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考试大整理：2007年全国经济师全真预测卷(八)
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考试大整理：2007年全国经济师全真预测卷(八)
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一、单项选择题(共60题．每题1分。每题的备选项中．只有一个最符合题意)1．比较适合投资需求偏旺而消费需求不足的结构性矛盾时期的财政、货币政策配合形式为( )。A．松财政松货币配合B．紧财政紧货币配合C．松货币紧财政配合D．紧货币松财政配合2．由于自然灾害或其他不可抗力产生的风险，属于( )。A．静态金融风险B．动态金融风险C．宏观金融风险D．微观金融风险3．我国银行监管目标不包括( )。A．维护社会公众，银行机构的利益B．维护货币信用体系的安全与稳定C．保护金融消费者以及发行银行体系适应经济的变化而变化D．保障银行机构的稳健经营，促进银行业的健康发展4．银行清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构( )的程序A．存款资格B．贷款资格C．经营资格D．法人资格5．证券监管的公开原则是指证券市场的( )公开化。A．交易B．信息C．法规D．发行6．金融深化的动力是( )。A．信息不对称 B．信息对称 C．交易收益 D．交易成本7．货币化程度是指( )。A．国内生产总值中货币交易总值所占的比例B．国内生产总值中金融资产总值所占的比例C．国内生产总值中金融资产总值所占的比例D．国内生产总值中货币交易总值所占的比例8．金融自由化与金融监管的关系是( )。A．金融自由化否认金融监管B．金融监管扼杀金融自由化C．金融自由化并不否认金融监管D．金融监管推动金融自由化9．实证研究表明，金融深化与人均国民收入的水平有着密切的( )关系。A．正相关B．负相关C．非线性D．稳定10．对金融创新最重要的控制原则是( )原则。A．满足市场需求B．风险控制C．鼓励有效竞争D．成本控制11．根据规定，我国银行机构核心资本与表内外风险加权资产期末总额之比不得低于( )。A．20 %B．4％C．5％D．8％12．在货币需求量的研究中，需要把( )结合起来考察作静态和动态的全面分析。A．增量和存量B．增量和流量C．流量和存量D．增量、流量和存量13．凯恩斯的货币需求函数非常重视( )的主导作用。A．收入B．利率C．物价D．资产收益率14．我国货币层次划分中，M1是指( )。A．现金B．现金+单位活期存款C．现金+活期存款+储蓄存款+定期存款D．商业票据+大额可转让定期存单15．中央银行作为政府的银行，( )是它的天职。A．发行货币B．集中存款准备金C．管理财政性存款D．代理财政金库16．在体制转轨时期，可用( )衡量货币是否均衡。A．物价变动率B．货币流通速度变动率C．货币流通速度和物价指数结合D．财政收支平衡17．一国黄金外汇储备增加，将使货币供应量( )。A．增加B．减少C．不变D．增加或减少18．根据我国资产负债比例管理规定，对同一个借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A．5％B．8％C．10％D．20％19．国民收入分配中，( )是比较普通的。A．企业超分配B．财政超分配C．信用超分配D．个人超分配20．从资金融通是否付息或是否具有返还性，融资可以被分为( )。A．借贷性融资和投资性融资B．货币性融资和实物性融资C．国内融资和国际融资D．政策性融资和商业性融资
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证券从业资格考试科目《市场基础》试题5
发表时间： 13:45:44 来源：互联网
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41、 按照资金融通是否付息和是否具有返还性，融资可以被划分为(　　)。A.借贷性融资和投资性融资B.货币性融资和实物性融资C.直接融资和间接融资D.风险性融资和稳健性融资42、 对编造影响的虚假信息，扰乱证券交易市场的证券交易工作人员，处以(　　)万元的罚款，属于国家工作人员的，还应当依法给予行政处分。A.3～30B.3～20C.3～10D.1～1043、 下列有关除权除息的说法中，错误的是(　　)。A.除息是指证券不再含有最近已宣布发放的股息B.除权是指证券不再含有最近已宣布的送股、配股及转增权益C.从理论上说，除权日股票价格应按送股、配股或转增比例相应上涨D.从理论上说，除息日股票价格应下降与每股现金股利相同的数额44、 我国银行业的主体是(　　)。A.中央银行B.股份商业银行C.地区性商业银行D.信用合作社45、 证券公司直接为投资者开立(　　)。A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户46、 下列关于证券公司提供IB业务的业务规则的说法中，错误的是(　　)。A.证券公司应当按照合规、审慎经营的原则，制定并有效执行IB业务规则、内部控制、合规检查等制度B.证券公司可以同时接受多个期货公司的委托从事IB业务C.期货公司与证券公司应当建立IB业务的对接规则D.证券公司与期货公司应当独立经营，保持财务、人员、经营场所等分开隔离47、 下列关于金融现货交易与金融期货交易的表述中，错误的是(　　)。A.金融期货交易中，交易者需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具B.金融现货交易一般要求在成交后的几个交易日内完成资金与金融工具的全额结算C.成熟市场中，金融现货交易通常允许进行保证金买入或卖空D.在金融期货交易中，绝大多数的期货合约是通过做相反交易实现对冲而平仓的48、 的特征不包括(　　)。A.集合投资B.分散风险C.专业理财D.分散投资49、 内资证券公司申请变更为外资参股证券公司的，其收购的股权比例或者出资比例，累计不得超过(　　)。A.5%B.1/3C.1/2D.20%50、 财政政策对股票价格的影响之一是通过调节税率影响企业的(　　)。A.资产总额B.产品价格C.销售收入D.利润和股息编辑推荐：
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共2页,当前第1页&&&&&&典当可能是从古至今最具生命力的行业；6、委托贷款；委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法；6融资技巧；创业致富投资的获得除创企业项目和企业家的素质外，；1、准备应对各种提问；一些小企业通常会认为自己对所从事的投资项目和内容；2、准备应对投资人对管理的查验；也许你为自己多年来取得的成就而自豪，但是投资人依；3、准备放弃部分业务；在某些情况下，投资人可能会要求
典当可能是从古至今最具生命力的行业。通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。 6、委托贷款 委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。 6融资技巧 创业致富投资的获得除创企业项目和企业家的素质外，还需一定的融资技巧。在和投资人正式讨论投资计划之前，企业家需做好四个方面的心理准备。 1、准备应对各种提问 一些小企业通常会认为自己对所从事的投资项目和内容非常清楚，但是你还要给予高度重视和充分准备，不仅要自己想，更重要的是让别人问。企业家可以请一些外界的专业顾问和敢于讲话的行家来模拟这种提问过程，从而使自己思得更全，想得更细，答得更好。 2、准备应对投资人对管理的查验 也许你为自己多年来取得的成就而自豪，但是投资人依然会对你的投资管理能力表示怀疑，并会问道：你凭什么可以将投资项目做到设想的目标？大多数人可能对此反应过敏，但是在面对投资人时，这样的怀疑却是会经常碰到的，这已构成了投资人对创业企业进行检验的一部分，因此企业家需要正确对待。 3、准备放弃部分业务 在某些情况下，投资人可能会要求企业家放弃一部分原有的业务，以使其投资目标得以实现。放弃部分业务对那些业务分散的企业来说，既很现实又确有必要，在投入资本有限的情况下，企业只有集中资源才能在竞争中立于不败之地。 4、准备作出妥协 从一开始，企业家就应该明白，像自己的目标和创业投资人的目标不可能完全相同。因此，在正式谈判之前，企业家要做的一项最重要的决策就是：为了满足投资人的要求，企业家自身能作出多大的妥协。一般来讲，由于创业资本不愁找不到项目来投资，寄望于投资人来作出种种妥协是不大现实的，所以企业家作出一定的妥协也是确有必要的。 六大诀窍 1)写一份大型商业计划书，然后丢掉。这是怎么回事?其实最重要的是参加制作商业计划的过程而不是结果，事情改变太快，计划很有可能落空。但是参与制定计划书的过程会让你更清楚自己在做什么，需要什么，项目存在什么问题等等。 2)公司吸引力源于公司执行力。创意虽好，最终起作用的还是执行力，没有执行力，再好的创意都是浪费，如果执行力够好，就能产生更多的创意以及更强的执行力。当风险投资家看到了你的执行力，他们才有可能投你。对于独立开发者一样，执行力构筑信任。 3)制作视频。大多数投资者投人不投项目，视频制作很重要，有视频作解析的项目获得的融资是没有视频的项目所获资金的2倍之多，这点至关重要，不论你是想吸引VC还是想吸引就凭一张DVD就给你25美金的投资人，都如此。 4)让你的项目经常露面经常更新状态。比如在众筹平台上，那些更新31次或者以上的项目往往融资要比那些不经常更新的项目多4倍。在Chapnick筹集风险投资期间，他会确保至少每两周就与投资人沟通一些积极的事情。经常更新还有一个好处：当你要更新的时候，你就会强迫自己进步，如果没有进步，谁会接着投呢? 5)最后期限孕育新生，想象最后期限将至，你该怎么做?放下包袱，敢于失败，往往那些敢于失败并且能做出迅速调整的公司与项目都注定不会失败。 6)在投资人转身之前说出你必须说的东西，网上变化太快，如果你不迅速抓住眼球，那么你就与幸运失之交臂，众筹如此，风险投资也一样。 7股票配资 股票配资随着金融市场的发展也应运而生：股票市场上资金持有者和资金需求者通过一定的模式结合起来，共同发展，逐渐就形成了期货配资这个新型的融资模式。 股票配资也能称之为新型的模式，这种模式存在将近20年了。但可能了解股票配资的人不是太多，今天就姑且把股票配资，称为一个全新的模式吧。 对股票配资稍微了解一点的人可能都认为进行股票配资，放大了交易的比例，扩大了风险，所以认为股票配资不可行。这种认识很片面，首先股票配资使一部分缺少资金的人能抓住有利的进场时间迅速获利，这是其一；其二，股票配资可以使那些正做其他生意的人不至于因为把资金投入期货市场股票市场而耽误生意的运营；其三，股票配资，需要由出资方监督，这样对股票配资者来说就是一种提醒，使股票配资者能及时止损，使他们不至于把全部资金全部投入以至于亏完，通过阶梯式的资金投入也一定程度上限制了投资者的赌博心理，为调整操作思路赢得了时间。 股票等电子化的金融投资方式本身对大部分中国投资者来说就是一个比较新型的东西。在中国发展起来的时间不是很长，但由于其突出的优势，这几年发展速度惊人，可以说股票基本上已经达到全民皆股的规模。 股票配资模式只要运作合理，是有一定好处的，同时也提高了资金的使用效率，对合作双方来说都是比较有利的。 8项目融资 1．至少有项目发起人，项目公司，资金提供方三方参与。 2．资金提供方主要依靠项目自身的资产和未来现金流量作为资金偿还的保证。 3．项目融资是一种无追索权或有限追索权的融资方式，即如果将来项目无力偿还借贷资金，债权人只能获得项目本身的收入与资产，而对项目发起人的其他资产却无权染指。 4．项目融资与传统融资的主要区别在于，按照传统的融资方式，贷款人把资金贷给借款人，然后由借款人把借来的资金投资于兴建的某个项目，偿还债款的义务由借款人承担，贷款人所看重的是借款人的信用、经营情况、资本结构、资产负债程度等，而不是他所经营的项目的成败，因为借款人尚有其它资产可供还债之用。但按照项目融资的方式，工程项目的主办人或主办单位一般都专门为该项目的筹资而成立一家新的项目公司由贷款人把资金直接贷给工程项目公司，而不是贷给项目的主办人，在这种情况下，偿还贷款的义务是由该工程项目公司来承担，而不是由承办人来承担，贷款人的贷款将从该工程项目 建设投入营运后所取得的收益中得到偿还，因此，贷款人所看重的是该工程项目的经济性，可能性以及其所得的收益，项目的成败对贷款人能否收回其贷款具有决定性的意义。而项目成败的关键是项目公司在投资项目的分析论证中要有准确完备的信息来源和渠道，要对市场进行周密的细致的调研分析和有效的组织实施能力，要全面了解和熟识投资项目的建设程序，要有预见项目实施中可能出现的问题及应采取的相应对策，这些专业性，技术性极强的工作，在国际上一些大型的投资项目，通常都由一家专业的财务顾问公司担任其项目的财务顾问，财务顾问公司做为资本市场中介于筹资者与投资者之间的中介机构凭借其对市场的了解以及专门的财务分析人才优势，可以为项目制定严格的，科学的，技术的财务计划以及形成最小的资本结构，并在资产的规划和投入过程中做出理性的投资决策。 5.A轮融资，即第一轮融资，相应的还有B轮融资、C轮融资。很多公司是在上市前才引进A轮融资，那时企业相对发展成熟，一般就引进一轮，也有企业引进几轮，或者在早期就引进。[5]
9典当融资 典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例的费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。典当业作为现代金融业的鼻祖，在国外一直被称为国民的“第二银行”。 典当行融资与银行信贷相比,有着优越性： 第一，手续简便，能快速地获得资金； 第二，当品的种类多样化，灵活性强。 我国典当业迅速发展的同时也存在着问题，需要相关制度、法规的管理，保证典当融资的合法性，同时要公开办理程序，收费规定，使典当融资透明化，从而保证中小企业融资的安全性和维护自身利益。 10与贷款关系 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款字面意思很明确两点：利息和还款。融资有分狭义和广义，狭义的说法也就是贷款，从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通。 11可选模式 通过对国际上两种主流模式的对比可以发现，券商直接提供融资融券的国家和地区，都具有经济市场化程度很高、信用环境很好的特征。欧美的制度是在市场的历史进程中自发地形成和发展，并由法规制度加以限定和完善的。而日本和中国台湾的制度都是战后在证券市场欠发达、交易机制不完善、整个金融制度不健全的基础上逐步建立和发展起来的，因而其制度从一开始就有别于美国，具备中央控制的性质。 针对我国证券行业和证券公司尚不成熟的特点。监管部门在融资融券推出之前，也开始加快对证券公司的规范工作。监管部门对证券业实行摸底和分类监管已经持续了较长时间，很多风险券商已经逐步被淘汰。而与此同时行业风险正在逐步减小，《证券公司风险控制指标管理办法》和《证券公司净资本计算规则》开始征求意见，不仅将大大提升证券公司的风险控制水平，而且将进一步加速行业整合的进程。通过风险控制要求的硬指标，将部分仍存在较大风险的券商挡在行业门外，将大大降低行业的整体风险水平。从《证券公司风险控制指标管理办法》第十四条中，可以清楚地看到包括了对券商从事融资融券业务的指标要求。因此，《证券公司风险控制指标管理办法》和《证券公司净资本计算规则》也可以看作是在为融资融券业务的开展作风控准备。 不论怎样，我国内地证券市场的发展还处于初级阶段，市场运行机制尚不健全，法律法规体系尚不完善，市场参与者的自律意识和自律能力也相对较低，因此难以直接采用市场化的融资融券模式，而应吸取日本和中国台湾的经验和教训，建立过渡性专业化的证券金融公司模式，等时机成熟后再转为市场化模式。 目前国内出现了大量的在线lendingclub类投融资交易网站，它们通过互联网平台直接向有需求的自然人或企业发放信用借款，对于投资者，这样做最大优势是投资门槛低、投资来源多元化，但也暴露了一定局限性：中国不成熟的信用体系，无法将坏账率维持在较低水平，平台所承受的风险随客户增多而累积。爱投资选择了一个特定的群体C“实体中小企业”，让平台投资者的资金只借给做实业的中小企业做经营用，原因有二：1、这样的企业有厂房、货物、产品、原料、设备等实体存在，且要求企业用已有资产向合作的担保机构做足额反担保措施以换取全额担保，同时接受传统金融担保机构的线下考察跟踪，所以借款企业的违约成本比单纯凭信用的借贷者更高；2、企业有销售流水，更容易去估算贷款偿还能力，依靠成熟的风控手段与严格审核流程把关，将风险系数降到最低。[6]
12间接特征 间接性 在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系；资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。 相对的集中性 间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介；而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。 信誉的差异性较小 由于间接融资相对集中于金融机构，世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束，加上一些国家还实行了存款保险制度，因此，相对于直接融资来说，间接融资的信誉程度较高，风险性也相对较小，融资的稳定性较强。 全部具有可逆性 通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。 融资的主动权主要掌握在金融中介手中 在间接融资中，资金主要集中于金融机构，资金贷给谁不贷给谁，并非由资金的初始供应者决定，而是由金融机构决定。对于资金的初始供应者来说，虽然有供应资金的主动权，但是这种主动权实际上受到一定的限制。因此，间接融资的主动权在很大程度上受金融中介支配。 需要说明的是，融资还可以从其他不同的角度加以分类。例如，从资金融通是否付息和是否具有返还性，融资可以被划分为借贷性融资或者投资性融资；从融资的形态不同，可以划分为货币性融资和实物性融资；从融资双方国别的不同可以划分为国内融资和国际融资；从融资币种不同，可以划分为本币融资和外汇融资；从期限长短可以划分为长期融资、中期融资以及短期融资；从融资的目的是否具有政策性，可以分为政策性融资和商业性融资；从融资是否具有较大风险，可以划分为风险性融资和稳健性融资等。上述各类融资方式相互交错，均寓于直接融资和间接融资这两种融资方式之中，而不是独立于这两种融资方式之外。 从不同角度对不同融资方式加以观察，就会发现不同的融资方式具有不同的作用特点。考察不同融资方式的不同特点，对于客户根据需要选择特定的融资方式具有重要意义。 13警惕诈骗 投资诈骗 以投资为名，要融资企业交纳的各种考察费、立项费及保证金等。“正规私募股权基金公司都有自己的管理费用，当他们决定投资一家公司或将一家公司纳入考察范围时，会自行支付差旅费、管理费及聘请第三方机构进行尽职调查等费用。巧立名目收费的企业往往不是正规投资公司。” 勾结诈骗 即投资公司本身并不收取任何费用，但是在考察投资过程中会表示：“项目还是比较好的，但是需要包装、策划，要找指定的中介机构做商业计划书，或者必须找某某会计师事务所、某某评估机构进行财务处理及评估。”企业向这些中介机构“交钱”之后，中介机构会与投资公司分成，之后投资公司却可能以种种理由，使投资计划不了了之。 收保证金 利用国家金融政策，以提供大额存款、银行保函等帮助企业贷款的方式，要求企业提交订金。 “假投资公司提供的协议上一般会规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费，并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任。”姜华说。 “但事实上，大额存单、有价证券抵押贷款的陷阱利用的就是时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金。” 14九大误区 1、创始人股权分配平均，股权过于分散 很多创业者认为，几个创始人平均分配股权可以让大家共同奋斗，不会产生利益方面的争论。其实不然，创业公司一个最大的优势就在于高效的执行力和灵活性，而创始人在这个过程中往往处于一个中心位置。回望所有成功的企业，我们会发现它们几乎都有一个非常特别的创始人，微软、苹果、Amazon 等等无不如此。早期阶段，他们就代表着公司，是他们在驱动着公司不断向前发展。而这种驱动力不仅来自于自身的责任，更来自于“一切我说了算”的决策权。如果几个创始人股权平均太过分散，那么势必影响其决策效率。此时创业公司最大的优势：“执行力和灵活性”就已丧失。 2、关注钱而忽视了资金背后的投资人 谈到融资，当然需要关注钱。但是正如我们之前所分析，创业者与投资人的连结就像婚姻，与不适合的投资人联姻，很可能会毁掉创业项目。因此，关注资金背后的投资人，关注他们的行业背景、他们所拥有的资源以及他们投资的项目，看看是否能给自己带来真正价值。投资人看一个项目，往往需要对这个项目及其团队骨干做一个非常详细的尽职调查;同样，作为创业者，在寻找投资时，也需要对资金背后的投资人做个类似的尽职调查。 3、兼职创业希望融到钱后再全职 创业不仅是一项全职工作，更是一项事业。兼职创业说明对自己的项目没有信心或者对自己没有信心，因为你把它放在了第二的后备位置。同时，兼职创业导致不能专注，无法深入。投资人不是傻瓜，如果连自己都对自己(项目)没有信心，他们又怎会投资! 4、团队没有磨合就融资 三亿文库包含各类专业文献、中学教育、外语学习资料、高等教育、专业论文、幼儿教育、小学教育、13融资、筹资管理等内容。　
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