借款合同的审查要点和注意事项
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&&&&随着我国市场经济的发展，特别是近年来浙江温州等地区民间借贷的活跃，司法实践中借贷合同纠纷日益增多，涉案人员复杂、涉案金额庞大，加之“吴英案”等热点案件，民间借贷已经成为一个受社会各界关注的焦点问题。事实上，很多争议和纠纷的发生，都源于借款合同签订和履行的不规范，本文仅从律师的角度，分析民间借贷借款合同的审查要点和注意事项，以期和同行交流探讨，并给借款活动的相关主体以提示，提前预防风险。
【关键词】借款合同审查要点 注意事项
第一部分& 借款合同框架的设计和审查
&&& 根据《合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。根据合同法总、分则的相关内容并结合借贷行为的特性，我们在起草借款合同时可从以下方面针对个案情况设计借款合同，笔者认为，一份完整的借款合同，大致应包含以下条款：
&&& 鉴于条款（合同目的和借款原因等的说明）
&&& 第一条 借款用途；第二条 借款金额及期限
&&& 第三条 借款利息；第四条 款项交付
&&& 第五条 借款担保；第六条 违约责任
&&& 第七条 特别约定；第八条 保密约定
&&& 第九条 不可抗力；第十条 税费承担
&&& 第十一条 争议管辖；第十二条 合同生效
&&& 第十三条 其他
&&& 律师在审查借款合同时，亦应考虑这些方面的因素，审查合同必备条款是否缺失，重点内容是否遗漏等。
第二部分& 重点条款的设计和审查
&&& （一）借款金额及期限
&&& 在借款合同中，必须明确约定借款的金额和期限，避免不必要的争议和纠纷，尤其是要避免因错字、漏字引起的错误。
&&& （二）利息约定
&&& 根据我国《合同法》的相关规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定（即不得超过银行同类贷款利率的四倍）。同时，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条中规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”因此，利息必须明示，且不能违反前述规定，否则利益将无法得到保障。同时，也应在合同中约定逾期还款的利息和迟延履行判决书的利息计算方式。
&&& （三）还款方式
&&& 还款方式的约定关系到借款合同的有效履行及贷款人的权益保护，必须在合同中明确约定。对贷款人而言，以约定先付利息后还本金为宜。如果约定不明确，在司法实践中法院常常会按照先本金后利息来处理。
&&& （四）担保
&&& 作为借款人的履约承诺，担保方式的设计和约定也非常重要，直接关系到贷款人合同目的的最终实现，即收回本金并收取利息。
第三部分& 借款合同审查要点和注意事项
&&& （一）合同目的的审查
&&& 律师在审查借款合同目的时，就要应注意审查贷款人的借款方式是否涉嫌非法吸收公众存款、非法集资等刑事风险，要了解借款背景，尤其关注该项借款的关联事项，即是否有其他相应的前提条件或者附随义务，如有，应一并列入合同，可考虑放在合同的鉴于条款中进行约定。
&&& （二）合同有效性的审查
&&& 除上文提及律师在审查合同时应注意可能会涉及到的刑事风险外，对于借款合同的效力，还应从以下方面进行审查：
&&& 1、进行非法活动的借款合同无效
&&& ①“以合法形式掩盖非法目的”的合同无效；
&&& ② 出借人明知借款人是为了进行非法活动而签订的借款合同无效。如出借人明知借款人借款是为了赌博、吸毒、贩卖毒品等非法活动的，法律不予保护。
&&& 2、以欺诈、胁迫的手段损害国家利益的合同无效
&&& 3、企业之间的借贷合同无效
&&& 虽然目前司法实践及相关法律法规对企业间借贷行为采取“有条件放开”的原则，但合同效力问题仍然存在争议，关键是一旦发生争议，因企业间借贷而获取的利息将不受法律保护。
&&& 4、企业以借贷名义非法向职工、社会集资或者向社会公众发放贷款的借款合同无效
&&& （三）本金和利息
&&& 借款合同载明的借款金额与实际履行的借款金额不一致的，以实际为准；借款利息已经在借款时预先扣除的，借款金额应当按照实际出借的金额确定。
&&& （四）担保问题
&&& 借款合同中的担保方式主要有保证、抵押、质押。采用保证方式时应结合尽职调查情况，审查保证人的资格以及评估保证人承担保证责任的能力，同时保证条款中应该明确保证责任和范围、期限；采用抵押方式时应审查抵押物是否有被查封、冻结或已抵押等权利限制的情况；采用质押方式时，应注意质押物的保管责任由谁承担。
责任编辑：柳杨
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　　需注意什么？在进行合同审查时要注意与相关人员进行沟通，还要注意找好参照合同的范本，更要注意审查合同的法律依据，具体包括沟通、参照和寻找法律依据。
　　审查合同时应注意事项
　　在进行合同审查时要注意与相关人员进行沟通，还要注意找好参照合同的范本，更要注意审查合同的法律依据。具体为：
　　1、沟通
　　指的是与合同经办人、起草人甚至对方进行沟通，就合同谈判、协商及合同目的等内容进行交流，合同条款中不清楚或者含糊的条款，也需要他们做出明确的解释和说明。
　　2、参照
　　找到与所审合同相关的国家合同示范文本、行业推荐的示范合同文本、企业的等，对照在条款和内容上有何重大差别，分析或者询问原因。
　　3、找法
　　也就是寻找法律依据。在合同审查中，一定要对照和相关司法解释的规定来判断送审的是否合法、合理、可行，要不要修改、应当怎样修改，需要寻找肯定或者否定的法律依据、司法实践依据和经济依据。审查有名合同，要看合同法总则和分则对该合同的专门规定；审查无名合同，更是要审慎行事。
　　对于一般的买卖，法律并没有限制它的形式，而是更多的关注它的内容，但即便是如此，大家也最好不要忽视形式的重要性，在交易中，最好是采用书面形式签订合同，即使签订好合同后也要进行严格的审查，尽量避免发生。
　　合同主体的审查
　　审查合同主体是否合法就是审查合同的主体资格是否合法，也就是审查当事人是否具备相应的和。合同主体性质不同，审查的内容和方法也不同。
　　1、对的资格审查。
　　对法人资格审查主要从以下几方面进行：
　　(1)是否依法成立；
　　(2)有没有必要的财产或经费；
　　(3)是否有自己的名称、组织结构和场所；
　　(4)是否能独立承担。
　　判断一个经济组织是否具有法人资格，主要是看其是否有国家工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照。
　　2、对非法人单位的资格审查。
　　非法人单位是指未取得法人资格，但依法定程序和条件取得营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。对这类组织，应审查其是否按规定登记并取得营业执照。有些法人单位设立的分支机构或经营单位，可以在授权范围内，以其所从属的法人单位的名义签订合同，产生的权利义务由该法人单位承受，对这类组织，主要审查其所从属的法人单位的资格及其授权。
　　3、对外方当事人的资格审查。
　　对方当事人如果是外国的企业、组织的，对其主体资格的审查更应该慎重，应搞清其法律地位和性质。审查的内容主要有三项：
　　(1)该企业或组织是否合法存在；
　　(2)法定名称、地址、姓名、国籍以及企业或组织注册地；
　　(3)企业是有限公司还是无限公司，是否具备法人条件。
　　4、对自然人个人的资格审查。
　　对自然人的资格审查主要是对自然人的自然状况的了解，确定其是否具有相应的民事行为能力。如果该自然人所签合同是依法不能独立订立的合同，应及时取得该自然人的法定人的追认。
　　5、对人的资格审查。
　　合同的签订要求有保证人担保时，还应审查保证人的主体资格的合法性。首先作为保证人必须具有民事行为能力；其次，保证人必须具有代为清偿主债务的能力；最后，保证人还必须符合以下规定：
　　(1)国家机关不得作为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；
　　(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人；
　　(3)企业法人的分支机构(除有书面授权)、职能部门不得作为保证人。
　　6、对代订立合同的代理人的资格审查。
　　所谓代订立合同是指代理人在授权范围内以被代理人的名义与签订合同，所签订合同的法律后果由被代理人承担。因此，在审查合同时一定要审查代理人的代理身份和代理资格即是否有被代理人签发的授权委托书，其是否超越了授权范围，最后审查其是否超出了代理权限。
　　7、对于特殊行业的当事人，从事一些重要的生产资料或特殊商品的生产和经营，法律或行政法规要求取得生产许可证、经营许可证或相应的资质。在这种情况下，企业法律顾问在审查合同主体资格合法性的时候，还应要求对方出示相应的证明。
　　的审查
　　合同的形式应当符合要求。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
　　如果法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。例如《合同法》、《担保法》规定：融资租赁合同、、和及(自然人借款另有约定的除外)、、质押合同等，应以书面形式约定。如果当事人约定采用书面形式订立合同，也应当采用书面形式。
　　但如果法律、法规规定或当事人约定采用书面形式的，当事人未采取书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。同样，采用合同形式订立合同，在签字或盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。
　　有些情况，同一个合同采用不同的形式，其法律后果是不一样的。如，对于一般的赠与合同，赠与人在赠与财产的权利转移之前可以撤销赠与，但是对于经过公证的赠与合同，赠与人不得随意撤销赠与。
　　(原标题：合同审查的注意事项)
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合同审查应该注意什么
197人阅读 来源：律师365
我们对于签订完的合同进行审查的时候，需要特别注意什么?一般的人都关注合同的标的，价格等问题，但正确的审查合同应该注意什么?现在律师365的为您详细的介绍注意事项。合同审查应该注意什么：一、应注意合同的有效性的有效性，乃律师义不容辞的责任。律师要特别注意我国《》第五十八条的规定和我国《》第五十二条的规定。判断合同有效还是无效，除了上述规定外，还要注意一些特别法的相应规定。只要不违背我国法律法规强制性和禁止性规定，合同的有效性就得到了保障。律师在起草和审查某一合同时，应特别注意相关法律、法规和司法解释当中强制性和禁止性规定。关于合同有效性问题，事实上包括三个方面的问题，一是合同主体是否适格，二是合同目的是否正当，三是合同内容、合同形式及程序是否合法。合同个别条款无效并不导致整个，整个合同无效并不导致合同约定的仲裁条款无效。当合同个别条款无效时，律师只需修改该个别条款;当整个合同无效时，律师就要放弃当事人提供的合同草稿，重新起草一份新的合同。二、审查合同主体是否合法合同的主体是依据合同享有权利承担义务的合同当事人。审查合同主体是否合法就是审查合同当事人的主体资格是否合法，也就是审查当事人是否具备相应的民事权利能力和民事行为能力。合同主体性质不同，审查的内容和方法也不同。1、对法人的资格审查。对法人资格审查主要从以下几方面进行：审查
(1)是否依法成立;(2)有没有必要的财产或经费;(3)是否有自己的名称、组织结构和场所;(4)是否能独立承担。判断一个经济组织是否具有法人资格，主要是看其是否有国家工商行政管理机关颁发的企业法人。2、对非法人单位的资格审查。非法人单位是指未取得法人资格，但依法定程序和条件取得营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。对这类组织，应审查其是否按规定登记并取得营业执照。有些法人单位设立的分支机构或经营单位，可以在授权范围内，以其所从属的法人单位的名义签订合同，产生的权利义务由该法人单位承受，对这类组织，主要审查其所从属的法人单位的资格及其授权。3 、对外方当事人的资格审查。对方当事人如果是外国的企业、组织的，对其主体资格的审查更应该慎重，应搞清其法律地位和性质。审查的内容主要有三项：(1)该企业或组织是否合法存在;(2)法定名称、地址、法定代表人姓名、国籍以及企业或组织注册地;(3)企业是有限公司还是无限公司，是否具备法人条件。以上就是关于合同审查应该注意事项的解答，希望可以帮助您，建议您在签订合同的时候，请联系我们律师365的专业律师为您进行专业的审查，我们的律师会为您全面的审查。延伸阅读： &
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合同审查要点有哪些，审查合同时应该注意什么？
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律师您好，我将要审查一份合同。是代表公司去的，为了不给公司带来损失，我想请问一下，审查合同应该注意的要点有哪些，具体到条款应该有哪些，内容上重点注意什么？
胡妍岩律师解答：您好，非常高兴回答您“合同审查要点有哪些，审查合同时注意什么”的问题。审查合同的时候应该注意以下问题：一、产品名称及规格(或技术标准)规格或技术标准是双方买卖的基础，一定要约定明确，否则很可能出现质量纠纷后无据可依。二、质量异议期限合理的质量异议期限的约定，非常有利于保护当事人的权益。三、合同履行地点，至少也要约定交货地点合同履行地点非常重要，不仅关系到合同的履行，也关系到将来的诉讼管辖。在诉讼管辖地点未约定的情况下，任何一方均可以向合同履行地法院起诉。在履行地不明的情况下，交货地点可以视为履行地点，所以交货地点也非常重要。四、质量保证期对只有经过使用方知质量问题的合同标的物，约定质量保证期和保证期很重要。五、双方权利义务及违约责任其重要性显而易见。六、纠纷解决方式管辖权的约定很重要，约定到本地法院有利于降低诉讼成本七、双方资质的审查很重要合同审查环节中，非常重要的就是资质的审查，许多人要么不重视，或者只看对方资质。实际上，本方的资质同样重要。希望我的回答能让您在实践中避免很多潜在风险，如果您还有什么需要问的，可以直接与我联系。
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