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　　2015年李克强总理在政府工作报告中，提出制定“互联网+”行动计划。“推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”
　　“互联网+”是一种为实体经济服务的新型业态，它与金融结合便形成了我们所说的互联网金融。互联网金融的本质仍是金融，它是为实体经济服务的，比如第三方支付、融资租赁、P2P网贷等都属于新型的互联网金融。其中P2P网贷担负助力小微企业发展的重任，是补缺传统金融短板的重要组成部分。
　　什么是P2P网贷?
　　P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，这种新型的金融形态，比起传统金融拥有方便、快捷、收益可观等优点。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
　　简单说来P2P网贷就是点对点的借贷。第一个“P”是出借人，第二个“P”是借款人，而平台则是促使双方交易的中介平台，负责建立交易规则、信息披露、风险控制以及贷后管理等工作。
　　随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P网络借贷平台。这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷方式来补缺银行无法覆盖的小微企业的融资需求，同时为有投资需求的个人提供可观收益的理财产品。
　　P2P网贷主要有哪些模式?
　　纵观目前的P2P网贷行业，主要分为三大运营模式。
　　第一种是以拍拍贷为主的信用贷款模式。即借款人无需抵押和担保，仅通过个人信用即可获得贷款，对于借款人来说，信用贷款融资门槛较低，比较容易得到资金。但由于P2P网贷是一种借贷关系，信用贷款对于出借人来说，风险较大，一旦借款人无力还款或成为“老赖”，投资人将自行承担风险。
　　第二种是以陆金所、有利网为主的担保模式。具体细分为自担保和第三方担保。自担保指的是平台设立风险备用金账户，收取借款方一定的费用，一旦某个项目发生坏账，平台将动用这部分资金用来垫付投资人的损失。第三方担保，即平台与融资性担保机构或小额贷款公司合作，由他们负责对借款人的融资行为进行担保，一旦发生坏账，将由合作机构负责垫付投资人损失。这种模式对于投资人来说的确具有一定的保障作用，但实质上并没有降低整个融资过程中的风险属性，是把交易过程中本该由投资人承担的风险转嫁给担保机构，一旦担保机构自身出现资金问题，投资人将血本无归。
　　第三种是以微贷网为主的抵押模式。这是目前比较安全的运营模式。由于拥有抵押物的存在，投资人的资金安全在尚未发生坏账前就可以得到保障。此外，由于拥有抵押物，平台也能降低大量的审核成本，提供给投资人较高的收益。但抵押模式也并非没有风险，比如股票质押，就存在受股市大板影响的风险。
　　第四种是以木头人金融为主的供应链金融模式，也是目前最安全的模式。木头人金融是东莞繁融实业投资有限公司旗下的服务于木材商户投融资的互联网金融平台，平台以繁融实业有限公司产业链的上下游客户（木材户、供应商）为目标并提供金融服务，解决广大木材商融资难的问题，为他们提供低成本、高效率、安全可靠的融资渠道。有人可能会问，供应链金融为什么是最安全的？就拿木头人金融推出的理财产品来说吧，目标人群是木材商户，他们的借款用途用于购买木材，缓解资金难情况，不能用作其它。木头人金融作为一个信息中介服务平台，安全保障方面引入了第三方担保公司。投资人方面，投资人充值钱直接到了钱多多第三方托管账户，满标后这笔钱也是专款专用，平台触及不到这笔钱。风险信息及措施方面：
　　（1）贷前，公司现场对客户考察。
　　（2）贷中，客户所贷资金只能用于木材购买，木材资金周转。
　　（3）贷后，公司有专业的法务团队保证木材商还款，跟踪资金流向。
　　（4）借款人签订相应的抵押合同，并且有相应的第三方仓储机构为其做担保。当出现天灾人祸不可预测的因素时，借款人还款出现逾期或经济能力受限时，公司备付金进行相应的垫付，保障投资的人的资金安全。
　　从投资人的角度去看，供应链金融模式的安全系数比较高，基本不会有坏账，从创立之初到现在，木头人金融的坏账率为0.对于借款人来说，融资成本也是一般，从资产端来说也是一种缩减成本创新的模式，目前供应链金融模式也是风生水起，如供应链金融服务平台木头人金融，也是受投资人较为关注的互联网金融服务平台。听说现在有活动哦，还有免费iPhone7拿。
　　木头人金融小编（关注微信公众号：mtrp2p）作为局外人，只能默默的祝愿王宝强，无论工作还是感情都能苦尽甘来，取到真经啊。
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　　最近，在互联网供应链金融圈中，一个叫木头人金融的平台火了，据了解，这个平台是专注木材供应链金融的理财平台，今年人气逐渐旺盛的互联网金融项目是主打供应链金融，木头人金融正是其中的典型代表，专注木材供应链金融，其首创的木材质押仓储模式更是别具一格。木头人金融平台主要为有融资困难的木材商服务，作为中介平台提供服务，平台以中短期理财产品为主打，30天到12个月不等，年化收益13%。每一项标的均有实物木材质押在第三方仓储公司，且按照市场价值的60%-70%给予融资额度，另设有24小时实时动态视频监控，由此保证每个客户的本金安全。
　　相对于其他网贷P2P平台而言的一个不同之处，木头人金融专注木材供应链金融，只做木材细分领域，借款用户为还款能力强，资金用途使用明确的木材商，通过木头人金融这个中介平台实现木材供应链金融由木材加工、烘干、储存等一系列服务。
　　目前，木头人金融与第三方仓储公司携手，将业务扩张到佛山、深圳、张家港四地的木材产业链中，公司现有超过10万平方的木材仓库。
　　木头人金融2014年9月上线以来，在短短的两年时间内，包揽了东莞地区的木材供应链市场，首创国内木材细分领域的质押仓储模式，先后获得各项荣誉资质：“东莞市互联网金融协会第一届会员单位”、“诚信网站”、“会员单元”、“东莞地区十大牛商”等。
　　木头人金融的线上线下结合模式，是根据二十年木材细分领域经营者和十年以上互联网金融人士经过实践摸索出来的，对木材供应链金融具有划时代的意义。保准化的经营模式包括：国内领先的木材质押仓储模式、标准化标的设置、规范化操作流程，采用银行青睐的木材质押模式，为投资用户提供专业、安全、可靠的投资标的，联合第三方资金托管，线上线下双重审核三大环节，六重风控措施，从根本上杜绝资金风险，彻底保障投资者的资金安全。
　　借着互联网+的春风，木头人金融对企业信息化的前瞻性得到发展，移动互联网、大数据、云计算，传统木材行业的地域局限性被突破，各地木材商的接触商洽不是梦，同时，城市普通居民能通过木头人金融平台进行高收益低风险的理财，实现财富增值。
　　木头人金融之所以在互联网供应链金融如此的火，不仅是因为现在的稳固发展，更因其发展方向有着绝对的优势，未来，公司将打造专业服务设施的供应链金融配套服务。
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　平台1：陆金所
　　平台感受：陆金所算是中国网贷界的老大吧，主要是背景比较强大，说实话在中国玩p2p就是玩背景的，所以我投他比较放心，但是收益比较低，加上陆金币的补贴，能搞到10%左右，还算不错的了。另外呢，觉得陆金所比较滑头，老改规则，尤其是陆金币的使用规则，搞得让人不爽。目前陆金所给我的感觉是在做金融超市一样，有活期、定期、保险及基金等产品，周期一般比较长，另外有些好项目在PC端买不到（比如月标），需要到APP里去买。
　　玩法攻略：通过陆金币来提高总体收益。在陆金所投资，通过抽奖或者玩游戏是可以获得陆金币，平台有时候也会发些币吧，用这些陆金币来抵扣投资额，可以拉高整体收益，很长一段时间，我们都是通过200元起投的票据来套现陆金币的，一般能用5个币（相当于5元钱），一下子就把收益率拉高了。不过现在陆金所意识到这些套现的手段后，已经把这个规则改了。当然了，现在依然可以用其他方式来套现陆金币（只是限制条件多了点），比如可以玩月标，变现通等来套现，提升投资收益。其实在陆金所投资，只要时间多，愿意陪平台玩，每天可获得几十个陆金币的，同时认真研究他的投资规则，是可以套不少钱的，可以把整体收益搞到10%以上的，在一个安全平台，能搞到10%已经非常厉害了，只是会花些时间。现在玩的话主要关注几个项目：月标、变现通、小标及彩虹计划等。
　　平台2：木头人金融
　　平台印象：木头人金融算是国内首创的木材互联网金融平台，网站给人感觉相对比较稳，说白了就是比较有安全感。利率在12%到15%之间，投资时间比较短，1-6个月为主推，对于追求高息的人来说，是非常合适的。另外了，由于木头人平台所有借款标是木材商户，而且所有借款人均要将同比超过140%的木材质押在仓库，因此相对来讲木头人安全度也比较放心。
　　玩法攻略：
　　1、标太难抢，尤其是12%-13%的项目，想要搞到项目，最好时刻关注平台信息或者排队自动投标进行投资。
　　2、投P2P当然最担心的是资金安全问题，木头人与双乾支付展开密切合作第三方托管，安全性可想而知还不错。
　　3、木头人的项目一般任性的不定时发布，除非你随时随地关注平台，不过即使你看到有项目了，然并卵，因为你不一定能抢到。
　　4、木头人金融目前可以在PC端进行充值投标，手机APP功能还不完善，8月中下旬会全面上线，其他都不错，到时还将推出不少回馈投资人的活动，建议大家可以试一下。
　　平台3：好好理财
　　平台印象：好好理财是由深圳前海好彩金融打造的互联网金融平台，与商业网点建设开发中心建立友好的战略合作伙伴关系。好好理财上线时间是今年5月份，别看这平台年轻，因为有国资背景，平台发展可是相当迅速。而且与其他网贷平台不同的是，好好理财主要采用安全稳健的P2F发展模式，即对金融机构的一种融资模式，这种金融模式是继P2P之后的又一衍生，平台的项目资金主要对接的是有资质有信用的传统金融机构，风控更为成熟，安全更有保障。
　　投资攻略：
　　1.投P2P大家最担心的当然是风险问题，好好理财国企担保，平台的安全性可想而知。而且，好好理财与30多家城市商业银行等金融机构进行战略合作，由民生融资担保公司担保，资金托管，并在开立1000万风险保证金专用账户，这样的平台最适合那些希望资产得到稳定增值的人群。
　　2.好好理财的理财产品兼顾理财高收益与流动性，弥补了一般理财产品要保证流动性就要牺牲收益性的不足。听好好理财客服介绍，他们的日日盈产品年化收益率是7.5%，账户每日可以赎回一次；而另一款月月涨产品的年化收益率是8％-16％，首月投资的年化收益8%，随后每个月递增0.5%，一次性投资12个月后，可以再获得3%额外年化收益奖励，就是16%的年化收益，月月涨账户投资满30天后随时赎回。好好理财这样的收益相对于银行存款和一些宝宝类产品来说也是相当完美了，这两个产品起投都是100元，提现也不要手续费，所以特别适合工资结余、家庭备用金等不确定性资金的打理。
　　3.好好理财目前可以在微信端和PC端进行充值投标，手机APP功能还不完善，其他都不错，现在还推出不少回馈投资人的活动，建议大家可以试一下。
　　平台4：PPmoney
　　平台印象：PP成立于2012年，在广州，原名叫万惠投融，在PP这个名字是后来才改的，平台到现在为止有3年左右时间，算个老平台了，目前成交额已经突破200亿；平台产品以P2P定期和P2P活期为止（当然股市最火的时候还用配资），活期之前有两款，日利宝和企余宝，不过现在企余宝没了，日利宝利息在6%左右，也不算很有吸引力，只是其可以用来进行余额生息和抢标，所以感觉还不错；定期主要有安稳盈、加多保、直投宝、小贷宝等产品；利率在12%左右，大平台中算一般吧。项目周期主要是1-12个月，
　　玩法攻略：
　　1、平台原来需要支付10%利息管理费，现在免了，但是现在降息太严重了，标的额度又大，盘子越来越大，有点怕怕的。
　　2、PP有个体验金标，利息目前是6天10%，那么理财基金如何得到呢？除了注册和推荐会送理财基金外，有时平台搞活动会送基金券，此外平时投资、签到等都会送积分，积分可以兑换理财基金，然后投理财基金标，薅点小羊毛还是可以的。
　　3、PP最独特的地方，应该是组队投资了，投过的人在PP的论坛里随处都可看到招组队队员的帖子，这个是怎么玩的呢？投资者组队后，队长根据所有队友的余额每天可以获得佣金。每个队员投资后除了自己得积分外，队友也有积分拿。而且每天互相签到也额外送积分。因为积分可以兑换理财金。所以小队如果人数多，积分增加还是很快的，也可以获得不少收益的。最重要的是，队员里面土豪越多，收益积分等长得很快。
　　平台5：积木盒子
　　平台印象：平台13年成立的，到现在2年多时间，总部在北京，高管团队实力还不错。平台业务模式主要是和担保公司合作；平台在今年河北融投事件后紧急启动C轮融资，另外推出了“穹顶计划”，用于对出现问题的债权进行回购，这东西真的是神器呀。对于盒子的最不好的感觉就是，标太难抢了，有许多次抢都抢不到，论坛太封闭了，发个贴还TM需要审核，对于我们这些老投资人来说太不爽了，还有降息严重，坏账信息作假，之前河北融投/海沧资本事件负面影响大以至于我现在都不太敢投。
　　玩法攻略：
　　1、有“穹顶计划”，用于回购出问题的债权，充分保证投资人的权益
　　2、标太难抢，尤其是11.5%的项目，想要搞到项目，最好用优先购或者排队自动投标进行投资
　　3、盒子的债权不能溢价转，只能折价或者原价转，所以搞得好项目的人不是很愿意转让，除非急需资金
　　4、盒子也有活期产品，利息&=6%，按日计息，提现可当天到账，不算很有吸引力，只在每天10-16点开放申购
　　5、盒子的项目一般整点发布，每次发布会提前一个小时显示，不过即使你看到有项目了，然并卵，因为你不一定能抢到
　　平台6：网信理财
　　平台印象：2年的平台，之前叫第一P2P，现在的网站还用的是以前的老域名，在投资圈里面挺火的，用大家的话说就是年化收益一般，活动很多，综合收益很高；我从搞活动领红包等也差不多有千元左右的收益呀。网信产品有15天标，30天标，35天标，60天标，90天标等，利息维持在11%以下，但是加上每次的投资红包，还是不错的，这个投资红包有点类似陆金所的陆金币。网信给我不好印象就是发标不满意，借款人的信息基本没有，只有审核记录，虽然每个标都有担保记录，但是也没有上传担保函。其实我目前用网信来撸羊毛。
　　玩法攻略：
　　1、网信在投资圈还算火，主要是他比较会玩活动。比如之前的组团抢红包（即每个人投资后可以拿到一组红包，共8个，自己只能领一个还会剩余7个，所以大家就是组一个微信群，每个人都去投资，那么都会有一组红包，8人就是8组，这时候都可以发出来抢，每个人都能抢到8个了，收益10元左右，这个可以用来投资，还算不错的），这是我认为网信比较会玩的地方，但是这样也是有害处的，因为会把投资人惯坏了，有红包有活动才投，没有就拉倒那样。
　　2、网信理财APP可以绕过银行验证码充值支付，这要多强的背景才能搞定这事儿呀。
　　3、网信有个7天通知贷，收益一般在8.5%左右，这个相当于活期，比余额宝理财通利率略高。但是，需提前七天申请赎回，提现需要一两个工作日，也就是提前赎回需要8-9天左右，急需钱需要提前点时间，当然这段时间也是计息的。
　　平台7：铜板街
　　平台印象：平台12年成立的，总部在杭州，业务模式主要为对接其他平台的优质债权。累计成交额已突破300亿，有多轮融资，利息在7-12%之间，当然也有比7%低的，项目周期在几十天，几年不等，不过应该没多少人感兴趣咯。今年出过一次“坏账门”事件，虽然相关产品及时兑付，但是还是给楼主心里留下了一点阴影；平台偶尔会搞个“铜粉节”之类的的，送些“铜板”等，平台有官方QQ群，有问题问时客服还算耐心吧。但是总体而言，利息不高，促销活动也不是很给力，
　　玩法攻略：
　　1、有一个短期资金管理工具“铜宝”，购买可当天计息，而且还能随时取现到任何与铜板街绑定了的账户，秒到，真心可以算一个小余额宝了。
　　2、现在和合作在搞一个叫“百度理财周”的活动，新手项目有30%，7天，不过限购5k，要是是新手的话搞这个还行，不过投5000也就29块钱。另外还有15天，12%，限购1万的项目。
　　铜板街没有太多特别之处，特点就是低息、安全、用户体验不错，尤其是钱可直接到卡上，目前在投资金不多，后续再慢慢观察，是否要加大投入。
　　平台8：银湖网
　　平台印象：银湖网系上市公司系平台，有上市公司熊猫金控做干爹，跑路的可能性比较低，平台成立时间1年多，在帝都（貌似是出事最少的一个地方），成交额20亿左右。银湖的项目普遍比较长，都是6个月以上，最长的有3年的，估计很多人都不敢投，这么长的期限除了陆金所敢投，其他的心里会有点小怕了，收益偏低，24个月的才14%年化收益，而且项目金额比较大，曾经有8000万的项目呀，要是这个出现问题，有可能银湖就挂挂了，但是毕竟是上市公司的，没那么容易就挂掉了，所以对这类型的平台还是蛮有好感的。另外，提现费2元/笔，债权转让也要收费的。
　　投资攻略：
　　刚开始投，体验还不是很深。唯一需要注意的是，投新手标的时候，不要去碰别的项目，否则这个19%就浪费了，我就是这样被坑了哈。
本文来源：中华财经网
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