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怎么去看P2P平台?怎么评判一家P2P平台是不是靠谱?
　　怎么去看P2P平台?怎么评判一家P2P平台是不是靠谱?
　　如果是一两年前问这个问题，答案可能会是五花八门。看数据，累计成交额有多高，坏账率多低;看背景，是不是&国资系&、&风投系&或者&上市公司系&;看合作机构，有没有保险公司为P2P平台提供保障，有没有机构提供征信信息等等......
　　可经历了15年底，16年初的P2P行业动荡，再回过头看这些答案，都逃不开被事实&打脸&的命运。数据高如e租宝也会跑路，甚至数据越是疯涨越不对劲;国资、上市系有些只是宣传噱头，就算是真的有背景，还是可能出现问题;合作机构水很深，协议大多很苛刻，实际运作时保险公司等机构很难实打实地保障投资人利益。
　　有句俗话叫去伪存真，出事儿的平台越多，越能看出什么才是真功夫和硬道理。检验P2P平台的标准只有一个&&资产端是否强大。
　　发展资产端要慢工出细活互联网万众创业的时代，我们已经习惯了拿融资迅速扩大规模的玩法。但是对于资产端发展来说，快速扩张这条路很难走得通。
　　中国目前的现状是，政府和银行的征信体系不完善且不开放，民众的信用习惯还未养成，P2P平台很难完全通过征信信息和数据模型来判定借款人是否是优质资产，是否有良好的偿还能力。在这样的情况下，耗费大量人力的&傻功夫&就成了关键。
　　拿国内目前最为成熟，风险也最小的车抵贷来举例，先要有专人去核实借款人身份，避免第三方欺诈。之后还要有人来调查借款人的背景和财务状况，评估是否有良好的偿还能力。这些做完了只是对借款人的风控措施，针对抵押物，也就是那辆车的工作更加繁杂，需要对车辆进行估值，审查是否已经被抵押，借款人是否对车辆拥有正常合法的产权，还需要在车辆上安装跟踪定位系统，防止借款人隐藏转移车辆，等等。任何一个流程出现问题都会增加风险概率。
　　专注于个人抵押业务的P2P平台人人聚财CEO许建文解析到，&线下资产端业务有其复杂性，人人聚财车贷从获客到贷后回款处置一共12个环节，每个环节都需要人工参与。这是慢功夫、傻功夫，很难批量化复制，要用重质、重风控的金融思维而不是重发展速度的互联网思维去踏踏实实地做。&
　　在谈到资产端扩张时许建文表示，&目前人人聚财车抵贷业务做到全国第二，背后是覆盖全国的超过100家线下贷款门店和3000多名线下员工，人人聚财用了3年时间发展出现在的线下力量。个人抵押贷款资产端是劳动密集型产业，客单利润低，但风控难度却不低，P2P平台需要现代化的管理方法、科学的标准流程以及技术手段相结合才能获取优质资产，保全投资者的资金安全。&
　　平台要想解决&资产荒&的问题，若想全部通过小贷公司等等的合作渠道来获取资产项目是不现实的，开设直营线下门店，将资产定价能力掌握在自己手中才是最优选择。
　　转型年，资产成战略决地资产端对P2P为什么这么重要?其实一句话就可以说清：投资人的每一笔收益，都来源于借款人贷款之后再还款的过程。资产端是一切的源头，没有资产就不要谈风控和安全。
　　对于P2P来说，资金端是前端，是&面儿&，也是广大投资者和媒体最容易了解到的部分;资产端是后端，是&里儿&，但很多投资者都不了解它的重要性，资产端的信息一般也很难去挖掘。
　　在今年之前P2P平台跑马圈地的野蛮生长阶段，多数平台都将主要的侧重点放在了资金端。的确，在更容易被用户和投资者感知的资金端上投入，看上去&性价比&要高得多。平台在早先进行烧钱营销，用高息去吸引投资人，可以在很短的时间内获得漂亮的数据，进而被更广泛的投资者关注，吸引到数额更大的资金，这似乎是一种&良性循环&。
　　然而，这样表面上良性的循环是缺乏可持续性的。平台资产端是否优质、管理是否完善，直接影响到了P2P平台的盈利能力和风控水平。就算一些资金端的营销手段可以在一两年内为平台带来关注度，如果忽视了资产端，这些都将是镜花水月，长此以往必然会暴露出各方面的问题。线上强线下弱也是P2P负面新闻频发的根本原因。
　　2016年针对互联网金融和P2P行业的监管愈发严厉，对平台资金端的营销宣传、获客等多方面进行了限制，平台再想通过纯线上模式来赢得市场已不现实。在合规和竞争的双重压力下，P2P行业战略重心和布局向资产端倾斜是必然趋势。中国人民银行调查统计司司长盛松成近期谈到P2P时表示：&P2P平台应该从产品端设计、资产端来源等方面创新，打造自己的核心竞争力，获取与传统金融差异化的错位利润。&实现优质且差异化的资产，不但是2016年P2P平台决胜的核心要素，也是P2P行业走向规范化、扭转舆论风向的必经之路。（来源：网贷之家）
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汇付天下打造“外滩云财富” 探路理财业务B2B
李意安 12:09
经济观察网 记者 李意安 5月6日，经济观察网了解到，汇付天下（下文简称&汇付&）将于近日正式对外发布&外滩云财富&产品，全方位进军理财市场B2B。根据汇付天下方面介绍，该平台在起步阶段将专注于同理财机构展开合作，将其线下产品整合到云平台上，并为理财师们提供账户服务，使其能够通过一个&超级金融账户&实现对自己佣金和客户的全面管理。&未来也不排除引入有创业意愿的独立理财顾问。& 汇付天下董事长周晔表示。
2015，已经进入汇付天下转型理财业务的第二个年头。2014年，汇付天下开始在第三方支付的业务基础上寻找&支付+&的未来，汇付天下首次提出了为第三方理财机构定制财富管理&全能管家&的战略方案，公开数据显示，截止目前合作伙伴已逾200家。
周晔告诉经济观察网，这些合作伙伴将成为&外滩云财富&的天然合作伙伴。据了解，目前外滩云财富确定的首批合作伙伴包括中信信托、新华信托、中信资产、长安资产等30余家信托及资产公司，嘉实、华夏、易方达、博时等50余家基金公司和英国保诚、友邦、安盛等20余家保险公司。
&去年以来，随着互联网金融概念的逐渐升温，去中介化也成为业内普遍关注的热点。&周晔告诉经济观察网，但去中介化并不等同于去渠道化，&相反的，我们所要采取的模式是通过加强渠道建设，来消除理财市场从产品端到销售端层层叠加累计上来的中间成本。&
周晔认为，对比海内外财富管理行业现状，一个财富管理时代可以实现的美好体验应该包括便捷、安全、全产品线还应该包括强大的交易功能、整合账户管理和多维绩效分析、专业资产配置，而这些，必须通过专业理财人员，才能够实现。
&之所以将平台命名为&外滩云财富&，上海&外滩&是传统金融中心的代表，而&云&代表的则是新兴技术手段。我们希望通过新兴技术手段对现行理财行业进行一个全局的优化和改造。&
打造云平台
2013年前后，第三方财富管理机构龙头诺亚正式开启了由财富管理机构向金控平台的转型之路，旗下多个子平台开始着力于产品研发，多家第三方财富管理机构亦有亦步亦趋之势。周晔表示，与传统财富管理机构相比，&外滩云财富&的模式并不生产理财产品，而是旨在成为理财产品的搬运工。
&从卖资产到自己去做资产的情况在海外成熟市场其实比较少见，我在贝莱德银行供职多年，作为全球最大的资产管理机构，贝莱德管理全球5万亿美金资产，但是完全没有2C的业务，它只服务于类似花旗、美林等专业机构，为专业机构提供研究结果。不是不想，而是力所不能及，真正要做好投研服务好机构客户已经是非常耗时耗力的事情。& &外滩云财富&CEO许耀旂告诉经济观察网，眼下汇付试图整合也仅仅只是B端，但从产品线的覆盖程度来考量机会已经实现了信托、资管、基础资产、私募债券、公募基金、私募基金、柜台理财、境外投资的全行业覆盖。
&想在金融行业创业的人和担心在互联网时代无法抗衡传统机构的中小机构，都是云财富全力整合对象。&许耀旂认为，随着大资管时代的到来，或将借由此平台，开启一个理财顾问的创业时代。&&外滩云财富&将会采取&培训+平台+产品&的模式。导入理财顾问的导入，并进行云学院的建制，对理财师进行3到6个月的专业培训，甚至希望能够培养出经历过一两个经济周期的专业人才。&
&资产管理是对钱的绩效进行管理，为钱服务，财富管理是为人服务，对人的需求进行全面关注，除了资产以外，也包括健康、教育等需求层面。&许耀旂认为，&财富管理是长青的商业模式，随着行业的成熟，优秀理财师的行业地位将越来越得到凸显。&
财富管理时代的&中国梦&
尽管一年多以来B2C模式的&宝宝军团&占据了绝对的舆论制高点，但从一组来自2014年BCG全球财富管理市场规模数据库的资料来看，宝宝军团的管理规模仅仅2.5万亿，相较传统金融机构167万亿的理财产品发行规模而言，仅居后者不到2%的比例，而银行存款占据67.5%，公募基金9%，信托8.4%，银行理财7.2%，保险6%，券商资管4.8%，私募基金1.4%。
&汇付天下托管了600家P2P，占据40%的市场份额。但是我们也能清楚地看到，很多时候P2P们都受制于资产的限制。找不到好的金融资产，成为最大的瓶颈。绝大多数资质上佳的金融资产依然掌握在传统金融机构的手中。&
周晔介绍，理财产品的触网给传统理财师带来了巨大焦虑，一组统计数据显示，整个2014，光是&宝宝军团&一年就有超过25家机构发行了80只产品，累积资产达到了18000亿。相较而言，保险行业用了30年才达到年度18000亿体量的数据，而信托用了20年。&新客户自己上网了，老客户也在不断触网，公司也在互联网化，渠道价值越来越弱，即使是像银行这样巨无霸类型的传统金融机构也存在着巨大压力。这种情况下，理财顾问要做的是转型，从销售向专业顾问角色的转型。我们的平台就服务与这种转型。&
经济成长进入新常态，直接金融崛起，存款需求存款利率将双双走低，庞大的存款将分流至理财市场。地产投融资主导下的财富积累时代将结束，银行、证券、基金、保险等上万个技能市场商品将取而代之。根据汇付天下的数据研判，未来五年，中国将有5亿财富管理需求的目标客户，拥有的财富超过100万亿，安人均有效服务100名客户，人均服务资产2000万计，中国的财富管理至少需要500万理财顾问。&
&在美国，成熟机构80%以上的交易透过理财顾问完成。但是在中国，理财顾问大多数时候只是销售的别称。&许耀旂认为，&随着市场的成熟，产品的复杂性会越来越高，信息的不对称性亦会愈发明显，这并不是通过技术手段就能简单解决的问题，市场对专业理财顾问的需求也会越来越强烈。&
风物长宜放眼量，大资管时代的到来和云财富平台的开启能否造就理财顾问行业的蓬勃兴起尚需等待时间的验证。
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外滩云财富是P2P吗?
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