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蓝金灵垄断汽配行业电商金融白条服务
来源: 中国网
　　蓝金灵电商金融白条业务从汽配行业切入,经过两年多的快速发展,与行业内大型汽配B2B电商都已达成战略合作,其中包括:中驰车福、康众、巴图鲁汽配铺、58汽配、好快省、刘备修车网、精米、微配等等,几乎已垄断汽配行业。
　　直击痛点,提高资金周转率!
　　一般而言,汽配电商的现金流缺口经常发生在采购、经营和销售三个阶段。每个汽配电商都有一定的库存量,而且库存量非常大,有多大?差不多点的都在百万左右,一线城市的库存量更是千万库存起步,广州的大商家甚至达上亿的库存规模!库存大,资金周转率却低的可怜。很多零部件一压就是一年,有的一年都卖不出去一件!但还不能不备货,用户下单如果没有,有可能整个一批大订单就被别人拿走了。用户下单之后,超长的账期,电商也迟迟收不到货款。同时,电商还需要不断向原材料等供应商结清货款,资金需求急速上升,并达到整个周期的峰值。资金流是企业的血液,关系到企业的命运。然而传统供应链金融门槛极高,企业要想在银行获得借贷,必须通过线下抵押和担保,以及区域的限制,申请时间普遍偏长。解决资金流问题,成为电商的重中之重。
　　为解决这一痛点,蓝金灵作为中间环节,与汽配商达成战略合作,通过API接口链接电商下游中小企业及金融机构,在供应链消费场景下,取得电商下游用户的一系列行为,根据风控系统形成标准化的大数据画像,为中小企业评级授信,再由金融机构为企业提供信用额度。用户在下单采购时,电商将同步得到相应货款。所有过程均在线完成,打破了传统电商账期的处置方式,对电商而言,及时收到货款,大大降低了现金流所带来的压力,同时也将提高下游用户粘性,增加线上交易。对用户而言,得到一定授信额度即可循环使用,短期内资金的压力也得以解决。
　　以科技带动供应链金融!
　　在线供应链金融具有科技和金融两个属性,以大数据为其基础,风控为其核心。资产端、资金端作为关键要素。
　　在大数据风控中,首先是利用信用属性强的金融数据,判断企业的还款能力和还款意愿,然后再利用信用属性较弱的行为数据进行补充,通常是利用数据的关联分析来判断企业的信用情况,借助数据模型来揭示企业的行为特征和信用风险之间的关系。
　　蓝金灵自主研发了一款具有机器学习功能的风控处理模型,能够实时有效的判定借款人的还款意愿、还款能力以及违约概率等潜在风险。而这种自动化的风控处理体系,可以多层级、多维度的进行数据分析,最终形成一份具有参考依据及参考意见的授信评级报告。金融机构则可根据报告授予企业信用额度。
　　主要的大数据风控维度有以下几种:
　　1、验证企业法人身份,主要有五大因素:法人姓名、实名认证手机号、法人身份证、常用银行卡号、以及家庭住址。借助权威数据源来验证姓名、身份证号以及企业信息、营业执照信息等,借助银联数据来验证姓名和银行卡号,运用运营商数据来验证姓名、手机号、身份证号以及家庭地址。
　　2、通过以往交易数据判别企业的运营情况,企业未来发展情况,通过企业在电商上的交易频次、交易金额、交易地点等维度通过风控系统计算得出企业的维度分值。
　　3、借助一些外部的数据源和征信系统,核查企业的经营异常、信用状况、涉诉等信息,以便更全面判断企业的信贷风险。
　　每一维度都有其不同的分值,最后再由风控计算出综合分值,根据分值给予相应的信用额度。当然了,不同的分值对应不同的信用额度,这也需要经过严密的计算得出。由此,蓝金灵形成了一套具有“能力强、算法多、速度快”的风控体系。
　　蓝金灵从汽配行业切入垄断汽配行业之余,逐渐涉及快消、医药、生鲜等众多行业。致力于为电商平台上的企业用户提供便捷高效的购物贷款服务。同时,提高电商平台用户的下单率,帮助电商平台快速回笼资金,以科技手段实现普惠金融。
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联系电话:027- 违法和不良信息举报电话：027- 举报邮箱：【100创客专访】蓝金灵：用大数据说话的评级授信平台
【IT时代网、创客100联合专访】在中国建设银行负责供应链业务管理期间，刘文庆发现许多具有良好信用数据的中小微企业，因为没有房产做抵押，而在进行传统融资过程中遇到很多障碍。他敏锐意识到，利用数据分析技术进行企业评级授信的市场前景广阔，在进行充分的市场考察和研究之后，他辞职创办了蓝金灵。蓝金灵的主要业务是数据采集、数据分析、数据评级授信业务，通过给电商供应链上下游客户做信用评级授信的服务，获取第三方数据进行对接，从中抓取用户的历史交易数据、工商数据、信用记录等数据进行清洗和分析，通过蓝金灵FIT多维度数据风控评级模型，对用户进行评级并生成一份可靠的评级报告，并把评级报告和授信额度建议批量化提供给诸如银行、小贷、P2P等资金方。现阶段蓝金灵主要服务的是中小型企业与优质的C端用户。区别于传统授信流程，蓝金灵定位为以数据处理为核心的技术型公司，将数据进行采集，清洗，分析、处理后进行风控定价，并与具有上下游数据积累的核心企业合作，通过不同的第三方系统对中小微企业数据进行抓取。同时，蓝金灵系统也与多家征信公司进行合作，对于用户的贷款记录、逾期记录、信用卡等网上交易数据都能得到准确挖掘，通过蓝金灵风控模型后再经过专业风控团队的审核验证，线上生成具有高可信度的风控评级报告。现阶段，蓝金灵的资金方主要是银行和P2P平台，如齐鲁银行，天津银行、平安银行等。一站式金融服务业内人士看来，蓝金灵相当于一个在线信用卡，中小型企业在网上申请并获得授信之后，可以利用蓝金灵进行在线支付，评级报告会自动批量化地推送给银行或P2P资金方，资金方在24小时内做出回复，完成授信。蓝金灵产品标准化且过程便捷，刚好可以满足中小企业发展过程中所需要“短平快”的资金需求。蓝金灵根据资金方的风险偏向做定制化风控定价模型，基于严谨的风控评价系统，逾期坏账率也远低于金融机构本身的整体坏账率，这种金融一站式的供应链服务，得到了市场特别是资金方的广泛肯定。蓝金灵的优势刘文庆认为，蓝金灵在一定程度上像京东的白条和京保贝，大家都是基于数据分析进行的评级授信，不同的是，京东白条和京保贝主要针对入驻京东电商的中小商家，蓝金灵针对的是淘宝和京东之外其他电商的入驻商家，这些中小企业在发展过程中，产业链条里也存在着几乎刚性的融资需求，但由于是线上企业缺少抵押物和质押物无法进行担保，此时就需要专业的机构为他们提供专业的金融服务，蓝金灵就是这样的机构。在专访中，刘文庆讲述了蓝金灵初创时一个故事，当时刚上线的客户评级和风险定价系统不是很完善，对一家大型汽修厂商进行了在线自动化数据分析和评级授信，因对这家企业的评级不是很高，系统只给出了8万元的授信。这个金额遭到了汽修厂商的拒绝，一方面是8万元就是杯水车薪，更重要的是，企业方认为蓝金灵这么低的授信是对他们信誉的否定。 刘文庆立即组织人员赶赴企业现场做尽职调查，调查后发现，授信额度确实偏低，通过走访其他用户后发现时也时常有授信额度偏低的情况发生，这说明对汽修厂授信额度偏低不是个例，团队立即对风控系统进行了算法修正和权重验调。现在，这家汽修厂商给刘文庆留下深刻印象有三点原因，第一他让蓝金灵及时发现了自身的问题;第二他在风控系统的完善方面给了很多有价值的建议;第三他后来成为了蓝金灵的优质种子客户。创业者经验分享：一个项目运营之前，对市场需求的想象与实际是存在很大差距的，真正的市场不是靠想象出来的，一定要靠实实在在的深度调研和多方论证;除此之外创业团队的执行力也尤为重要，同一件事不同的团队做的结果是完全不一样的。关于融资，第一，项目模式本身要有广阔的市场前景;第二，创业者要有较强的战略把握能力和执行能力;第三，要让投资人觉得你能够信任，才会放心和你合作。投资人点评：纽信创投刘若楠：蓝金灵意在打造专业的B2B电商在线信用支付品牌。针对B2B电商中小微企业缺少抵押物和质押物无法进行担保融资的现状，基于大数据分析对这些中小微企业进行评级授信解决其痛点。这给中小微企业在电商的消费带来了极大的便利，同时企业的行为数据有效地转换成其信用资产。蓝金灵拥有一支风控能力，战略执行力，市场拓展能力非常强的团队，其前途不可限量。刘文庆(创始人兼CEO)经历：2003年获北京交通大学工学学士学位，2006年获西北工业大学经济学硕士学位。毕业后供职于中国建设银行，先后任职国际业务部、风险管理部、授信审批部、行长秘书、公司业务部等部门。2014年任蓝金灵创始人兼CEO。天使轮：数百万人民币纽信创投【责任编辑/于德浩】
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& 与京东金融合作 蓝金灵要做企业版“白条”
与京东金融合作 蓝金灵要做企业版“白条”
&&日11:05&&中国电子商务研究中心
&&& 供应链金融作为新金融的一个细分领域正在逐步进入大众的视野，近年也有不少企业在试水供应链金融，蓝金灵便是其中之一。&&&&蓝金灵成立于2015年9月，主要围绕电商这一细分领域向供应链上的企业提供融资服务，创始人刘文庆曾在建设银行负责供应链金融业务，对供应链金融有着较深的行业经验。&&& 建行的从业经历让刘文庆熟悉银行对中小企业的评价、授信体系，也使他意识到小微企业&&特别是近年兴起的B2B电商企业很难在传统金融机构获得融资。通过深入研究，刘文庆萌生了通过分析为电商供应链上小微企业提供融资的想法。&&& B2B供应链融资艰难带来商机&&& 蓝金灵的目标用户是B2B电商平台上的企业用户，也就是供应链上的供应商、经销商和采购商，目前以下游的经销商和采购商为主。&&& B2B电商平台近年发展迅速，仅汽车后市场便有一两百家电商平台，其中较为有名的有十几家。电商平台的发展带动供应商、经销商以及采购商转战线上，目前以电商平台为媒介进行交易的企业数量众多，而它们在经营过程中往往有融资方面的需求。&&& 但是供应链下游经销商、采购商的存在融资难的痛点，它们往往是一些小微企业，融资金额很小，也无抵押和担保，达不到传统金融机构的授信要求；传统金融机构的风控流程也很难应用于在线融资。为此，刘文庆创立了在线的企业&白条&蓝金灵，为其提供融资。&&& 蓝金灵模式简单，逻辑清晰，即为企业用户提供类似 &白条&的一个额度，年利率在10-18%，用户可以使用该额度进行在线采购，按期还款即可。&&& 在获客上，蓝金灵主要通过B2B电商平台，利用电商交易场景进行评级授信。因为白条入口都是在合作的电商平台上，所以蓝金灵需要与众多电商平台建立合作关系。&&& 截止目前，蓝金灵已经与55家电商平台达成合作，包含车后、化塑、、纺服、快消等行业；其中又以汽车后市场为主，有21家合作平台。蓝金灵也积累了一定数量的末端用户，仅汽配行业便有一万多家授信用户。&&& 基于信用评分的融资服务&&& 供应链金融常见的风控思路包括依托供应链控制物流、控制保证金等，蓝金灵采取的是无抵押、纯信用授信的方式，是一种比较创新的模式。纯信用授信相比控货模式、保证金模式，风控难度要大，发生违约时也无法通过处置货物覆盖损失。&&& 蓝金灵之所以选择纯信用授信，首先是因为传统金融机构难以开展此项业务，而用户需求又比较高；其次是因为电商平台提供的金融服务是通过控货进行的，蓝金灵的模式能够避免与电商平台直接竞争，较好的切入B2B供应链融资。&&& 通过与电商平台对接，蓝金灵获取经销商、采购商与供应链上下游的交易和财务数据，综合从第三方获取的企业征信数据，建立风控模型。在风控模型的基础上，蓝金灵为企业进行信用评分，进而提供一个授信额度，满足这些企业的短期用款需求。&&& 此外，该授信额度只能用在电商平台上的采购，通过限制贷款使用场景可以保证贷款资金不被挪用，防范欺诈风险的发生。&&& 经过一年多的发展，蓝金灵在产品设计、获客以及风控上已形成体系。而判断一家公司最重要的标准还是它的盈利能力，蓝金灵尚需时间来验证。&&& 业务发展上，蓝金灵正在深度和广度两个维度拓展供应链金融业务。深度上，除了目前供应链下游的经销商和采购商，蓝金灵正在向上游的供应商拓展；广度上，蓝金灵也在覆盖更多的行业，扩展其产品和服务。&&& 借鉴消费金融行业的经验来看，蓝金灵没有自身场景，完全依赖B2B电商可能会成为隐患。如果其他供应链金融公司也拓展B2B场景，肯定会推高场景费用；此外，B2B电商平台本身也可能从事供应链金融业务，蓝金灵的服务场景并不牢固。但鉴于目前B2B电商对在线金融的需求，蓝金灵的业务具有一定的基础。&&& 近期，爱分析对蓝金灵创始人&CEO刘文庆进行了专访，现摘选部分内容如下。&&& 为B2B电商下游企业提供&白条&服务&&& Q：如何确定提供给企业的额度？&&& A：我们的产品是在线申请、在线使用、在线还款的，而且授信可以循环使用，所以我们的产品可以理解为给电商提供一个虚拟的信用卡或者一个企业版的&白条&。&&& 通过接入电商平台，我们能够在线抓取电商用户的交易流水等数据，同时我们也会采集跟用户相关的第三方数据，包括工商、税务、征信等数据。将这些数据清洗、分析后，我们能够通过算法来对用户进行评级，最终为它们提供一个纯信用额度。&&& 我们模型中权重比较大的是用户在电商平台的数据，另外评价过程中也会有不少规则，比如法人有银行逾期，或者在失信黑名单中都得不到贷款。&&& Q：电商平台为何愿意帮助蓝金灵推广白条业务？&&& A：其中一部分电商平台会参与到白条业务的分成中；也有一些电商平台虽然不参与分成，但是白条能够增加它们业务的交易量，所以它们也愿意为用户提供融资服务，有些电商甚至会贴息推广白条业务。&&& Q：为用户提供的授信额度大约是多少？&&& A：不同行业授信额度不太一样，其中汽配行业一般在5万到20万之间，超过20万的不太多。汽配行业用户单笔采购金额一般在一千到两万，因此我们的授信基本上能满足用户一至两个月的采购量。&&& 我们前期用户主要是供应链下游的经销商和采购商，他们主要是中小微企业，因此对他们的授信额度会高于2C用户，但不会像传统金融机构以抵押的形式给企业提供的授信那么高。&&& Q：蓝金灵跟京东金融如何进行合作？&&& A：京东金融现在是蓝金灵的资金方之一。我们的系统正在与京东金融对接，未来会把一些借款需求通过系统提供给京东金融。除此之外，双方在风控建模、分析等方面也有合作，但蓝金灵业务独立性不会受到影响。&&& Q：还有哪些资金方？&&& A：还有小贷公司、消费金融公司、保理公司等，银行方面也有两个城商银行进行合作。&&& B2B电商市场空间大，能够容纳多家供应链金融企业&&& Q：如何与B2B电商平台本身的金融服务差异化定位？&&& A：有些电商自己也有金融部门，但他们提供的金融服务跟我们不太一样，他们还是偏重于传统的方式，比如通过银行或者其他金融机构为供应商提供贷款。&&& 而且这种方式覆盖面不是很广，因为银行、小贷公司需要提供财务报表等信息，审核之后才会为其授信。而电商平台上有全国各地、成千上万的企业，电商无法对这些企业一一尽调，只能为一些规模较大的用户提供服务，覆盖范围很窄。&&& Q：B2B电商平台是否会跟电商一样形成寡头局面，导致资金方处于弱势？&&& A：B2B电商平台很难像B2C一样形成寡头局面。B2C电商中消费者不属于哪一个供应链，所有的采购都能够在一个电商平台上完成，一个平台能够容纳所有行业。&&& B2B每一个大行业都会有电商平台，这种垂直化的电商平台能够为用户提供个性化的服务，相比综合性的电商平台更有优势。因此B2B有可能一个行业会有几家电商，比如汽配行业有几家，生鲜行业有几家，但很难像B2C一样形成综合性的电商平台。&&& 因此我不认为会出现资金方完全处于弱势的情况，为B2B电商提供金融服务的市场空间比较大，能够容纳两三家甚至更多供应链金融企业。&&& Q：蓝金灵是否适合拓展大宗商品领域的供应链金融服务？&&& A：大宗商品领域交易金额很大，动辄几十上百万，核心企业可以利用对上下游的控制力来进行风控，进而提供金融服务，单笔金额比较大的授信需要具有一定交易控制能力。&&& 但对蓝金灵来说，在大宗商品领域光靠分析流水很难控制风险。如果仅是核心企业把生态开放给第三方来进行供应链金融服务，风险会偏大。单笔金额较小的时候才更适合纯信用授信。&&& Q：从哪些维度评价供应链金融公司？&&& A：第一是风控完善度。通过风控能看到公司的核心竞争力、持续性，如果风控比较能力比较差，那么公司持续性不会太好。&&& 第二是业务量。交易量的多少对金融公司评价还是比较重要的。&&& 第三是团队、人员的配置。如果公司人员层次、专业性不高，那么做不了很大的事情，业务规模也可能会大，但是业务控制不会特别好。（来源：爱分析）
&&&& 5月17日，中国电子商务研究中心发布《2016年度中国网络零售市场数据监测报告》（报告全文下载：），涉及领域包括农村电商（代表有：农村淘宝、京东农村、中国惠农网）、进口跨境电商（代表有：天猫国际、京东全球购、网易考拉海购）、母婴电商（代表有：宝贝格子、贝贝网、蜜芽）、生鲜电商（代表有：盒马鲜生、易果生鲜、京东生鲜）、淘品牌（代表有：三只松鼠、百草味、茵曼、韩都衣舍）、移动电商（代表有：唯品会、天猫、国美）、电商快递（代表有：申通、中通、圆通、韵达、顺丰）等。
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　　&2016年中国进口跨境电商交易规模达到12000亿元，同比增长33.3%，预计2017年将达到18543亿元。&5月17日，中国电子商务研究中心发布最新的《2016年度中国网络零售市场数据监测报告》（报告全文下载：...
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中国电子商务研究中心 版权所有蓝金灵亿配联合作 非自营平台也能白条了？
【亿邦动力网讯】2月22日消息，企业级白条服务商“蓝金灵”方面对外宣部，日前，汽车配件B2B平台“亿配联”与蓝金灵正式签署了战略合作协议，双方将在信用与大数据领域展开合作，推动汽配金融领域发展。蓝金灵方面认为，此次合作可为汽配产业链中的中小企业降低融资成本，提高融资效率。由以往在银行或其他金融机构贷款融资需要几个月，缩短至几天甚至几小时。此前，亿配联采用的是现款现结的交易方式，下游厂商存在资金压力。未来，根据以往交易流水及企业基本信息，通过蓝金灵风控系统形成企业画像，得到相应的信贷评级，获取相应的贷款。亿配联方面表示，目前，亿配联主要采用以撮合为主的经营模式，与以往蓝金灵合作的客户不同，此次合作是双方在信用与大数据领域的尝试。亿邦动力网了解到，亿配联由业内人士创建，希望通过汽配物流切入行业，设立二级分仓，为修理厂提配件采购配送服务。
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网友热评的文章产业奇点——蓝金灵打造金融科技领航者
奇点，造就了宇宙的浩渺无垠，为伊始，为折点。在电商红利期消失之后，由于金融科技的介入，电商产业的奇点迎来了它爆炸的那一刻。这一刻，开始谈创新，这一刻，开始谈价值，这一刻，正视科技革命，这一刻，蓝金灵愿做此次革命的先驱者，见证产业的爆发！
这一刻，开始谈创新
云计算、大数据、人工智能的旗帜在数据革命上空高高飘扬，似近非近，似远非远。在人们高举旗帜的同时，真正与电商产业结合起来却异常困难。蓝金灵则从数据、信用、资产入手，将旗帜上几个鲜明的大字巧妙的结合在了一起。
蓝金灵的创新在于：由“大数据”经“云计算风控系统”转化为“信用指数”，将“信用指数”转化为“企业资产”，并与电商平台历史订单数据巧妙的结合在一起，为电商上游供应商、下游分销商以白条的形式作为“企业资产”提供服务。转化企业信用数据为有效资产，为每一个有信用的企业插上金融的翅膀。左为金灵贷，为电商下游企业用户提供购物代付。右为金速贷，满足电商上游供应商供货后快速回笼资金的需求！
这一刻，开始谈价值
当消费电商红利消耗殆尽之后，拉新、促活、留存和营收就变得越发困难，对于电商自身而言，账期的压力、迟迟收不到企业采购货款，就像一座大山一样压的喘不过气来。拉新不足，现金流又即将断裂，面临歇业的同时，如何转危为安？这一刻，金融科技的价值不言而喻，蓝金灵的金灵贷对于电商拉新、促活将起到不可估量的作用。
蓝金灵弱化了传统账期的处置方式，在电商下游采购商、分销商采购之后，电商将同步收到货款，对于电商而言账期将不复存在，使得电商能够快速回笼资金，不再需要考虑现金流不足所面临的困扰。
电商上游供应商也同样适用，蓝金灵的金速贷产品同样满足电商平台上游供应商供货后快速回收资金需求，解决账期压力，并提供全套的解决方案及系统支持。
对于金融机构而言，帮助资金方快速精准地寻找安全资产也起到了至关重要的作用。
这一刻，正视科技革命
从第一次科技革命开始到大数据来临，历史上多次革命造就了今天的伟大成就。云计算、大数据、人工智能、机器学习的广泛应用，推动了各行业的快速发展。以“科技”为核心，带动金融普惠，正是这次电商产业革命的宗旨。
以“控险”为前提，全面完善信贷体系，蓝金灵所打造的风控系统具有广泛的适用性，基本授信评估选取企业工商信息、经营者素质、征信报告、资产结构、发展前景等；3大维度9个立体方位，200余字段综合评定授信额度；基础评分+核心指标+增信维度，综合600份评分体系参考指标；CR1-CR6六个等级的评分结果，精细化描绘企业画像，更精确，更正式的展现企业的综合实力。蓝金灵以“规范”为原则，标准化、精细化的授信，减少大量人力物力的同时，全方位降本提效。
这一刻，蓝金灵愿做革命的先驱者，期待着、盼望着，奇点爆发那一刻所带来的美好与曼妙！
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