男女婚后如何正确的理财
适合婚后理财的方法 科学地进行资产配置
时间： 15:37:19&& 来源：&&编辑：itgirls
　　相信大家都知道理财是我们生活中必不可少的事情，学会理财对我们来说是非常的重要的，相信大家也知道，婚前和婚后的理财方法是不一样的，那么婚后怎么理财比较合适呢？下面就和小编一起去了解一下吧。
　　家庭备用金、风险保障支出不可少
　　家庭备用金的储备金额一般来说应该为6~12个月的生活费，如果是有贷款的家庭可以为2~3个月的贷款金为宜。
　　同时，理财师提醒新婚夫妻，手中的家庭储备金不应超过12个月的生活费，因为在手中掌握高流动性的现金将影响整个家庭的投资理财收益。理财师强调，每个家庭的流动性资金可以按照2：1：1进行配置，以保证家庭成员正常生活的基础，避免因失业、意外疾病或其他突发事件使家庭经济出现剧烈的变动，影响到家庭成员正常的生活和工作节奏。
　　风险保障资金也是每个家庭必备的，同时也增加了新婚夫妻对家庭的责任感。理财师表示新婚家庭可以有针对性的购买一些商业保险，用来补充商业保障。尤其是一些有房贷、车贷的家庭，一旦夫妻一方出现人身风险，如意外、重疾等，那么对于家庭来说增加的经济负担将非常大。
　　理财师建议，此类家庭可以考虑购买性价比较高的商业保险，如意外险、重疾险，除此之外还可以考虑万能保险。当风险没有发生时可以享受保险的分红收益功能，如果不幸发生风险也可以获得相应的经济补偿。
　　无论有钱没钱，都要科学地进行资产配置
　　谈到资产配置很多人首先想到的就是&4321&法则，即收入的40%用于供房和其他方面投资，30%用于家庭日常生活开销，20%存在银行以备不时之需，省下的10%则用来购买保险。
　　这种定律只是一种稳扎稳打的理财方式，并不是所有人都能照搬照用，具体的资产配置方案还应该根据每个家庭的自身情况而论。
　　在此提醒，想要找到更合适自己的资产配置方式应遵循以下三个原则：
　　（1）安全性，之所以要合理的进行资产配置，是为了使个人或家庭保持良好的财务状态，所以安全性应该是摆在第一位的。在选择理财产品时，也应该详细考虑其安全性。
　　（2）流动性，保证资金流动性的目的是为了实现手中的资金既可以保障现有的生活又可以很好的规划未来，以防止紧急情况出现后措手不及。现金与固定资产一定要按比例规划，以免出现紧急情况后无法及时将固定资产变现。
　　（3）收益性，看到收益性这个词后，有些投资人会说你让我注意安全性，现在又强调收益性，其实这两者并不是互相矛盾的，在合理的资产配置当中应该是高风险理财与风险极低的理财产品相辅相成的，坚决避免为了追求高收益而不考虑风险的资产配置方式。
　　结婚后男女理财方式有什么区别？
　　一：行动力不同
　　我们知道女性最喜欢买买买了，开心了买，不开心了也买，对于天生的购物达人来说，控制购买欲望其实是一种省钱方式。因此我们常常会听到这样的台词&钱，少买一件衣服就回来了&。不买东西省钱下来成了家庭女性理财跟养家糊口的方式。而男性对于省钱理财这种方式却没有多大的耐心，他们或许更愿意去闯，去创造财富。如升职加薪和炒股、买彩票等来增加额外收入。
　　二：选择性的不同
　　在选择理财方式方面，很多女性偏爱中长期稳健的投资，如固定收益类理财产品，像襄金所这样的P2P平台，其年化收益率在8%到12%之间，可坐享低风险、高收益，是不少女性朋友理财的首选。男性对经济、金融方面天生比较感兴趣，喜欢主动了解研究这些，因此选择的都是比较刺激、大胆的投资项目。但太容易受情绪和想法影响，很容易贸然行事，容易赚钱也容易失去钱。
　　三：理财的目的性不同
　　女性理财目的很大的程度是为了养老，或者保障安全方面，如社保、疾病险、意外险等，试图提高家庭的抗风险能力。而男性理财投资就是想让钱增值，越多越好，认为在养老这件事上无需操太多的心，钱是用来提升生活质量，及时享乐就够。其实这种区别也是因为个人性格与接触环境而略不同，钱财谁都爱，只要能钱生钱，能提高生活质量，选择适合自己的理财产品就行。
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家庭理财资产配置原则 女性如何选择投资对象
&　　随着大众阶层的财富增长和互联网金融的发展，女性的财商越来越高，越来越关注财富管理，逐渐成为投身理财的主力军。相较于男性，更多女性愿意在投资理财上花费更大精力。对于P2P行业这一新事物的接纳和尝试意愿要比男性高，让女性走在了互联网理财的最前端。那家庭理财资产配置原则是什么呢?
家庭理财资产配置原则
　　一、家庭的风险属性
　　大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
　　二、家庭理财目标
　　这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合;再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。
　　三、适合自己的投资工具
　　人们的职业不同，接受的教育不同，对于理财的观念和理财工具技巧的掌握也不同，理财最好和自己的职业接近，寻找最适合自己的理财工具也很重要。如果你是从事银行、保险、证券职业的，那么提高你职业方面的理财比例也是有必要的，如果你的心理状况和抗风险能力很强，适当提高风险类投资的比例也是可以的。这就是投资理财专家张雪奎教授常说的：定律是死的人是活的，定律是普遍规律人是单独存在，没有最好的理财规划，只有最符合个性需求的理财规划。
　　四、适合自己的投资方案
　　确定了理财目标、风险属性和个人理财特点之后，一个适合自己的投资方案就要决定了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。
家庭理财资产配置原则
　　如何在众多平台中选择投资对象的呢?女性可以选择保守型投资平台，投资保守，收益和风险双低。其次是稳健型投资平台，投资稳定，收益和风险都较为稳定。该平台的年化收益在12%左右，时间期限也比较短，相对灵活，视线很大多数女性投资者所青睐的对象。而激进型投资平台适用于富有冒险精神的投资用户。
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制作年终奖消费清单 确定资产配置的原则有哪些？
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制作年终奖消费清单 多层次打理资产 确定资产配置的原则有哪些？
对于即将到手的年终奖，投资者不妨按照需求做一个资金分配方案，让年终奖保证过年开支的同时，还能实现保值增值。
通常对年终奖的需求无外乎三类：消费需求、增值需求、保值需求，这是投资者如何分配年终奖的重要一环。因此，投资者最好将自己的三类需求理清楚，才能设计出较为合理的年终奖分配方案。专家建议，投资者最好将花费的项目和费用列一个清单，最好提前将春节父母孝敬金、红包、送礼、年货、聚会、旅游等费用准备好，更重要的是确立新一年的理财目标，做出今年的规划。
从目前年终奖规划来看，一般稳健型投资者采取&四三二&配置，40%用于消费、40%用于低风险投资、20%用于高风险领域投资。而激进投资者则可以将高风险领域投资比例扩大，比如目前A股市场估值水平较低，用70%去博取权益类市场收益，而低风险投资者则可以将低风险投资的资产比例提高，多配置一些货币、短期理财产品等。
除此之外，投资者要了解，确定资产配置有三个原则，需要在设计方案时候考虑进去。第一是&生命周期法&原则，就是资产配置要跟投资者年龄相匹配。其中有一个简单的资产配置方法&&按100减去岁数计算的比例来配置高风险产品，比如投资者30岁，也就是说可以用70%资产配置高风险产品，若投资者为70岁，则可将30%资产配置高风险产品。
第二个原则是注意风险，理财专家认为，从资产配置角度看，可用10%左右的资产用于产品，这样资产配置更为合理。据了解，目前市面上的主打险种也不外乎健康险与养老险两类。投资者考虑购买时，保障范围、缴费期限、免除责任、必须了解清楚，而且需要多方对比。
第三个原则是&核心-卫星配置法&。比如有些公司年终奖会分批发放，在春节时一次性给予的大额资金作为&核心&进行配置，而分批发放的年终奖则可以用定投的模式进行投资，其实定投模式也适合每月工资，最好多层次打理自己的资产。
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什么是资产配置 资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简单地说，资产配置就是根据理财者的自身状况、需求、风险承受能力、未来规划等为其进行不同资产类别的合理分配。
钱冠理财温馨提醒：学会资产配置，财务自由更进一步。
简介 在现代 投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对 普通股票和固定收人证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用 期货、 期权等衍生 金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户 投资需求。
资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买人并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略 .
买入并持有策略 买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3―5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于 战略性资产配置的投资者。
买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的 偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。
恒定混合策略
恒定混合策略是指保持 投资组合中各类资产的固定比例。 恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者 偏好没有大的改变，因而最优 投资组合的配置比例不变。 恒定混合策略适用于 风险承受能力较稳定的投资者。
如果 股票市场价格处于震荡、波动状态之中， 恒定混合策略就可能优于买入并持有策略。
投资组合保险
投资组合保险策略是在将一部分资金投资于 无风险资产从而保证 资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险 资产收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高；反之则下降。
因此，当风险 资产收益率上升时，风险资产的投资比例随之上升，如果风险资产收益继续上升， 投资组合保险策略将取得优于买人并持有策略的结果；而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响，从而劣于买入并持有策略的结果。
动态资产配置
动态资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加 投资组合价值的积极战略。大多数动态资产配置一般具有如下共同特征：
(1)一般建立在一些分析工具基础上的客观、量化过程。这些分析工具包括回归分析或优化决策等。
(2)资产配置主要受某种资产类别 预期收益率的客观测度驱使，因此属于以价值为导向的过程。可能的驱动因素包括在 现金收益、 长期债券的 到期收益率基础上计算股票的 预期收益，或按照 股票市场 股息贴现模型评估股票实用收益变化等。
(3)资产配置规则能够客观地测度出哪一种资产类别已经失去市场的注意力，并引导投资者进入不受人关注的资产类别。
(4)资产配置一般遵循“回归均衡”的原则，这是动态资产配置中的主要利润机制。
这是一张普通家庭资产分配图，这张资产分配图把一个普通家庭资产分成了四个账户，而这
四个账户作用都有所不同，所支配的资金的投资渠道也是各不相同。但是，一个家庭如果能够成功拥有以上四个账户，且按照固定合理的比例进行分配，长期以往，便能够保证家庭资产长期、持久的增长下去。
从上图中，我们可以清晰的看出，第一个账户是每个家庭都必须面对，且拥有的账户――日常开销账户。日常开销账户是不能不拥有的账户，一般占家庭资产的10%，这样的账户一般都是放在活期储蓄银行之中，且也是属于最容易出现问题的账户，是占比过高的账户。很多时候也正是因为这个账户花销过多，从而没有充足的钱来准备其他账户。
第二个账户是保命的账户，也是杠杆账户，一般占家庭资产的20%。由于这个账户的开销一般都是偏大，因此都是属于专款专用的，保障家庭成员一旦发生意外、疾病时，所需要的开销。一般都是用来购买一些意外险以及重大疾病保险上，因为只有这样才能利用小钱换大钱来保障家庭的每位成员生命财产。
不要小看这类账户，虽然这类账户平时很少用到，但是一旦关键时刻，只有它才能保障家庭原本生活质量不会下降。尤其是近几年来，很多内地居民为了让第二账户能够得到更好的配置，不惜赴港去购买。就在3月19日，国务院发展研究中心主办的“中国发展高层论坛2016年会”经济峰会今日在京召开。对于内地人赴港买保险，保监会副主席黄洪在“寿险业与中国社会保障体系的发展”分论坛表示，香港保险产品具有保障高、预期收益率稳定而
且比较高的优势，这点是内地保险产品所欠缺的。这也是“为何赴港购买保险产品的内地人与日俱增”的重要原因之一。
第三账户是属于投资收益型账户。通俗点理解便是可以给大家“钱生钱”的账户。一般占家庭资产的30%，这类主要是利用具有风险的投资项目来为自己创收高效益。而这类账户虽说收益很高，但是风险指数也是颇高的。如：股票、基金、房产、企业等。
第四类账户也是属于收益型账户，只是比第三类账户具备稳定性以及长久性。这类账户占家庭资产的40%，主要为保障家庭的养老问题以及子女的教育金等凑备的。
第四类账户也是属于保本升值的，是必须保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀账户。所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。这类账户最重要的是专属性，它是不能随意取出使用，且每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多。除此之外，还受法律保护，要和企业资产相隔离，不能用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有好好管理第四类账户。
所以如果想更好的提高资产我们就应从这可以投资的30上入手。
理财种类的大概种类可以分为：银行理财，信托，股票，基金，p2p
银行理财的种类可以分为：
债券型：短期国债，金融债，央行票据，协议存款
期限短、风险低，适合大多数普通人
信托型：主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品 挂钩型：用于传统债券投资
适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者
QDⅡ型：将资金交给银行，银行将人民币换成美元在国外进行投资
信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱――资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁）或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多
A股也称为人民币普通股票、流通股、社会公众股、普通股。是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的普通股票。
B股人民币特种股票。是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。以人民币标明面值，只能以外币认购和交易。B股公司的注册地和上市地都在境内。只不过投资者在境
外或在中国香港，澳门及台湾。
N股是指那些在中国大陆注册、在纽约上市的外资股。
H股国企股，是指国有企业在香港上市的股票。
S股主要生产或者经营等核心业务在中国大陆、而企业的注册地在新加坡或者其他国家和地区,但是在新加坡交易所上市挂牌的企业股票。
股票特点：①不确定的收益，且波动巨大
②不确定的投资期限
③较低的参与门槛
④对投资者的要求高，知识、心理、操作等
按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同资产――股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款?基金的可投资对象覆盖了以上银行理财、信托、股票市场的大部分。
保本型银行理财产品和货币基金都属于极低风险的投资，收益率与通胀水平大致相当，区别主要在于期限和投资门槛
三亿文库包含各类专业文献、中学教育、行业资料、文学作品欣赏、各类资格考试、应用写作文书、幼儿教育、小学教育、16家庭的资产配置和理财规划(钱冠整理)_图文等内容。　
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