2016年房贷利息调整后为什么1月份房贷还多了？
2016年房贷利息调整后为什么1月份房贷还多了？
2015年，央行连续五次降息，五年期贷款利息从6.15%降到4.9%，现在已经处于历史低点！！！
拿日来说，当时房贷利息是6.15%
& & &日，房贷利息是4.9%，相比一年前房贷利息已经下降20%，利息下降十分明显，可是客户刘某反映，他之前每个月还款是2073元，日调整后银行扣款是2154元，竟然比去年降息前的还款额还要高，难道银行又耍流氓，又劫穷济富，打劫购房客户吗？法制社会，郎朗乾坤，银行还能这么无法无天？？？
殊不知，这是由银行根据利率调整贷款后决定的，是合理的调整，当中并无猫腻，因为牵涉比较复杂的计算，一般客户对银行业务又不是太了解，导致当中产生了误会，下面，小编就事情详细情况做一细致分析：
举例：客户刘某日贷款30万元，期限30年（360个月），采用等额本息还款法，按当时贷款利率6.15%，月还款额明细如下：
我们看到月均还款是2073.05元，每个月等额，但是还款本金和利息都不一致
银行计算利息是按天计算，然后一个月收取一次利息和部分本金，1月1日放的银行按揭贷款到2月1日才收取1月的利息
日，客户第一次还款
客户还款额2073.05=本金(228.05)+利息（1845）
日，客户第11次还款
客户还款额2073.05=本金（242.47）+利息（1830.58）
如果日利息不变动，客户还款是第12次
客户还款额是2073.05=本金（243.96）+利息（1829.09）
贷款余额=元
因为2015年五次降息，银行需要根据剩余本金（元）、利率（4.9%）、剩余还款年限（348个月）重新调整贷款，调整后的明细如下：
我们看到调整后月均还款额是1781.18元，个月均等，本金和利息稍微差别
我们看到降息前是月还款是2073元，降息后月还款是1781元，为什么文章一开始客户刘先生1号还款额是2154元呢，问题出在哪呢？？？
我们知道，因为降息客户贷款调整了，但是有几点不变：
1.客户还款时间不变，还是每月1号
2.客户月还款额组成还是本金+利息
3.客户还款本金是这个月的本金，利息实际上计算的是上个月30天的利息
因为客户刘某日因利息调整贷款后
1月1号扣款的本金调整为325.05元，利息确是2015年12月份的利息，12月份的利息还是按6.15%计算，表格一中第12个月的还款利息1829.09元，
这样，客户刘某实际号还款额：
1号还款额=本金（325.05）+利息（1829.09）=2154.14元
这就是为什么客户降息后第一个月实际还款比降息前还要多的原因
如果客户是2号还款，他1月2号扣款本金是调整后1月的本金，但是利息就是
29天6.15%利息+1天4.9%利息，比1号还款少计算了一天高利息
如果客户是30号还款，他1月30号扣款本金是调整后的1月的本金，但是利息就是：
30天4.9%的低利息，没有1天的高利息，他的还款就是表二第1个月的还款额
我们经过细致的推算，得出如下结论：
1、日前还款的，都会出现新扣款额比15年高的现象
2、-15日还款的，新扣款额与2015年基本太大差距
3、日之后还款的，新扣款额比2015年明显降低
纯理财知识干货分享
关注我们的微信公众号
80后理财（licai80）
相关文章推荐
导语： 包括美国在内的各国，经济基本面只能用温和来形容，通胀不会有太快增长；美元指数突破103，美元强势对美国经济也有很多不利；2017年加息三次的概率不超过50%，加息过频不利于特朗普再就业和贸易平衡的目标实现；短期看，强势美元...
中央经济工作会议16日闭幕，5000多字的会议通稿透露出很多重要经济信号。2017年经济工作怎么干？楼市、汇率、货币政策等经济热点怎么办？哪些政策将影响你生活？这16件大事值得你认真读一读 1、货币政策要保持稳健中性 要继续实施积极的...
1.今年6月脱欧公投为欧洲政治投下阴影，明年英国脱欧正式开启，法国、德国将迎大选，脱欧风险会否蔓延？在此预期下，可能对2017年国际金融市场和环球资金流带来怎样的影响？ 张明：脱欧风险很可能继续蔓延。随着核心国家与外围国家各方...
速读#中央经济工作会议#： ①工作总基调：稳中求进； ②经济形势总特点：缓中趋稳、稳中向好； ③经济运行面临矛盾和问题的根源：重大结构性失衡； ④继续深化供给侧结构性改革：推进三去一降一补、推进农业供给侧结构性改革、振兴实体...
现在很多分析都在预测美联储2017年加息次数，分析2017年全球投资配置，都希望自己能成为巴菲特，掌握市场脉搏并盈利。但似乎大家忽略了一个基本问题：投资策略里有没有考虑无风险资产的风险。俗话说，好借好还再借不难，但在日常生活中...
懂懂说： 今天，懂懂在朋友圈发了一个问题：看不懂董明珠、王健林、刘强东联手投资新能源汽车的事，哪位大侠给指点一下？在懂懂的朋友圈下面，不少朋友给了指点。刘步尘老师也给出了犀利的观点。为此，懂懂马上向刘老师约稿，请刘老师帮...
2016年最新银行存贷款利率表_最新银行基准利率表：自日起，下调金融机构人民币贷款和 存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
美联储加息后昨日美元指数暴涨，今日人民币中间价再次大幅下调，跌破6.95，创八年半新低。 人民币中间价创八年半新低 中国货币网数据显示，人民币兑美元中间价报6.9508，创2008年5月来最低，较上日中间价6.9289下调219基点，为连续第三...
中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.9508元，1欧元对人民币7.2372元，100日元对人民币5.8809元，1港元对人民币0.89577元，1英镑对人民币8.6325元，1澳大利亚元对人...
中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.9508元，1欧元对人民币7.2372元，100日元对人民币5.8809元，1港元对人民币0.89577元，1英镑对人民币8.6325元，1澳大利亚元对人...
美联储加息概要： 北京时间本周四（15日）凌晨3:00，美国联邦储备委员会宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点到0.5%至0.75%的水平，这是美联储时隔一年后再度加息。 1、美联储加息是什么？ 可以这么理解： 美联储加息就是美国的央行...
中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.9289元，1欧元对人民币7.2694元，100日元对人民币5.9068元，1港元对人民币0.89315元，1英镑对人民币8.6783元，1澳大利亚元对人...
银行信息港每日播报： 12月15日，P2P网贷平台的网贷利率为6.19%，相比上一个工作日(日)的6.38%，降低了0.19%；成交额较上一个工作日(日)，减少了433.92万元；网贷期限为2.22个月，相比上一个工作日(...
银行信息港每日播报： 12月15日，P2P网贷平台的网贷期限为9.96个月，较上一个工作日()的9.64个月，增长了0.32个月；成交额为251,851.84万元，较上一个工作日()的286,560.24万元，减少了34,708.40万元；网贷利率为6....
银行信息港每日播报： ，P2P网贷平台的网贷利率为12.22%，较上一个工作日(日)的12.46%，降低了0.24%；成交额为12,702.45万元，较上一个工作日(日)的12,238.67万元，增加了463.78万元；网贷期限为10.6...
银行信息港每日播报： 日，P2P网贷平台的网贷期限为2.15个月，相比上一个工作日()的0.59个月，增长了1.56个月；网贷利率相比上一个工作日()，升高了0.34%；成交额为24,733.87万元，较上一个工作日(2016...
日（星期四，法定工作日） 被银行信息港(深圳市钱诚互联网金融研究院)纳入统计上海P2P网贷指数平台的上海P2P网贷借贷平均利率为7.24%，比中国P2P网贷利率指数的全国P2P网贷平均利率8.42%，低1.18个百分点；比前一法定工作日...
银行信息港每日播报： ，P2P网贷平台的网贷利率为5.55%，较上一个工作日(12月14日)的5.47%，升高了0.08%；成交额较上一个工作日(12月14日)，减少了1,659.10万元；网贷期限为4.55个月，较上一个工作日(12月14日)的4.37个月，增...
银行信息港财经汇总12月16日在售高收益银行理财产品：今日在售预期年化收益率在5%（含）以上的银行理财产品共15款。贵州银行发行的贵银恒利2016宏利第23期预期年化收益率最高，为5.8%。 序号 产品名称 发行银行 停售日 起始金额（万元）...
银行信息港财经汇总12月16日在售高收益银行理财产品：今日在售预期年化收益率在5%（含）以上的银行理财产品共15款。贵州银行发行的贵银恒利2016宏利第23期预期年化收益率最高，为5.8%。 序号 产品名称 发行银行 停售日 起始金额（万元）...
香港证监会向盈透发通知书最新消息 将对盈透进行追查一客户资产来源 香港证监会向盈透发通知书怎么回事?盈透交易出现什么问题?据香港证监会(SFC)最新消息，因怀疑盈透有限公司(盈透)及盈透证券香港有限公司(盈透证券)的一个客户账户内的...
2017年鸡年纪念币预约入口 建行2017年鸡年纪念币预约网址查询 距离2017年已经不到两个月了，元旦即将到来了!明年也就是鸡年，不少投资收藏着已经开始把目光瞄向鸡年纪念币，但是鸡年贺岁币发行时间暂时还未确定。但是预约攻略要抢先看!...
【e租宝案提起公诉】北京检方对e租宝案16人涉嫌非法吸收公众存款罪起诉讼 2016年12月e租宝案新进展：丁宁等26人被北京检方提起公诉，据北京市人民检察院官网发布，北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集...
2017年鸡年纪念币预约时间 2017鸡年纪念币发行各大银行预约公告 2017年鸡年纪念币发行预约时间公告!即将迎来2017年元旦，也就是鸡年讲来临了，2017年鸡年生肖纪念币要开始发售了，不知道大家准备好预约鸡年鸡年币没有，去年错过猴币预约...
跑步越来越受到高净值人群的青睐，已超越高尔夫成为中国富豪最喜欢的运动方式。跑了多少公里、配速多少慢慢成为这类人群朋友圈的日常。 在他们看来，拥有健康除了是高品质生活的保障，更是一种态度。这种价值观体现在财富管理上即长期保...
对比产品对接基金万份收益7日年化购买门槛取现限额变现速度申购状态规模(亿元)区间收益 余额宝天弘余额宝0.元5万实时(有条件)可申购7943.88- 零钱宝广发天天红0.元14.99万实时(有条件)可申购92.32- 零钱宝汇添富现...
对比产品对接基金万份收益7日年化购买门槛取现限额变现速度申购状态规模(亿元)区间收益 余额宝天弘余额宝0.元5万实时(有条件)可申购7943.88- 零钱宝广发天天红0.元14.99万实时(有条件)可申购92.32- 零钱宝汇添富现...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：2.7020% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 0.0% 净值日期 每万份...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：2.6740% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 0.0% 净值日期 每万份...
银行信息港理财12月17日讯：年关又至，当人们闲暇时谈起圣诞节、跨年夜该如何过、谈及还未到手的年终奖时，大概所有人都会意识到，2016年已经渐行渐远，是时候为来年好好规划打算了。 新年新期望，许多人都定下了个人的新年决心，比如说...
2016年的最后关头，浦发依然不忘吊打同行，外卖、团购立减不稀奇，稀奇的是几乎把市面上的外卖和团购网站来了个全网罗。外卖BAT三巨头，美团/饿了么/百度外卖，全收下，那一股浓浓的土豪气息。 外卖 活动期间，使用浦发银行信用卡支付，...
交通银行信用卡携手携程网年末机票大促直减50元 至，活动期间，持卡人可在携程旅行APP手机客户端的领券中心页面领取交通银行信用卡专属机票优惠券。机票优惠券面值为无门槛50元，每位携程客户限领一张，可用于抵扣...
银联国际本月推出联合国内外多家航空公司官网及酒店平台的银联卡专享支付特惠，最高可享额外立省18%，即82折上折的优惠力度，部分航司还能提供额外的积分奖励及里程回...
自本周起，在日前，刷民生信用卡当月计积分消费满3笔99元，即可于达标当月的每周日10点或15点在民生信用卡微信我的特权领取我买网优惠券，有四种形式：满100元减50、满100元减30、满100元减20、满100元减10元。 天天民生日活...
周六的活动只能用来不及刷来形容，各种优惠全面开花。 浦发50元刷卡金 2周了，还有小伙伴没抢到吗？快快快，不要错过了浦发的大红包周六刷什么12月17日信用卡攻略 浦发微信支付满88返50刷卡金 浦发青春信用卡 浦发青春信用卡 周末餐饮1-...
黎明前的周五来了！春节假期也不远了！但周五刷什么12月16日信用卡攻略必须先搞定春运买票，兴业银行贴心的提供了火车票满减活动，能不能抢到票就看大家的手速+网速了周五刷什么12月16日信用卡攻略 在-期间，每天7点...
声称给王宝强的电影募集资金的P2P网贷平台遭到了剧组的打脸：这是无耻诈骗！ 涉事的理财平台名称为京金联网络服务有限公司（下文简称京金联），于今年4月起宣传其理财产品娱乐宝一号，称其为王宝强主演电影《大闹天竺》影视众筹。澎湃新...
针对中关村二小的学生受伤害事件，海淀区教育系统昨天进行了后续工作的安排，包括制定《中关村二小心理干预实施方案》，完善《中关村第二小学班级学生日常管理细则》，制定《四年级三班级建设方案》等等。据了解，从12月15日开始，专业...
据台湾媒体12月16日报道，演艺圈大龄女子纷纷出嫁，林志玲的终身大事也一直是大家关注的焦点。近日有爆料者指出，志玲姐姐出席活动手戴3克拉钻戒，再度传出名花有主。 《时报周刊》报道，爆料者指出，平常出席公开活动很少戴钻戒的林志...
12月15日下午，中集集团下属企业等5家企业、个人与珠海银隆新能源有限公司(以下简称珠海银隆)已签署增资协议。同时，中集还与珠海银隆签署了战略合作框架协议。中集集团下属企业增资2亿元入股银隆，占比约为1.5%，同时约定双方将展开多...
日，陈冠希个人摄影展在尤伦斯当代艺术中心开幕。北京的红色雾霾预警依然低档不了观众看展的热情，很多人一大早就开始在门前排队。 陈冠希这次很低调，展出并不在尤伦斯的主展馆，而是在尤伦斯艺术中心西侧的良适空间进行的...
日，山东日照，莒县刘官庄镇戚家砚疃村，今年28岁的新郎戚德春用电动三轮车做婚车接新娘戚娜。 这对新人以这种省钱又环保的方式举行的婚礼，吸引了不少村民们的目光。 据介绍，新郎戚德春和妻子戚娜均在外地工作，在回老家...
12月12日，工商银行湖南省分行营业部与长沙住房公积金管理中心、湖南长银担保投资有限公司举行住房公积金组合贷款三方签约仪式。至此，长沙公积金组合贷款的支持银行已增至4家除工商银行外，长沙公积金组合贷款的支持银行还有建设银行、...
上海公积金提交的过程及所需材料： 昨天晚上从公积金网站(/)下载填写了两张表格（非常easy），复印了身份证，带了银行卡。早上去静安区这边的公积金办公室8点45分开始，8点50分完成，收到确认文件一份。 我申请了20...
公积金个贷率是什么 ？公积金个贷率如何计算？银行信息港小编为大家介绍详情。 个贷率即住房公积金个贷率，也就是住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比。住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比，就是个贷率。而个贷率更是体现...
目前的房子没有房产证，而且所在位置离新东站很近，都说10年内肯定会拆，心里很不踏实。所以想换个有证的房子。 昨晚心血来潮，想到个体工商户是不是可以缴纳住房公积金，然后满足条件后可以用公积金贷款，毕竟目前商贷利率4.9%，而公积...
住房公积金贷款政策方面明确在市区限购范围内，职工家庭购买首套普通自住住房，或拥有1套住房并已结清购房贷款的、为改善居住条件再次申请住房公积金贷款，首付款比例从不低于20%调整为不低于30%； 解读：首套房公积金贷款的首付比例提...
还有5万元房贷未还，但因是公积金贷款，利率比理财产品利率还低，自然没必要还 还有我的房贷为10年，已还5年，贷款利息已基本在前几年付掉了，后面几年还的基本上是贷款本金，所以，还是没必要还！ 我也是，还有2年贷款。。考虑还是不要...
2017年，社保卡将基本实现全国一卡通。养老、失业、医疗、工伤、生育，这些你都需要它，很多人却把社保卡仅仅当作医保卡！社保中断了怎么办？如何挂失社保卡？跨省就业如何转接养老保险关系？...
中国侨网11月21日电 题：关于社保卡和身份证，这些知识华侨们应该了解： 不久前，中国人力资源和社会保障部发布了《关于印发 互联网+人社 2020行动计划的通知》，社保卡被赋予了更多功能。对于社保卡，华侨们了解多少？社保卡现有的功能...
再过几天就到双11了 每年这个时候大家有得买买买 很大程度上都是因为他 马云粑粑
而最近 马云粑粑的支付宝 又给东莞的小伙伴带来了惊喜 最近，不少东莞的小伙伴们发现，在支付宝的城市服务平台里 社保查询 、 积分入学入户查询 、 人...
社会保障卡，全称 中华人民共和国社会保障卡 ，是指由人力资源和社会保障部统一规划，省级、地市级人力资源和社会保障部门联合商业银行面向个人发行，具有身份凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取等社会保障应用功能，...
未激活金融社保卡的将继续使用监护人原参保登记中填写的银行账户缴费，如果因金融社保卡里金额不足，导致扣费失败的，请及时往账户里充钱，系统会进行多次补扣费。10月19日，记者在深圳市社保局的官方微信号强调：金融社保卡没钱，有可...
每个月的工资，缴纳五险一金要扣掉一大笔钱，可是大家都了解这些权益吗？劳动报微信10月11日发布《交了这么多年的五险一金，你真的会花吗？》一文，为大家普及这些社保小知识。 养老保险 如果你累积缴纳15年以上养老保险，退休后可以拿...
大家都爱看
银行信息港部分文章搜集整理自互联网，若您对本网站信息有疑，请联系我们，我们将尽快整改。
银行利率信息港本站网址：http://www.yinhang123.net房贷利率是每年一样还是 根据银行变化-宜人贷问答
房贷利率是每年一样还是 根据银行变化
dgongsm1852
问题分类：
请输入验证码
房屋贷款来源有两个：商业银行贷款和住房公积金贷款。既然是贷款，贷款利率就参照中国人民银行基准利率，但实际上一般没有在这个基准利率浮动的。每次人行修改存贷款基准利率后，商业银行就根据该利率改变贷款利率；住房公积金中心根据人行和建设部的通知也同步调整（其实利率也一样）。
据新闻讲有些地方有固定利率的房贷业务，以减少客户对房贷划款的担心（不过好像利率比现有的要高）
回答者：g***8 |
房贷合同期满一年之后，会自动根据银行利率的调整进行调整，但是仍然是享受七折利率优惠的。这个在合同上面都有标明，只不过大多数人都没有注意看罢了。不要听别人的胡言乱语，可以回家看看合同就知道了。
回答者：c***6 |
你好，无论央行的房贷利率每年调整几次，个人房贷的利率每年只会调整一次，不会一直变化的。
如果你认可我的回答，请点击下面的【选为满意回答】按钮，谢谢~~
如果还有其它问题，请另外向我求助，竭诚为你解答~~ O(∩_∩)O~~
回答者：g***3 |
您目前处于未登录状态谁可以解答我房贷贷款利率怎么算?
大尾巴喵姬
38988 次浏览
最新回答 (3条回答)
买房贷款怎么算出我一个月还利息多少钱
买房按揭贷款利息是怎么计算的啊?
银行的房贷利率是怎么计算的,为什么我用房贷计算器计
银行贷款怎么算得,我房贷还了俩月怎么感觉利息好高,谁能教教我
我国买房子贷款利息怎么算,贷款利息计算方法
买房子的贷款怎么算多少多少厘? 我买的房子贷了2个款。我想知道哪个利息比较高
房贷24年贷款37万,打8.5折利率怎么算,选的本息还款
银行的贷款利率表怎么算的 我完全看不懂
房贷合同已经签订了,我看到执行利率是4.16500%,这个是怎么理解?贷款69万元,这个怎么算的?
银行贷款买房利息怎么算的。就是我现在想买那套房子总价是40万,贷多少年首付多少?怎么样最划算?
/jingyan/ask/94/3488801.htm 谁可以解答我房贷贷款利率怎么算?您当前的位置 ：&&&&&&&正文
贷款利率下调,我的房贷利息为啥没降？
新华报业网－南京晨报
　　 07:08:25
　　　　　　　　　分享到：
　　部分银行房贷“按月调整”，元旦后并不采用新利率
　　晨报讯(记者李幂)“为啥别人的利息都从1月1日开始降了，我的利息要到今年10月份才降？”近日，市民陈先生十分困惑，看到身边一些朋友从今年元旦后开始用新的利率计息，自己的房贷却从10月开始调，这是怎么回事？记者从银行了解到，像陈先生这样的贷款人不在少数，因为选择的是“按月调整”，所以不像“按年调整”的购房人那样从元旦后就开始采用新利率。
　　多数银行房贷“按年调整”
　　尽管日人民银行便已调整了贷款基准利率，但对于大部分有购房贷款的市民来讲，去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。
　　原来，市民在与银行签订贷款合同时，大部分房贷都约定“按年调整”，也就是说，从次年的1月1日才调整为新的利率。即每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。
　　因此，2014年11月降息后，银行会从今年1月1日起，对这些选择“按年调整”方式的贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次采用新利率后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的元下降为元，总共下降28089.82元。
　　也有房贷选择“按月调整”
　　市民陈先生日前来电，他发现自己的房贷月供今年元旦后并没有调整，而身边朋友的贷款都调整了，感到十分奇怪。陈先生是2010年买房的，于9月17日开始放贷。疑惑不解的陈先生询问了贷款所在行的客户经理，客户经理告诉他，他的贷款要到今年10月才能调整。陈先生找出贷款合同，密密麻麻的文字看得眼花，自己琢磨半天还是弄不清为什么。
　　对此，记者了解到，原来陈先生当初选择的贷款调整方式为“按月调整”。“以合同签订日作为分界点，如果央行降息发生在日前，那么陈先生的房贷在次月，也就是2014年10月就可以调整，采用新利率；如果降息发生在日后，那么就从次年的10月开始调整。本次降息是在11月份，所以陈先生的房贷从今年10月开始调整。”该银行房贷专业人士解释。
　　因此，月供到底什么时候调，调多少，要看客户签订的合同上是怎么约定的。
　　对此，银行人士提醒，对于长达10年-20年还款期限的房贷客户而言，没必要刻意选择或更改调息方式。
编辑:项贤军、王瑶
　　相关阅读:
新华报业网
版权所有 未经允许 请勿复制或镜像
国新网许可证：
新华报业传媒集团主办