【导读】统计显示，全国公安机关2013年侦破非法集资案件3700余起，挽回经济损失64亿余元。多么触目惊心的数字啊！今天我们就给大家再梳理一下这些骗局，再次提醒大家投资要格外谨慎小心。需要强调的是，很多投资产品本身没有问题，骗局的产生都是人为因素造成的哦。　　骗局一：分红险的秘密　　骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。　　产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。　　如何应对：　　1. 如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人；　　2. 一定要留意合同说明，了解产品本质；　　3. 如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现值和红利。　　Tips ：分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。　　对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。　　骗局二：网络理财陷阱　　骗局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。　　如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。　　骗局三：现货白银投资骗局　　骗局形式：以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。　　本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。　　如何应对：参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。　　Tips ：投资现货白银也有其独特优势　　(1)24小时交易。周一上午8：00-周六凌晨4：00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。　　(2)双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。　　(3)T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。　　(4)无涨跌停板限制。　　(5)无交割时间限制。减少了操作成本，不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。　　骗局四：民间借贷骗局　　骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。　　如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。　　怎样投资民间借贷比较靠谱：　　(1)只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等。　　(2)利率要合理，法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护；　　(3)参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款　　(4)有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。　　Tips：民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。　　骗局五：邮票、纪念钞投资骗局　　骗局形式：借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“ 毛主席经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。　　如何应对：无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。　　Tips：邮票、纪念钞的投资方法　　(1)题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞；　　(2)要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。　　骗局六：P2P平台跑路　　骗局形式：，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。　　跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。　　如何应对：在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。　　Tips：P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。　　骗局七：电信诈骗　　骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的……这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。　　如何应对：今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。　　骗局八：信托陷兑付风波　　我们给大家看一个案例　　骗局形式：今年年初，新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划(查询信托产品)”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。　　担保人跑路，对投资者有哪些影响？　　在信托行业有一个不成文规定，“刚性兑付”，即信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。　　但我国的法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个“伪命题”，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点：　　(1) 到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。我国目前经批准设立、合法从事信托业务的一共有68家信托公司；　　(2) 避免去第三方理财机构和互联网相关平台，比如信托100，以凑份子的形式购买信托，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。“有100万才能投资信托产品，这是最基本的理念”大家要牢记；　　(3)了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。　　(4) 要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。　　(5) 投资信托要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。　　Tips：虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，信托资产高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产信托收益率最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。　　骗局九：非法集资骗局　　其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：　　(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；　　(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。　　(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。　　总结：　　骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制；　　还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。　　当然，一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。(来源： 作者：好规划)
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现货交易骗局:老师带路操盘 投资者一夜亏40万
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（原标题：股票群“老师”带你赚钱？投资者一夜亏掉40万）
龙丹所在投资群，老师“云哥”指导投资现货交易。投资者龙丹被名为“梦涵”的网友引入投资群。近日，有深圳向南都记者报料，称自己7月底参与了现货交易后，账户一夜蒸发近40万元，钱没了才发现自己可能陷入现货交易迷局。南都记者调查发现，该投资者参与的交易平台横琴稀贵商品交易中心，和直接开通账户的会员单位珠海横琴子午稀贵商品经营有限公司均具备现货交易资质，但该投资者“中招”的方式和此前媒体曝光的诸多现货交易骗局如出一辙。记者就交易的核心问题多次采访交易平台会员单位，对方均没有具体的解释，只是表示，投诉人有恶意维权的嫌疑，正在核实该投诉并和投诉人进行沟通。股票群“老师”带你赚钱？今年6月中，一个叫“梦涵”女性添加龙丹(化名)为好友。龙丹浏览了该女子的朋友圈发现，主要是一些国外旅游的照片，生活方式显得高大上，加上每天的聊天很有亲和力，时不时嘘寒问暖，龙丹对这个自称家族做珠宝生意的老板娘也就没有太多戒心。聊了一阵之后，“梦涵”邀请龙丹加入一个，称里面都是职业高手，可以跟着他们做股票赚钱。股票群里有个德高望重的老师“云哥”，是个股票高手，更是慈善家，群友对“云哥”尊敬有加。“云哥”很忙，除了每天发早评外，很少发言，形象也很威严。群友时不时贴出盈利截图，对老师的水平十分肯定，龙丹对“云哥”也逐渐建立了信任。今年7月中旬，“云哥”预测大盘会从3200点下跌，要求群友清空股票。股市此后确实下跌，此役后“云哥”在该微信群树立起绝对权威。此后，有群友称，股市不好，不如让“云哥”带着做现货。而同时，一位现货交易平台的开户专员被拉进Q Q群。“云哥”也半推半就，同意带领群友做现货，但提出了条件：一切行动听指挥。操盘一夜亏近40万“领路人”怂恿他加大投入在群友带动下，龙丹也在现货交易平台开户了。7月27日，Q Q群的投资者们开始白天自己练手，晚上在股票群老师的带领下操盘，交易的现货为“乙二醇”，老师指导的方式为，一对一私聊买入点，再在群里公开喊出卖出点。龙丹当天并没有出手，而是先旁观。一晚上下来，群友贴出的盈利截图大大刺激了他。龙丹决定第二天杀入“捡钱”大军。7月29日，龙丹大胆买入五成仓，相当于杠杆20多倍，投入78万元，在老师指导下不停买入、卖出，结果，一晚上他就亏了近40万元。龙丹发现，因为频繁交易，点差、手续费就付出近20万元。他虽然有些怀疑，但仍然没觉得有问题，“我以为自己还是新手，有些买卖点掌握并不十分精准，加上当天群友们都有一些亏损，大家依然士气高涨，表示亏了就明天赚回来。”而最初带龙丹入群的“梦涵”，也怂恿他加大投入资金，争取早日回本。提出质疑被踢出群，随后群解散直到7月29日，龙丹继续在平台上买卖，这次他严格按照“老师”的指导，投入约40万元，勉强保持了盈亏平衡，离回本还差不少，而群友却都高呼“赚回来了”，这让他彻底起疑。经过一番了解，他怀疑该平台以及“指导老师”打着“现货交易”幌子，进行期货交易，并通过做市商的方式，涉嫌诱导他反复操作，通过对赌获利。7月30日，龙丹报警，但警方建议他尽量和平台协商追回款项。因为警方立案、调查，即便走到查封等程序，都很难追回财产损失。8月1日，他把剩余的资金从账户中撤出，再到Q Q上找开户专员和“梦涵”理论，对方均表示“不存在诈骗，投资失误后果自负”。而他在Q Q群里发出质疑后，也迅速被踢出。当晚，该群已经解散，在Q Q群账号搜索中已经杳无踪影。龙丹表示，在群解散前，他曾经和多位群友私聊，仅有2人对他的质疑有共鸣，而且自己很快被踢，群又立即解散，很可能大部分的群友都是“托”。调查1横琴子午：通过居间获客龙丹提供的资料显示，他交易的这个平台为横琴稀贵商品交易中心，实际开户的是它的会员单位“珠海横琴子午稀贵商品经营有限公司”(以下简称“横琴子午公司”)。南都记者查询发现，二者在全国企业信息公示系统上登记的地址是深圳福田区上梅林中康路卓越城一期三栋1401。而公开资料显示，横琴稀贵商品交易中心及横琴子午公司均可开展现货交易交收服务。8月12日，一名横琴子午公司负责人李先生接受采访时表示，客户都是他们的居间帮助开发，他们作为会员单位没有直接的业务。而对于究竟是怎样通过居间，没有直接业务的具体方式等问题，其并没有正面回答。2是客户恶意维权，还是交易违规？横琴子午公司公关部负责人王小姐接受采访时表示，公司在8月3日接到龙丹的投诉，正在处理提交的资料并核实，对于投诉内容的是否真实、合适，还需要时间进行判断。该公司负责人李先生也表示，龙丹属于恶意维权，投资肯定有赚有赔，不能亏了钱就找平台闹，动不动就报警。他们一直很重视客户的投诉，也愿意解决。那龙丹在横琴子午做的究竟是不是现货交易？该公司的王小姐和李先生均给出了肯定的答案，但记者追问是否发生了实际的订单支付和库存，两位均未回答。而对于交易是不是做市商的方式，横琴子午方面也没有给出答案。昨晚，龙丹告诉南都记者，他已和横琴子午达成和解协议。律师点评如无期货资质从事期货交易，涉嫌非法经营及诈骗广东晟典律师事务所律师毛鹏，此前代理过类似的案子。他表示，很多平台名义上自称“现货交易”，实际其本身往往不具备平台交易的条件和实力，都只是以“现货交易”的名义意图规避法律监管，实际做的还是期货交易的业务和盈利模式。毛鹏介绍，判断非常简单，当客户下订单后，他们有没有实际地向货物的供应商同时下发相应的产品订单并支付货款，有没有实际的存储货物的仓库，如果以上都没有，就是很典型的以现货交易名义从事期货交易。这种偷换概念的做法其实叫远期现货交易，如果没有期货资质从事期货交易，这就涉嫌非法经营。平台数据库如果不是对接正规的贵金属价格，就涉嫌诈骗。此外，毛鹏分析说，很多平台都是实行做市商制度，投资者都是和平台或代理商对赌，投资者赚钱则平台和代理商亏钱，投资者亏钱则平台和代理商赚钱，所以很多平台和代理商都可能会通过设托引诱投资者参与交易以及误导反向操作方式引导投资者亏损，从而谋取暴利，类似行为涉嫌构成诈骗罪，投资者可以联合起来向公安报案，要求公安立案调查并追究相关责任人的刑事责任。
本文来源：南方都市报
责任编辑：张梅_NF2100
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