港真 告诉你为什么恋爱保险真不靠谱！
　　昨天是七夕节，你们都给男票女票送了什么礼物呢~为了这个七夕节，各大商家摩拳擦掌，连保险公司也不例外，最新的“恋爱保险”你听过了没？号称3年后结婚将在婚礼上送一万朵玫瑰！　　“给您及心上人的爱情保障、不以结婚为目的恋爱都是耍流氓……”　　在七夕节的各路恋爱保险中，太平推出的“至尊结婚险”的最近很火。这款保险保费为599元，目前的促销价是480元，简单说来它含两项责任和保障：第一，和指定心上人在3年后至10年内结婚，可获得结婚礼金10999元；第二，如果被保险人意外身故，最高可以获得赔付金额1万元。　　而早在去年底，（）财险推出了一款“恋爱保险”，在投保人三年后与心上人的婚礼上，中国人寿财险将送上1万朵玫瑰花，同时，购买人在保单生效后的3年内还能获得1万元的人身意外伤害保障，标准保费只是299元！　　咦，1万朵玫瑰！乍一听好浪漫！如果跟恋人是稳定发展、有望结婚的关系，是不是可以一买？！等等~一切头脑发热之下做的决定都容易出问题，我们先来看看这个恋爱保险是什么来头。　　“爱情”外衣包装下的意外险　　其实吧，现在这类所谓的“恋爱保险”花样繁多，但是大多是以“主险（意外险）＋多种附加险（婚礼上赠送玫瑰花/钻石/礼金等）”保单设计模式推出，在渠道销售。由于本质是意外险场景化，依然属于意外险范畴。以安心保险公司承保的“恋爱保险（钻石版·克拉之恋）”、长安责任保险承保的“长安爱情保险”、中国人寿承保的“恋爱保险”以及太平财险的“结婚险”四款产品为例，这四款产品均显示人身意外伤害保险条款，如“结婚险”全称实则为无忧个人人身意外伤害保险条款；“长安爱情保险”实则为长安个人意外身故保险。　　从保险业的专业角度来看，单从产品形态来说，其实它不过是一份常规的意外险再加一项保险服务的保险产品，而且其中的意外保额是相当低的。　　而且，需要特别注意的是，首先，热恋中的情侣购买“爱情保险”，不能将对方作为受益人。按照法律规定，保险合同中的指定受益人必须是直系亲属。一般保险公司在遇到“爱情保险”理赔时，会要求受益人提供如结婚证等证明文件，如果仅仅是男女朋友，不存在法律关系上的保险利益，其“爱情保险”当然是无效的，就算互相指定为受益人也是无效的。其次，参与联合寿险的双方中任何一方遭遇不幸，保险公司给付保险金后，该保险合同即终止。　　据了解，这种碎片式网销产品此前也有一些，但都只是起初大受追捧，少有长期运作的。有业内人士分析指出，相关保险公司目前也期望借助互联网渠道进行小规模测算，目的在于日后补足这种新型产品的定价因素。　　真正意义上的“爱情保险”仍待试验？ 　　真正意义上的“爱情保险”是以婚姻维持年限作为约定的给付条件之一，如果离婚，则不给付保险金或者对被遗弃的一方支付一定的保险金。　　国外的“爱情保险”产品，比较类似于信用保证保险，当夫妻双方离婚时，就相当于破坏了保险合约的保证，将由保险公司提供赔偿。日本、英国还有一种夫妻婚姻险保障是为金准备的，期限是20年，20年后夫妻双方还没有分开，就能获得一笔钱用于养老。　　据了解，国内曾经有款被业内认可为“真正意义上”的爱情保险，即1996年一家保险公司推出的 “金婚银婚保险”，夫妻双方各投保100元，除了享受2000元意外伤害保险金外，如果婚姻维持到20年至50年，可以领取500元到6800元不等的夫妻恩爱保险金。　　保险推出后，销售火爆，不过两年后就被取消。今年到了兑现的时间，目前该保险公司到底是赔是赚，还没有对外披露。　　行业人士表示：“其实国内的‘爱情保险’，本质上就是重疾、意外、养老、等传统保险产品，加上‘爱情’因素以及节日营销推广，会更加好卖。不过，保险公司是商业行为，也要考虑成本。”　　目前，以至尊爱情险为例，有人专门测算过，如果投保人和被投保人三年后结婚概率超过2.7%，保险公司就难以盈利。　　虽然现在国内仍不存在“真正意义上”的爱情保险，但并不妨碍以爱之名，选择适合夫妻的、高保障低保费的保险产品购买方式。国内的多是分红型寿险，且需要夫妻双方共同购买，婚姻持续的时间越久，能获得的收益就越多，在婚姻纪念日时还可以获得额外的“奖金”，这在一定程度上可以作为婚姻的黏合剂。这些保险的利益是在被保险人遭遇意外身故后实现，将保障留给家人，更能体现夫妻双方一生一世为对方着想的爱情承诺，同时，相比相同条件下的同款产品，用联合寿险的形式购买，保费要便宜很多。　　所以啊，看来目前的很多新型的“恋爱保险”都是打着爱情的营销噱头让人买买买，其实它还算是的创新型产品，实验意味浓厚~　　话说，感情上的事比较复杂，也许今天还在秀恩爱，明天就会闹分手，说保险还真是难啊！还不如多学点理财知识，理智分析，别被披着爱情外衣的各类营销产品带跑了~　　本文综合自北京商报、中国保险报、武汉晨报、沃保网等。　　（快快来关注“”吧！）
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爱情保险真能维持爱情吗？或更适合“已婚族”
来源：每日商报
　　国内"爱情保险"只是销售噱头，实为"联合寿险"
这不，姚太太的表弟昨儿个就为这事特地给她打了个电话。小表弟也想学人家浪漫一下，给女友送份保险，可他吃不准该买哪种保险。
“这个你可千万谨慎了，别糊里糊涂买了没用的，白贴了钱。”幸好姚太太对保险还有些研究，赶紧告诫小表弟。
原来，像电视剧里放的那种，情侣一方购买“爱情保险”馈赠恋人的做法在国内其实可行性并不大，因为这样的保险合同从订立之时就是无效的。因为按照我国现行保险法规定，投保人对本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属之间才具有保险利益。而投保人与被保人之间必须相互存在保险利益，基于此订立的保险合同才是合法有效的。
说得直白一些吧，如果不存在法律意义上的近亲属关系，就不存在保险利益。在理赔的时候，保险公司会要求受益人提供如结婚证等证明文件，对于热恋中的情侣来说，是不存在法律关系上的保险利益的，因此这样的保单自然是无效的。
“那你的意思是，只有夫妻才能互赠保险？”小表弟问。
“某种意义上说，对多数险种而言为了避免日后的麻烦的确如此。”姚太太说，“但也有一些险种是可以当作礼物来赠送的。比如说意外伤害险，购买方便，程序简单，相比寿险、分红险来说，意外伤害险有一定的独立性。”
“那看来爱情保险还是适合已婚族。”小表弟无奈地说。
“其实这是一份心意。只是目前我们国内针对你所需求的保险可选择的种类还不多。以后估计会慢慢多起来的。最近打着"爱情保险"旗号的很多，所以现在你选择的时候要特别谨慎，要看清各种条款。”姚太太再次提醒小表弟。
其实，国外倒是有不少真正意义上的“爱情保险”，它们将婚姻维持年限或是情人之间是否走进教堂作为约定的给付条件之一，以保障爱情婚姻的长久，做不到的，则不给付保险金。还有一些国家，“爱情保险”还可作为离婚后财产分配的合约，保险公司会对被遗弃的一方给予一定的保险金赔偿。国内目前似乎还没有这样纯粹的“爱情保险”，多数是联合寿险或是分红险，婚姻持续长久的确收益会越多，但即便离婚了，保险还是有效的，夫妻双方可以做的是通过调解等形式对保单进行分割。
作者： 编辑： 赵丹
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美元汇率681.7100&英镑汇率830.5200&日元汇率5.8359&欧元汇率706.0900&
每年情人节前夕，各大保险公司推出的&三年后十年内结婚可申领万朵玫瑰或钻戒&的恋爱险产品总能成功吸引公众的关注。七年之痒、三年之约，这是爱情的见证，还是情侣间的槛儿?一款保险产品能够实现为爱情&保鲜&吗?
从保险公司的角度而言，借势节日营销，势必将提升品牌知名度。不过，保险公司推出&爱情保险&是赚是亏的讨论也引发了热议。
就消费者而言，所谓&爱情保险&更大的意义在于给恋人一份美好承诺，不失为情人节的一份创意礼物。如果能在规定时间内成功结婚，还将获得数十倍的收益。
但据《每日新闻(博客,微博)》记者的了解，当前在网络上引发热议的&爱情保险&仅是&凤毛麟角&，成熟的&爱情保险&更是被当作一种家庭理财的重要选择。
&爱情保险&销量惨淡只赚噱头
如果你正为情人节挑选一份什么样的礼物而伤脑筋，保险公司在微信和各大平台上推广的&爱情保险&或许可以作为一个备选。
以某保险公司推出的&爱情保险&为例，需要男方和女方共同投保，一次性支付。如果投保双方在三年后十年内结婚，可在婚礼上收到1万朵玫瑰。
不少点赞的都是热恋中的情侣或是期待美好恋爱的少男少女。299元买1万朵玫瑰，是不是很划算，很浪漫呢?虽然买了这份保险不一定能保证爱情，但可以借助爱情保险表达对另一半(多是为女友)的爱意，也是爱情的一种美好愿望，
理性的消费者提出质疑：保险公司不会做亏钱生意。相关数据显示，恋爱三年是最容易分手的期限。当然，还有的网友认为，现在年轻人闪婚闪离的比例高，熬不到三年后结婚，还是领不到万朵玫瑰。
据慧择网平台统计，这种&爱情保险&往往只是看热闹和旁观者居多，实际购买率很低，保险公司也只是图个噱头，相关精算师统计，98.39%的情侣都会分手。
对此，《每日经济新闻》记者做个大胆的假设，在100位&恋爱险&的投保人中，其中2位购买者与意中人很幸运的步入婚姻的礼堂，对于保险公司而言，若采购玫瑰的单价在1元一支，各1万支玫瑰的成本(量大可忽略运费)总计为2万元，而销售100份&恋爱险&的保费收入为2.99万元(299元/份)，收入超过支出。
带着美好祝愿的保险产品
据观察，类似上述的爱情保险，在不同的保险公司有着不同版本，但基本上有几个特点：对象一般分为大学生版、社会人士版、军人版等，在价格上在99元~500元不等，在期限上，基本上是3年后N年内结婚才符合给付标准。赠送的有玫瑰、钻石、现金等。
如某平台作为新品上架的某公司&爱久久恋爱保险&，价格为99元/份，自购买之日起3年以后，13年以内的任意一天，投保人与指定心上人首次领取结婚证后，即可领取结婚祝福金1999元，最多可购买5份。截至2月11日，该产品的累计销量约为1300份。
慧择寿险事业中心副总谢淑贞在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：&随着保险的不断成熟发展，保险的功能不仅仅是体现在生老病死的保障上，也可以有不同的功能性，尤其像恋爱险这种带着美好祝愿的保险产品。这种保险认知的产品是一种创新，尤其是在互联网的传播下，是能让更多人知道保险，了解保险的作用。这也是一种保险意义的传播，保险就是一个普通的&商品&，跟我们日常生活所需商品一样。&
&当然，我们坚定保险需要创新，能无缝连接到老百姓(44.800,-0.10,-0.22%)的日常生活并带来降低风险的作用，但也不希望保险公司为了创新而创新设计出纯噱头，甚至无合理保险利益的产品，那就违背了保险的意义与功能。&谢淑贞还称。
对于此类产品创新，北京工商大学经济学院保险学系教授王绪瑾告诉《每日经济新闻》记者：&市面上的爱情保险首先要看是否合法合规，其次是否符合民众的习惯，即是否存在市场需求。此外，所谓的爱情保险，在国外也有类似的保险产品形式。
国内&爱情保险&仅是凤毛麟角
&与国外的成熟的爱情保险相比，国内的爱情险算是凤毛棱角了。&谢淑贞表示：&在设计上，国外的爱情保险基本上分为婚前和婚后爱情险，婚前的爱情保险以恋爱者是否成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金，而婚后爱情保险则以婚姻存续到一定年限为给付条件，也有在保障期间遭遇身故或被遗弃都能获得补偿。&
举例而言，英国/瑞士等一些国家有银婚爱情险，只要是已婚夫妇，每月支付5英镑，和睦相处后达25年(银婚)，可以领取5000英镑的保险金，如在这期间其中一人发生身故，也可以获得1000英镑的身故赔偿;如果感情不和，被遗弃一方可获得3000英镑的保险金。
俄罗斯的爱情保险是法定强制保险，俄罗斯(前苏联)政府1976年颁布了结婚强制保险条例，规定凡符合投保条件的父母(养父母)、监护人，均应为其2~15岁的儿子投保，被被保险人在达到法定婚龄后结婚时可领取结婚保险金。此外，还有离婚分产保险，如因婚外情导致婚姻破裂一方财产分配上将受到惩罚。
上述人士总结称：&所以，在国外的爱情保险不仅是对爱情的一种美好愿望，更是通过爱情保险当作一种家庭理财的重要选择。&
《每日经济新闻》记者注意到，早些年国内也有保险公司陆续开设了相关爱情保险。如平安人寿在官网列示的平安世纪同祥终身寿险(分红型，2004)，以一对夫妻投保为例，男主人31岁，女主人27岁，基本保险金额为20万元，分20年缴费，每年缴费8280元，其身故保障为：任一被保险人意外身故或1年后疾病身故，领取20万元身故保险金。
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视频：170209 外汇市场中国人寿保险婚嫁真的能保爱情么
[导读]：买了爱情保险就可保婚姻和爱情？难道真有这个“嫁不出去有赔偿”的险种？并非如此，只不过是一些的普通寿险。
　　保险婚嫁险能保住自己的婚姻、家庭、爱情，这是一种误读，其实中国婚嫁险就一种普通种，保您受益，不保爱情。
　　婚嫁险，这些险种，所交的钱都能拿回来，还能拿分红，分红比银行利息高许多。保险属于金融行业，因此保险产品的费率也是跟着银行的利率进行调整的。90年代的销售婚嫁保险的时候，正好是人民币利率最高的时期。因此当年购买婚嫁险的客户，现在的收益都很高，其实保险主要是保障，想赚钱去买基金和股票，现在看来，婚嫁保险的本质只是最普通的，而且按照当年的水平来说，保障偏低。
　　现在的保险产品也在与时俱进，比如说保险将可保的疾病增加至25种，扩大了保障范围。现在的长期保险都是分红型保险，在保障高的基础上能实现保费的保值增值。至于什么样的保险好，就要看你自己的需求了，买保险就像做衣服，每个人都要量身定做的，有时间去几家保险公司咨询一下，自己做个比较，婚嫁险只是两全钱的一个代理人解释方法。
　　网友热议之下，&婚嫁保险&俨然成了一条有效的&生财之道&。难道真有这个&嫁不出去有赔偿&的险种？记者昨日就此咨询了几家保险公司，业内人士表示，这是对保险产品中婚嫁保险金的一种误读。
　　专家解答：
　　深圳张海定
　　中国人寿当然有这样的短期交费的人寿婚嫁保险。但是不建议考虑这样的保险。
　　人寿婚嫁金，这样的考虑是不合适的。人寿婚嫁金是保险中一个附带的功能，但如果以这样的方法解决的话，那发挥不到最大的保险作用。也发挥不到婚嫁金的最大的保险作用。
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
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