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中国邮政储蓄银行储蓄业务制度（2014年版）.doc 132页
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中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）目录总则 1第一编基础管理 1第一章业务准入管理 1第二章机构职责 2第三章人员管理 11第一节岗位管理 11第二节柜员号和密码管理 14第二编客户、账户管理 18第一章客户管理 18第一节客户信息管理 18第二节账户群管理 20第二章账户管理 22第一节账户开设管理 22第二节客户身份识别 27第三节账户密码管理 34第四节账户信息修改 36第五节账户管理费 39第六节长期不动户管理 41第七节存款的继承 42第三编业务规定 44第一章基本业务 44第一节基本规定 44第二节存款业务种类 46第三节存取款 50第四节一本通 54第五节个人存款证明 55第六节批量业务管理 58第七节大额交易规定 60第二章入账汇款业务 62第一节基本规定 62第二节预约汇款 64第三节入账汇款特殊业务 66第三章卡业务 66第一节基本规定 67第二节绿卡通业务 72第三节金融IC卡业务 77第四节联名(认同)卡 81第五节吞没卡管理 82第四章跨行业务 85第一节跨行取款 85第二节银联跨行汇款 86第三节人行跨行汇款 86第四节跨行圈存 89第五章其他业务 90第一节各渠道业务 90第二节代收付业务 92第六章特殊业务 92第一节查询 93第二节挂失 97第三节止付 102第四节取消 104第五节冲正 105第六节冻结、扣划 106第七节急付款 114第八节其他特殊业务 115第四编业务数据管理 118第一章业务数据管理 118第二章业务参数管理 119附则 120总则为加强中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄、借记卡等业务管理，促进业务发展，维护我行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银联卡业务运作规章》等法律和规定，特制定本制度。本制度适用于中国邮政储蓄银行各级机构及邮政代理营业机构。第一编基础管理业务准入管理个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行性、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。根据业务开办范围，个人人民币储蓄业务准入分为全国性业务和非全国性业务两类。全国性业务由总行报监管部门审批同意后，按本行授权管理办法要求，进行行内逐级授权开办。非全国性业务由一级分行向总行提出开办申请，总行审批同意后，再根据当地监管部门规定向其进行报批或报备。获得授权开办全国性业务的一级分行或二级分行，应在开办前至少10个工作日向当地监管部门报备。获得授权开办全国性业务的一级支行（县市机构）或营业机构，可由二级分行（无二级分行的，由一级分行代为执行。下同）代为一并向监管部门报备。分行报备时应至少提交开办业务的相关规章制度和上一级行同意其开办该项业务的授权文件等。二级分行辖内需停办业务，由二级分行向一级分行提出申请，经一级分行审批同意后，由一级分行向总行报备，并根据当地监管部门要求由二级分行或一级分行向其进行报批或报备。一级分行全辖需停办业务，由一级分行向总行提出申请，经总行审批同意后，根据当地监管部门要求向其进行报批或报备。向总行报批的材料应至少包括：停办业务原因、告知客户方式、对业务发展和客户的影响、应对措施等。机构职责个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业机构。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构），营业机构指一类网点、二类网点及代理网点。总行个人金融部主要职责贯彻落实各项金融法律法规；负责制定全行个人人民币储蓄业务资费标准；负责全行个人人民币储蓄业务管理和指导；负责全行个人人民币储蓄业务经营发展；负责全行个人人民币储蓄业务审报准入管理；负责全行个人人民币储蓄业务培训；负责全行个人人民币储蓄业务的营销管理；负责全行个人人民币储蓄业务的产品开发与管理；负责全行个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；与总行个人金融部职能相应的其他职责。总行电子银行部主要职责负责与个人金融部商定全行个人人民币储蓄业务电子渠道（含自助设备，下同）的资费标准；负责与个人金融部商定全行个人人民币储蓄业务在电子渠道的办理范围；负责电子渠道个人人民币储蓄业务的管理、指导、培训及检查；负责对95580客服中心的业务指导和管理；与总行电子银行部职能相应的其他职责。总行会计与营运部主要职责负责制定全行个人人民币储蓄业务现金管理规章制度；负责营业机构个人人民币储蓄业务现金出纳工作的管理，包括网点轧账处理、尾箱管理等；负责制定全行个人人民币储蓄业务重要单证管理规章制度，并负责重要单证的管理；负责制定全行个人人民币储蓄业务印章管理规章制度，并负责业务印章的管理；负责全行个人人民币储蓄柜面业务的会计稽核；负责制定全行个人人民币储蓄业务的会计核算办法
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活期小额长期不动户清理方案
活期小额长期不动户清理方案活期小额长期不动户清理方案 　　中国工商银行天津市分行 王志群 龚绍亭一、概述活期小额长期不动户指那些余额较少而又多年没有发生过业务的活期账户。这些账户不仅不会产生任何经济效益，而且当其积累到一定数量后，会大量占用银行主机资源，影响系统效率。从数据库中合理地处置、清理这些账户，对于银行提高系统性能、节约资源、降低成本至关重要。在上挂总行数据中心之前，工商银行天津市分行系统主机的储蓄活期数据库中存在大量小额长期不动户。由于这些账户大量占用数据库空间及批量作业处理时间，因此有必要对其进行清理。账户清理的途径和方法多种多样，综合时间和开发成本因素，天津市分行最终决定结合自身的数据特点及业务特点，在借鉴、改进、完善山东省分行成功经验的基础上，形成如下清理方案：1.通过在主机上实现批量代扣功能，将满足条件的活期分户账余额清零，将其账户状态设置为&销户&，将其金额并入1个统一的内部户。2.将上述分户账的信息移植到中间业务平台，并在中间业务平台上开发销户、挂失、解挂等必要的联机交易。3.客户进行动户、销户交易时，中间业务平台的分户账与主机的统一内部户联动，从而使账务保持完整。二、账户范围的划定划定需清理账户的范围非常重要，如果划定的范围过小，会失去清理的意义；如果划定的范围过大，则可能给业务部门日后的工作带来很多麻烦。经过分析、研究，天津市分行最终将需清理账户的范围确定为：1.账户币种为人民币。2.账户余额小于100元。3.账户未挂卡。4.账户无结息、扣税之外的未登折明细。5.账户状态为正常（无挂失，非冻结户）。6. 账户自日后未发生任何业务。三、实现方法活期小额长期不动户的清理，不能只是简单地将余额清零、将账户状态设置为&销户&，还要考虑今后其继续动户的可能性，并保证清理后不会影响现有的银行账务。为此，必须在现有中间业务平台上创建１个小型活期数据库，将主机按约定格式和条件产生的账户数据导入其中，并在活期数据库上开发挂失、解挂、销户等必要的联机交易，以保证这些账户未来动户的需要。为此，天津市分行充分利用现有的文件拆分系统和业务代理系统，利用主机的批量代扣功能，巧妙地将分户账余额转移到统一的内部户中，从而保证总账和分户账的同步更新。整个数据清理的处理步骤如下：1. 在主机编写并执行移植程序；根据已经确定的条件，生成包含账号、余额、户名等在内的移植数据；将移植数据下传至拆分服务器。2.拆分服务器执行译码拆分，将主机下传的EBCD码文件转换成ASCII码文件打印，由业务部门在开发机上通过联机查询交易逐项确认。3.再次在主机编写并执行移植程序，检查、清除步骤1后已经动户的账户，生成新的移植数据并下传至拆分服务器。4.拆分服务器执行译码拆分，将主机下传的EBCD码文件转换成ASCII码文件，并将此文件同时传输至中间业务平台和代理业务服务器。5.按照ASCII文件的格式，中间业务平台创建数据库并导入数据，开发销户、挂失、解挂等联机交易。6.根据上述ASCII文件，代理业务服务器生成批量代扣文件并上传主机。7.主机执行批量代扣作业，将所有符合条件的账户余额清零，并将其数据转移至预先开设的内部户中。8.在主机编写、执行修改账户状态程序，将代扣成功的账户状态和相应的客户信息状态设置为&销户&，将最后交易日设置为当前日期。通过以上步骤，只需在主机开发、生成不动户数据并修改账户状态的程序；在中间业务平台新建活期数据库，并开发销户、挂失、解挂3个联机交易；其他功能则借助现有的CB2007系统实现，从而使整个实施过程开发工作量小，安全可靠。四、清理过程中需要注意的问题1.由于需要清理的账户数据较多，相应的批量代扣时间较长，为此应提前做好安排（如选择批量代扣业务较少的日期），避免过多占用日终处理时间。2.在将活期账户状态设置为&销户&的同时，要注意将其对应的明细账及客户信息状态也设置为&销户&，以免产生大量的垃圾数据。3.主机批量代扣后，必须在当天将账户状态修改为&销户&，并在次日运行中间业务平台的联机功能，从而保证主机和中间业务平台数据的一致性。4.中间业务平台在进行销户交易处理本地数据的同时，还必须同步更新主机的内部户余额，从而保证主机和中间业务平台数据的同步更新。五、结束语虽然现在工商银行各分行原有的主机都已上挂北京、上海两大数据中心，但随着活期小额长期不动户的不断积累，两大数据中心在今后也可能遇到类似问题，希望天津市分行的经验能对同行有所帮助。
7、我行与客户签订银行结算账户管理协议。（二）一般账户一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。一般账户的开户手续为：1、客户向我行提供《企业法人执照》或《营业执照》正本、《中华人民共和国法人代码证书（副本）》或代码卡、基本存款账户开户许可证；2、客户若为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证；为切实履行金融机构反洗钱法定义务，进一步推动我局反洗钱工作，建立有效的反洗钱管理体系，防止我局各营业网点被洗钱犯罪活动所利用，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关反洗钱的规定，特制定本流程指引。一、反洗钱现场检查目的现场检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规，是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序，是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告，并对被检查机构的反洗钱工作整体状况和风险水平作出评价，从中发现被检查机构存在的问题，并要求被检查机构限期整改，排除风险，增强反洗钱工作主动性、紧迫感，提高 ...您的访问出错了(404错误)
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