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银行直接存管的P2P平台有哪些
　　现在银行直连的平台有两家：开鑫贷、金宝保，已经完成上线的银行直接存管的平台有30家：德众金融、新安左右贷、爱钱帮等。更多知识，欢迎关注网贷之家！
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您好,有银行资金存管的P2P平台相对来说比没有进行第三方存管或者没有进行银行存管的平台安全。但是又银行资金存管也并不说明一定安全,因为资金有银行存管只是平台...
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据网贷之家不完全统计,截至日,正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台约18家。 /news/hangye/291...html
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P2P网贷资金存管是什么意思?网贷资金存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。
自政策要求P2P网贷平台资金需要存管在银行以来,银行存管的接入相关就备受平台及投资人关注,8月出台的史上最严监管《网络借贷资金存管业务指引(征求...
其中,共有10家平台已对接银行资金存管系统,真正实现了银行资金存管,尚有70家平台处于签约-系统对接阶段。 在合作模式上,目前P2P网贷平台与银行的合作... /news/yanjiu/261...html
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沪公网安备 45号蛋糕or陷阱？直存款行骗技法大揭秘！点击标题下「私银圈」可快速关注今日微信号力荐 (长按红色字复制）股票圈stockquan导语：在“直存款”的背后，是一条隐秘的利益链条，从中介揽储、用储户存钱、经银行放贷、到借款人获得满足。维持这条链条运转的是10%甚至更高的融资成本。看似毫无风险，实则危机四伏。直存业务：推出的产品足够吸人眼球。与普通理财产品有着明显不同的是，客户只要将钱存入银行，便能得到比银行存款利息高出至少4倍以上的收益。有人反复问，钱就存在银行自己的账户上，一点风险都没有，有什么问题吗？有人百思不得其解时，某业内人士一语道破其中奥秘，这种所谓的“直存款’‘性质与‘理财产品’相同。”直存是“蛋糕”还是“陷阱”？“50万元一年期定存，利息至少是6.5万元，而普通银行存款只有1万余元。”我来举例说。是天上掉馅饼？还是投资理财？“你信吗？”在中界投资业内人员解释说，到银行存款，存款到期取得利息，利息却比正常的存款利息高，这些特征与“直存款”一模一样。“你要存款吗？有贴息人急着用钱，不管利息多高都能给。”在了解到有存款意愿后，居间人抛出了更诱人的条件。在市面上，你问“直存款”三个字，得到的信息少之又少，少数几个给你留下的印象，都直存款中介人员，“告诉你我有多少直存款”多给出似是而非真实的答案，并告诉“资方是我朋友，先要网签协议，订好机票再到现场操作”。其实，直存款并非银行专业术语。在中界投资经验当中，多位银行工作人员均表示，不知道什么是直存款。这是一个“不为外人道”的圈子：我们将资金方称为“银主”；将资金需求方称为“口子”或“贴息方”。一个广泛流传的说法是，由于在银行信贷额度不足时，无法给符合条件的借款人即口子放贷。于是，在中间人的协调下，一个或者更多银主将钱存入银行，增加银行存款规模，换来贷款额度。银主的报酬是：可获得口子的贴息并到期从银行提取到本金及银行存款利息。由于违规，直存款活动虽在几年前就已出现，但一直处于地下活动状态。某银行一位客户经理就对此表示，私底下，这种活动确实有存在的可能。“帮凶”还是“无辜受牵连者”？在直存款活动中，有一个环节无法缺少—银行。在中界投资公司得到的一份直存款选项列表中，就有如下选项：“XX四大行纯阳光定存2亿元一年直贴3.5%，要个人款；XX四大行纯阳光定存20亿元5年直贴17.5%，要企业款；南方某市四大行非阳光定存30亿元一年直贴18%，要企业款；“直贴”指的是口子贴息。以20万元一年期定期存款为例，目前银行存款利息为3.25%，口子贴息为3.5%，最终银主获利可过万元。“阳光定存”指的是，资金如普通存款一样，可开通网银，可全国联网查询；与之相对的是，“非阳光定存”。“非阳光定存”指的是银主存入银行的钱只有在开户行才能查到。也有业内人士说，“非阳光定存”，银主在银行根本查不到存款信息，这是因为银行将钱直接划给口子。不过这种说法未得到有关人士证实。上述中界投资公司说的所谓“理财产品”同样也有银行的身影，理财产品介绍书中有这样一段流程办理说明：客户将理财资金存入本人银行卡活期账户中，公司出据债权，委托银行扣划。那么在这些活动中，银行是“帮凶”还是“无辜受牵连者”？从以往受审的几起案件来看，银行大多对企业间或个人与企业间的直存活动并不知情，但由于银行内部管理、风险防控上出现漏洞，恰恰令其成为中介或口子融资的工具。中介或口子也正是利用人们对银行的信任，提高人们对直存款的认可度。另据上述直存款中界介绍，银主“更愿意把钱存在四大行，相对安全有保障”。中界投资表示，直存款期限可分为一天、一个月、三个月、六个月；长一点的就是一年、三年、五年，对于借款期限问题，中界投资告诉你：“都是按照银行存款设定的期限来。”中界投资向你透露，“一天存款又被成为冲量，主要是为了银行能够完成揽储任务。”这在某种程度也说明，个别银行或其分支机构对直存款或许并非完全不知情。安全还是危险？“只要口子贴息就没有风险。”中界投资直存款向您阐述。在某网站贴吧中，无论是口子还是银主，所需和提供资金大都以“亿元”为单位。如“个人企业款5亿元做定期、一年口子”，“30亿元资金寻靠谱的直存款口子”；又如“广东农商银行6个月，个人款、企业款皆可，200万元起……”巨额的融资规模、沉重的融资成本，什么样的口子能够负担？银行业改革与发展中界投资认为，从目前的经济状况来看，“钱生钱”的可能性极大。因为考虑到有限的利润收入，大多数企业不可能不计成本地融资。此外，中界投资透露，口子所涉项目大多为收益仍可观的房地产项目。而从目前情况来看，房地产领域融资需求旺盛。近日，银行金融研究中心提供的情况也佐证了这一点，当前信贷需求的增长点落在包括房地产在内的少数领域。然而，无论是资金空转还是流入房地产市场，储户存款均是进入高风险领域，直存款的银主有相当一部分为资金实力不俗的企业。中界投资令人担忧的是，大企业特别是知名企业的示范效应明显，带头参与违规、违法融资行为，必然会对其他企业带来一定影响；另外，在经济前景仍不乐观的背景下，企业“脱实向虚”趋势的出现尤其要引起人们的关注。无法回避的是，非阳直存款如果出现问题，银行将首当其冲受到影响。如口子无法归还贷款，银行会遭受损失。更为严重的是，如参与者在直存款活动中存在欺诈行为，银行极有可能成为最后的买单者。对此，金融监管部门近期已经有所行动：一是加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金注入民间融资和非法集资；二是密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律不得新增授信；三是开展分支机构和员工行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法集资。扯淡的银行直存款业务直存款的定义,就是存款人将暂时不用的余款存入银行, 以获取利息,使其保值增值。企业款或个人款,由于都属于可自由支取币类资产,可以随意选择银行进行存储。这是公开合法的,是受任何接款银行欢迎的,也是银行业务利润来源的重要一个方面。没有存款来源,银行就无法开展所有业务,只有关门倒闭。&只有一种可能性,接款银行不愿意接存款。那就是接款银行本身已经储蓄量很大,而放贷量很小。这样,存贷差较大。有钱，放不掉。因为放贷的风险太大，该银行没有能力控制风险，宁愿不贷。在这种情况下，再要它吸存大额存款，银行的放贷压力就更大。只有在这种情况下，才会形成某一银行不愿意接大额存款。 & &&这么说，那直存款又为什么做不成呢？&&一．银主空的多。大河奔流，泥沙俱下；除了骗子外，还有小混混；什么“核行、考察项目“等等，貌似合情合理，全是正宗“捣浆糊”，全是跟着感觉走， 根本没有可随时支取的闲置资金。二．需方无贴息。民间融资，是市场行为，“无利不成市”，这是最起码的条件。银主（无论是企业还是个人）的资金，都是希望产生利润的。在风险相同的情况下，资金总愿意向利润高的地方流。在同样存银行的情况下，能获得一小部分的贴息，其自然愿意从银行取出，到你愿意支付贴息的银行去存款。前提是，有企业愿意为此支付贴息，也有贴息款的能力。往往，中间人和资金方急于求成，程序化的要求企业出具贴息水单。而多数企业没有贴息能力,于是,他们找摆账款的资金供应方将资金存入企业账户。在企业出具了贴息水单后,摆账款的资金方再把资金抽走。企业以为这样高明的做法可以糊弄资金方,却忽视了资金方在实地操作前，会当面验证企业实际贴息能力。所以，很多业务就在这个环节，宣告停止，不能继续了。幻想银主施舍慈悲，学雷锋义务奉献：或者寄希望银行能代付贴息（这是银行制度不允许的，除非该行长愿意为此去坐牢），那都是做梦，不切实际。&三.知识和能力的欠缺。&首先，需方无知。存贷是两条线。银行接存款，如上述，在一般情况下是无限制的；而贷款，是受到其职务权力限制的。每个银行都有控制风险的机制。一般支行的放贷风险，仅在一千万元人民币。超出，就必须报上级分行审批了。三亿以上，一般需报请总行审批了。&中间人（连接双方的中介人）通常关注的是银行的接款确认书,和企业的贴息能力。银行的接款确认书并不是很难开具,主要是银行尤其支行要出具接款确认书必须向分行报申请,然后才能盖章。不盖章的任何行长签字的凭证，都不具备实质意义和法律效力。而向分行申请，一旦得到分行确认并盖章了,那么就产生了风险。如果做不成，没有款项存进银行。在分行眼里,就是支行行长的本职工作做得不严谨,这直接影响到支行行长在系统内的工作绩效质量评分,也会间接的影响到支行行长的奖金和升职机会。所以很多支行在没有见到资金方资金的时候，不愿意出接款确认书。&另外一方面,接款银行吸纳市场资金获得了存款业绩,然而他还有个放贷业绩。某企业愿意支付贴息,就是因为企业知道引进该笔存款后，银行可以放贷给该企业使用。这是链条关系。然而，需方前期没做好工作，银行是否能配合给予贷款？银行是否已报批？并获得授信贷款额度？这些工作还都没做到位，最终需方贷不到款，他怎么愿意付贴息？&因此，中间人不要盲目的程序化操作,相信有银行接款确认和企业出具了贴息水单，事情就成功了一半。其实，我们要关注的是：这个用款企业是否具备向银行申请贷款的资格？是否有贷款的偿还能力？如果不具备如上条件,相信没有那么多银行行长敢冒着仕途与生命危险，来接这种直存款的资金。这其中最根本的问题是,银行行长吸来存款容易,如何贷放给企业用难?直接硬性把该笔存款批给该企业用?这是行不通的。因为银行系统的制度是铁定的，不可能有所松动。存贷两条线。行长只有批贷款的权限,放贷款要报请上级行,过几亿的还要报省分行才行。省行批复后,分行下指令,支行才可以放款给企业用。如果企业不具备贷款能力,是根本得不到贷款的。这根本不是企业法人与银行行长的私交，就可以解决的问题，这是银行铁的制度。&其次，供方把款源类别和存款的种类搞混淆了。融资中的金融品种有很多种。同业存款、协议存款、企业协定存款，还有开户活期存款等等，好像都与直存款差不多。但实际，与直存款的做法和性质还是完全不同的。其风险和利润也是不同的。在不否定款源的真实性情况下，任然是对不上号，不能匹配，仅凭主观意愿借作直存款来做,怎么能成功？&故次，十有九败。直存款的行骗技法！一、开户前给存款人保证金骗你没商量很多所谓的存款人直截了当的对用款方说，在我进银行开户前，你得先给我20万元的保证金。缺乏经验的用款方会非常爽快的答应，且认为在我的地盘，我雇人24小时跟着你，我不相信你存款人能耍出什么花招来。我真佩服用款方的慷慨，确切的说是无知的冲动。&在绝多数的情况下，当存款人（以下简称金融流氓，熟悉银行等金融业务，利用用款人欠缺常识等漏洞实施骗局）收取保证金后，会装模作样的到银行去开户，结果是提交的申请资料不符合银行的开户手续，银行不予开户。问题马上出来了，这个金融流氓就会理直气壮的对用款人说，银行不给我开户，不是我不存款，是你银行没有搞定。&这种金融流氓通常对银行的开户程序，需要什么开户资料非常的清楚，故意利用了用款人对银行柜台业务的不熟悉来骗取保证金。如果用款人强行扣留保证金，这些骗子就会说不是我们不存款，是银行不给我们开户，是用款方的责任，如果敢强制扣留保证金，这些骗子就会匿名举报，此时骗子手上已经有存款银行的坐标，行号等，还有用款方签署的《协议》之类，为了扣留保证金就得把银行拉下水和赔上用款方的信用记录，思念再三，绝大多数用款方选择自认倒霉。&企业在异地开设账户，各银行需要什么样的开户手续都有明确的规定，只要存款人提交的开户资料完全符合银行的开户手续，没有哪一个银行说即使你的开户资料符合我们的开户手续，但我们不需要你到我银行办理存款业务。&所以，请用款方记住：如果存款人提出要收取保证金，一定要明确是存款方在存款银行开户成功后才能支付保证金。存款方收取保证金后，万一发生贴息方没有在约定时间支付贴息，存款方大可把资金原路撤回，保证金当违约金收归自己所有，用款方因为理亏绝对不会强制扣留。&对于一个真实的存款人来讲，你在银行开立了一个账户，哪怕是进了款，万一贴息方没有履约，存款人也不会吃亏，你收取的保证金足以抵消用款人违约带给你的动款损失。&二、利用真实汇票行骗&金融流氓通常会将汇票给银行查核真伪，这样可以降低用款方警惕。如果是同行汇票，在存款人开户收取保证金后，用款方必须要求存款人马上将汇票入账，几分钟即可到账，这样可以防止存款人通过将汇票挂失或向银行申请止付来骗取贴息或保证金。要是跨行的汇票，入账后不能马上到账，通常需要在24小时左右才能到账，用款人就需要更加谨慎，存款方办理挂失或是申请止付的时间更加充裕，最好是在显帐后再付保证金及贴息。&三、索要银行接款确认书及项目资料&很多金融流氓比较搞笑，说更贴切一点就是脑子进水，他们通常会跟用款方明确说明是要用银行行筏打印，行长不愿意先签字盖章也行，但有银行坐标、行号，行长办公室电话，说是存款人可以通过电话核行，不然怎么知道用款方有没有搞定银行。&其实，真正的存款方不会提出这种不合情理的要求，你去银行存款，银行会把你拒之门外不给你存款吗？你只是与银行发生存款业务，银行怎么给用款方用钱，绝对不是你存款人关心的事情。对于存款人来说，你只需要关心开户程序是否正常，存款凭证是否合法有效，以此来确保存款的安全性，以及是否能获得预期的贴息就够了。你要贴息方的项目资料干嘛？你又不是去投资项目的。&那些非要银行接款确认书的人，通常都是没有真实资金渠道的中介或金融流氓，当他们到存款银行，如果用款方不给保证金或返程费，他们利用接款确认书匿名举报银行变相高息揽的时间久不远了。这种情况在陕西汉中的农业银行，山东的德州银行，工商银行四川南充的平坝支行等发生得太多了，当然也有用款方不怕把银行拉下水的，硬是不给保证金，被举报后干脆狠狠地把中介教训一把，幸好这个中介是一个退伍军人身子骨不错，只是小右腿被打折而已。不过，农业银行汉中市分行被陕西省银监局检举，操办副行长做降职处分，并通报批评。四、在存款人所在地缴纳保证金这种现象在北京尤为普遍，交了保证金就是不去给你存款，你能怎么样？有本事你就举报，警察来后一定会告知你这是经济案件，不是刑事案件，必须通过法院起诉解决。用款方真要是去起诉，还要再支付起诉费用，把存款银行陷于不仁不义之中。权衡之下，绝大多数用款方选择退缩，权当交了学费。&五、中介提出要核行&金融流氓或是中介会给用款方说，我们先得派人去核行，确认银行可以操作后才能把存款人请来开户存款，还美其名曰是为了对存款方负责。我们碰到最搞笑的一个案例是在陕西省汉中市农业银行汉台区支行，这个混蛋大摇大摆的走进行长办公室对行长说："我姓陈，我是受存款方委托来核行的"，行长问，你有名片吗，你说的存款方是谁，你有他的委托书吗？"都没有"。那你有存款人的资金依据吗？"也没有"。那你来核什么行？"我只想来问问，你们银行是否愿意为ⅩⅩⅩ房地产开发公司接收一笔定期存款？"如果你有钱，欢迎你来存款。"那你能否出具一个接款意向函"，此时行长已经拨通保安室的电话，2分钟后，所谓的存款方代表被保安轰出银行。&存款不是银行担保借款业务，核行全是金融流氓惯用的伎俩。你有钱，来银行开户存款，哪一家银行会拒绝你吗？你给银行提供了银行生存的立命之本，存款人是银行最重要的客户，没有你的存款（原材料），银行就不会有贷款（成品），没有成品可卖，银行就没有利润（息差），没有利润，银行就要关门大吉。所以，核行全是无稽之谈，是这些该死的金融流氓在捣江湖，是在破坏银企关系。&六、与行长吃饭 拍照录音&对于以直存为融资方式的业务中，企业是基础，银行是关键。再好的企业，如果没有银行协助，要融资成功是非常艰难的。在中国的金融体制下，银行的公信力是社会赋予的，他们的金融业务是受人民银行，**的监督与管理，他们要帮助企业融资，有些业务是需要在潜规则下来做的，一旦浮出水面，满盘皆输。早在2007年9月，河北邢台深圳发展银行某支行，为帮助当地一家地产企业以直存方式融资，用款人为体现自己与银行的关系，安排了一个饭局，在进餐期间，北京的一个资深金融流氓就是利用与行长吃饭的机会，拍了几张与行长共进晚餐的照片，并私下录音的手段，先后勒索行长37万元。行长忍无可忍，最后举报，被勒索的钱追回，但是行长职位没了，还留下了职业违规记录，3年内不得提拔。&&&总结：直存款违不违法？直存，多数操作涉及到银行内部的“技术处理”，即：非合规出款。在银行内部的行为上已经是违规、甚至违法之举了，加上存款的资金方明目张胆的索要贴息，使高息揽储成为事实，即便是某企业或个人出面支付贴息，也涉嫌了《金融违法行为处罚办法》的第十五条之规——变相提高利率，吸收存款。因为“贴息”，即：贴补利息之解。故此，直存业务，存在很大的法律隐患。来源：私银圈（ID：pbquan）综合自安星财富、上海金融家、资金过桥、安居梦圆国际投资集团等点击“阅读原文”查看：人民日报曝光朋友圈八大骗局，多人上当，损失严重！该作者最新发布网友推荐的文章最新发布的文章@不是所有的银行存管都是真存管！真正的银行直接存管长这样！
现阶段P2P网贷平台的银行资金存管主要有三大模式：直接存管、银行直连、银行与第三方支付联合存管，而e兴金融在2016年8月就与浙商银行签订了“直接存管”协议，原因在于“直接存管”模式有以下几大优势。
一、监管合规优势，符合监管要求
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十八条的规定：“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”，与资金存管银行开展资金存管业务合作，直接存管模式完全符合监管政策的要求。
二、独立账户优势，彻底杜绝资金池
存管系统上线后，将由存管银行在线上为用户开立独立的银行存管账户，用于存放用户交易资金。投资、还款时，借款人、投资人的交易资金在自己的存管账户内由存管银行完成划拨，平台与用户资金完全隔离，彻底杜绝资金池。
三、提现时间优势，提现便捷迅速
由于用户交易资金存放在自己的银行存管账户内，提现直接从用户的银行存管账户以转账的形式划款至用户绑定的个人银行卡，属于银行转账，因此到账速度快。
四、法律保障优势，银行提供资金流水记录
用户在平台内查询的资金流水记录由存管银行提供，具备完全的法律效力，可证明用户与借款人之间的真实借贷关系，法律层面有保障。
但有些平台虽然打着银行存管的口号，但是实际却是挂羊头卖狗肉，下面e兴哥就来教大家几点识别真存管，我们就拿已经完成银行直接存管的e兴金融举例：
直接存管：资金流转在所存管的银行中进行，投资明细都可以在银行界面中查询。
非直接存管：确定有关资金的流转、投资明细在所存管的银行系统中查询不到。
直接存管：银行账户中要有每一笔资金进出的记录。严格的银行存管平台，里面有非常清楚的资金流转记录。
非直接存管：用户的每笔资金进出不一定都能在银行系统中有所记录。
监管层将银行存管定调为“直接存管”，并作为平台运作的必要条件，已然昭示着行业将迎来合规化淘汰阶段，新一轮洗牌恐近在眼前。
而洗牌过后，只有大而合规，用心经营的平台才有立足之地，只有真正达成直接存管，杜绝资金池模式的平台才能迎来发展红利。
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