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理财投资就那么简单之四步曲
本文章共21678字，分14页，当前第1页，快速翻页：1234567891011121314 　　理财第一步
生活理财网　　如何制订精明预算
　　把你的财政情况整理好了以后（或者在整理过程中也行），就可以开始适当的管理工作了，也就是理财。理财的第一个步骤是：做预算。
　　&预算&这个词给人感觉好像不太好，因为它很不幸地总被大家看做是既乏味又耗时，还要处处限制人的一种东西。无可否认，有很多人不喜欢做预算，尤其是我的同龄人们；而且预算似乎确实意味着在消费时不得不做的许多重大妥D。
　　然而，尽管一些小小的妥D是无可避免的，预算事实上非但一点也不乏味，还具有根本性的意义。一个精明的预算是迈向理财成功之路的关键性的第一步，没有它，就无法洞悉钱的来源和去路。至于说到耗时耗力，其实，做预算并不是那么难，尤其是相对于今后的巨大回报，现在付出这点努力真的算不上什么。
　　做预算要及时！
　　是否能及时做预算是唯一考验人的地方。举个例子来说，你和几个朋友开车出去玩，开了5个小时，总算到达酒店了。你先付了房钱，然后出去吃了顿丰盛的晚餐。饭后你们去买东西，完了还去加油站给车加了油。大家都挺开心的，花了不少钱，但自始至终没人去留意钱还剩多少了。如果钱只剩一点点，万一第二天车坏了怎么办？要避免这种情况，出发前做个简单的预算，然后照预算行事就可以了。
　　做预算的方法
　　预算是一份财政决算表或文件，概括了你特定时期内的收入和支出情况。你可以把它看做是处理钱财的计划书。这份计划书并不需要太复杂，只要用电脑里现成的制表文件或一张空白的表格就能做出来。现在我就来教你一步步完成整个制表过程，做好以后你就相信这有多简单了。
　　1. 收入和支出
　　首先，无论是公司的财政预算案、还是家庭或个人的预算，都要从计算总收入开始。钱从哪里来？对企业来说，这个计算可以说是极端复杂，然而，对你而言，就相当简单了。
　　好了，现在让我们来看看你自己的收入情况。你有全职或临时工作吗？你有替家里打杂赚零用钱吗？你有没有其他固定的收入来源？无论是什么收入，只要有的话，请全部填在以下表格或你的电脑表格里，然后全部加起来，得出收入总数。
　　收入来源 收入金额（元）
　　收入总计
　　一旦收入总数计算出来以后，就可以来看看你的支出情况了。你每个月的钱都用在什么地方了？注意，无论金额的大小，所有开销都必须算进去。比方说，大的支出可能是买车的分期付款或每月的房租；小的花销包括在学校小卖部买的饮料或中午的盒饭。
　　详细记录自己每月的所有支出是建立良好财政的基石。企业或个人之所以会破产的原因之一，就是没有管好现金的出入。简而言之，当花出去的钱加起来比收进来的总数要多的时候，情况就不妙了！
　　首先，所谓&固定开支&，指的是每月维持生活的必要支出。你大概留意到了吧，彼得把投资账户存入一项也列入了固定开支。这是对的，因为对你来说，每月增加投资额是你生活保障中不可缺少的一项。
　　另外，所谓&次要开支&，指的是那些在必要的情况下可以删减的支出项目；这些钱往往用在我们所重视的东西，或是能改善我们的生活素质的东西上。至于&娱乐与消费&，则完全是属于奢侈性质的消费，但这些消费通常能令我们生活得更精彩。
　　现在轮到你来记录你自己的每月开支情况了。请把数据填在以下表格里。
　　支出项目 支出金额（元）
　　开支总计
　　下面是最后一个步骤：把收入部分和支出部分的图表合并起来，然后从收入总计里减去开支总计的金额，这就完成了。
　　现在请准备好计算器，在以下表格里填上你的总收入和总支出，然后算出你的盈余或透支额。
　　总月收入（元）
　　总月开支（元）
　　盈余或透支
　　怎么样，你得出的结果是正数还是负数？假如结果不太妙，先别灰心，处在这种状况的绝不止你一个，何况，我这本书不就是为了帮助你学会怎样转败为胜的吗？ &本文章更多内容：1 -
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网友评论留言银行理财，看上去没那么简单
路漫漫其修远兮，吾将上下而求（guan）索（zhu）
距离17年还有短短不到七天的时间，在喜逢17年的节日里，今天咱们就来谈谈银行理财吧。
又到年尾，银行理财又开始上演一年一度“年末行情”了，近期有银行理财产品预期年化收益最高达到4.6%。
如果在这个时候走进银行营业大厅的话，客户经理一般会颇为神秘地告诉你最近出了一款非常稀有的收益高产品，且非常之抢手，再不买就没了！相信买过银行理财的朋友们，都经历过这样的场景。
其实细心观察下来还是有些破绽的，例如：客户经理能把理财产品的名字、收益、期限背得滚瓜烂熟，但是这时候你要是他这个产品投向哪里，这些客户经理往往立马卡壳，要不讳莫如深要么一脸懵逼，搞不好脸色一拉刚才的热情转眼就不见了。
一、安全性
仔细回想，大家买银行理财产品大都只关心收益和期限很少关心资金投向，客户经理也解释不清楚资金投向。
再想想，我们平时投个P2P产品，如果看不到资金投向，大家就会刨根问底，要不然就不投了。
同样是理财，为啥差别就那么大呢？
有朋友要说了：银行安全啊！对头，这就是原因所在，在我们每个人心中都默认银行理财是无风险的，以往就算出了事银行也要刚兑兜底，说白了中国银行背后代表的可是政府和国家信用。
但是，不禁还是想问一句：银行理财真的有大家想的那么安全吗？
且不说央行已经开始放话允许金融机构破产，单单就说银行理财的投向不明这一点蕴藏多大的风险，真的能够无限兜底吗？
其实那些“银行理财产品更安全”、“银行理财产品收益率更稳当”、“银行理财相当于高收益的定期存款”等根深蒂固的观念是不正确的，它们也仅仅适用于某些极小一部分的银行理财产品，然而银行理财≠靠谱好用！
不识庐山真面目，只缘身在此山中
二、 理财类目
简单来说银行就相当于一个理财超市，里面有很多产品，分别针对不同的投资者。实际上，银行理财产品的投向和其他投资并没有太大的区别。（But / 切记别因为期限太死，而导致自己无法提前赎回）
银行理财产品大致可以分为以下几类：
看不清的点开放大，还看不清的话你就在下面吱个声吧！
其实理财的风险也是有些区别的，像银行存款和国债就几乎没有多大风险，而货币市场基金或者偏债基金风险率风险较低；信托类理财产品,外汇结构性存款，结构性理财产品还是有较大风险的，QDⅡ较以上产品来说属于高风险产品。
区分结构性与非结构性理财产品，主要看其投资方向和投资标的，产品结构书中只要表明有挂钩国际投资品，如黄金、石油、农产品等和与其相关的股票、基金的投资类型的均属结构性理财产品。
结构性理财向来以高风险高收益著称，收益波动性较大。
非结构性理财则是单一投向的产品，相对而言风险较低。
三、成本计算
看到上面的风险巨大是不是有些担心，别着急，来，看这里：
因为一般在买银行理财产品前，理财经理都会让你做一个测试，看你能够承受哪种风险等级。
购买理财产品前，要仔细查看风险提示说明书，风险等级在R1-R3之间的，相对比较安全。
PS:理财产品的风险等级分为{R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）}五类
闲钱比较多但投资经验不丰富，不想把钱投进股市等高风险的地方，但又觉得定存利息太低的这类人可以去选择银行理财产品（Ps / 一般银行的最低门槛是5万，根据金额区分收益区间）
还有一种情况，就是在特定的时间后有用途的资金，比如说一年后要准备结婚、买车买房之类的，不想定存在银行里限制资金的流动性，也怕遭到基金、P2P理财等风险和收益问题的，可以选择低风险的银行理财。
但是千万别被忽悠去买保险，一定要分清理财还是保险，不可出于对银行的信任以及对理财的不了解，稀里糊涂去签下协议。（协议一签，你根本要不回本金。）
如果中途强行退保的话就只能拿到现金价值，得不偿失！（现金价值＝保险费－保险公司的营业费用－佣金－保险保障成本）
所以，如果是中途退保，能拿回的金额很少！！！购买理财产品前一定要注意，你买的到底是不是真实的理财，合同一定要耐心看完。
Ps / 一定记住收益越高，风险越大！！！
四、收益率
银行理财的收益一般不会太高，据数据统计，上周306家银行发行人民币理财产品1798个，平均存续期141天，平均收益率3.79%。
如果有些不良理财经理或者冒牌理财经理推荐什么高利率的“贴息存款”、银行代销产品，千万不要买，这个很容易遭遇“飞单”，一旦出事不仅血本无归，维权也非常困难。
银行理财产品期限总共四个阶段：募集期、投资期、储蓄期、清算期。
而这四个阶段只有储蓄期才算收益，储蓄期前只算活期利息。
因此如果募集期太长，投资期又短的话，实际收益会减少很多。（但，切不可忽视的是：结束在节假日前的最后一天，此时是取不走的）
储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率
年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）.使用利率要注意与存期相一致。
存期的计算：a、计算存期采取算头不算尾的办法。 b、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天 计算。c、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。
计息起点 ：a、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息。 b、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位。 c、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。
So：选择投资银行理财的朋友，建议在投资时要根据自己对资金流动性需求来选择期限，此外，银行理财不仅要看收益率，更要看清投资标的在下手。
银行理财虽说相对安全可靠，但也要注意风险问题！
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& 第一财经 [我要发帖]
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　　自从余额宝打开了互联网理财大门，全民理财意识得到空前的普及，各种理财产品层出不穷，那么最近有什么好用的理财神器，值得关注和购买的产品呢？楼主今天给你一个良心推荐。　　抄股票？算了吧，次次都那么准，一买就跌，一卖就涨，像楼主这样的穷人和小心脏，真心扛不住几个跌停版。股市能不能不伤心？　　P2P理财？算了吧，几乎是一夜之间，收益10% 的P2P火得一塌糊涂。又是在一夜之间，P2P跑的跑，死的死，市场一片哀嚎。理财究竟哪儿靠谱？　　余额宝？算了吧，看看那收益率，蹭蹭蹭直往下掉，都3%了，直逼银行利息。物价上涨都3%了，存钱进去简直就是在亏钱。宝宝你怎么越长越小？　　收益高的风险大，风险小的收益太可怜！难道就没有一家收益不错，又安全靠谱的理财平台吗？答案是肯定的，下面就要给大家做推荐了，是不是小广告大家自己分析，没尝到实实在在的甜头我会瞎说？　　“甜橙理财”，楼主是通过朋友介绍才知道的，这个是中国电信集团的理财平台，下载翼支付APP点击理财或者直接下载甜橙理财APP就可以试用，流程特别简单，一看就懂！　　【很安全】甜橙理财背靠“中国电信”这座央企大山，安全性绝对媲美银行。　　【收益高】每天都有8.88%的抢购，新用户收益率8%，普通一年期的理财产品收益率7.1%，整体产品的收益率都普遍高于市场啊！楼主刚看到真心觉得牛逼，不愧是央企大品牌，安全又任性。　　【起点低】别跟我说你没钱所以买不了理财，现在是全民理财时代！越没钱越应该让钱生钱、利滚利，甜橙理财平台起购金额低至1元，人人都买得起。　　【期限多】甜橙理财有活期、定期、基金、股票等产品和服务，类型很丰富。在一这点上，蚂蚁聚宝、京东金融、陆金所等各大平台都差不多。但是甜橙理财的定期产品，期限特别多，有1个月、3个月、半年、一年可以选择，期限越长，收益越高。　　【服务好】大部分企业纵使有好产品和安全背书，但在用户体验上一直是短板。不过楼主在用过甜橙理财后发现，他们真的不错，比如基金板块里面的“专家托管”，可以根据用户的不同风险偏好，提供不同的投资组合，再也不需要挠破头皮研究基金了，直接把钱交给专家，让专家帮我投资，多省心啊。有问题可以随时联系他们在线客服，也可以关注“甜橙理财”微信公众号，偶尔看看理财资讯、理财故事等等。　　总之对于互联网理财，操作层面上，大家都挺简单方便的，收益和安全性就显得比较重要了，这2点甜橙理财依靠电信大后台，做得还是不错的，建议大家可以去尝试下，以下是他们的官方介绍，各位看看吧：　　甜橙理财平台（网址：.cn）是由央企中国电信甜橙金融联合多家银行、证券、基金等知名金融机构共同推出的互联网理财服务平台，其产品类型丰富多样，包括票据、基金、保险、信托、资管、股票、众筹等等。甜橙理财平台产品起购金额低至1元，发展时间不足一年，已累计为用户管理超过70亿的资金，平台历史兑付率100%！　　2015年10月正式推出手机客户端应用：甜橙理财APP ！用户可在各大应用市场上搜索“甜橙理财”下载体验。
　　真心感觉甜橙理财安全特点不错，棒极了啊。
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　　爆笑，看了LZ讲的甜橙理财平台就懂了。
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　　偶发现了发展势头良好的甜橙理财是人人都羡慕，真喜欢。
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　　哦哦，晓得啦，甜橙理财活期、定期、基金、股票等产品和服务确实是真心不错。
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　　来喽来喽，我实心实意来顶收益不错又安全靠谱“甜橙理财”平台。
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　　童鞋们来围观露珠推荐的甜橙理财。
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　　喔，这个互联网理财服务平台可以有。
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　　网友纷纷叫好甜橙理财，还真是呢哈~
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　　甜橙理财安全特点我懂了。
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　　果真是好有赶脚啊，已对露珠推荐的甜橙理财平台心动。
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　　甜橙理财平台果不其然很赞，顶啊！
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　　网友们，大家多多关注卤煮互联网理财赚钱很简单经验分享。
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　　各种路过。。。伦家就是喜欢甜橙理财期限多特长嘛。
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　　甜橙理财保证投资人权益忒好忒强大。
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　　很有质感，感觉甜橙理财APP老好了。
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　　平台历史兑付率100%果真令人激动。
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　　有点意思，甜橙理财收益率真行哇。
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　　真心实意喜欢收益不错又安全靠谱“甜橙理财”平台，真好啊。
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　　“梦想”需自己把握，不得不说甜橙理财给投资人回报和保障很碉堡。
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　　甜橙理财依靠电信大后台就是火爆都知道了，真心喜欢了哈。
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　　果然霸气啊，甜橙理财收益高特长让人眼前一亮有木有。
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　　甜橙理财APP简直棒棒哒，确实是啊~~
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　　真是太棒了呢，偶对甜橙理财APP确实很有感觉。
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　　不错呀，周边朋友喜欢收益不错又安全靠谱“甜橙理财”平台滴可不少。
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　　实打实喜欢撸主说的甜橙理财平台，绝对的是呢。
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　　咿呀伊尔呦，互联网理财赚钱很简单看法就是大家的关注点。
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　　抓点紧来围观甜橙理财全面安全保障体系，真心不错呀。
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　　哇呜，恍然大悟啊，楼主介绍的甜橙理财平台火了。
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　　喜欢空前普及全民理财意识没啥理由，这个嘛，大家都喜欢哈。
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　　知道了，甜橙理财期限多优点要火滴节奏啊。
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　　LZ互联网理财赚钱很简单看法经得起考验，确实是！
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　　开心哦，大家对甜橙理财安全投资效能都好有感觉。
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　　把持不住喜欢甜橙理财收益高特长。
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　　爽过这一次，毫无保留地喜欢撸主说的甜橙理财APP。
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　　甜橙理财安全特点令人激动。
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　　近来很热闹啊，甜橙理财APP要火的节奏哇。
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　　都来看下收益不错又安全靠谱“甜橙理财”平台，这个我是发现了哈~~
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　　赶紧的，楼主介绍的甜橙理财APP令人心服口服呀。
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　　关注“甜橙理财”微信公众号喜大普奔。
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　　大爱啊，甜橙理财收益高长处触动人心。
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　　看了甜橙理财平台产品起购金额低至1元震惊了，这次我是意识到了。
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　　很支持LZ讲的甜橙理财APP，我支持你~~
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　　甜橙理财APP好感马上来了，确实是很给力的……
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　　旁若无人的惊喜feel，楼主大人良心推荐吊炸天有木有。
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　　知道楼主介绍的甜橙理财平台很神气呐。
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　　这个feel儿倍爽，楼主大人文中说的甜橙理财引来大批围观哇。
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　　甜橙理财共同致富观念碉堡呀，好喜欢的哈。
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　　用文字已经不能形容，来力挺已累计为用户管理超过70亿资金。
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　　现在是全民理财时代说法引人想象，很对啊~
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　　甜橙理财收益高特点打动人心，所言极是。
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　　喜欢甜橙理财期限多这一点没啥理由。
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　　撸主说的甜橙理财平台让我流连忘返呀，真是好极了。
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　　爽歪歪，来用力顶理财靠谱的“甜橙理财”。
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　　甜橙理财APP真是老霸气了哈。
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　　甜橙理财依靠电信大后台很可以啊，爽歪歪啊。
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　　很不错啊，甜橙理财平台聚集了人气。
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　　有些人很膜拜甜橙理财已累计为用户管理超过70亿资金，果然是太棒了。
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　　现在都知道现在是全民理财时代说法了呀。
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　　肯定可靠啊，嘿嘿…内心很火热的我喜欢关注“甜橙理财”微信公众号。
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　　众网友都来围观甜橙理财活期、定期、基金、股票等产品和服务。
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　　→_→噔噔噔噔，没错，不顶卤煮互联网理财赚钱很简单经验分享都不好意思，实在是超级佩服啊~~
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　　有范儿！甜橙理财平台很有关注度哇，很对啊。
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　　喜欢的没得救了，圈内朋友都很喜欢甜橙理财收益高优点。
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　　切实更关注甜橙理财期限多强项啦。
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　　YES！都看出来甜橙理财依靠电信大后台就是很震撼，很不错呀。
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　　算是真正领悟到甜橙理财期限多亮点受欢迎了。
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　　强烈支持~~~我会一直关注互联网理财赚钱很简单看法，传递惊喜啊……
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规