中国人寿&狗屁的国寿美满人生至尊版年金保险(分红型)
首语：对于了解这一行的，或是知情者可以不用看下文，本人得出结论是“圈钱工具”
此文缘由：前天老婆（近日在银行）得到一个银行里驻点的中国人寿工作员推荐的本“保险产品”，她也不懂，让我看看（考验我学的理财知识咯），好的话推荐给老家的姐姐！
本产品官方介绍在：
其缴费方式：第一种 一次性；第二种 分期（3、5、10年）
责任：合同生效期起，每年有回报，身故则不计息返回本金和年金
看了其宣传纸，我做如下推算 --
按每年给付1万，三年付来算，到第三年可取390元（或不取，留存）。于第四年可取390*（1+3%） =
401.3，（宣传纸上市402，为了与后一年多出的0.6元平衡），于第五年，可取402*（1+3%）=
414.6，（宣传纸上市414，与上一年平衡）。然后以后每年这样3%的增长下去。
经历60年后，到了那一年可以取390*（1+3%）^(60-1)，但这里算下来的数据与宣传单上的值对不上！如果之前一点也没取过，到这一年，可一次取出95842,加上本金30000，共125842元。这就是保险回报
同样这3万元，分别于连续的三年做每年定存10000元看，经历60年后的回报是：（现在定存年利率3.5%）
第一年 到60年后，有10000*（1+3%）^60 =
第二年 到60年后，有10000*（1+3%）^59 =
第三年 到60年后，有10000*（1+3%）^58 =
总和：= 10000 * 22.844 = 228440元，约22.8万元，翻了22.8倍左右
定存回报 / 保险回报 = 1.82, 这么大的回报差异，保险回报远小于定存回报将近一半！
原因是：保险回报的滚利基数是390元，而不是3个一万元，其利率才3%，比定存的还少0.5个百分点。
看原文“关爱年金每年递增，递增额度为首笔关爱年金的3%，直至终身。”手笔关爱年金就是390元
“若金先生选择生存金累积生息功能，则90岁的年生效对应日，将一次性领取生存金95842元。”95842这个数值好看吧！！！
可别完了它累计生息的意思是，你之前每年不取得来的，不仔细看的老太太真的能难保证不会被这95841给引诱了！而且，城市里活到90老人比例没乡村的高，其预期销售对象是乡下无知的老一辈。
结论是：什么狗屁保险！连定存回报都赶不上，还打着理财投资的口号来圈老百姓的辛苦钱！
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一统城池 发表于
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粤k老情 发表于
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及时雨 发表于
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及时雨 发表于
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保险期限：
缴费方式：
与保险公司约定 &
投保年龄：
0-60周岁 &
自合同生效年满一个保单年度的年生效对应日起至合同保险期间届满前，若生存至合同的年生效对应日，保险公司每年按下列约定给付年金：
1．交费期间为三年的，按合同年交保险费的 3%给付；
2．交费期间为五年的，按合同年交保险费的 6%给付；
3．交费期间为十年的，按合同年交保险费的 12%给付。
特别生存金
人生存至合同生效年满一个保单年度的年生效对应日，保险公司按合同基本保险金额给付特别生存金。
满期保险金
生存至合同保险期间届满的年生效对应日，合同终止，保险公司按合同所交保险费（不计利息）给付满期保险金。
身故保险金
在保险期间内身故，合同终止，保险公司按身故当时合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。
投保年龄：0-60周岁
保障期限：20年
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任；&
一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；&
三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀
时为无民事行为能力人的除外；&
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；&
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；&
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；&
七、核爆炸、核辐射或核污染。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合
同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本
合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。
侧重险种：
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身故保险金
在保险期间内身故，合同终止，保险公司按身故当时合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。
自合同生效年满一个保单年度的年生效对应日起至合同保险期间届满前，若生存至合同的年生效对应日，保险公司每年按下列约定给付年金：
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3．交费期间为十年的，按合同年交保险费的 12%给付。
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