大多数人以为致富的先决条件是巨大的资金基础和高额的盈利回报，但其实并非如此。搞怪的爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。”说白了，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。　　　　先抛个问题：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？　　…………　　答案是：23岁开始投资的年轻人，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人人的两倍，但他只能获得68.7万元。　　越早投资，就越容易创造财富　　如果我们的初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。　　如何利用复利理财利息能过100万？　　以月收入5000元的工薪族来算，每个月投入2000元进行理财，年化收益为10%。　　5年后：总资产（156164元）=本金（120000元）+利息（36164元）　　10年后：总资产（413104）=本金（240000）+利息（173104元）　　20年后：总资产（1531393元）=本金（480000元）+利息（1051393元）　　数据表明：投资理财重在坚持，每月的投资金额无需太多，20年后100多万的纯收益轻松到手！　　1.进行适当投资　　过于保守的选择银行定存，在当前降息的背景下，势必会影响复利的效应。所以，保持一个适当或者较高的收益率是关键。该怎么做呢？要根据自身的实际风险承受能力，进行合理的投资规划，不要让资金都躺在一个账户中，唯有进行多样化的投资，才可能分摊风险并获得较高的收益。　　预期年化收益为15%以上理财平台推荐：　　今年互联网金融P2P理财公信力平台淘牛金融网，预期15%-24%年化收益，100元即可起投，一个月便能提现，非常稳健，安全便捷；最重要的是服务于资深股民与闲散投资用户，业务质量一流；阳光保险承保，资金安全有保障；在淘牛金融网平台高效投资理财，更能早日实现财富增值。　　2.投资要趁早　　前面说过了，时间越长，复利的效应越大。投资者应该尽早进行投资，最好是在有了工资收入后，就进行必要的投资理财。如果您每月将工资的一部分投到淘牛金融网P2P理财平台，那么用不了多久，您就会看到让您出乎意料的收益数字。　　3.要保持持续较高或者稳定的收益水平　　对于绝大多数投资者而言，这点要求确实有点儿难了。因为我们很难既保证稳定又持续的高收益投资，更多情况下都是处于不高不低的稳健收益水平中。但是这样稳健的收益，如果能长期坚持，也能获得不错的回报。　　那么，多少的年化收益率合适呢？一般来讲，把目标设定为15%-24%是比较理想的状态。当然，我们也应该根据市场行情，做相应调整。
楼主发言：1次 发图： | 更多
　　越早投资，就越容易创造财富
<span class="count" title="
<span class="count" title="
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)普通工薪族工资不高 哪些理财方式能实现钱生钱
发布时间： 16:33:42 &&
来源：财经晴眼&&
资讯标签：&工薪族 工资 理财
核心提示：钱生钱，这句话大家都听说过，但是能够做到并做好的人并不多，对于很多普通上班族来说，由于工资并不高，手上能理财的闲钱并不多，那么普通工薪族该如何理财钱生钱呢?
　　钱生钱，这句话大家都听说过，但是能够做到并做好的人并不多，对于很多普通上班族来说，由于工资并不高，手上能理财的闲钱并不多，那么普通工薪族该如何理财钱生钱呢?
　　从合理控制收支开始：可以充分利用各种生动、便利的记账软件等应用程序来培养记账和预算的习惯。要合理消费，形成良好的储蓄习惯。从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。
　　养成记账的习惯：工薪阶层应养成每天记账的习惯，以便从自身的消费习惯中找到不足，从而改进。
　　购买适合自己的理财产品：除了要节省费用外，增加收入也是理财中的一部分。对于工薪阶层而言，面对传统金融机构门槛动辄上万的理财产品难免显得力不从心。但近年来P2P网贷理财的兴起，则能很好地解决这一问题。只要投资100元便能参与投资。
　　普通上班族适合那些理财方式?
　　选择正确的存钱方式
　　工资理财存银行并不是存活期，而是换一种存法，比如说定转存、定活两边存款、台阶储蓄等，只要懂得这些存钱技巧，就能让你的利息翻好几倍。比如说你的工资每月5k，可以拿出3k作为储蓄资金，此时要和银行约定每月转存3k，如果存一年，你的利率就会上升3.05%左右，比活期高出几倍之多，时间依此类推你赚的利息会更多。
　　选择宝宝类基金
　　在理财通、余额宝的影响之下，白领族最喜欢的理财产品应该要属宝宝类基金了，所以小编建议只要每月工资一发，就应该立刻把钱存放进去。目前受到央行降准降息影响，宝宝类理财产品已经一直在3.5左右徘徊，所以投资者根据情况进行选择吧。
　　选择基金定投
　　每月可以进行基金定投。基金定投可以说是一种变了法子的强制储蓄，需要长时间进行，每月300~500元，不影响正常生活，坚持投资，长期才能看到效益。在定投的初期，可以先计划好，这笔定投的资金是准备做什么用。比如说，几年之后作为结婚的资金，或者是几年之后买车的资金等。
　　现有资金可以适当进行定期存款和银行稳健理财产品的投入，流动资金不需要太多，在保证资金安全的条件下让财富稳定增值。现阶段，银行的理财产品品种繁多，风险也不一。在最开始接触银行产品的时候，建议客户购买固定型收益的产品，风险相对较小。随着时间的推移，当自身财富得到累积，对于投资较了解后，可以考虑做不同种类的投资。
　　第三种方式、p2p网贷
　　p2p理财产品最显著特点就是收益比较高、门槛低、流动性强。但是目前市场上p2p理财产品是鱼龙混杂，所以投资者在挑选平台时一定要仔细识别，最好是前期多观察一段时间，然后适当试水加仓。提醒一点的是，选择正规的收益6%&15%合理的网贷平台，收益率超过20%以上就不要投资了。
责任编辑：刘东伟　　昨天，菜导说了学习理财的重要性，很多人留言救问到底该怎么理财呢？有句话说得好：师傅领进门，修行靠个人。老想着别人提供免费午餐，最后还是容易饿死自己。
　　不知道这些天天叫嚷着“没有推荐产品给我”的人，自己有没有找几本理财书先看看？拜托，当你天天说不知道怎么理财的时候，能不能先迈开一步，找点书先看看。
　　再说了，有句话叫“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，道理讲得再多，自己不去理财实践，到头来这些道理不过是纸上谈兵。
　　不过因为问的人实在太多，所以今天我就针对普通工薪阶层，跟大家讲讲一些非常粗浅的理财思路，这些思路我认为还是具有一些普适性的。
　　现在要开始理财了，第一步你会怎么做？
　　其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话我建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。
　　假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。
　　既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。
　　但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以我个人会放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。
　　现在市面上货币基金的收益差别不大，重要的是提现速度要快，实时到账是最好的，可以选择放在微众银行活期+、余额宝等货币基金里面。
　　这部分备用金平时没啥事就不要去动它了。
　　普通工薪阶层可以选择的理财产品
　　完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。
　　虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。
　　理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定保本。
　　对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。
　　还剩下什么呢？股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。
　　固定收益类产品呢？适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。
　　这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。
　　了解这些理财产品的特点
　　在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。
　　有人会说还有股权投资，其实何种投资方式我觉得对于普通投资人来说也是不合适的，因为无法辨别一个投资项目的风险和未来收益，如果不是专业的投资人，你很难判断。
　　另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。
　　但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。
　　但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。但不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。
　　评估风险和收益
　　好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。
　　其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等；
　　其次是P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%；
　　另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品；
　　银行理财产品收益是最低的了，不用讲；不过还有银行定期存款，这种只在我刚毕业那个时候存过，此后我再也没有这样做了。
　　这些理财产品的风险由大到小依次是P2P>互联网定期>银行理财，收益高低则依次反过来。
　　基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。
　　设定各种理财产品投资分配比例
　　看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。
　　这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱，应该怎么理财”，我答不出来的原因。
　　因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。
　　对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。
　　有的人跟我说，“我是稳健型的，一般有15%左右就可以了”……我就语塞了。
　　至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。
　　追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。
　　保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。
　　稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品：中等风险：低风险=3:5:2.
　　理财到最后，别忘了配置保险
　　讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起菜友们的重视，那就是保险。
　　因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。
　　很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。我承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。
　　但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。
　　所以我建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品(注意，不是保险理财产品).
　　购买保险可参照“双十原则”，即购买保险的保费为年收入的10%，而保险的保额为年收入的十倍。
　　假设，我们以1万的月收入来算，年收入就是12万。按照“双十原则”，一年购买保险的保费就是1.2万元，每个月其实就是1000元拿来买保险；保额方面有120万元就可以了。
　　不过对于一个月收入1万的人来说，拿出1000来买保险是不是觉得心疼？貌似多数人有这样的心理吧？这是观念问题了，看你自己怎么取舍。
　　上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法，菜导还是要再强调一下，理财没有捷径也没有万金油，生搬硬套不可取。
　　重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。
　　与其天天怕这个怕那个，还不如就动手学习理财知识，用理财知识去保护自己的财富，用理财的思维去经营自己的人生，相信你的生活会过得更有条理！
　 .菜.鸟.理.财发布时间：
你一定会继续阅读的文章
我们推荐给你阅读的文章
浦发银行信用卡分期还款申请方法 1、自助还款： 每月到期还款日当日，浦发银行将根据您的授权自动扣除您在上海浦东发展银行同名结算账户的指定金额，用于您的信用卡还款。欲申请此服务，请拨打您信用卡背面的服务热线电话申请;或下载填写《信用卡自动转账还...
广发银行信用卡商场分期介绍 ： 一、商场分期付款的定义： 客户在广发银行签约的商场购买商品或服务时，使用指定方式向广发银行申请将购买的商品或服务的全部或部分价款分成若干期数（月）进行支付，经过广发银行后台实时授权并核准金额后，由广发银行代客...
近日国产热播剧欢乐颂可谓是霸占了各大门户的娱乐版头条，5个背景、出身、性格、学历、收入迥异的姑娘成了大家茶余饭后最热门的谈资，其中理性睿智又贪慕虚荣的樊胜美的角色设定更是让人又爱又恨。职务、收入、颜值、情商、智商都不低的小美，拼搏数载却依然...
前几天，小编的一个朋友十分焦急的询问关于渣打银行信用卡的问题，如果有过信用卡逾期的记录是否还能成功的申请渣打银行信用卡呢? 渣打银行是一家总部在伦敦的英国银行，专门经营东方业务。通常有逾期记录的话，在银行审核时都会被pass掉。渣打银行信用卡...
这篇是昨天在知乎上抽一个小时回答的一个问题。遇到很多个小朋友问相类似的问题。月薪、8000都该如何理财我想，下面这个回答应该能解决年存5万以内小朋友的投资理财困惑。 月薪4000，如何理财？ 从题主支出情况看，这个议题可以归纳为：年存3万...
没钱还银行贷款怎么办 没钱还银行贷款怎么办？《中华人民共和国商业银行法》第四十二条：借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵...
定期储蓄转存注意规避的损失是什么？需要注意的一些细节是什么？ 1、在银行进行定期储蓄，到期后如果没有及时取款，有时会被银行自动转存。 2、自动转存的日期，从上一笔存款到期日算起，储蓄期也与上一笔存款相同。 3、如果在上一笔存款的储蓄期内，银行...
作为宜信企业的网贷平台，宜人贷相比于市场上其他良莠不齐的P2P平台，有着明显的优势，更具竞争力!那么投资宜人贷理财收益怎么样? 宜人贷是宜信旗下的网络借贷平台，而母公司宜信2006年就进入了中国，从事线下的P2P，有长达八年的行业风控经验。宜信更是有...
手机在自己的手里。短信验证码也发到到自己的手机上，但是却被人用了借呗的额度，这是怎么回事？ 韦先生说，他的支付宝账号在被盗前并没有异常，网上交易验证码发送到自己的手机上，小偷又是如何获得的？韦先生咨询了运营商客服10086，客服人员表示，如果...
“我们这次新推出的调理菜产品主打‘速冻’牌，加热后尽可能保留原味。”月盛斋非遗技艺第六代传承人满运来向记者介绍说。近日，月盛斋新推出了十款清真调理菜产品，其中既有红烧牛肉、羊杂汤等，也有迎合现代人口味的黄焖鸡、黑椒牛柳等菜肴，消费者仅需...
投资理财讲堂
个人家庭生活必学的知识技巧
看别人是如何理财的
银行理财讲堂
2017最新银行资讯
2017贷款口子汇总
有趣有料有内涵
网贷安全110
网贷安全110：致力于汇聚广大投资人在网贷平台投资的经验，为后来网贷投资人作出参考。
网贷安全110投稿说明
我们只刊登有图有真相―有趣有料有内涵的文章，投稿邮箱：，本站12小时之内邮件回复！工薪阶层如何理财？工薪族理财技巧都有哪些？_网易财经
工薪阶层如何理财？工薪族理财技巧都有哪些？
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：工薪阶层如何理财？工薪族理财技巧都有哪些？）
如何？理财都有哪些？对普通工薪阶层来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不用只靠那一点工薪了。&
下面是小编为大家带来的工薪阶层如何理财，都有什么理财技巧。
工薪族是多数人群，不管你的工资是10000元、5000元还是3000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财。
从账本开始
像工薪阶层相对来说，收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”。
1、必须要花的钱。把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。像胡女士的房租1000元、车费100元、水电费200元和吃饭500元共计1800元就属于必须要花的钱。
2、可多花可少花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。像胡女士每月的杂费300元、衣服400元以及300元的娱乐费用不花的就不花，能省的就省。
强制自己储蓄&&　
记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。一般来说，可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。
　不做高风险投资
对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。当然，这并不意味着就放弃投资，工薪家庭的投资面虽然窄，但是风险性相对较少的和投资方式还是可以尝试的。
　建立保障体系
建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸，一定要参加社会保险。另外，还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容，首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许，涵盖储蓄医疗的更好。
想知道更多理财实用信息，请关注：
随身的金融工具书！贴心的金融小秘书！“口袋金融”(微信号：koudaijr)由中国经济网财经部打造。欢迎关注！
本文来源：中国经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈