女学生网贷37万网购须还50多万 利息够上“高利贷”
大学生为何容易成为高利贷的猎物？形形色色的网络、民间借贷平台，高到离谱的利息，花样繁多的收费标准……当这一切悄然走进校园，一些消费自制力弱的学生开始深陷“借贷泥潭”，拆东墙补西墙地挣扎，只会让经济尚未独立的他们越陷越深、无法自拔。而这一切已不仅仅局限于校园。目前多种借助网络形式的民间借贷方兴未艾，然而这一新生事物也游走在“失范”的边缘。闲散的民间资金该如何走上正途……堪比高利贷 借款平台利率压垮她的大学生活西安一高校大二女生小依通过网络贷款买化妆品，在短短一年里，为还贷款拆东墙补西墙，最终因被债主逼债并散发恶意消息而不得不停学回家（华商报3月25日、26日报道）。事件回放4个月里不断借钱买化妆品 之后还债还不完小依说，她从34家手机App借款平台上借款再相互还款，后来平台上借不出钱了，就通过中介又向民间的29人借贷……她和家人把账算了一遍又一遍，最先算的本金只有25万左右，利息加本金大约34万元。而小依的爸爸说，后来本息又算到50多万元。那么，借了这么多钱，小依真正用于买化妆品的费用能占多少呢？小依说她没算过，但能确定的是，她从2016年3月开始，在学校周边几家化妆品店买东西，持续到2016年6月，也就是放暑假前。收假回来后她就不停地在还各个网络借款平台的钱，因为借的钱太多，已无暇买化妆品。都买了些什么化妆品呢？小依回忆，口红有20多支，贵的就是350元、360元，便宜的有45元一支的，300元左右的有十几支；还有香水大概15瓶，最贵的800多元一瓶，粗略计算，香水的支出4000多元；其余就是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼线笔、腮红、眼影、粉底液、身体乳、洗面奶……国产的进口的都买。这些东西她并不是天天使用，想不起来时可能一周也不用一下。打开后放上一两个月感觉不能用，她就扔了，有三大塑料袋……那么，这笔糊涂账里，本金和利息究竟各占多少呢？近日，陕西祥胜会计师事务所受华商报之托，根据小依罗列的一份详细借款明细，然后登录部分借款平台查询交易明细进行比对，对小依的部分账目进行了清算，发现她和家人算的账只少不多，同时，也发现部分App借款平台的利率远高于国家法定的范围。网络借贷34个平台互相拆借 各家利息均不低陕西祥胜会计师事务所会计师刘喜和车凤娟发现，小依共向34家网络平台借款，多数为手机App借款平台，还有部分是微信公众号。此次随机对8个借款平台进行了核对验算，其余账目都以小依罗列的数据为准，经合计，借款本金达37.35万余元。这个钱是怎么累积来的？从8份账中就能看出……借2000元两月还2600元利息够上“高利贷标准”1. 钱米钱包：这是一款微信公众号借款平台，在该平台共查到小依3笔借款明细。前两笔共3000元，显示已还清，看不到任何利息或服务费的收取。从最后一笔新借款能看出名堂：今年3月21日显示借出2000元，分2个月偿还，4月20日需还款1300元，5月20日需还款1300元。会计师说，从待还款的金额来分析，借款2000元分两个月还完，就需要还2600元，每个月除了本金外，还要多还300元，不管这300元是服务费还是其他费用，我们还是将它视为利息，2000元2个月的利息600元，其月利率为15%，年利率为180%，是高利贷。2. 花无缺借款App：抽查到的这款App也有着高利率。从日至日，小依借款12笔共计8900元本金。该平台的利息是统一的，即每100元每天0.2元服务费。会计师核算了一笔日借的2000元，按上述收费标准，2000元每天就是4元的利息，按一个月30天计算，每月利息就是120元，月利率为6%，年利率达72%。会计师说，因为它是固定的计息方式，所以无论借的多少，都是一样的，也算得上高利贷了。点评：是国家法定最高年利率的3倍，堪称借款软件中的高利贷。实行循环放贷前面的没还清就可借新贷下面这两款App，用女孩的话来说，是可以循环借款。即借了钱，没还清不要紧，只要在还，随时都可再借钱。1. 优分期：小依在该平台所借本金仅为3000元。而查询明细，从日到日，共有26笔交易记录，本金累计借了10400元。每笔借款虽说分的期数不同，但都在一个月满后及时还清了借款，从账面上来看，只显示了还款的本金，利息有无偿还没有记录。但在分期的每期账单中，都会加收一定比例的服务费。会计师说，看这些平台的利率如何计算，是从中选择长期大小额借贷进行比较，以及对短期大小额借贷进行比较。拿借100元分12期偿还的账目和借1000元分12期的账目比较，100元12期的月利率为2.16%，年利率为25.88%；1000元12期的月利率为 2.17%，年利率为25.99%。再拿借100元分3期偿还的账目和借1000元分3期偿还的账目比较，100元3期的月利率为3.33%，年利率为39.92%；而1000元3期的月利率为3.33%，年利率为39.99%。会计师说，经过比较，发现直接关系到利率高低的是借款时间的长短，与借贷多少没关系。比如，无论是借100元还是借1000元，如果借贷时间都是短期的话，利率一样；但同样金额12期的话，会发现长期的利率会低很多，这就说明，借款分期的时间越短，利率越高；时间拉得越长，利率也相应会低。核算出的这几笔账目显示，利率都高出国家法定最高年利率24%。2. 趣店：小依在该借款平台上共借了32笔钱，本金合计为22100元，她自己统计借款本息共为9172.35元。会计师查询发现，小依除了32笔借款外，还有一笔买了价值3799元的手机。不过买东西也是为了套现，就是将手机拍下后，转卖给中介，中介给了她不到3000元现金，她分期还款给平台。在32笔借款中，1月借款1200元分3期，2月借款400元分3期，3月借了4笔共计2800元，全部是分3期还完，4月借款4笔共2500元……每期都收服务费。会计师说，所谓服务费，其实就是利息。抽查了4笔金额不等的借款进行核算，不管是月利率还是年利率，长期借贷的基本在13.5%左右，短期的在17%左右，都在国家法定最高年利率范围内。这个App借款平台对那些急需钱的人十分有用，因为它在前期借款没还清的情况下，可继续再借，就是小依所说的循环贷。方便了借贷人的同时，也助长了借贷人借贷的随意性，势必会让一些没有偿还能力者越借越多，最终难以偿还。点评：不管能不能还得起，只要你敢借，我就敢放贷。账户管理费、信息撮合费……收费名目多达6项U族贷借款平台：在该平台共查到6笔借款记录，有4笔显示已还，还有2笔待还。一笔是今年3月15日借的5000元，分6期还，也就是6个月还完，每期991.66元。该笔借款中其他收费为950元，共涉及6项内容：利息300元，信息查询费12元，平台运营费255.20元，账户管理费191.40元，信息撮合费95.70元，客户服务费95.70元。经过计算，月利率为3.17%，年利率为38%，年利率高出国家法定的最高24%。另一笔2600元的借款，期限是40天，同样有6项收费名目，共计129元。会计师说，这是抽查中发现收费名目最多的一家。点评：只有想不到的名目，没有收不到的费用。民间信贷6000元借10天要还1万 月利率达200%小依每月都在不同的借款平台上借钱，而她却忽略了最重要的一点，就是每借一笔钱所产生的利息，都是新增加的，正是因为在各个网络平台上拆东墙补西墙，导致网络借贷的窟窿难以填平。由于担心不按时还款，信誉不保被拉入黑名单，今后无法坐飞机，无法办银行卡、办手机卡等，急于保住自己借贷信誉的小依便将手伸向了民间借贷，却没想到民间借贷后，会被恐吓、威逼，更没想到会因此被迫停学。从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。钱都是3月份借的，最晚一个还款日期为3月30日，贷款时间都很短。经过计算，30个（之前女孩说是29人，经核算是30人）民间贷款本金共10.5万余元，本息17.4万余元。这些钱都用来偿还网络平台的欠款，非但远远不够，反而又在短时间增加了一大笔利息。其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，日利率为6.67%，月利率200%，年利率2400%。再如一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。会计师还抽算了一笔小金额借贷：550元，6天期限，本息需还750元，核算日利率为6.06%，月利率为181.82%，年利率为2181.82%。点评：民间借贷非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。报警无果高利贷是民事纠纷 无立案依据小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，随父亲田先生回了海南。华商报记者发现，与田先生事发后到公安长安分局太乙宫派出所报警未获受理一样，连日来华商报接到的多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，田先生女儿的遭遇经华商报报道后，长安分局法制科曾就此专题研究过，发现太乙宫派出所当初不予立案并无不妥。他说，高利贷虽能引发一系列的不稳定因素，但我国法律并未将其列入刑事犯罪，而是属于民事司法调整的领域，“借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据”。他同时表示，贷款平台或机构的催债行为一定要在法律许可的范围内，如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，当事人可第一时间到公安机关报警，警方也会在第一时间介入，保障受害人的合法权益。
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什么是高利贷，利息超过多少算是放高利贷
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第一种观点认为:借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。有的学者认为借贷利率可以适当高于国家银行贷款利率，但不能超过法律规定的最高限度，否则即构成高利贷。 第二种观点认为高利贷应有一个法定界限，但这个界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成高利贷。持这种观点的人还认为，凡约定利息超过法定指导利率的，其超过部分无效，债权人对此部分无请求给付的权利 第三种观点认为:高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释，在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成高利贷。这种观点还认为在确定高利贷时，应注意区别生活性借贷与生产经营性借贷，后者的利率一般可以高于前者。因为生活性借贷只是用于消费，不会增值;而生产经营性借贷的目的，在于获取超过本金的利润，因此，它的利率应高于生活性借贷的利率。 究竟利息多少才算是高利贷，我国最高人民法院在1991 年 8 月 13 日下发了《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，其中第六条做出了相关的规定: 民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 因此，民间借款时约定利息不仅受法律保护，而且对利率的约定还可以高于银行同类的借款利率，最高可达到银行利率的四倍。
回答者：p***7 |
4分利息，如果是年利率则为年利率40%，如果是月利率，年利率达到48%，当然是高利贷了。在法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍，也就是产生法律纠纷时支持同期基准利率四倍以内的利率水平，超过银行同期基准利率的4倍，即为高利贷，不受法律保护。因为不同期限的基准利率不同，高利贷的法律认定还与期限相关。同期基准利率是指中央银行公布的基准利率，如一年期，基准利率为6%，4倍为24%，即超过24%为法律认定的高利贷。就一年期来说，10000元，年利息不超过24%*元不算高利贷。现行基准利率是中国人民银行日调整并实施的，种类与年利率如下：①短期贷款六个月（含）5.6%；②六个月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。
回答者：马***健 |
丈夫在外帮别人担保借高利贷，所有加起来差不多100W，我们现在除了自己居住的一套住房，还有一个门面正在按揭，我担心那个人还不了钱，会让担保人受牵连，这种情况我能不能现在和丈夫先离婚，等以后那个人还上钱了我么再复婚，这样我们的财产就有保障·不知道这个办法行不行?急切请教律师!!! 我放的高利贷，到现在钱也没还， 光有欠条，欠条上写着借多少钱，，利息多少，，这样我要是告他法院能受理 吗
回答者：Z***5 |
关于高利贷，参照最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知：
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
7．出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
8．借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。
建议您在网上搜当地法律援助热线，详细，例如您已偿还的债款是否已达到法律要求了。然后可以先拿法律条款和事实跟对方友好地谈。如果对方不答应，可以说如果再打伤我，我会立刻报警，到时您要负法律责任，如果警察都奈何不了你，我们可以法庭上见，反正有法律援助机构的律师提供免费辩护。如果预计到对方无视法律，会将您致残或伤及生命的情况，还可以双方坐下来谈，尽可能将债减少到最低。
下面提供一些对付高利贷主的小窍门：
第一，可以在网上交一些警察朋友，在人人网上找警官学校或公安大学，虽然显示的是就读于警官学校，很多都已经毕业。或者通过警察论坛或警察吧，如天涯警察论坛、51警察联盟、警察俱乐部、中国警察论坛、阳光警察论坛、百度贴吧、警察吧、豆瓣网等其他交友网站；或者通过派出所。他们会给你对付这些人更好的建议。如果以后遭打前立刻报警。您可以骗高利贷主说您有亲戚或朋友是警察，必要时可以让他们出面与对方谈。如果警察可以罩住他们，几乎每个地方都有市长热线（网上查找）地方政府网站上有市长信箱，可以向市长反映及求助，也可以向公安局长部长或其他领导反映，再不行到电视台反映请求曝光。我在网上看到有人说被对方跟了半年，最后不还是撑过去了。如果打官司要记得取证，把双方对话用手机录下，证据要对得上号。需要证据时，假装找对方谈这件事，录音取证。一般不会有证人愿意作证，可以找证人假装请求其作证，然后录下对话，证据要对得上号。
第二，如果受暴力威胁、恐吓或到家里闹事，取证很重要，例如偷偷用手机录下双方的对话，记住要录清楚，很多时候我们按下录音键后以为可以圆满完成录音，可却不知道因为种种原因没录到或很模糊，譬如按下录音键后没锁键盘藏在口袋后不小心触碰了其他按钮，或者由于手机藏在包里或其它隐蔽地方导致声音模糊，总之确保手机放置的位置可以清楚地录音；同时拍下对方的长相。平时多试一下手机的录音功能，知道什么情况下录音清晰；我录过很多次音，很多时候都不清楚。如果有可能，最好偷偷拍下录像，录像中有双方对话。谈话最好找有监控的地方。如果家中被捣乱，还要拍下凌乱后的场面；被打伤，拍下受伤部位，保留医生诊断。这些都是报警或打官司的证据，证据越多越充足越有利，证据不足是定不了罪的。
我也不能保证我说的完全正确，不过应该区别很小；而且每个案件都不一样。建议您在网上搜当地法律援助热线，详细。如果要打官司，可以在网上搜当地法律援助机构，有律师免费提供辩护，不过前提是符合申请条件，可能有经济困难的条件。另外，每个律师事物所每年都有必须帮人免费打官司的，法律援助名额．所以你可以到任何律师事物所请求法律援助！
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希望我的回答可以帮助到您。
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回答者：g***7 |
借钱行为本身是合法的，但超过银行同期贷款利率四倍的利息是不受法律保护的，所以双方签订的协议关于利息的约定是无效的，按照目前的银行同期贷款利率，中长期的年息是5.6%,四倍即22.4%，所以年利率超过22.4%的部分，不受法律保护。《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。七、出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
回答者：g***9 |
您目前处于未登录状态您好，我欠了高利贷，现在没钱还了，利息太高当初只借了3000块钱 - 110网免费法律咨询
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您好，我欠了高利贷，现在没钱还了，利息太高当初只借了3000块钱
上海－长宁区&03-31 22:41&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(4)
您好，我欠了高利贷，现在没钱还了，利息太高当初只借了3000块钱，一直还利息还了近一万块钱了，当初写的是翻倍借条，现在他们要起诉我怎么办？
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你我贷过了，利息比高利贷还高
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金卡Ⅰ级, 经验值 2217, 距离下一级还需 1282 经验值
开始没有注意，借10000到手7800，以为只要2200的，没有想到总额还要还11700，这不是3900的利息了吗？真坑人啊，可以打电话取消吗？哪位老哥清楚的，真的怕，利息太恐怖了
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17:46 上传
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腊鸡口子 直接取消掉
上海淘宝白65k 招商ae金50k 广发南航普42k 花旗蓝卡32k 光大商旅白30k 包商青春白30k
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我已经确认借款了，不知道怎么取消
光大11.5K、小贱16K……
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已有招行60k 浦发22.5k 民生8k 网商贷 花呗 白条 金条
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我也是被坑到了，昨天申请都没有注意，今天才仔细看，我申请3万批了一万5，然后实际到账11700，我以为扣了3300的费用，只还一万五呢，今天才发现是要还17000多，我还以为是还15824.88，才弄清楚这个是本金，还有利息，坑死了，取消不了
1468. 74 元（第1期）
剩余期数： 12/12 期 待还本息： 15,824.88&&元
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我也是被坑到了，昨天申请都没有注意，今天才仔细看，我申请3万批了一万5，然后实际到账11700，我以为扣了3 ...
哥们，你昨天申请的你我贷，已经到账了没有？？？？
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我已经确认借款了，不知道怎么取消
楼主，到账了吗？ 现在进度怎么样了？
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我已经确认借款了，不知道怎么取消
楼主，你的筹集完了没有？
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哥们，你昨天申请的你我贷，已经到账了没有？？？？
到了啊，隔天下午到账，是嘉卡贷信用卡申请的3万秒批1.5万。实际到账1.17万，8号申请9号下午到账
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月息4分，一年的利息就有50%左右，地地道道的高利贷，要吃人的节奏。
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我是申请他的公积金的芝麻分明明已经授权成功了，自动返回每次都提示系统繁忙，然后微信试了除了那个秒拉2800.申请提现只能到账2576.还3672点了借款又后悔了让客服取消掉了太坑了年息百分之百多了幸亏没用
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你撸8个1000的口子，每个100利息一个月，一年也得要9600利息，真的醉了
信儿富:1400
借钱快:1000
又撸了个3200
51短期:2000
给你花:3700
12期还款中
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那是因为你还没用过极速钱包&&51短期贷这些
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砍头贷而已，九出十三归不对啊，他们没有资金放款，就扣一部分，然后放给其他机构放款，他们来催款
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借了5K&&实际到账3.9K&&分12期，每期还489.58&&利息差不多2K& &
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我也是被坑到了，昨天申请都没有注意，今天才仔细看，我申请2500，0实际到账2300，我以为扣了200的费用，只还2500呢，今天才发现是要还3291.78，坑死了
1097.26（第1期）
剩余期数： 3/3 期 待还本息：3291.78:元
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高利贷啊，不要借
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