冒他人名办银行卡牟利
持他人遗失的身份证，到银行补办银行卡并取现。两名被告人因涉嫌妨害信用卡管理罪被六安市裕安区人民检察院提起公诉。　　19岁的小杜，是陕西西安一所高校的在校女学生。月份，小杜身份证丢失，因疏忽大意而没有及时补办身份证，也没有到公安机关去报案挂失。没想到这张遗失的身份证，被他人拿去并在六安办理了一张借记卡。　　拿小杜身份证办理银行卡的是湖北籍女子吴某。 17岁的吴某， 2015年初在武汉市务工期间，与同是湖北籍的青年刘某结识，并发展为男女朋友关系，因遭到父母反对，吴某不惜与父母断绝关系并离家出走。在与刘某一起闯荡时，两人自认为找到一条“发财”之路：先在网上或路边摊上购买与两人长相相似的他人身份证件，然后到我省六安、芜湖等地冒充身份证持证人办理银行卡。如该身份证已办理过某银行的银行卡，两人便冒名挂失补办并重新设置密码，然后将银行卡内钱款取出。如果该身份证未办理过，两人便新办一张银行卡，然后以每张数百元的价格在网上出售。小杜就是被两人冒名办理银行卡的众多人之一。　　2015年10月中旬至12月初，两人利用上述手段，冒名办理银行卡多达40余张。 日，刘某、吴某两人在六安一家银行冒名办理银行卡时，被公安机关当场抓获，民警从两人身上搜查出20多张他人身份证以及多张他人名下的银行卡。在被抓获的当天，两人还使用他人身份证冒名补办银行卡后取款3000余元。?李胜恩本报记者袁中锋?新闻热线：024-
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女子被冒名办银行卡存入20万 银行：挂失后可取出
.cn　 　来源：
华商报&& 07:17
原标题：被人冒名办了张银行卡 上面竟有20万元
华商报讯（记者张莉）6月25日，华商报报道了市民曹女士丢失身份证后被人冒名办了8张银行卡，昨日，市民侯女士反映，她的身份证丢失后也被人冒名办了张银行卡，卡里有20多万元。
电话称工行卡网上有大量现金转账
昨日，侯女士说，今年5月的一天，一位自称江苏徐州工商银行的工作人员来电话，说她名下的一张工行储蓄卡在网上有大量现金转账，问是不是本人操作的，她以为是诈骗电话，没有理会。
6月1日，徐州工行又给她打来电话，让她去附近的工商银行查询一下，她才想起来曾丢过身份证，赶紧到附近的一家工行查询，发现她名下确实有一张工行的借记卡，但不是她办理的。该银行工作人员说，她不能办理异地开户的卡的挂失和销户。
6月3日，她通过工行的客服电话对这张卡临时挂失，当时卡里有6万多元。侯女士说，她回家后回忆起在2012年10月在北二环的明珠家具市场买建材时丢了身份证。后来她补办了身份证，新身份证的有效期是日至日，身份证上的照片还是丢失身份证上的照片。
挂失后卡里钱增加到20万元
想起银行工作人员说，她名下的这张银行卡在网上有大量的现金转账，又不是她本人操作的，侯女士觉得后怕。
之前只做了口头挂失，有效期只有15天，侯女士不放心，前几天看有效期限到了，她再次做了临时挂失，发现卡上余额竟变成了20多万元。她反映后，徐州工行已把这张卡的网银停了。随后她报警，但警方说她没有受到损失，不受理。
昨日，侯女士到工行北大街支行柜台办理了正式挂失。
根据侯女士提供的《工行个人客户挂失业务申请书》，显示卡上有元，开户日期是日。银行联网核查显示，侯女士提供的身份证和开卡人使用的身份证号码与姓名一致，照片相符。挂失业务受理单上给出的处理结果是：&此凭证为后续挂失业务处理依据，请妥善保管。如丢失，须进行挂失处理。&
客服：挂失销户后钱可以取出
昨日下午3时50分，华商报记者致电工行客服进行咨询。据工作人员介绍，如是被人冒用身份证办理了银行卡，可到西安任一工行网点进行正式挂失并销户，销户后可支取存款，挂失手续费10元。如支取现金，但开户行在异地，需要收取0.5%的异地取款手续费，最高每笔50元。如是转账到其他账户，只需要收取挂失费10元。按照银行的流程，只要确认办理银行卡时使用的身份证与身份证持有人的一致，就认为卡上的财产为其所有。
律师：非法占有属不当得利
陕西众邦律师事务所律师李小东说，虽然这笔存款存在侯女士名下的银行卡上，但钱不是侯女士的，侯女士如果非法占有属于不当得利。如果卡上的金额涉及违法犯罪的违法所得，侯女士还可能被牵涉其中。另外，如果盗用身份证的是不法分子，当他们得知侯女士将卡内的钱占为己有后，侯女士还可能会遭到犯罪分子的报复。
他建议侯女士通过起诉银行的失察责任来证明这张卡及卡上的金额与本人没有关系，避免日后不必要的纠纷。
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公共信息安全网络监察冒名银行卡盗刷谁来买单_北京商报
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身份证丢失引来1.7万元欠款
冒名银行卡盗刷谁来买单
　　身份证对于居民日常生活的重要性不言而喻，大到乘坐飞机、火车，小到办理手机号都需要身份证。然而，在现实中身份证丢失的情况在所难免。但令人后怕的是，丢失、被盗的身份证可能被别有用心的人冒用办理银行卡，为洗钱、电信诈骗、偷税漏税等非法活动提供便利，给丢失者带来不少困扰。　　信用卡突来1.7万元欠款　　一张两年前遗失的身份证，引来了一场风波。近日，市民张迪（化名）遭遇了冒名办卡，有人利用她两年前丢失的身份证申请了一张交通银行信用卡，并将卡里的1.6万元额度刷光，等到该行信用卡中心频频催缴时，张迪才发现自己名下竟多了一张信用卡。　　张迪对北京商报记者表示，她在2013年时曾不慎遗失了钱包，里面有身份证、银行卡、家庭住址及电话等信息。在钱包丢失后，张迪立即去派出所挂失并补办了新的身份证。“之前曾经听说过有不法分子使用他人遗失的身份证冒名开卡，所以我一直留意这方面的信息，但很长时间过去了，都没有发现异常，因此也就慢慢淡忘了此事。”张迪说道。然而就在今年11月，张迪家人频繁接到交行信用卡中心员工的催收电话。　　后经查询了解到，有人利用张迪的身份证于今年7月在网上申请了一张交行信用卡，并顺利通过审批，信用额度1.6万元，制卡后快递到申请人预留的地址。“那人拿到卡之后，在西南某省的一家支行办理了激活。激活成功后在当月最后一天刷了1.6万元，如今已产生1.7万多元欠款，而且已经上了央行的征信黑名单。”此后，张迪多次与交行沟通协商、签署否认函，并前往公安机关报警。经过多日的努力，张迪告诉北京商报记者，交行已经认定这张信用卡属于冒名办理，这1.7万元欠款不用张迪买单，黑名单也可以消除。　　日前，北京商报记者就此事求证该行信用卡中心相关人士，该人士表示此事尚在调查处理当中，不便对外披露细节。　　事实上，根据中国支付清算协会印发的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知，对于在本发卡银行申请首张信用卡的客户，发卡银行要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式。这意味着，银行工作人员必须采取面谈、上门和电话等多种方式来访问申请人本人；同时，发卡银行柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名，并在申请表受理栏注明亲自见到申请人本人签名。　　不过，融360理财分析师纪雪宁指出，“在实际业务中，银行对于二次办卡的客户，经常跳过面签步骤直接发卡。如果是对首次办卡的客户，没有采取面签的形式就予以发卡，此种行为明显是违规的；如果是二次办卡，银行则不负有绝对责任”。据了解，张迪以前确实办理过一张交行信用卡，但早已过期。　　虽然这场风波已经过去，但张迪心里还是很不踏实。据她介绍，这张身份证还有一年多有效期，如果再被人冒名办理信用卡，银行还是会找到自己头上。“如果是申请信用卡还好，起码通过征信报告可以看到哪些银行调看过自己的征信记录，但如果是被人冒名办理了储蓄卡，用于电信诈骗、洗钱等不法勾当，问题就严重了。”张迪说道。如今，那张丢失的身份证已经成为张迪心中一个不定时炸弹，说不定哪天就会引爆。　　各家银行面签环节存差异　　随着电子渠道的发展，网络发卡已经成为各银行主推的发卡方式，但是申请人还是不能在网上完成信用卡审批的全过程，面签环节是发卡行审核申请人资料是否真实的关键环节，也是杜绝冒名办卡的重要一环。不过，北京商报记者在调查中发现，各家银行的办卡流程各有不同，有的是审批前面签，有的是审批之后领卡时面签，有的是信用卡中心客户经理、推广人员直接面签，有的则是通过各地支行进行面签。　　一位股份制银行信用卡中心人士对北京商报记者表示，在办卡环节，亲访、亲核、亲签原则是必须遵守的，但各家银行的流程各有不同。例如网上申请信用卡时，这家银行的流程是客户网上提交申请，由各地区信用卡中心客户经理直接到申请人单位进行面签，并与单位其他同事进行调查走访，同时留下照片。客户经理面签过关后，信用卡申请表等资料会统一转交给后台进行审批，审批通过后再制卡。　　另一家以零售业务著称的股份制银行信用卡中心同样采取先面签、再审批的方式。该行人士介绍，面签人员都是信用卡中心的推广人员，在做审核时，推广人员会将客户的身份证拍照录入系统，卡中心后台会进行实时比对。　　而交行信用卡网上申请时是先审批、再面签，且面签工作是由各地分支行办理。经过网上申请、审批、制卡环节后，信用卡会快递到申请人手中，申请人持证件到网点进行激活，在这一环节进行面签。　　另一家大型国有银行人士告诉北京商报记者，该行信用卡网上申请同样采用的是先审批、制卡，最后面签的方式。不同的是，信用卡会直接快递到银行网点，申请人持证件直接到网点领取，此时银行进行面签。该人士也表示，为了防范风险，对网申信用卡，该行给出的初始额度通常只有几百元，申请人可在面签时提供资信证明，再由银行提高额度。　　对于各家银行的不同做法，纪雪宁认为，统一由银行卡中心直接管理会大大增加卡中心工作量、降低批卡效率，这种管理方式并不理想，因此，银行发卡业务普遍是多种发卡方式并存。　　然而，这种方式也容易导致问题。她指出，银行信用卡业务人员或分行为了完成业绩，在审核过程中把关不严，甚至故意放水的现象也是存在的。在她看来，出现冒名办卡的现象，主要原因在于银行对于办卡人员的考核方式单一，业绩压力下，办卡人员容易违规操作，另外，责任落实不清楚，银行应该就此制定明确的责任追究制度，避免此类现象的发生。　　上述股份制银行人士也表示，冒名办卡的风险难以完全杜绝，但如果面签人员出现数起冒名办卡的情况，银行就会调查、开除，甚至追究责任。　　冒名办卡屡现谁之过　　在日常生活中，许多市民都遇到过身份证丢失的情况，而目前身份证挂失补办之后，原来的证件仍然可以读取信息、继续使用，这也令冒名办卡的事件层出不穷。此前，就曾有媒体进行暗访调查，在多家银行，都可以使用他人身份证冒名开卡。　　身份证挂失不失效的漏洞更催生了身份证倒卖的不法链条。大量丢失、被盗的二代身份证通过网络黑市被公开售卖，价格较低的，几十元就能买到一张真实身份证。　　虽然公安机关早已申明，身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门承担法律责任，丢失者无须为自己没有做过的行为负责，但这样的事真的发生了，总会给当事人带来麻烦，心里也会有不安全感。何况，冒用身份证往往是为下一步的犯罪活动“开道”，比如办理信用卡恶意透支、开立银行卡用于诈骗及洗钱等。　　曾有专家推算，我国每年丢失、被盗的二代身份证可达数百万张。那么，身份证为什么不像电话卡一样，挂失后即失效呢？对此，有技术专家解释说，因为身份证使用很多是离线的，所以这一点做不到或者意义不大。　　在技术无法达到挂失即失效的现实情况下，银行等机构在验证是否为本人这一环节上有些力不从心。一位银行人士表示，如果是团伙作案，犯罪分子会根据收购来的身份证照片，选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作。在接受银行面签之前，办卡者对身份信息已经倒背如流，甚至坚称自己整了容，即便是被办卡银行发现，办卡者往往以“身份证是捡来的”为理由进行搪塞。　　北京商报记者了解到，现在部分银行已经将系统更新，验证身份证有效期限，如果是不法分子拿着他人丢失的身份证，那么跟公安系统里的新证件签发期一定会有差异，但如果一些银行的系统没有及时更新，就无法识别了。　　专家表示，如果身份证一时做不到挂失即失效，那就需要尽快建立丢失、被盗居民身份证信息管理系统，使金融、电信等有关部门能够通过联网读卡或查询的方式，迅速识别已被挂失的证件。另外，可以通过指纹识别等技术同时进行验证，但这一工作的前期采集量太大，短时间内也难以实现。　　纪雪宁建议，个人应当妥善保管身份证，谨防丢失。如果身份证不慎丢失，应马上到户籍所在地派出所进行补办，开具补办证明，证明丢失的身份证作废，规避后续的风险。对于银行来说，在办卡业务中不能跨越流程操作，面签环节应当严格确认办卡人的身份，对于身份证照片与本人样貌相差较大者，应拒绝发卡。北京商报记者&孟凡霞
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">捡到别人银行卡 冒名取钱被识破-搜狐新闻中心
捡到别人银行卡 冒名取钱被识破
时间：日03:49　　来源：重庆晨报
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　　本报讯（见习记者封Z）捡到别人的银行卡后没有想到交还给失主，而是打算占为己有。9月22日，自称是“重点大学本科毕业”的李某在取钱时被银行识破。
　　据悉，银行卡的失主是小梁。小梁近日和女友在沙坪坝逛街时，皮夹不翼而飞，钱包里的身份证、银行卡、现金也跟着遭殃。随后，小梁到户籍所在地派出所办理了身份证明，并于21日上午，到银行卡发卡银行办理挂失。但让小梁感到意外的是，工作人员告诉他，其密码已被人挂失了。
　　原来，小梁的钱包被青年李某拾得。19日，李到银行取钱，但不知道密码，工作人员称，如果不知道密码，要用身份证挂失，3天后才能取钱。李暗自窃喜，掏出证件，实现了自己的“第一步”。22日上午11点，当李来到沙区汉渝路的储蓄所准备取钱时，便被逮个正着。
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