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网贷投资人必须警惕：P2P网络借贷的5个风险
作者：贷帮网
　　上周末，我与一个刚从她祖父那里继承了一小笔财产的朋友聊天，她知道我从事P2P网络借贷工作，所以想问我将钱用于网络借贷是否可行。我告诉她，这当然是个好主意。
　　然后，她问我网络借贷有哪些风险，我迅速提出了下文即将提到的一些观点。但是，在我们谈完之后，我意识到自己未曾以邮件形式将P2P网络借贷风险告知她，而这些又可能是潜在借贷人将要询问的问题，因此，我将其列了出来。
　　Prosper公司及Lending club在招股说明中详细介绍了P2P网络借贷的风险。然而，大部分人不愿意花费时间认真阅读长长的说明书，我建议大家还是认真读一下。P2P网络借贷的5个主要风险如下：
　　1.借款人违约的风险
　　你贷款给借款人的资金没有抵押，即借款人未为贷款提供保证（如房子按揭贷款）。所以，如果借款人违约，那么作为借贷人几乎也无计可施，且只能承担剩余未支付款项的损失。P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右，而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。（译者注：国内P2P网贷公司普遍引入担保机制，大大降低了违约风险带给投资人的损失，但这个机制同时加大了网贷公司自身的风险，见风险3）
　　2.糟糕的分散化投资组合
　　实行分散化，进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法，即你应当将投投资分成若干个部分。比方说，你有5000美元的投资款，如果将其分为5份，每份投向1000美元的投资款。这是错误的，因为一旦其中一个借款人违约，你就会失去一大笔资金，即资金的分散化投资组合较差。最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中，这样的话，借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。（译者注：分散投资以降低风险，这也是贷帮网一直倡导的。）
　　3.网络借贷公司的经营风险
　　Lending club及prosper公司都在赔钱，他们仍然有好几个月（或者可能是几年）都无法实现收支平衡。甚至，当他们开始赚钱的时候，也无法保证他们会继续如此。因此，在破产的情况下，这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。但是，上没有P2P网络借贷公司破产的先例，因而也就无人准确知晓具体后果。尽管如此，这两家公司都呈现出强劲的增长趋势，因此，我认为这两家公司破产的可能性很低，但是可能会一直存在。（译者注：投资人要降低这个风险，建议尽量选择运营3年以上的老平台）
　　4.利率上升的风险
　　近几十年中，我们处率最低的环境当中。实际上，利率可能会有所上升，且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在，它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。但是，仅仅在几年之前，投资者能够获得FDIIC（）6%的回报率。如果利率上升，FDIIC保险能够给出更高的回报，投资人会大量流失，同时投资人投资于Lending club3年期的A1级贷款或3年期的AA级贷款的年化收益率将低于5%。很有可能在两三年内，你可能会获得更高收益率的FDIC保险账户，届时，网贷对投资人的吸引力将大大下降。（译者注：此风险属于系统性风险，是整个行业要面临的。余额宝的收益率已经下降不少，预计随着中国利率市场化的进行，网贷收益率相对于银行理财等吸引力将下降。）
　　5. 监管的风险
　　P2P网络借贷仍然属于一个新兴行业，因而政府目前不知道如何对其进行监管。Lending club及prosper公司由证券交易委员会负责监管，其监管方式类似于对股票经纪与投资银行等几乎与P2P网络借贷无任何共同之处的机构的监管。虽然，监管方式目前尚未发生任何变化，但有一丝可能（虽然我认为不太可能），监管机构会将P2P网络借贷公司排除在外。（译者注：把握一条原则：投资项目真实透明，投资资金流向实体经济。只要网贷公司踏踏实实为小微经济服务，监管方面肯定没问题。所以，投资人务必选择项目真实的网贷平台进行投资，千万不要只贪图高收益。）
　　几乎所有的网贷投资人或多或少都会遇到借贷风险，但投资人应当重点考虑这些潜在风险，而我则更倾向于关注风险与借款人的还款方式。作为一个投资人，你是否获得了风险赔偿？随着P2P网络借贷的不断普及，我认为答案是肯定的。我朋友也同意且将于本月开始投资。
&&& 其他人怎么想？你是否在投资前对风险仔细进行了权衡？
&&& 原文作者：Peter Renton 原文地址：/what-are-the-risks-of-peer-to-peer-lending/
（编辑：周之）
06/05 09:5005/04 09:0004/23 07:0204/22 07:55
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　　近几年，p2p网贷行业作为一种新型的理财方式，逐渐被人们所熟知。其实现在p2p正逐渐步入正轨，监管细则也在渐渐明朗。但由于一些骗子平台的存在，披着p2p的外衣，吸取投资者的血汗钱。这一影响给P2P行业带来了重创，好多人对P2P到了谈之色变的地步。可是小编认为，有些投资人应该对P2P或多或少的都有些误区，接下来，就让我们一起来看看这些经典的误区，你有没有受伤过。
　　一、P2P不是非法集资
　　对P2P网贷有了解的投资人都知道，网贷行业时不时就会有非法集资问题平台被报道出来，但不能因此就妖魔化整个网贷行业。之所以行业会出现非法集资问题，原因在于P2P是一种新生的金融模式，具有尝试性和未确定性，同时相关监管政策滞后，给不少假的P2P平台有可乘之机;另一方面，大部分非法集资案件多数含线下理财公司、财富管理公司等，这类平台从严格意义上讲，不是真正的P2P，而是披着P2P外衣的将传统金融挂到网上的虚假平台。所以对于真正的p2p平台并不存在非法集资现象。
　　二、P2P不是为圈钱跑路而生
　　投资p2p网贷，投资者最怕的就是平台跑路了，一旦平台跑路，损失资金就很难追回。对于p2p平台跑路一般有三种情况：一是自始至终就是为了捞钱的；二是由于经营不善、风控不严导致的不得不跑路；三是伪P2P平台，就是线下的借贷搬到网上来，其实这种根本不是p2p平台。这类平台就是给P2P行业抹黑的，让真正的P2P背了黑锅。而对于房易贷这样将借款人信息不打马赛克，资金走向公开，还与银行合作实行了存管，这样的平台是不会存在跑路风险的。
　　三、P2P提现不是越快到账越好
　　一般对于大部分平台来说提现到账时间T+1的居多，而有些平台不管是工作日还是非工作日的，2小时内就能到账，号称秒到账，这种情况最危险。小编在这里需提醒大家，提现速度过快的平台其实并不安全。可以这样解释，目前平台都是采用将资金托管于第三方机构或者银行存管。由于资金需要托管，这其中就会有时间耽搁。如果时间过快，说明平台资金并不没有进行托管，那就危险了，而且每家平台对用户回款时间都有规定。过快过慢都不好。
　　总的来说，投资者之所以对p2p有偏见，主要是没有选对平台，只要选择合规运营的安全平台，是不会遭受资金损失的。所以投资者在选择平台时一定要深入去了解，能够对P2P多一些宽容和理解跟支持！
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　　P2P借贷投资风险有哪些？我们在考虑一个理财产品要不要买的时候，其实很多时候纠结都是产品安不安全，有没有风险的问题。对于投资者来说，一个理财产品或者一个理财平台好不好的标准是能够保障自己的自己安全、收益率是否客观、平台的规则是否简单易懂等等。除此之外，我们还需要明白的一点就是任何投资理财活动都是有风险的。而作为目前非常火热的一种投资理财产品，P2P借贷投资风险有哪些？下面就一起来看看吧。
　　P2P借贷投资的风险主要表现为以下几点：
　　1.借款者违约。这种情况一般出现在借款者没有任何担保的情况下，这也就意味着一旦借款者违约的话,作为提供资金的投资者你就只能哑巴吃黄连了，只能自己承担未还本的损失。
　　2.投资分散化不足。分散投资是理财市场大家最常用的一种降低投资风险的方式，这种放同样适用于P2P借贷投资，大家大可以将手中的资金分开投资与多笔贷款中，就算有其中一笔违约，你也不至于损失全部的资金。
　　3.P2P平台破产的风险。即使是发展很成熟的行业，也都会出现一些公司破产的情况，更不用说是P2P这种新型的网络投资理财行业，网贷公司破产的情况还是时有发生的。如果你选择的理财平台公司不慎破产了，那么，你也要遭受损失了。
　　4.利率可能上升。大家之所以愿意将闲置资金投资于P2P平台，很重要的一个原因就是P2P网贷的高利息，投资者能够获得收益要比银行存储等理财方式高很多，现在大部分P2P理财产品的投资回报率都在8-10%左右。但是，这样的情况是发生在银行利率偏低的前提下，我们不敢保证如果银行利率回升的话会对P2P网贷投资造成什么样的影响，投资者会不会再另寻别处去投资。
　　5.监管风险。尽管这个行业现在发展的速度很快，但是毕竟还是个新兴行业，政府对它还不够确定。尽管关于PP监管的讨论不绝于耳，但变化还未真正发生。
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　　之前说到，进行P2P借贷的，不仅会给借款人带来一定的风险，同时投资人也是需要承担相应风险的。只不过看实际运营的情况怎样，各人承担的风险大小不同。就P2P借贷风险来看，现实中应该怎么进行防范呢？
　　完善P2P行业监管细则，建立长效机制
　　自银监会发布关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后，国务院组织多部委连续出台专项整治工作实施方案，监管尚未发展成熟的互联网金融，在P2P行业在规范发展的道路上已经进行了不小的探索和实践。监管还应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则，秉持更加开放包容的态度，确保互联网金融健康快速发展。
　　建立由银监会和地方政府
　　行业协会共同参与
　　建立由银监会和地方政府，行业协会共同参与的促进P2P健康发展的联席会议制度，跟踪分析各地P2P网贷发展情况，推动建立风险防控和应急处置机制。鉴于小微企业融资服务的高风险特征和准公共产品属性，更好发挥政府作用，重点发展专门支持小微企业融资的政策性金融机构，如可以建立担保银行体制，更好地辅助商业银行对小微企业提供信贷支持，以此减少小微融资对P2P平台的依赖。
　　严厉打击P2P平台进行非法集资
　　加大力度整治问题平台
　　多部门联合加大力度排查问题平台，应重拳出击非法集资，坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。在排查问题平台时重点做好“四看”：一看机构性质，是否坚持了信息中介定位;二看担保增信，有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益;三看资金流向，有没有点对点的资金进入P2P平台账户，有没有接受、归集出借人资金形成资金池;四看营销方式，有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传，尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。
　　推动个人征信市场化、商业化发展
　　建立大数据征信体系
　　推动个人征信市场化、商业化发展，建立大数据征信体系，丰富“数据生态”。征信行业的市场化，一方面可以减轻央行征信系统的运营成本;另一方面可以实现P2P借贷行业内横向信息的整合。从某种意义上说，个人征信市场化、商业化发展将是推进P2P借贷未来健康发展的重要保障。因为征信体系直接影响了P2P借贷行业的融资成本、放贷效率和行业抗风险能力，对其普惠金融的发展和行业的自我净化作用巨大。
　　P2P借贷是近年来刚兴起的一种借贷方式，虽然存在了一定的优势，但我们也要看到这种借贷方式所带来的风险。就防范P2P借贷风险来看，具体可以采取上述的四种措施。同时，对于借款人来讲，也不能盲目的就去网络平台上面借钱，这样只会让自己的利益遭受损害。
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网贷行业的安全隐患有哪些
作者：信融小编
时间： 17:54
来源：未知
　　P2P网贷风险大吗？这永远是网贷投资者在投资之前问的第一句话。自从国内在2007年开始出现P2P网贷平台以来，随着近两年进入了高速发展时期。目前的P2P网贷主要分为传统的P2P网贷和债权贷款。传统的P2P网贷是基于信用机制的，而债权贷款是借款者的资金需求和投资者的理财需求，相对于传统的P2P网贷，这种债权贷款形式似乎有没有太多的规避这种风险。P2P网贷风险大吗？这不是一句话就能回答的问题。
　　P2P网贷的平台是借款方和放款方只是通过中间的一个P2P网贷交易平台进行的。目前，由于信用机制的不够完善，一旦借款人无钱归还，那么是很难通过这种信用机制去追回来的。毕竟目前，信用机制的不够良好是一个诟病。
　　一、做P2P网贷平台的公司的所带来的风险。
　　当然了，当我们选择P2P网贷的时候，肯定是要考虑P2P网贷公司的实力和信誉度的。由于目前市场上的P2P网贷的信誉参差不齐，加上门槛也不是很高，这样一来，就很容易导致自己所选择的P2P网贷公司根本就没有这个赔偿和经营的能力了。
　　二、关于资金的安全性。
　　当投资人的钱进入P2P网贷的平台的时候，当然要考虑到P2P网贷平台将这些资金放入了什么渠道，是否有第三方管理公司的参与，或者说有第三方的担保公司等。这在实际的P2P网贷公司，很多都在第三方管理和担保上不清晰，因此就会无疑中加大资金的安全。
　　三、p2p网贷风险大吗？
　　当然了，P2P网贷平台也是通过网上交易实现的。这里有必要说的就是，通过网络交易平台的时候，普通用户的账户就要受制于P2P网贷公司的建设了，当然了，也不排除受到黑客的袭击等可能性，这些潜在的风险也是要考虑的。
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