余额理财产品竞争力彰显(图)_网易新闻
余额理财产品竞争力彰显(图)
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（原标题：余额理财产品竞争力彰显(图)）
晨报记者 刘志飞理财主笔　　余额类理财产品凭借高流动性和远高于活期储蓄的收益率赢得了投资者的青睐。尤其是今年人民币稳健理财产品收益率持续走低，而余额类理财产品收益率跌幅有限，更彰显余额类理财产品的价值。
余额类产品分三个阵营
余额类理财产品背后基本上是某一只或几只货币基金，此类产品的价值主要体现在货币基金的收益能力和产品本身的变现能力。根据变现能力不同，余额类理财产品可以简单分为三个阵营，一个阵营是以中信银行薪金煲、渤海银行添金宝和恒丰银行恒享钱包为代表的，可以随时刷卡消费、取现的余额类产品；另一个阵营是部分其他银行推出的不能随时刷卡消费的余额类产品；　还有一个阵营是互联网金融机构发行的余额类理财产品。三个阵营的产品变现能力依次降低。
以恒丰银行的恒享钱包为例，恒享钱包是一款可实现余额自动理财的借记卡，产品认购门槛最低可至1分钱，在线上理财的同时，客户在消费时仍然可以实时刷卡、取现或转账，无须提前进行赎回操作，实现了线上理财与线下消费的无缝对接。
事实上，恒享钱包不是第一个可以满足随时刷卡消费、随时ATM机取现的余额理财产品。2014年5月，被业内称为“宝宝3.0”的薪金煲正式亮相。紧随其后，渤海银行也推出一款具有全自动智能化的账户余额基金型理财产品——添金宝。当客户具有支付消费需求时，此类产品无须赎回基金份额，只需要直接进行刷卡、取现、转账等操作即可完成支付，真正实现了投资与消费的无缝对接。三款产品类似，但也有细微差别，如账户资金余额的限制，每天可赎回金额的限制等。
余额产品收益率年末翘尾
2015年余额类理财产品的收益率也是一波三折。据银率网数据库统计，2月份余额理财产品平均年化收益率走低，3月份便反弹创出年内最高，达4.65%。这一收益率水平与当时1个月期的人民币稳健型理财产品的预期收益率相差无几，而流动性却优势明显，这也是2015年1个月期人民币理财产品发行量大幅萎缩的主因。
不过，余额类理财产品的收益率还是抵不过市场整体的收益率下滑，3月份以后也是震荡下行，11月份年化收益率跌至2.72%。不过，值得关注的是，进入12月份，余额理财产品年化收益率竟然小幅反弹至3.07%，而同期人民币非结构性产品和结构性产品的收益率表现均无回天之术。分析人士认为，12月份余额类理财产品收益率小幅反弹或由多方面原因造成，一方面年末银行有揽储压力；另一方面12月份新股恢复发行，市场资金出现短暂性紧张，再有年末基金冲业绩，都有做高净值的动力，多重因素叠加，造成12月份余额类理财产品收益率反弹。
关注背后基金理投资能力
统计显示，目前市场中正在运行的余额类理财产品就共有38只，产品良莠不齐，令投资者眼花缭乱。银行余额类理财产品背后基本上是某一只或几只货币基金，作为货币基金，收益表现当然是客户看重的硬指标。以中信银行薪金煲为例，薪金宝旗下目前挂钩了五只货币基金：嘉实薪金宝、信诚薪金宝、华夏薪金宝、南方薪金宝以及国寿安保薪金宝。据记者统计，截至12月22日，5只基金的7日年化收益率分别为3.1730%、2.876%、4.454%、3.538%和2.939%。因此，即使购买中信的薪金宝产品，选挂靠哪只基金的薪金宝也是一目了然。
当然，选择哪只余额类理财产品，不能只看7日年化收益率，还应观察该产品的中长期表现是否稳定，产品风险大小，以及产品流动性等因素。
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分享至好友和朋友圈银行理财、余额宝收益齐下跌 钱放在哪里更合适
　　过去，人们习惯把钱存在，觉得只有银行最靠谱。不足之处是银行活期利息形同鸡肋，只有0.35%，一年期定期存款基准利率目前只有1.5%了，但银行上浮之后，实际利率在2%左右。后来有了余额宝类的各种宝宝产品，人们的钱就存进了宝宝，不仅靠谱，而且比银行收益更可观。　　但是，工资的增长始终跟不上物价上涨的速度，我们口袋里的钱一直在贬值，蔬菜、猪肉的价格明显比以前贵多了。钱存在银行还是放在余额宝，哪个更合适？　　“破4进3”　　据统计，上周共有1720款发售，平均投资周期为5个月，理财产品的平均预期收益率为3.81%。业内人士表示，银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，已进入低收益区间，理财收益“3时代”宣告到来。　　银行理财产品在我国居民市场的份额和地位可以说是举足轻重，其收益走低在一定程度上可以看作是市场投资回报率逐渐走低的一个缩影。　　“宝宝”军团收益集体下降　　余额宝刚出现的时候，市场正值“钱荒”，余额宝收益率居高不下，历史最高记录为6.76%。随着市场资金环境逐步宽松，加上同类产品竞争，以余额宝为代表的宝宝理财产品收益率开始走低，平均收益也回到了“2”字头。自2月下旬以来，余额宝的平均年化收益率就一直没有高出2.6%，万份收益从最高峰时的1.75元，到现在只有0.6972元。降准之后“宝宝”收益继续下滑成必然趋势，预计2016年上半年整体收益率将跌至2.5%左右。　　和银行、余额宝这么多年的感情，理财的小船真的说翻就翻吗？　　余额宝刚出道的时候，确确实实火到没朋友。但是发展到现在，余额宝曾经的光辉也不复存在。但是融360小编身边还是有很多人把钱放进余额宝，为什么？小融认为主要原因是、转账、支取很方便，而不是在乎收益，更像一个生活上的小助手，收益还比存银行活期高那么一丢丢。那么，钱放在余额宝或是购买银行理财产品，哪个更合适呢？　　余额宝最新7日年化收益率为2.479%，万份收益为0.6637。余额宝对接的是货币基金，七日年化收益率只代表天弘基金的大概走势，不能代表实际收益，我们要关注的就只是每万份收益，万份收益为0.6637，也就是说，每投资1万元，当天就可收益0.6637元。10万元，一天的收益就是6.637元。　　如果10万元用于购买银行理财产品，一天收益大约是多少呢？　　从不同收益类型的理财产品来看，上周保证收益类理财产品157款，平均收益率为3.19%，保本浮动收益类理财产品382款，平均收益率为3.20%，非保本浮动收益类理财产品1128款，平均收益率为4.11%。若按照本文第一部分提到的平均预期收益率3.81%来计算，10万X3.81%/365≈10.438元，即一天的收益为10.438元。　　相比较而言，银行理财产品还是具有一定的优势。而想获得较高的收益，就要付出流动性的代价。
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余额宝收益如何计算？理财通和余额宝哪个好？
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　　()02月22日讯
　　理财通和余额宝哪个好?余额宝和理财宝哪个更安全?余额宝理财通收益大对比来了，一文教你理财通和余额宝怎么选择.
　　余额宝理财通收益对比
　　支付宝推出余额宝培养了用户互联网理财的使用习惯，眼看到了大面积丰收的时候，腾讯的微信跳了出来，推出了理财通。培养一种新的习惯难度可想而知，腾讯似乎就是在等这个时刻，微信几亿用户一下子就让余额宝坐不住了。关于余额宝和理财通的比较很多，在这里就余额宝和理财通的收益进行比较分析。
　　1、余额宝收益怎么样
　　余额宝背后的货币基金是天弘增利宝货币基金，它的收入比银行要高出很多。由于可以和支付宝内的钱一样消费，所以现在很多人都把零钱存到余额宝内。有具体资料显示余额宝的年化收益率的走势，可以看到余额宝的收益没有上过7%，并且大部分时间在6%之下，余额宝的收益走势比较平稳。
　　2、理财通收益怎么样
　　微信理财通背后是华夏财富宝货币基金，理财通的收益要比余额宝要高一点。最高的时候七日年化收益率有超过7%的收益，最近的收益不到5%，跟余额宝差不多持平。但是使用余额宝的用户要比理财通要多。现在理财通没有余额宝火。
　　3、余额宝和理财通未来收益
　　单从理财通上市以来的趋势看，理财通的收益明显完胜余额宝，那么在未来会发生什么呢?首先余额宝不会坐以待毙，已在定期理财产品方面作出了一定的尝试，推出了新的理财收益。而理财通也必然会有新的动作。
　　4、余额宝和理财通规模大小
　　余额宝和理财通规模大小不可忽略，截至日，余额宝规模是1853.42亿元，而理财通仅有10.65亿元，在理财通继续成长的过程中，其收益走势我们将拭目以待。
　　余额宝和理财宝哪个更安全
　　余额宝先火了，接着理财通又推，两家公司互恰。对于用户是件好了，他们现在拼的是收益。下面小编以大家最关心的安全来对比一下这两种理财产品。
　　1、余额宝可以转账和直接消费，安全方面和支付宝是一样的，如果有了支付定绑定的手机和支付密码。就可以把余额宝内的钱转出来。所以用余额宝的朋友一定要保管好自己的手机，如果手机丢了，不是先找手机，而且先挂失手机号码。这样让拿到手机的人不可以接到收短信验证码。
　　2、理财通呢?就算是有了安装并登陆了微信账号和绑定银行的支付密码。这样里面的钱是转不出来的，因为理财通没有转账功能。如果把理财通里的钱续回来，钱会把到绑定银行卡的账户上。不过拿到手机的人，可以消费，冲值手机话费，游戏币。所以手机和支付支付密码一定要保存好。同样，如果手机丢了，不是先找手机，而且先挂失手机号码。这样让拿到手机的人不可以接到收短信验证码。
　　3、由于其在手机端上线，为了保障用户资金安全，微信理财通官方宣布账户资金安全由中国人寿全额投保，如果用户账户资金被盗，由中国人寿保险财产提供7&24小时全额承保。但是在损失发生时，还要满足《财付通服务协议中》中例如&......该损失非基于您故意或重大过失&、&......操作环境、支付过程中使用财付通公司推荐或认可的安全工具&等条件，方可获得赔偿。
　　4、相比较余额宝如日中天的声势，微信理财通的上线则显得低调的多，其上线首日未见大规模宣传造势，微信系统本身也没有任何推广，不过从体验上来看，微信理财通简洁易用，功能线条很轻巧，充分沿袭了腾讯强大的产品设计能力。个人觉得理财通的安全性要高一点。但是如果以后理财通有转账功能就会和余额宝的安全指数是一样的。
　　支付宝和理财通如何选择
　　支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。
　　微信理财通，这款互联网金融产品，在上线前，没有发布会、没有交流会、也没有媒体宣传。它是腾讯财付通、微信与华夏基金合作推出的，一个货币基金类的理财产品。
　　1、我们来看下流程哪个比较简单。相对来说，支付宝、微信两款产品都是大家熟悉和常用的，注册等流程自然不需重复操作。然而，微信在用户的生活中高于支付宝，所以微信占据优势，但是两者的操作都非常简单。
　　2、大家都知道支付宝是第三方支付工具，是网络支付方式。通过银行卡与支付宝绑定，可以在线支付网上购物的费用，若与合作商合作，还可以使用支付宝支付，无需使用复杂的网银。支付宝现在已经不是一个支付工具那么简单，其已经发展成一个平台，在这个平台中您可以实现多种支付体验，交水电费、交网费等等，还可以实现银行卡转账等多种功能。
　　3、理财通背后的金融产品为货币基金，日正式上线，当天合作的华夏基金产品7日年化收益率为7.394%。而且理财通自上线推出以来收益率一直保持稳定水平。
　　4、支付宝与理财通的主要区别在于，理财通可以获取收益，而支付宝则不能，另外在安全性方面，支付宝要比理财通安全。