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支付宝提现收费并不是单单为了成本吗?
作者：白崎
　　小早说：继微信支付宣布提现收取手续费的半年后，支付宝也宣布了「提现到自己/他人的银行卡需要收0.1%的手续费」这个消息。作为一个互联网产品，支付宝提现收费单单是为了成本吗?
　　继微信支付宣布提现收取手续费的半年后，支付宝也宣布了「提现到自己/他人的银行卡需要收0.1%的手续费」这个消息，虽然相比微信支付仅仅1000元的意思意思，支付宝豪气地提供了2万元的免费额度，但对于早已习惯了用支付宝倒腾手中钱的大部分用户而言，这点额度根本不够用。
　　不管是互联网产品，还是生活中的规则，我们看一项规则的改变，就得去琢磨背后的逻辑，往往包含着规则制定者的意图：1.它为什么要出这样的举动;2.它希望受众完成什么样的动作行为。
　　首先来看这个收费规则的具体范围：支付宝余额→自己/他人银行卡。这是一个钱从支付宝流出到银行的过程，从最基础的表象意思来简单理解，支付宝不希望把钱从支付宝转回到银行卡，而是希望把钱留在支付宝内。至于原因呢，马云爸爸说银行的通道费成本太高cover不住，对于即将启动上市的蚂蚁金服来说，成本和利润率的确会是一方面的考虑，但白崎却认为这不仅仅是一项成本控制。
　　站在2016年的今天来看支付宝，绝对不能仅仅看到作为第三方支付宝的支付宝，更要注意到的是作为蚂蚁金服旗舰产品的支付宝。毕竟，这是一家金融服务公司，而不是一家电子支付公司。
　　首先为什么支付宝敢收费?因为宣布收取手续费的微信支付并没有因为此项规定损失市场份额，反而促进了微信支付生态内的信用卡还款、理财通等盈利性业务的增长。这给了支付宝很大的动力，和尚摸得，我摸不得?
　　历史总是相似的，今天的这个收费规则不禁让人开始回想支付宝是怎样成为国民产品的。
　　支付宝作为第三方支付工具的兴起，一方面是为阿里系电商提供交易担保服务，另外一个重要方面则是转账免费这个点充分解决了用户痛点。在2015年底之前，银行的转账手续费让很多用户苦不堪言，所以支付宝抓住了时机顺势而上俘获了数亿用户。
　　而在2016年年初，国有五大行取消转账手续费，打响银行对第三方支付的反击战，但是这并没有什么卵用。支付宝转账免费的印象已经深入人心，相信很多非金融行业从业者的用户在看到这篇文章之前，并不知道五大行取消了手续费。
　　想想竟然有些可笑，原本收高额手续费的银行现在取消了收费，而一直习惯免费的支付宝却开始收费了。而作为用户的我们，却回不去了。
　　在支付宝9.0发布的时候，白崎写过一篇文章叫作「一篇文章读懂支付宝9.0改版背后的产品逻辑和战略布局」(后台回复“支付宝”查看)，这篇文章对支付宝的战略布局剖析得比较清楚，有兴趣的可以反复多读几遍。里面提到过这样一个观点：支付宝要做的是什么呢?取代银行!
　　当时白崎以股票举例，现在A股股民在券商开户炒股，按照监管层的规定钱依然是在银行里第三方托管的，这和国外有很大的不一样，炒美股港股的股民都知道钱是放在券商账户里的。去年A股行情好的时候，明显能感觉到支付宝意图在证券领域做一些尝试动作，当然随着行情急剧回落这个动作最终也没有推出，但能感觉到支付宝内部对于资金流向的灵敏嗅觉。在上一篇文章里，白崎提到过这样一个假设：以后炒股的钱不在银行托管了，全部放在支付宝里呢?由支付宝来托管?股市行情好的时候去炒股，行情不好的时候回来继续买理财，这样资金流动全部在支付宝里。这个假设鉴于目前国内证监会的监管政策无法落地，但是未来某一天，会不会成为现实呢?毕竟，支付宝目前才12岁而已。
　　支付宝和银行，一直是一种相爱相杀的关系。在支付宝与银行之间经过的每一笔资金流动，银行都会收取通道费，这个费用此前一直由支付宝承担。而支付宝，一直都有取代银行的野心。银行也一直忌惮第三方支付的力量，好在有银监会这个大法王的存在，始终不给支付宝名分。
　　银行业在季末、年中、年末都有一个奇葩的怪现状，叫全员『揽储』，甚至有一种戏虐的说法叫「一人进银行，全家跟着忙」。基本上只要在银行上班的人都会被分配一定的指标额，这时候就得发动全家亲戚朋友以及各种社会资源来完成揽储指标，这是关乎奖金多少的任务。
　　银行的揽储方式千奇百怪，说出来或许让人觉得好笑，但这的确是传统金融行业的套路。为了揽储，给大爷大妈送油送米，捆绑运营商送手机，推出高收益理财产品吸引其他行的资金，甚至后来被银监会叫停过的存款加息，无所不用其极。
　　说到这儿或许你会以为我讲偏了主题，其实并没有。因为今天的支付宝，也是在做「揽储」这件事，只是对于一个互联网产品来说，揽储的方式更加高明。
　　首先用转账免费这个功能点打开支付通道的入口，并覆盖所有能覆盖到的生活消费场景形成资金通道;再次打造余额宝、招财宝、基金等理财场景，以高收益、低成本、简单便捷的特点吸引用户资金进入支付宝生态圈;最后，关门，想出去?摊手收钱。
　　过去这些年的互联网主流用户，有一点点蝇头小利都会去占，所以红包大家抢得很开心。但是真要从他们身上拔一根毛，那是万万不行的。这，就是人性。
　　有人说，微信支付和支付宝双双宣布转账到银行卡收手续费，意味着第三方支付的市场竞争进入下半场。的确，支付的市场份额基本稳定后，扩展到更大的格局来看，这是一场互联网金融的赛跑，所以需要从金融布局的角度去看支付宝的这些举动。
　　金融的本质是资金流动产生价值。资金在哪儿流动很重要，支付宝揽储做什么?打开支付宝APP首页的「全部」，看财富管理一栏的前7个功能或许你就明白了，资金在支付宝体系(或者叫蚂蚁金服体系)的流动，带动蚂蚁金服体系内的余额宝、定期理财、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等众多资产管理、信贷业务的滚雪球式发展，这才是一家即将上市的金融服务公司最关注的事情。
　　所以对于「提现收手续费」这件事，不能仅仅从成本控制角度去考虑，从格局更大的金融层面来看，这是一场收线式的金融布局。你们富可敌国的马云爸爸真的缺这点钱吗?
(转载请保留)
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微信提现收费真正原因在此！支付宝：坚持免费
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为什么微信提现要手续费而支付宝不用？(一)
其实，这个事已经过去很久，不算热点事件了，所以重新看看这事。
来看下事情的由来：从这里了解到几个点：1.每次快捷支付都要给银行手续费，没有例外2.这部分成本随用户量的膨胀，成本太高了，所以需要消费者承担部分3.这部分费用其实支付宝也要给，只是由于支付宝财大气粗，所以这部分免费了，4.支付宝虽然提现免费，但是pc端转账还是要收费(but App端免费)5.提现本来不要手续费，微信收这钱是为了补贴快捷支付的手续费6.1000是一个身份证永久额度7.鼓励在微信支付体系内消化掉8.理财不受影响。刚刚提到了支付宝,所以我做了表格
从这个表格分析下微信，支付宝对于手续费的不同地方。
对于微信，因为微信起家的零碎的红包钱，大部分用户（除了微商）习惯抢完红包就提个现。这样微信支付对于微信大战略的功能就只剩下 红包，提现。微信想做的是减少这样的行为，促进微信生态链的发展。
提现收费对于已投入重金宣传的微信支付有个促进作用，当大部分用户因为手续费的考虑，从而将零钱沉淀在微信钱包内。如果在线下场景支付的时候，会减少所谓的快捷支付的次数，从而减少成本（注意，只有快捷支付的才有手续费）
对于微商，其实微信对于微商，应该是爱恨交加的。这部分将在后续展开分析。
而为什么微信转账和AA付款免费呢?
从资金来说，微信的转账和AA付款都只是账户间的转换，用财务的话来说，只发生帐的变化，而没有发生资金的变化。只要你没有提现，不管是转账，AA付款，还是微信支付，钱都还是在微信那，除了多存储些记录，并不需要和银行发生关系（当然，开发这样一套系统和开发一套银行系统的要求是一样，原子性，事务等等）。所以微信把转账和AA付款免费其实付出的成本是可控的，人员+硬件。
从营销来说，提现免费，总得要个几个功能免费，平衡下消费者的心理。
有人会说，为什么支付宝的转账是收费的？
这得从支付宝的历史说起，当时支付宝没有客户端，大部分人通过PC端来操作，其实那时候提现和转账都是免费的，但后来支付宝推出客户端，但用户对PC的黏性很强，所以支付宝就把一些功能做成PC端收费，app免费。这只是一种营销手段。同样，只要不提现，只是发生了帐的变化？
同样，产生了另一个问题，支付宝为什么敢免费(app)?
必须强调一个结论，支付宝是垫付了这部分手续费，或者如网上说的类似在银行在保证金等等情况，只假设必须收手续费，但这部分手续费怎么来？
1.来自支付宝的一部分营销费用。这点或许不少人不能理解，我其实也不敢确定，但或许会有拉新的费用反向补贴手续费的行为。
2.交易基金的沉淀。目前支付宝的最大的用户依然还是在淘宝等网站进行网上交易，而几乎所有的交易基本上都有沉淀时间，比如你今天买了东西，但卖家明天发货，经过2~3天的运输，然后你收到货后再三看看，如果合意就确认收获或者自动到期，或者发起退款。这个时间一般在7天，最长可能在30天。这个时间内钱是存在支付宝中做担保，可以想象每天这样的钱会有多少，放在任意一家银行，每天又可以给银行带来多少收益（不确定是否符合法规）。如果产生收益，可以在一定程度上补贴手续费。
3.余额宝的收益差。这块收益的确存在，但不确定是否会补贴到手续费上。首先，简单介绍下什么叫收益差？不知道你是不是注意过，在支付宝看收益，是小数点后两位，但内部记账可能是三位或者多位。不信，你可以去余额宝的首页看看每万分收益，然后把你的投入乘下，看看是不是和你得收益不一样。
假设乘出来是1.1000001，收益应该会显示1.10，那多出现的0.0000001就沉淀，这部分沉淀收益随时间变长，也会很可观。
有人会说，多了。乘出来是1.199992.但收益显示1.12。多赚了一丢丢钱。那请你从两个角度看:
1)只要不提现，这钱对于所有的用户而言只是个数字，只要钱在支付宝，发生如2的交易，一样有资金沉淀，
2)或许你的多出来的钱来自沉淀收益。
反观微信，目前的微信支付上的资金沉淀时间很短，而且没有类似余额宝做中间缓冲。所以涉及到支付的手续费，微信的成本更高。
其实，对于微信而言，是因为有了社交，然后才有支付。水到渠成。但支付宝是有了支付再去做社交，很尴尬。你会因为支付宝付款给路边的超市的老板，而和关注他的发布内容么？那你会因为在某个会议上加一个伙伴并且聊的欢，而在未来的某天借给他1000块钱？
阿里一定有个强社交梦，从之前的来往到后来传说如果Line。这个社交梦一直不息，等着有空可以好好写写。