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我国的金融市场为投资者提供了多样的投资品种和渠道，而不同的投资方式有各自的特点和利弊。规避风险，使自己的资金保值增值，是投资者的目的。（1）列举目前我国金融市场上个人投资的主要方式（四种以上）。（4分）（2）股票和债券在功能、性质、偿还方面有何异同？（6分）（3）当你拥有一笔暂时不用的资金，准备投资时应注意哪些问题？（8分）
答案（共18分）（1）存款储蓄，购买债券，购买股票，购买保险，购买基金等。（4分）（2）在功能上，股票和债券都是筹资方式。在性质上，股票是所有权转让，债券是债务凭证。在偿还上，股票不能还本，只能转让，债券要还本付息，一般可以转让。（6分）（3）要注意投资的回报率；投资的安全性；投资的多样化；投资的合法性；自身的经济实力和意向。（只要答出4点就可给满分）（6分）中国靠谱理财方式有哪些
中国靠谱理财方式有哪些
学习啦【投资理财知识】 编辑：李敏
　　对于目前市场上的投资工具和产品，你有多少了解呢?纵观当下的市场，你认为什么样的理财产品才是靠谱的呢?下面是学习啦小编为大家带来的靠谱的理财方式，欢迎阅读。
　　靠谱理财方式：定期存款
　　它的&美&：本金收益&完好无损&
　　定期存款分为，整存整取、整存零取、零存整 取、存本取息等。其中整存整取利率最高，是个人将其人民币存入银行，约定存期，存期分为三个月、半年、一年、二年、 三年、五年，存款基准年利率分为为2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.25%，4.75%，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。大家可根据自身的 资金需求来选择存期，理财师认为，这种理财方式比较适合年轻人、老年人，到期后本金收益&完好无损&。
　　靠谱理财方式：货币基金
　　发掘它的&美&： 流动性强，随用随取
　　货币基金的收益在4%左右，比储蓄利率高一 点，由于流动性强，随用随取，拥有&准储蓄&的美名。货币基金的资金主要投向于银行定期存款、大额存单;中央银行票据、债券回购、中国证监会、中国人民银 行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具等，投资风险几乎为零，也成时下稳健投资者优选的靠谱理财方式。
　　靠谱理财方式：固定收益类理财
　　发掘它的&美&：收益高且固定
　　在全民理财时代，各种各样的理财产品出现在大家的眼前。由于固定收益类理财产品收益高，收益也很固定，风险又低，谁见谁爱，成市场上最抢手的理财产品之一，一般有银行理财产品，年收益率5%左右，5万起投;P2P固定收益类理财产品：比如，靠谱的印子坊理财平台上的项目投资，年收益率18-20%左右，投资灵活，非常适合白领一族投资;理财师提醒，投资者选择理财产品，一定要量力而行，有多少资金理多少财。你如果有50万元资金，你便要去购买投资门槛100万起的信托产品，甚至凑钱购买，无形之中，风险大增。
　　2016年靠谱的投资理财渠道
　　2016靠谱的投资理财渠道： 类艺术品艺术品的升值空间是非常大的，同时还具有贬值风险小、格调高等独特魅力。做艺术品投资，不仅可以显示投资者高雅的情调追求，也能获得可观的收益。如果投资者具备一定的经济实力和专业的艺术品鉴赏能力，收藏类艺术品可以说是稳赚不输的投资选择。
　　2016靠谱的投资理财渠道：房地产当下房地产库存堆积，国家政策鼓励房地产开发企业调整营销策略，适当降低商品住房价格。对于购房自住的投资者来说，这是个难得的机会。不过，从整体来看，北京、上海、广州等一线城市的房价变动可能不会太大，甚至有可能继续上涨。如此看来，当前市场环境下，不论是作为投资，还是购房自住，房地产都是不可错过的投资选择。
　　2016靠谱的投资理财渠道：股票具有较高的风险，但其高收益也是其他投资方式难以媲美的。经过了去年的大涨大跌之后，股市已经渐趋平缓，虽然目前还有波动，但前景还是不错的。如果投资者具有一定的股市投资，且个人和家庭资金的风险承受能力较强，可在稳健投资获益的同时，适当进行股票等高风险投资，以获得较高的投资回报。
　　2016靠谱的投资理财渠道：固定收益类理财产品固定收益类理财是近些年来比较热门的理财选择，投资门槛不高，收益较稳定、安全，且流动性较强，对于个人和家庭来说，是比较稳妥的增收选择。比如说，目前市场上比较流行的稳利精选基金，20万元的投入，年化收益率高达9%，一年就可获得1.8万元的收入。当然，固定收益类理财产品也有缺点，那就是什么都是&中等&的，收益较股票低，风险比银行也略高。
　　2016靠谱的投资理财渠道：银行理财产品就目前来看，银行理财产品的收益持续在3%-4%之间(高风险类理财产品除外)，收益比股票、固定收益类理财产品更低，比余额宝、银行储蓄等更高。但的理财师表示，从稳定性和安全性上来看，银行理财产品还是具备较大的投资吸引力的。
　　2016靠谱的投资理财渠道：宝宝类理财产品&宝宝&类理财产品是一种互联网金融理财方式，具有风险低、灵活度高的特点。此类产品的投向是购买低风险的货币基金，一般收益稳定在3%左右，远高于银行活期存款 (年利率为0.35%)。将闲置的零钱放到&宝宝&类理财产品中，不仅取现方便，也可用来和升值。在2016年，这依旧是一个不错的理财选择。不过，若是资金数额较大，建议选择其他收益更高的投资方式，以免拉低整体的投资收益。
　　2016靠谱的投资理财渠道：银行储蓄经历了去年央行三次降息之后，银行一年期存款的基准利率降至1.5%，将钱存在银行基本可等同于资金闲置。而根据当前我国物价的上涨速度来看，将钱闲置银行很明显是不划算的，不仅会导致错失其他投资获益的机会，不能使资产得到有效增值，还可能跑不过通货膨胀，导致生活水平下降。
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【投资理财知识】图文推荐日09:48&&&&&&&&
记者 姜欣欣&&&&&&&&来源：金融时报
　　徐诺金 经济学博士，研究员，国务院特殊津贴专家。长期致力于我国经济金融理论和实践中一些重点、难点和紧迫性问题的研究，主要学术著作有《制度变迁中的金融理论及政策主张》、《金融生态论——对传统金融理念的挑战》、《回归恒等式——我国宏观经济均衡分析新范式》等；并在国内外著名刊物发表各种专业论文80余篇。有关著作和论文多次荣获省部级优秀成果奖。
　　今年以来，月度、季度、半年经济金融数据屡屡低于市场预期，向我们提出了“如何防止经济下滑而不破底”的问题。今天，经济学家徐诺金做客本期“首席观点”，他认为，前投资率的过快下降是造成我国经济增速连续下滑，并进而影响消费增长后劲、加剧产能过剩，造成进出口负增长的重要原因。如不加以重视，我国经济有进一步滑入“底线区间”的风险，并进而加剧金融风险，影响就业和社会稳定。
　　充分认识当前稳增长和稳投资的重要性，不要忽视发展和速度这个硬道理，不要低估投资的积极意义
　　记者：已经公布的7月份及上半年经济金融数据并没有表现出我国经济企稳回升的明显态势。面对国内经济的下行走势，国外甚至出现我们不希望听到的中国经济崩溃论。对此，您如何看？经济增速下降的主要原因又是什么？
　　徐诺金：尽管我们认为，目前我国的经济整体上没有什么大的问题，新一届政府推出的改革措施也极大地提振了市场信心，但若预防性的政策调整没有真金白银式的宏观政策能量注入，开水煮青蛙式的慢性衰退也不是没有可能。经济金融领域里的房地产市场泡沫破灭风险、地方政府债务链条断裂风险、影子银行超常式增长后的兑付风险都有可能上升，而这是我们应坚决预防和制止的。因此，我认为，我们现在一定要充分认识稳增长的重要性，做好预调微调，不要忽视发展和速度这个硬道理。
　　经济增长速度的快慢长期来看取决于劳动力、资本（即由储蓄转化而来的投资）两大生产要素及由技术、管理等综合因素决定的全要素生产率，这种由基本要素所决定的经济增长能力我们也称之为潜在生产能力，即经济增长的最大能力与速度。这种潜在生产能力或速度要变为现实的生产能力和速度，则取决于短期内由消费、投资、出口构成的有效需求能力及其增长速度。因此，经济增长速度的快慢及其变化，从近期看，一方面取决于潜在生产能力的大小及其变化，另一方面取决于短期因素中的有效需求变化。从我国的情况看，决定我国经济改革开放30多年来高速增长的劳动力要素、资本（储蓄）要素及全要素生产率已在发生变化，除劳动力占比从2012年开始由原来的一路上升转为趋势性下降外，作为我国投资来源的储蓄率的增长速度也在明显放缓，2008年以来甚至出现了近3个百分点的下降，由改革开放及加入世贸组织为主的制度性红利构成的全要素生产率也在放缓。综合这些因素，我国潜在增长率确有下降趋势，再回到过去10%以上两位数（最高达14%的年增长率）增长可能很难，但如果考虑到我国劳动力要素有足够空间通过加大从第一产业向第二、第三产业转移的速度去弥补总量下降可能带来的影响（因为我国目前第一产业的劳动力占比仍然很高，达36.1%，有2.77亿，每加快转换5个百分点就可抵冲总量下降1个百分点的影响）和目前投资率还低于储蓄率及推动新一轮改革开放释放制度红利等因素，我国的潜在增长率应能维持在较高水平。根据我们的测算，我国的潜在生产能力应在8%以上。而目前我国的实际经济增长速度从去年二季度已持续低于这一水平。因此，我认为造成我国现实经济增长速度下降并低于潜在水平的原因显然是短期有效需求出了问题。其中，投资和出口出的问题最大。
　　记者：去年开始，我国的投资增速明显下降，这带来了哪些后果？
　　徐诺金：投资增长的放缓，实质上是储蓄资源的浪费，表现在实体经济中是产成品库存上升和与投资相关密切的产业增长受损，出现大面积的产能过剩。2012年，我国工业产能利用率平均在79.3%左右，其中粗钢、水泥、自主品牌汽车的产能利用率分别为72%、72.7%和58%。2013年上半年我国工业产能利用率平均在78.4%，低于去年同期水平。
　　投资是经济增长的动力，是就业稳定和消费扩大的基础。没有足够的投资，经济增速会下降，就业会受到影响，收入增长会放缓，消费扩大也会落空。经济持续增长的驱动力是投资而不是消费，其原因在于消费的持续增加以收入增长为前提，而后者有赖于劳动生产率水平的不断提高，劳动生产率水平的提高来源于技术创新和产业升级，两者都必须以投资为载体。经济的可持续增长也要靠基础设施的不断完善来降低交易费用，消除增长的瓶颈。没有投资，就不会有技术创新、产业升级和基础设施的不断完善。劳动生产率不提高，增加消费就成了无源之水，继续增加，就只能靠举债，越积越多，到还本付息时，危机就来了。相关数据显示，当前我国投资增速的下降不仅影响到了经济增长速度，而且开始影响到城乡居民收入及其消费，而这又会反过来影响经济增长。而这是一种非常危险的收缩性循环，是经济陷入慢性衰退的前兆。我们应该高度重视，并努力加以防止。正如林毅夫教授所称：中国经济目前只能依靠投资拉动。谁主张依靠消费拉动中国经济，谁就是把中国经济推向危机。因此，我们应从更积极的意义上来看稳投资，不要低估投资的积极意义和投资不足可能带来的危害。
　　稳投资的关键是根据储蓄率来安排投资率，通过投资体制和金融体制改革优化投资结构、提高投资效率
　　记者：那么，如何才能利于投资的稳定呢？
　　徐诺金：一国的经济平衡，关键是投资与储蓄的平衡，一国经济的良性循环，关键是储蓄有效地向投资转化。没有足够的投资，高储蓄就会沉淀，经济就会萎缩，保持足够的投资总量，既有利于促进国内投资与储蓄的平衡，又有利于保持一定的经济增长速度。对我国这样人口多、底子薄的发展中国家来说，储蓄是一种宝贵的资源，高储蓄是一种难得的机遇。我们要珍惜我国这种来之不易，难以再持久的有利机遇，把储蓄看成是加快国内建设，提高国民福利的宝贵财富，充分利用起来，防止浪费和低效使用。
　　首先，应根据我国高储蓄率的特点及其变化安排我国的高投资率。近些年来，随着我国住房公积金制度、医疗、失业、养老等各项社会保障制度的建立，以各种基金、保险形态存在和累积起来的储蓄资源数额非常庞大，如全国住房公积金余额2012年超过3万亿元，社保基金1.11万亿元、各项保费收入1.55万亿元，目前我国3.5万亿美元约合人民币21万亿元的外汇储备中有相当部分也是通过贸易顺差而累积起来的储蓄资源，这些资金都是可通过各种有效手段用于长期基本建设、国家重大科技工程、环境改善工程等项目建设的资金来源，如能充分有效地利用好，我们可以发展得更快，也可以发展得更好。相反，如不充分有效地加以利用，不仅这些资金不能从储蓄资源向投资等有效需求转化，宏观经济的平衡就会受到影响，经济就会随着这些资金的积累增多而相反地陷入日益严重的收缩；而且由于这些当期的储蓄不能形成资本存量，对未来形成有效的物质保障，宏观经济也会陷入跨代性失衡，即我们当代人对我们下一代形成欠账。因此，按照宏观经济平衡的要求，保持与高储蓄相适应的高投资，既是国民经济当期平衡的需要，也是其良性发展、与未来构成跨代平衡的必要。
　　其次，优化投资主体，改善投资结构，提高投资效率。如何实现储蓄向投资的高效转化，存在一个由谁来投、投向何方的问题。目前，我国的投资主体主要是以政府和国有企业为主，在2002年至2012年的十年中，以政府和国有为主的投资就占了总投资的58.7%，而民间投资仅为41.3%。从投向来看，投资主要投向了房地产、铁路、公路等基础设施建设领域，占44.6%，而制造业尤其是先进制造业的投资比例偏低，科技、教育、环保、医疗等方面的投入更是不足。从地区结构来看，投入城市的占75.5%，而投入面积大、人口占比大的农村少，仅占22.2%。根据我国目前的情况，我们现在已有条件进行一些改变。一是优化投资主体结构，尽量减少政府投入，最大限度动员和利用民间投资，鼓励和引导民间投资向实体经济和公共领域转化。二是优化投资结构，更多地把投资引入教育、科技、医疗、环保、新兴产业等领域。三是围绕推进以人为本，核心是农民工市民化的城镇化进程，去扩大和用好投资，使投资真正从为“物”服务转化为为“人”服务。四是加强对政府和国企投资的管理，防止腐败和低效投资，提高投资效率。但也不能因为存在腐败和低效这些问题而减少或停止政府和国企投资。从我国的国情特点来看，政府投资和国企投资可能还要在相当长的时期维持相当大的比重。
　　再次，简政放权、权责对等是投资体制改革的核心。真正要减少政府对企业微观经济行为的过度干预，减少不必要的审批，关键是要准确地定位政府的职责，明白政府能干什么，不能干什么；该干什么，不该干什么，真正把政府定位在正确的位置上。另一方面，就是要权责对等，这是投资体制改革的真正核心。在投资问题上，谁出资谁决策，谁受益谁担责。坚持权责对等，就是要把不出资、不受益、不担风险的权力返给投资主体，防止不负责任的投资决策和投资腐败，使投资真正按投资者的意愿去有效配置。
　　最后，提高储蓄转化效率，扩大和稳定投资，要加快金融体制改革，搞活金融，搞活信贷，但不是要松开货币笼头。扩大投资稳定投资要充分发挥金融的作用，核心是要运用金融手段促进储蓄，尤其是民间储蓄向投资充分而高效的转化，这就要求加快金融体制改革，搞活金融，搞活信贷，鼓励金融创新，充分发挥各种金融主体的积极性，运用多元化的融资渠道和各种高效的金融工具去把储蓄供给与投资需求有效地匹配起来，使之更好地为促进经济发展和结构优化服务。如何发挥金融在稳投资扩投资中的作用，理论界有一个普遍的误解，认为提扩大投资就是要打开货币笼头，放松货币政策，用货币去刺激经济。这是不对的。扩大投资不是要打开货币笼头，一味要求实行宽松的货币政策。相反，搞活金融，要求货币政策提供稳定的货币环境，避免货币环境的过分波动，如通货膨胀与通货紧缩的反复波动，货币政策周期的过快调整，利率、物价水平的过分波动。货币环境的不稳定，不利于搞活金融，不利于稳定和扩大投资，相反会阻滞投资。因为投资的周期一般都较长，投资的决策要求有一个比较稳定和明确的预期。伯南克主政的美联储为应对美国次贷危机的影响推行的货币政策透明度、公开性以及具体实施中对利率、通胀率、失业率、经济增长率的明确预期，尤其是对长期利率的明确引导，目的是稳定投资者预期、鼓励长期投资。因此，货币政策或中央银行在投资预期引导中的作用是很大的。但这种作用绝不是简单地要求中央银行放开货币笼头，而是稳定货币环境，稳定市场预期，创造稳定的市场条件。货币环境越稳定，越有利于金融创新和搞活金融，因此，扩大投资、稳定投资与我国稳健的货币政策是一致的，不矛盾的。但我们也不能把稳健的货币政策的实施与货币信贷的调控等同起来，尤其是与信贷规模的控制等同起来，因为这样会造成我们简单地通过控制信贷，左右金融机构的信贷投放及投向去实现自己的货币政策目标，结果未来实体经济运行中的储蓄与投资问题就很容易演变成货币笼头是否放开的问题，中央银行在其中就很容易承担自身本不该承担的责任和误会。这就要求我们加快推进金融改革，尽快从传统的以数量调控为主向价格调控转化，通过利率市场化、汇率形成机制改革、完善价格调控的传导机制，使信贷和金融搞活与货币政策稳健尽快协调起来，真正做到“货币管住、金融搞活”。&
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