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房贷提前还款有讲究 高额违约金不容忽视
来源：搜房网 &&发布时间：
一年过去，手头上总归有点钱了，于是的人们总会想着，减少点损失。但是，房贷提前还款并不是说提前就是合算的，那么房贷提前还款怎么还，才算是省钱的呢？下面网友帮你支招。一、前提1.贷款买房2.除了外还有闲钱3.会算算术，呵呵！4.完整的还款计划表，也就是每月(包括已还和未还)还款的、利息的明细表，可以和贷款银行要1.尽早，中后期没有必要提前还款解释：目前还款方式无论哪种，都是从第1期到较后一期本金逐渐增加、利息逐渐减少的过程。也就是说，开始还的利息多，越往后利息越少。打比方说：第1期本金1500，利息1500；较后一期本金2500，利息500。提前还款是从你最近的这个还款期数开始进行计算，比如最近还到第五期，想提前还十期，这样提前还款额等于第五期到第十四期的各期本金之和，另外银行会按照折合成日利率的房贷提前所还本金的利息，提前还款额加这个利息就是你要提前还款的总金额，产生的收益是什么？很简单，第五期到第十四期的各期利息之和。俗话说，“省下的就是挣下的”。模拟一个还款计划表的两个部分：期数 本金 利息 总额11 0012 0013 0014 0015 00。。。。。。21 022 023 024 025 0两个提前还款时间点的比较如下：还款时间点 提前还款缩短期数 本金支出 节省利息 收益率(利息/本金)11期 5 .47%21期 5
11.11%可以很容易的印证，在时间点早的第11期比时间点晚的第21期的收益率高出好多倍。
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过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。提前还款经常会被忽略的事情
说说提前还款经常会被忽略的事情吧，大家知道哪些呢？&&买房为那些没有足够资金的人实现买房梦，但同时也造成了一个问题：贷款越多，每月还贷压力越大，为了缓解房贷压力，有的人就想到了提前还贷。贷款网房贷小编最近有个亲戚A申请房贷，就问到提前还贷的问题。&&事情是这样的，亲戚A家卖掉原来的房子换了个大房，要负担200万左右的贷款，贷款30年，即使享受8.5折的利率优惠，每月也要负担近万元的房贷，压力比较大，想着能不能提前还贷，减轻每月的还贷压力。通过他的提问，贷款网发现，貌似不了解提前还贷的房奴都爱忽略四个问题。&&1.提前还贷要收违约金&&除了还贷时间和还贷额，有银行提前还贷要收取违约金。因为申请提前还贷，意味着交给银行的贷款利息少了，于是就通过收取违约金的方式弥补这一点。有的银行规定一定时期内不允许提前还款，如3个月，6个月，1年，否则就要支付违约金，这就是为什么有银行规定还款时间了。更严格的银行会规定，只要提前还款就会收取违约金。&&2.还贷时间和还贷额有要求&&实际上，提前还贷不是想申请就能申请的，有的银行规定，还贷满一年后才可以申请提前还贷，有的要求满半年，有的还规定了还贷额度必须是1万的整数倍。有的甚至规定了还款次数，一年只能提前还贷一次。即使是提前还贷操作相对简单的公积金贷款也都有类似的要求，比如每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次。&&需要注意的是，违约金的收取方式主要有两种&&一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万-2.5万的违约金。&&二是收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。&&由于银行间有政策差异，以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况，在贷款合同签订前就要向银行问清，并将相关问题落实到合同中。&&除此之外，关于提前还款方式和还款时机需要注意下面两点。&&3.低利率时代提前还贷未必划算&&估计该有人说了，提前还贷这么多要求，怎么还有人要申请呢？实际上，有相当一部分像贷款网小编的亲戚A那样，认为每月上万元的月供，负担太重，要是有足够的资金就想尽早还点，还能少付点利息，但实际上，提前还贷的作用在低利率时代未必有效。&&4.提前还贷后，剩余贷款可能享受不到优惠利率&&通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。由于目前贷款额度较大，很少有人能一次性还清贷款，因此多数购房人会选择部分还清，而部分提前还款又分两种方式，一种是缩短贷款年限，月还款额不变，一种是减少月还款额，贷款年限不变。&&缩短贷款年限相对更能节省利息，但是这样一来，提前还贷后的剩余款部分，就需要重新签订贷款合同，银行会重新审核购房人贷款资质，并且会按照最新的贷款利率政策执行，不能享受当初的低利率优惠，要是在这期间借款人出现过征信问题，说不定还会提高利率呢！这一点，购房人一定要注意！&&贷款网房贷小编还有一个亲戚B，是在2013年买的房子，当时房贷利率还是6.55%，每月要负担1万元的月供， 2014年申请了提前还贷后，本来想着过一两年再还点，就遇到了多次降息政策，直到2015年10月份最后一次降息后，房贷月供降到了7000元左右，基准利率降到了4.9%，已经处于相当低的水平了，就暂时不考虑提前还贷了，用还贷的钱买理财了。不过，如果遇到央行升息，他可能还会重启提前还贷计划。在这想告诉大家的是，现在商业贷款、公积金贷款利率达到史上最低，如果有更好的投资渠道，就没有必要提前还贷。&&此外，提前还贷意味着手里的流动资金变少，购房人也要考虑自身经济能力，避免造成还贷后手头钱不够用了的尴尬局面。本文提到的这个亲戚B，就是积累了一定财力后才决定的提前还贷，亲戚A后来经过贷款网房贷 的扫盲介绍，也考虑暂时不着急还贷，坐观其变，用还贷的钱好好享受生活。&&来源：融360&&以上就是小编本期为大家准备的提前还款经常会被忽略的事情信息，一手资讯随时掌握，欢迎关注银行信息港。贷款网小编这里与你同行！(来源:南^方^财^富^网)
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