于欧洲，目前，中国的私人银行都是从分化出来的，但零售银行依然是私人银行的基础，无论从私人银行客户服务还是私人银行的产品发行，基层的零售银行网点至关重要，农业银行更是如此。
　　目前，农业银行全国共有2.3万个网点，总行要求每个网点至少配备一个专职或兼职的个人客户经理，这是私人银行服务的基础。但并不意味着每个网点都能进行私人银行业务，具体的私人银行服务主要还是由20个分行私人银行部及一些具备服务能力的支行来做，总行的专业团队提供专业服务支持。
　　“这也是大行的管理体制决定的，总行的私人银行部很难直接对接各网点的客户，日常的客户维护主要通过分支行来做。总行私人银行部的一个最为核心的内容就是做好总行与分支行的产品、服务和活动的衔接。”周宏亮介绍称。
　　目前，各家银行的私人银行客户分为签约客户和普通客户，农业银行也是如此。总行的私人银行部客户经理一项重要的任务就是拜访签约客户。一般一个客户经理负责一个区域，了解区域内签约客户的需求变化、直接帮客户进行资产配置的顾问服务等。
　　“具体的客户维护中，也要进行必要的客户分类。从各个分行服务能力的角度出发，一般是先维护好前50名客户，再维护好前100名客户。”周宏亮称。
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袁盼锋】 （责任编辑：祝玉婷）
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如今，为了争夺日益增长的富裕人群，中国银行业纷纷为资产几百万、上千万元的有钱人“开小灶”——推出私人银行业务，从普通的存取款发展到为个人进行资产管理，甚至延伸到高端的日常一对一生活服务。为吸引客户，中国私人银行推出的这些一对一服务，可谓五花八门，花样繁多。|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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门槛最高千万
自2007年中国第一家现代私人银行在北京开业以来，短短6年间，各家商业银行的私人银行业务已进入到“逐鹿中原”的快速发展阶段——从业者定位各异、行业格局逐渐形成。但为了争夺客户，国内私人银行的门槛一降再降，有的为1000万元，有的800万元，有的甚至降低为300万元。（图为国内某大型银行的一家私人银行开业）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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于闹市藏私密
与国外私人银行多偏居于幽静之所相比，中国的私人银行则多居于闹市，不过在繁华处追寻低调、在喧闹中追寻私密也是中国私人银行业所向往的。国内私人银行风格大多基本一致：豪华而安静，很多私人银行的门口没有任何显眼的标志，不论是进大门还是走进每间单独的洽谈室都需要刷卡，如果你没有事先预约，普通客户是根本进不去的。（图为国内某家私人银行室内设计图）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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特色产品匮乏 靠增值服务留客户
国外成熟的私人银行模式承担的是财富管家的职能，给客户提供高端资产管理的同时，还为其提供上市咨询、公司业务、保险配套等全方位的综合金融服务。受制于分业经营，中国私人银行所提供的服务也在很大程度上与银行理财重叠，仍然以“卖产品”或者“卖组合”为主。因为特色产品匮乏，产品同质化严重，各银行纷纷用增值服务来留住客户。翻看国内私人银行机构的介绍，海外移民、高尔夫俱乐部、私人飞机、游艇租赁、医疗体检等项目纷纷出现在其宣传册上。(图为某私人银行启动)|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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艺术品收藏投资
一家股份制银行私人银行部人士介绍，“越来越多的高端人士开始关注艺术品的投资和收藏。”他介绍，为了为客户提供一个提高艺术鉴赏力和实践艺术品投资的平台，银行一方面定期与艺术家协会合作，举办高端客户艺术品赏鉴，另一方面，客户将与艺术品投资专家一起，赴中外各大博物馆、美术馆、拍卖会、艺术博览会等进行深度考察研修活动，令客户有实际购买机会。（图为某私人银行客户在一会所欣赏收藏品。）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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代购奢侈品、私人飞机
一位私人银行客户经理介绍，他们的服务几乎囊括了客户生活的方方面面。“比如客户喜欢品茶，我们会把他们请去云南请专家指导购买高档茶叶，客户喜欢自驾飞机，我们就会帮助他们加入海南的私人飞机俱乐部。”甚至有的私人银行可以为客户购买私人银行提供一条龙服务。|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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提供商务洽谈场所 甚至可美容
在有的私人银行，除了设有一般常规洽谈室、商务厅外，还配备了模拟高尔夫室、KTV吧、健身房、淋浴间等各种功能厅。客户可以不定期在这里举办PARTY，或其他私人宴请，也可以在这里进行商务会谈。甚至有银行给女性客户提供美容服务。（图为客户在某家私人银行内谈生意，银行提供了高档茶水和专业的服务人员。）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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重庆一家私人银行，就曾经帮助自己的客户在香港寻找到一名菲佣来渝打工。|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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预约名医“京医”
私人银行客户往往会享有一些其它方面的“特权”，如代为办理大医院的知名专家预约挂号。还有银行为私人银行客户提供“京医问诊”的特别服务，邀请来自北京的中医名医为客户把脉和问诊。|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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专享高尔夫会所等服务
多数银行则在北京、上海、深圳等各大城市设有私人银行客户专属高尔夫会所，为客户提供多种优惠服务。（图为几位客户在某私人银行举行的高尔夫球比赛上）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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机场贵宾厅
大多数银行都会在机场专设贵宾厅，供其私人银行客户休息娱乐，并提供绿色快速登机通道等。（图为国内某家银行的机场贵宾厅）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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南极定制游
有的私人银行还开展了南极定制游等高端旅游活动，邀请私人银行的客户前往南极等地旅游。|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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“防小三”培训
一些银行则计划对富太太们进行“防小三”培训，向她们传授维持婚姻稳定的“秘籍”。（图为某私人银行晚宴现场）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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富二代教育与培训
各行在争相推出优质特色服务的同时，不约而同地将服务对象的范围延伸至客户子女，即常说的“富二代”。代办出国留学、组织海外游学已屡见不鲜。一些银行针对不同年龄层的客户子女推出了内容各异的服务。为0-3岁的孩子准备了启蒙音乐会、国学启蒙等；对于18岁以上的，则提供理财培训、化装酒会、海外金融岗位实践等。举办青年精英论坛，为这些未来接班人提供更多的投资信息，并为其拓展互相交往的平台。（图为某私人银行为客户举办美国名校游学推荐）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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为富二代举办相亲活动
私人银行也帮客户子女物色对象。据武汉一家私人银行理财经理介绍，“正在筹划为这些 二代 们举办一些交友活动，帮他们建立缘分”。|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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客户经理太年轻
国外私人银行客户经理多为45岁至55岁的中年人，人生阅历和经验都很丰富，部分更是从银行高管职位退休后做的客户经理，甚至部分本身就是富豪，他们显然能更到位地理解客户需求。国内私人银行客户经理的平均年龄不过30岁左右，这在经历坎坷的第一代创富者眼中，多少显得过于年轻，较难取得其信任。王健是某私人银行初级客户经理，年收入30余万元，为了和高端人士‘平等对话’，他不惜代价的投入，参加过红酒、玉石鉴赏、高尔夫、骑马的专业培训。(上图非王健照片)|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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产品同质化 盈利模式单一
目前私人银行普遍存在产品主动管理能力和创新能力不足问题，各银行提供的产品结构趋同化严重，收入来源主要依靠代销产品的手续费和存贷利差。银监会业务创新监管协作部主任王岩岫就在公开场合称，当前我国商业银行的私人银行业务存在产品同质化严重等问题。（图为王岩岫）|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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盈利：难以言说的“镜花水月”
17家上市银行中已经有12家在2012年报中公布了私人银行的相关业务情况，但是对比于客户数量和资产质量的“争奇斗艳”，私行收入和盈利却鲜有提及。某股份银行行长曾称1个私行客户可能抵得上1000个普通客户带来的利润贡献，但是飘忽不定的客户使私行盈利成为“镜花水月”。(图为一家私人银行举办的客户品蟹活动)|更多金融图片故事，请点击网易金融频道：
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