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微信闪电借款：信用空白用户也能借
北京日电 /美通社/ -- 众所周知，央行征信系统已收录的8.7亿自然人和2102万户企业数据中，有过信贷纪录的个人不足3.5亿。这就意味着，中国存在大量信用空白用户不能通过传统金融机构贷到款。当征信从传统的银行信贷记录扩展到社会行为的方方面面，无论电商交易记录、交通记录，还是水电费缴纳情况，甚至网上的一言一行，都可能影响个人的信用水平。
知名互联网金融服务平台掌众金融早在2014年便开始布局移动征信业务，为“银行没有照顾好的用户”建立信用身份证，率先于2014年3月推出微信“闪电借款”服务，基于手机移动技术、互联网数据实现快速小额借款。闪电借款是全国首家社交邀请制小额借贷平台。
掌众金融打造年轻人的金融服务平台
大数据征信模式
闪电借款采用互联网社交征信数据，纯线上授信模式。现在这个平台上，每天要处理上万笔借款申请。庞大的用户数据去检验模型算法，先选择放款，再把数据输入给引擎学习，逐渐实现引擎自动化计算，让越来越多的好人能够真正得到帮助。自建的风控模型引入上千变量，每天有上亿的data在平台上“奔跑”。
2015年6月，掌众金融与国家授权仅有的八家个人征信服务商达成战略合作，接入外部数据，进一步提升闪电借款满足小额消费信贷场景下的用户需求的授信能力和风控能力，给安全性加分不少。
6月30日，移动互联网金融公司掌众金融宣布，旗下闪电借款平台与芝麻信用、拉卡拉信用管理公司、中智诚信征信有限公司、上海资信有限公司、杭州同盾科技有限公司、百融（北京）金融信息服务股份有限公司、北京神舟微融金融信息服务有限公司和北京安融惠众征信有限公司等8家征信机构达成战略合作。
闪电借款：万元以下微信就能借
闪电借款服务的人群是万元以下小额现金贷需求用户。研究发现在国外有一种很好解决小额急借痛点的模式，叫做“Payday Loan”发薪日贷款，美国有1000家之多。富国银行、美国合众银行都发放过，Zestfinance等互联网大数据征信机构为他们提供信贷模型。中国只有寥寥数家小额现金贷公司提供类似服务，闪电借款就是其一。
在中国，快速的小额借贷需求是普遍的，供给严重不足，用户需求就在四个字上“短、小、移、快”，就是微小的额度，短期周转，快速到账，随时随地的意思。闪电借款上的用户，单笔借款需求在2000元左右，借款周期21天，纯线上授信，最快一分钟就能拿到钱，用于消费等场景。
上线至今，闪电借款平台交易促成突破20亿元，注册用户超过250万人。
掌众金融首席战略官谭春：互联网金融的本质是金融，金融的核心是风控。所以，互联网金融的重中之重就是风控。但风控也要看具体业务模式，风控模型必须与业务模式相匹配。没有一个风控模型能够把所有细分市场都囊括在内。
据新华社报道，中国经济年会今日于北京国际饭店会议中心举行，本次……
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掌众金融张敬华：让天下没有难借的款
闪电借款微信主页十几年前，马云曾以&让天下没有难做的生意&为己任，最终阿里巴巴在美上市成为全球第二大互联网，市值仅次于谷歌，近3000亿美元，。现在，掌众金融的总裁张敬华提出了&让天下没有难借的款&的公司使命，试图在借款人和放款人之间架设一条管道，让资金在管道内自由流淌。这条管道的名字，叫闪电借款。60秒内借到款闪电借款名曰&闪电&，主打的就是任何用户都将在60秒内获得借款的服务。注册信息完善之后，一旦下单，用户在60秒之内就能获得借款，堪称业内最快。而进入&我要理财&栏目，放款人也能将闲置资金在24小时之内借出，实现21天期限8%-10%的年化收益，是活期存款利率的25倍，是余额宝理财收益率的两倍多。闪电借款快如闪电的原因，实际上是因为闪电借款省去了最为耗时耗力的借款人资质审核和资金使用用途审核的环节。借助一张银行卡流水记录或者微博授权验证，在借款人拿到借款时，闪电借款就自动分析获得了借款人对应额度的资金授权额度。&一旦借款人无法偿还借款，闪电借款将根据协议从借款人的SNS族群关系进行各种权重调整&，张敬华解释说，&尽量减少人工干预，用技术手段和流程化管理保障每一笔资金的安全，是闪电借款最想做的。&也就是说，任何用户只要有互联网的SNS行为数据授权提交，即可即时借到资金，以解燃眉之急。举例说，用户新房装修购买建材，但很多地方都是以现金交易不能刷卡，这时候用户只需要通过闪电借款下单，60秒内资金即可到达指定借记卡，从而取出现金顺利购买建材。这类需求也许在一线城市并不明显，但在金融尚不发达的三四线城市，对现金的需求却十分旺盛。资金从一线流向三四线城市也正是基于这个判断，张敬华提出这样的设想：一、二线城市的用户薪水较高手里有闲置资金，可以在闪电借款充当借出人的角色，而三、四线城市的用户可以充当借款人的角色，这样凭借闪电借款的渠道，资金就能从一线城市流向三四线城市，实现了资源配置的功能。事实上，从闪电借款现在的用户地理位置来看，用户群也正是这么分布的，越是中西部的小城市对这类金融服务的需求越是强烈。不过张敬华在采访时也提醒说，目前闪电借款的最高借款额度是一万元，一是为了防止道德风险，毕竟一万元并不值得严重违约；二是一万元相对大城市用户来说并不算多，但对于三四线城市的用户来说，一万元基本相当于一个人3&&4个月左右的工资，平时生病住院抑或其他花销，这也是一笔不小的资金。另一个现实环境是，民间借贷的需求十分旺盛，但借贷主要在熟人之间发生，既不规范利息也很高。闪电借款的出现，既能降低借款成本，又能减少熟人之间借贷的尴尬，可以为很多人提供便利。基于微信朋友圈进行拓展的闪电借款，更能将这类尴尬化于无形。首家采用会员邀请制记者采访张敬华时，闪电借款还只是以微信公众号的形式存在，并以邀请制的形式进行拓展。张敬华说，微信提供了非常广阔的发展平台，基于微信朋友圈，闪电借款可以评价用户个人信用，也通过一定的奖励设置让用户自发传播，老用户推荐新用户，实现用户数量滚动增长。截止到发稿前，凭借微信朋友圈的朋友关系，闪电借款已经在短短九个月内积累了几十万注册用户，资金拆借的交易量突破了2个亿。而张敬华的想法是：以更合理的利率水平进行更合理的资源配置，让天下人没有难借的款。
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