保监会拟加强保险销售行为管理——_新浪财经_新浪网
　　保监会拟加强保险销售行为管理——　&#x年起一次性缴保费超20万元需录音录像　　网销保险关键环节需截屏　　■本报记者 苏向杲
　　《证券日报》记者独家获悉，为切实维护保险消费者合法权益，保监会近期向地方保监局、各保险公司下发《保险销售行为可回溯管理暂行办法（征求意见稿）》（下称“《意见稿》”），拟进一步规范销售过程。　　根据《意见稿》，向50岁以上的消费者销售保险，或消费者一次性缴保费超20万元均需录音录像。而通过互联网渠道销售保险产品的，应记录投保人投保确认过程操作轨迹，对投保流程操作界面关键环节进行截屏。　　有寿险公司人士对《证券日报》记者表示，不合规销售，不仅给公司的声誉带来负面影响，也催生出一些保险消费者维权网站，有些投诉其实保险公司并无过错，但在维权网站介入后，反而对保险公司不利，加强对销售行为的管理对保险公司未尝不是一件好事。　　多险种纳入回溯管理　　《意见稿》显示，保险公司和保险中介机构应当利用信息技术手段，履行销售行为记录义务，实现相应的信息可回溯。　　保险销售行为可回溯管理，是指通过各种信息技术手段采集影音、图像等方式，记录和保存保险销售过程关键环节内容，实现销售行为重要信息可回看、问题可查询、责任可追究。　　纳入销售行为可回溯管理的保险产品包括：人身保险新型产品；长期健康保险，包括附加险为健康保险的保险期间一年以上人寿保险；商业机动车辆保险；特定情形下销售的保险期间一年以上人身保险；保险监管部门规定的其他保险产品。团体保险除外。　　引人注意的是，《意见稿》从源头上加强了保险机构向老人销售保险、大额保险销售的可回溯管理。保险公司、保险中介机构及其保险销售从业人员销售人身保险新型产品、长期健康保险或符合几种情况之一的，应对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式（电话、互联网渠道销售除外）实施可回溯管理。　　这几种情况包括：一是投保人年龄超过50周岁购买保险期间一年以上人身保险的；二是投保人购买人身保险一次性缴纳保险费人民币20万元及以上或外币等值3万美元及以上的；三是残疾人购买保险期间一年以上人身保险的；四是投保人在银行类保险兼业代理机构购买保险期间一年以上人身保险的；五是投保人在营业场所内利用保险公司、保险中介机构自助智能终端购买规定的保险产品。　　除录音录像之外，一些险种的销售行为要实施拍照。《意见稿》提到，保险公司、保险中介机构及其保险销售从业人员销售商业机动车辆保险的，应对销售过程关键环节以现场拍照方式实施可回溯管理。对于保险公司、保险中介机构自有续保客户，已有可回溯销售行为图像，且续保险种、保险责任、免除责任和特别约定等未发生变化的，可不再实施现场拍照。　　另外，随着互联网保险的发展，此次回溯管理也添加了对电网销保险的可回溯管理。保监会表示，保险公司、保险中介机构通过电话渠道销售保险产品的，应将电话通话过程全程录音；通过互联网渠道销售保险产品的，应记录投保人投保确认过程操作轨迹，对投保流程操作界面关键环节进行截屏。　　回溯应记录身份证号等信息　　记者发现，此次《意见稿》不仅提到了多种回溯方式，也对回溯的内容作出要求。　　比如，影像可回溯内容就要求保险公司、保险中介机构及其保险销售从业人员对销售行为关键环节实施同步录音录像时，应真实完整记录以下几大内容。　　一是保险销售从业人员出示执业证件，银行类保险兼业代理机构人员出示工作证件；二是投保人、被保险人出示身份证件；三是保险销售从业人员出示产品说明书、投保提示书和产品条款；四是保险销售从业人员与投保人之间的对话信息；五是投保人本人抄录投保风险提示语句（限人身保险新型产品）；六是投保人、被保险人签署投保单、投保提示书等相关文件；七是对于保险销售从业人员代替投保人填写投保单相关内容的，需投保人明确表示所有信息都是由其本人提供，代填人按其陈述填写；保险监管部门要求的其他内容。　　网销可回溯内容要求保险公司、保险中介机构通过互联网销售保险产品的，操作轨迹、截屏应包含以下内容，并以独立页面显示：一是投保人确认知悉所购买的保险产品名称、承保公司名称、缴费方式、缴费金额、缴费期间和保险期间；二是投保人确认知悉应如实告知以及违反如实告知义务的可能法律后果；三是投保人确认知悉犹豫期后退保损失风险和人身保险新型产品保单利益不确定性；四是投保人确认知悉健康保险相关产品等待期、续保条款以及指定医疗机构情况；五是投保人确认知悉保险责任、责任免除和特别约定内容；七是保险监管部门要求的其他内容。　　回溯内容质量要求方面，保监会要求保险公司、保险中介机构及其保险销售从业人员应确保影音、图像资料真实、完整、连续，录制拍摄后不得进行任何形式的剪辑修改。影音、图像资料应能辨识人员面部特征、相关证件文件名称和签名等，相关人员的缴谈内容应清晰可辨。　　回溯资料最长需保存10年　　《意见稿》提到，影音资料保存期为保险合同终止之日起10年。图像资料保存期为保险合同终止之日起5年。如遇客户投诉、法律诉讼等纠纷，应延长保管期限至纠纷结束后2年。如保险消费者就保险销售过程提出异议，并要求查阅销售时采集的影音、图像资料的，保险公司、银行类保险兼业代理机构应当予以配合。　　当然，回溯制度也可能造成部分保险消费者的信息泄露，为确保这一漏洞，《意见稿》提到，保险公司和银行类保险兼业代理机构应强化对投保人、被保险人的个人信息保护，严格防控影音、图像信息泄露风险，保障消费者信息安全。　　保险公司及其分支机构应于每年度结束后2个月内向中国保监会及其派出机构提缴可回溯工作内部评估报告。报告内容至少包含公司开展销售行为可回溯工作情况、销售行为可回溯的合规管理和内部控制评估，以及对因销售引发的主要风险分析和风险管理情况评估等。　　根据《意见稿》，回溯制度将于日起施行。中国保监会派出机构可根据地区实际情况，扩大本辖区实施销售行为可回溯管理的险种范围。
责任编辑：李坚 SF163
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保险销售 5种情况要现场录音录像
保险销售 现场录音录像 事后维权
昨日，商报记者从重庆多家保险公司了解到，保监会发布了两份征求意见稿，分别要求对保险消费进行事前和事中监管，内容涉及如何保障投保人利益，其中就有需要购买保险产品时需要录音录像。据了解，《保险销售行为可回溯管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“《可回溯办法》”）将于日起施行。《保险消费风险提示管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《风险提示办法》）将从日起实施。
风险提示将分级发布
近年来，误导销售已成为监管部门重点关注的行业弊病。据保监会统计，在6月所收到的关于人身险公司的投诉中，涉及合同纠纷的就有907件。其中，销售纠纷达378件，占比41.68%，主要反映为保险公司未尽说明义务以及夸大产品收益等。
对此，《风险提示办法》对事前保障投保人权益作出了四点要求：一是建立保险消费风险提示统一平台；二是建立保险消费风险提示分级发布机制；三是建立保险消费风险提示会商机制；四是建立保险消费风险提示监督考评机制。
也就是说，未来消费者在买保险之前，就可以在保监会提供的网站上看到保险消费的风险提示。
根据《风险提示》的发布制度来看，风险提示采取的是分级发布的办法。简单来说，保监会各部门、保监局、保险公司三者各自完成保险消费风险提示文稿之后，要在5个工作日之内发布。而对于重大、突发的风险提示，则要求实时发布。
建立事后维权机制
此外，针对保险业内误导销售的不良风气，监管部门除了在“事前”风险提示以外，还在“事后”为消费者建立有效的保险维权机制，确保消费者的权益受到有效保护。
商报记者在《可回溯办法》征求意见稿看到，五种保险销售情况提出了录音录像的要求。
此外，《可追溯办法》指出，通过互联网渠道销售保险产品的，要记录投保人投保确认过程操作轨迹，对投保流程操作界面的关键环节要进行截屏。
从纳入销售行为可回溯管理的保险产品范围来看：涵盖了人身保险新型产品、长期健康保险，、商业机动车辆保险、特定情形下销售的保险期间一年以上人身保险，以及保险监管部门规定的其他保险产品，团体保险除外。
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买保险产品将实施“双录”
从2017年起，消费者买保险前可以查询产品评级，买保险时要录音录像。近日，保监会接连下发两份《征求意见稿》，分别要求对保险消费进行事前和事中监管。记者获悉，在《保险消费风险提示管理暂行办法(征求意见稿)》当中，提出要建立保险消费风险提示统一平台。而另一份《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》则提出，向50岁以上的消费者销售保险，或消费者一次性缴纳保费超过20万元，销售环节都要录音录像。拟建保险消费风险提示统一平台《保险消费风险提示管理暂行办法(征求意见稿)》对事前保障投保人权益作出了四点要求：一是建立保险消费风险提示统一平台；二是建立保险消费风险提示分级发布机制；三是建立保险消费风险提示会商机制；四是建立保险消费风险提示监督考评机制。也就是说，未来消费者在买保险之前，登录保监会网站提供的查询链接，在保险消费风险提示统一平台上就能看到机关各部门、各保监局和各保险公司的保险消费风险提示栏目。根据《征求意见稿》的内容，风险提示采取的是分级发布的办法。简单来说，保监会各部门、保监局、保险公司三者各自完成保险消费风险提示文稿之后，要在5个工作日之内发布。而对于重大、突发的风险提示，则要求实时发布。买保险要录音录像据悉《征求意见稿》对五种保险销售情况提出了录音录像的要求：一是投保人年龄超过50周岁，购买保险期间一年以上人身保险的；二是投保人购买人身保险一次性缴纳保险费人民币20万元及以上或外币等值3万美元及以上的；三是残疾人购买保险期间一年以上人身保险的；四是投保人在银行类保险兼业代理机构购买保险期间一年以上人身保险的；五是投保人在营业场所内利用保险公司、保险中介机构自助智能终端购买规定的保险产品。此外，《征求意见稿》指出，通过互联网渠道销售保险产品的，要记录投保人投保确认过程操作轨迹，对投保流程操作界面的关键环节要进行截屏。涵盖保险产品范围广从纳入销售行为可回溯管理的保险产品范围来看：涵盖了人身保险新型产品、长期健康保险、商业机动车辆保险、特定情形下销售的保险期间一年以上人身保险，以及保险监管部门规定的其他保险产品，团体保险除外。据了解，《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》将于日起施行。《保险消费风险提示管理暂行办法(征求意见稿)》将从日起实施。
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