目前国内比较成熟的互联网保险商业模式模式包括哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-23 02:41 标签： 互联网保险模式
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互联网保险盈利新模式 左手数据 右手生态圈
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在今天互联网金融大潮的席卷之下，“互联网+保险”也在趁势扬帆起航。
在今天互联网金融大潮的席卷之下，“互联网+保险”也在趁势扬帆起航。数据显示，2014年我国互联网保险总共实现保费收入858.9亿元，同比增长195%。其中财产保险约506亿元，同比增长114%。
日前，一款名为“平安好医生”互联网健康管理产品的上线，不仅引发了普通老百姓对看医治病、健康管理全新模式到来的期许，同时也唤起了行业对于目前互联网保险盈利模式的广泛探讨。专家分析指出，相较于大多还是以渠道和销售为主的互联网保险商业模式，以数据和健康管理为切入点的健康保险模式无疑更具备深度挖掘的价值。
●南方日报记者 郭家轩
互联网健康保险模式
具备深度挖掘价值
目前，我国保险行业触网的商业模式大多还是以渠道和销售为主，主要有保险公司自建电子商务平台，与大型电商合作销售，第三方销售、比价等平台，电商经营保险公司或保险业务四种模式。
“其实，把互联网作为一个新增的保险销售渠道，是保险与互联网结合的一种比较简单和初级的模式，也是目前比较易于实现和普遍采用的结合方式。”长期从事互联网保险研究的中银国际证券投资顾问魏涛表示，在此模式下，无论是保险公司、第三方平台以及电商，都是在尝试，建立在大数据分析基础之上的客户分类和精准营销，并依托大数据资源开发针对性产品、进行差异化定价，以及以场景为切入点把保险产品与服务植入相关产业，改善保险和相关产业客户体验等。
不过，日前平安保险旗下一款名为“平安好医生”互联网健康管理产品的上线，不仅引发了普通老百姓对看医治病、健康管理全新模式到来的期许，同时也唤起了行业对于互联网保险盈利模式的广泛探讨。
据悉，该平台意在以家庭医生与专科医生的在线咨询服务作为切入口，配合大数据的挖掘、分析及应用，为客户提供个性化的日常健康管理与医疗信息服务。用户在平台上可以享受到诸如：“一对一在线专属家庭医生服务”、“5000名三甲名医的专业咨询、额外门诊加号、手术主刀预约服务”、“50000名主治级医生每周义务咨询”等服务内容。
“用户通过平安好医生平台，足不出户就可以享受专业的线上咨询、健康评测，并通过获得推荐和奖励，养成良好的健康习惯，建立健康社交网络。有诊疗需求的用户，可到线下的平安诊所或专科医疗网络得到有效的治疗，享受到与平安合作的国内外知名医疗机构的专业医疗服务。”平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥表示。
事实上，近年来，依托于互联网、大数据、新科技的飞速发展，关乎老百姓生活的“医、食、住、行、玩”各个方面都可以与保险亲密接触了。
“互联网社会产生了很多过去不存在的生活需求和生活方式，数据的极大丰富也为风险定义、风险管理提供了颠覆性的维度，互联网、大数据和科技进步也在不断扩展着可保风险的界限。新的险种和产品创新也将不断涌现。”魏涛说，而以数据和健康管理为切入点的健康保险模式无疑更具备深度挖掘的价值。而“平安好医生”也正是承接中国平安集团“医、食、住、行、玩”五大门户中“医”战略的重要平台。
以数据为核心资源，
以生态圈为盈利模式
“互联网的价值之一就是拥有巨量的流量客户，对于任何行业都是一个吸引力巨大的市场；并且互联网是一个不断创新的行业，总可以提供新的机遇。”魏涛认为，保险与互联网结合并从中获取价值的一个关键就是找到切入点，把互联网的流量客户转化为自身客户；同时在互联网环境下，行业的交互越来越多、渗透越来越深入，基于自身主业构建生态圈、获取产业链收入成为“互联网+保险”一个比较理想的经营模式。
中国平安掌舵人马明哲此前表示，未来平安将把资产端与健康端，视作两大转型支柱所在。而此次中国平安跨界医疗健康领域，推出的平安好医生平台，正是在这个平安健康大产业链上的垂直门户，也是引导用户进入O2O闭环的流量入口。
据了解，自去年年底上线公测以来，截至今年一季度末，“平安好医生”注册用户已达500万，日均咨询量达到3万人次。据称，这一数据已相当于一家地区三甲综合医院日人流的两倍。
同时，一个互联网保险生态圈也已初具形态。根据平安提供的O2O医疗健康服务，客户可以跳出医院制约，享受跨地区、跨行业的医疗服务；而通过平安批发整合药品资源，能够最大程度减少医药流通环节成本，使客户享受低价高质的药品服务。另外，通过基于健康保险业务、线上健康管理及智能硬件业务沉淀的医疗数据及客户基础信息而形成的“健康云”，也可以整合各大医院的电子病历，实现跨医院、跨地区的信息共享。
借助健康保险支付方的身份，平安也将保险与自身医网、药网、信息网结合，形成支付闭环。通过医疗生态便捷、优质的服务吸引目标人群，为健康险产品带来新的用户，而用户购买了保险之后，又可以进一步享受平安提供的各种健康医疗服务，从而形成一个完整、正向的O2O闭环。在平安意图打造的健康生态圈中，用户除享受移动“好医生”服务外，还将拥有电子健康档案。未来在部分地区，通过平安好医生搭建的药网，2小时内药品即可送达消费者。
资料显示，平安已于去年全资收购快易捷，获得了互联网药品交易服务资格证，接着将通过B2C零售网络、厂家直销网络、O2O实体终端网络，围绕医嘱和健康管理提供药品销售、配送到家服务。同时，平安健康已与三星电子建立战略合作伙伴关系，双方通过平安好医生及S-Health的深度合作，共同进军数字健康管理市场。
1.互联网保险机构构筑行业生态圈
对于当前行业内对于互联网保险盈利模式的不断探索尝试，有业内专家指出，未来互联网保险的发展方向，是以用户为出发点，以互联网和相关技术、平台为媒介，以数据为核心资源，在线上利用行业交互数据，为保险定价、核保、理赔等提供经验支持和改善方案，在线下发挥连接互联网和客户并提供各类实体服务的媒介功能的，具有资源、数据、业务等相关性的产业链，并可编织成一个有交叉点、可以高效流通、转化客户和资源的网状业态。
在构筑此类网状业态的众多行业尝试中，全国首家互联网保险机构众安在线不可谓不是一个好的尝试。
众安保险为阿里巴巴、腾讯、平安、携程等9家股东持有，是目前唯一获得保监会批准的具有互联网保险牌照的保险公司。公司运营模式不同于传统保险公司，没有线下团队、不设分支机构、完全线上运营。
其主要股东阿里、腾讯、平安在跨界运营、综合布局方面已有多年经验，众安保险除在互联网渠道直接经营保险产品之外，还借助资源优势和影响力在搭建一个更为庞大的生态圈。
点评：众安开放平台是生态圈的开放入口，是一个典型的基于已有业态开发保险需求并服务于原有业态，并且通过保险关联增强客户黏性和满意度、扩大经营范围、吸收合作伙伴、获取更全产业链收入的互动互利的增长模式。
2.创新互联网保险运营模式
另外，在利用科技创新改善互联网保险运营模式过程中，苏宁保险也进行了一些创新。
2014年2月，苏宁保险销售有限公司获批成立，注册资本1.2亿元，苏宁云商占比75%、苏宁电器集团占比25%，这是商业零售领域第一家具有全国专业保险代理资质的公司。同时，该公司还与友邦保险成立电销合作项目，借助“网电融合”及友邦保险营销员优秀的销售能力，线上销售保险可以向复杂型产品延伸。
从保险角度，单就网点数量和接触用户人数来说，苏宁目前的潜在资源可以媲美一家大中型保险公司，并且运营能力有很高的提升潜力。优化客户体验、应用大数据的会员营销平台、大力推进O2O模式落地，线下资源未来可能成为零售体验、保险销售与服务等的差异化竞争优势。
点评：把细致入微、无处不在的小微机构、个人、终端设备，通过已经存在的业态重新组织起来并实现新的运行模式和业务价值，目前只有互联网、物联网具备成熟的条件，其数据和渠道的优势是传统保险业所不具备的，或者说是传统保险行业需要加以合作利用的。
（资料整理：郭家轩
资料来源：中银国际证券）
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编辑： 彭志强
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2017互联网保险展望分析
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导读：问：目前国内比较成熟的互联网保险模式包括哪些 答：1、我国的互联网保险模式单一 2、缺乏信誉度 3、互联网技术不成熟 4、互联网保险的不安全性 5、保险的价格定位不够灵活问：如何看待互联网巨头进入保险行业 答：互联网保险是新的营销渠道，可以降低成本。对普通人有好处，可能价格低。省的客户经理唠叨。。 不过一般都是电子保单。问：保险互联网发展需要哪些支持政策 答：楼主可以看看这篇文章 内容还是不错的哟 **./news//.shtml
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