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2016年余额不足，你的存款还有多少？
【摘要】每年新年伊始，小编都会认认真真做一份年度目标，以及关于目标如何分解以及具体实行，再然后眼睁睁看着自己在理财目标里一步步沦陷。
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作者: 森海&&&
年初为自己定下了一个理财目标：存5万块钱！转眼间就到年底了，还差7万块就能完成目标了！好不容易在双十一的战场上硬撑着最后一口气活下来，又到了花钱如流水的春节了！在连续吃了三个月的土之后，看目前的情况，今年年初定的目标要到明年年底才能完成了！每年新年伊始，小编都会认认真真做一份年度目标，以及关于目标如何分解以及具体实行，再然后眼睁睁看着自己在理财目标里一步步沦陷。究其原因，除非你这一年中遇到了重大意外情况或者因为紧急情况而急需用大量的钱，否则存不下来钱的原因，十有八九是因为同一个原因：尤其在控制不了自己的水逆期和姨妈期间，随时随地拥有一颗想败家的心：大姨妈来了心情不好，买只包缓解一下痛经吧！工作压力太大了和闺蜜们去血拼一下减压！跟老公吵架，去高级商场多买几件贵的看你以后还敢不敢跟我吵架！水逆期运气一点也不好，买个水晶、钻石啥的去去晦气吧！年底了，你的存款还剩多少？在收入不变的情况下，一味地狂买乱购，固定工资根本不足以应对日益增长的物质需求，想要按时按量的完成理财目标，让手头上拥有闲置资金，除了不断的想办法开源之外，在此基础上理财规划和资产配置也是重中之重。提到理财规划，我们到底该如何根据自己的实际情况来做理财规划呢？对照自己的年初理财规划，小编来给大家分享一下自己的经验教训：在制定目标的时候，我们始终要遵循一点：量力而行。理财从来不是一蹴而就的事，不根据自己的实际情况就去制定不切实际的目标，这不叫理财规划，而叫不靠谱。比如说小明的月薪是6000，算上奖金、年终奖等收入，每年工资类收入可达9万元，理财目标若定为一年存钱10万，那很显然，这是空谈。除非你的非工资收入部分比固定工资收入部分要高的多得多！先列出每年的必要开支项目一般小编会做一张表格，列出每年必须的开支项，这里的项目就是说即使不吃不喝也要给出去的钱：年底了，你的存款还剩多少？不要问我为什么每年要花这么多钱？旅行经费12000元？培训经费都要2400元？因为理财是为了更好地生活，提升自己的生活品质，而不是把自己变成了一个舍不得吃舍不得喝的守财奴，年轻人最应该花钱的地方，就是将钱砸在提升自己和见识世界这两件事情上。核算可支配资金，定下年度收益率目标根据表格：90000元-54960元=35040元，意思是：在没有意外的情况下，手头上可以有的流动资金约35040元，而这部分钱必须是可以用来储蓄和理财的。由于之前我是个月光族，通过工资省下来的钱并不多，到今年年底手里只有2万块钱的结余。没有本金的人谈理财，就像是没有砖瓦却想要造房子一样不切实际，所以我今年在理财规划时提升了储蓄这一比例，想要尽可能的积累到更多的本金后再开始理财。对于目前品类丰富的理财产品来说，储蓄并不一定要靠存款，可以找一些靠谱的互金平台购买一种类似于既可以存钱同时又有收益的理财产品；同时，对于手头上那些可支配的2万块闲置资金，则选择买一些稳健的理财固收类理财产品。比如，小编用目前这手头上可支配的2万元结余的钱，购买8%年化收益的理财产品，到年底这些钱就变成了21600元。而未来可支配的资金35040元，需要通过每月存2920元来实现，若通过每月购买互联网理财产品实现预期年化8.5%的收益，年底预计可获得1600元左右的收益。请注意，这次的35040元跟上面的2万元收益方式是不一样的，因为这次虽然目标年化收益是8.5%，但是通过一个月一个月存款来实现的，而上述2万的收益是一次性存入实现的。到了年终，两个部分加起来大概可以实现56640元的理财本息。但是目标金额可不能只定这么多哦！为啥？别急，听小编慢慢说完。想办法提高额外收入上文中说到56440元的理财目标，实际上只是工资部分的理财目标。理财如逆水行舟，不进则退，如果我们一直按照自己能力范围内的事去定目标，那不是一点调整都没有了么？努力开源也是非常重要的。在这个一个互联网发达的时代，只要肯努力和勤奋，兼职的机会其实是很多的。如果你爱写作，去跟各种杂志、报纸、玩内容的平台约稿啊！如果你是一个技术性人员，尽可能的利用自己的技术去接活儿啊！如果你是设计师，去给各种书、杂志、网站做设计啊！能让自己的兴趣为自己赚钱，是一件多有意义的事情啊！所以你需要在兼职方面努力提升，对自己有要求！先给自己定一个兼职收入的小目标，比如每年争取折腾个1万块左右吧！（这个兼职目标要根据自己的实际能力而定，因为各行各业兼职的报酬标准是不一样的）最重要的：努力涨工资理财的王道！其实大家看上述的目标，感觉自己理财一年的收益可能还不如一年做兼职收入的一半呢！道理确实是这么个道理，咱们也不用掩饰，毕竟在本金有限的情况下，理财的收益肯定是比不上努力工作升职加薪的涨幅！所以，除了理好财，管好钱，把本职工作做好，努力提升职场核心竞争力是最重要！可别做本末倒置的不划算买卖！毕竟职业生涯对于一个人来说，是长久且影响深远的。人的一生平均工作时间大概是45年，兼职也毕竟是小打小闹，给自己日常添点零花钱。而努力提升职场的竞争力，让老板看到自己的发光之处，也许一年之内就会让自己升值30%哟！所以我认为，17年的目标起码要定在66640元的基础上才合理，当然每个人经济情况不一样，小编在这里提供一种方法论，如果你认为自己还可以继续努力再提升一把，那小编就祝你成功咯！不过，最重要的是，既然定好了计划，就开始严格按照计划无脑执行吧！
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你家有多少存款？
昨晚去相亲，在咖啡厅见面，自我介绍后，女的很直接女：“你家有多少存款？”我指了指门口停着的一辆宝马我：“看到宝马车车主了没有，他有多少钱我家就有多少存款！”女：“他是你爹？”我：“不，被他蹭倒的老头才是！”
(二)(papar333)
(五)(李绍旺)
(二)(qindejin)
(一)(柳宗雅)
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(五)(李绍旺)
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。先来做一个测试：你每月收入是多少？你每月扣除个人花销还剩多少？你每月能存下多少？假如一个月有 1000 的闲钱，一年是 1.2 万元。今年年初，融 360 小编为自己定下了一个理财目标：存下 1.2 万！现在转眼间就到 2016 年年底了，还差 2 万块就能完成目标了，真是可喜可贺。" 钱不是攒出来的，是赚出来的！" 过去，融 360 小编觉得这话很有道理，但是最近发现其实不是这么回事：融 360 小编通过对不同收入水平的朋友进行询问发现，超过八成的人都感觉钱不够花，一个年收入 15 万元的男士到年底一分钱也没剩下。攒钱这事儿，还真不是赚的多就攒的多！钱越多，财务状况未必越好融 360 小编发现，凡是对理财、存钱计划嗤之以鼻的人，往往是存不下钱的人。根据收入的不同，他们分成两类：第一类是收入较低的人，他们存不下钱的理由很简单：钱够花就不错了，哪还有 " 余粮 "？第二类是收入比较高的，他们对于存钱也有自己的说辞：存钱就是过苦日子，这样的人生有何意义？无论收入是高是低，他们对于 " 存钱 " 的态度是惊人的一致：对于低收入者来说，赚的少是硬伤。这类人往往还有一种通病，就是瞧不起钱。比如说每月哪怕存下 100 元。这一百元不仅仅是金钱，还代表了一种生活态度，一种对自我欲望的控制力。但是，在他们眼中，这 100 块存跟没存没什么区别。收入高的人呢，不仅仅是瞧不上 100 元，而是更瞧不上 " 存钱 " 这件事情。很多人随着收入增多，消费欲望也越来越大，结果还是钱不够花。他们更加注重的生活的愉悦、消费的痛快和品质的优雅。存钱，用储蓄率说话说起 " 存钱 "，我们讨论的大多是存下的数字，但是对于不同年龄段、不同的收入阶层来说，数字并不具有可比性，我们需要关注的是 " 储蓄率 "。拿北漂小马为例，工作的第一年月入 4500 元，每月的支出约 4000 元，结余 500 元，小马的储蓄率仅为 11%。小马是个有上进心的男生，常常利用周末时间学习。在工作一年后，他的收入从 4500 元增加到 8000 元。如果此时小马仍然保持着以前的消费水平，每月支出仍然是 4000，结余 4000 元，小马的储蓄率达到了 50%。小马的薪酬从每月 4500 元涨到 8000 元，涨幅为 77.8%，而他的储蓄率却从原本的 11% 涨到了 50%，达到了 4.5 倍！但是，工资涨了，小马的消费能力也水涨船高，吃喝玩乐的次数多了，学习的时间少了。一个月下来，小马发现手里剩下的钱和涨工资前一样：500 元，而他的储蓄率从 11% 降到了 5%。所以说存钱可不能单看简单的数字，而要结合自己的收入与支出情况。三步走学理财可摆脱 " 月光 "融 360 小编认为，首先，收入与支出要有计划，才能取得财务平衡。比如一个年薪过百万的人购买一辆宝马车，是合理消费。但如果月薪只有两三千元，即使是购买一辆桑塔纳，也可以说不是合理的消费。其次是利用资产负债率概念把握负债消费。个人的负债消费率公式如下：个人负债消费率 = 个人每月还贷 / 个人每月收入总额 &100%。这个比例在 30%~40 以下为宜，最高不要突破 50%。再次是可以适当进行强制储蓄。比如每月固定存一定的钱，这样存上 5 年或 10 年，就可能存出房屋首付款，或者大大减少首付款的压力。融 360 小编建议，年轻人可以硬性设定一个储蓄比例，这个比例一般不要低于收入的 1/3。
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