外汇平台个人投资者怎么选才能靠谱点？ - 知乎专栏
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但决定我要费劲巴拉的敲出这篇文章的最大动力不是上述这些问题，而是一个奇葩微友加我后问我：“ 我想开个小帐户玩玩“，我说好啊，找个平台开就行了，这还有什么问题吗？令我大跌眼镜的是，这小兄弟说他想入个5-10刀，问哪家平台更放心靠谱一些！我直接无语了，哽咽了，默默的把手机锁屏，出去抽了一袋烟，才逐渐的恢复了老心脏的平静。
但事后想了想，这个小兄弟是对的，外汇平台太多的坑，外汇交易商一个比一个TMD的黑心烂肺，更何况谁的钱也不是大风刮来的，尤其刚毕业的年轻人在北京挣个RMB工资的大有人在，每个月除了房租、水电、吃喝拉撒，连每个月饥渴难耐的时候找个路边的野鸡的钱都剩不下。如果还能有梦想通过金融投资交易改变生活和命运，真的很难得。更更何况没谁天生就是脑袋瓜子上写着大师和大鳄的名号从娘胎里出来的，有梦想才能有可能，更何况动手实践去做交易呢，没准将来真是一位金融大鳄由这5刀10刀而诞生呢，现在就为资金安全全盘考虑，还是值得点个赞的，本金就是兵，最小的牺牲打胜仗，才是真正优秀的指挥官，既然是指挥官，除了带兵上战场杀敌，也要防范行军路上掉坑了，不能等仗没打几场，行军路上却掉坑里，弄了个全军覆没。
言归正传，既然决定写，咱就详细写写，透彻的写写，就像一个男人扒女人裤子，如果就扒一半，扒的人也难受，被扒的人内心也会超级不爽。
首先呢，咱们先定义一下，外汇交易分为实盘和保证金交易，实盘呢，基本上都是国内银行在搞，工农建交都有的，叫的名称也是千奇百怪，个人拿身份证到银行柜台开个户头到柜台或现有账户里网上就能开通，没什么复杂的，现在各个有这个业务的银行都巴不得你开这些功能呢。交易方式呢，当然现在都是在线交易平台了，虽然银行说也提供柜台交易、电话交易，但现在没几个傻冒费时费力费表情费口水到柜台和打电话下交易订单。直盘和交叉盘的货币对大部分的也都能做，什么美元兑欧元、美元兑日元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑港元、澳元兑美元、美元兑加元(有的行还可以做美元兑荷兰盾、美元兑法国法郎、美元兑德国马克、美元兑比利时法郎、美元兑新加坡元)，交叉盘像磅日、欧日、澳日都也涉及。但国内银行的实盘是单向交易，你买进后交易就结束了，实盘当然是没杠杆可放大，风险小，收益当然也不大，一般一年折腾个10%也就不错了（当然不排除牛人大师，一年折腾多少收益那就没上限了，不做分析）。
实盘没啥讨论的，有点想法，想牛逼的人都想碰一碰外汇保证金，目前国内ZC限制，不让玩，前些年，民生银行搞了一段时间外汇保证金交易，好象杠杆比例是1：20，但现在也销声匿迹了。现在想做外汇保证金，只能走出国门，冲入亚洲，拥抱世界，没办法，只能选择境外的外汇交易平台。不过也有好处的，咱先放下作交易挣不挣钱，说出来也倍有面儿啊，咱也是国际人儿了，和那个国际上一直挺牛逼的最后玩关门的啥量子基金的小索玩一样的投资，咱也是玩外汇的人呐！带杠杆呐！国内的外汇实盘有啥意思，一群土豹子、抠脚大叔跳广场舞扭屁股大妈才考虑玩呐......
那啥是外汇保证金交易呢，说白了，比如你有１块钱，你抵押给别人（外汇平台），然后借到２块钱。这时候是２倍杠杆；如果你借到100块，就是100倍杠杆，借了99块钱，这就是用小钱咱就能办大事，听起来的确很爽的，但爽过之后，咱也不能忘了念叨念叨不好的地方，咱一个大老爷们，没法做既爽又收钱的营生，也就更理性看待一些。杠杆就是一把双刃剑，就如同嫖娼一样，想爽腰包就要瘪，想找更美的美女爽，腰包一定要更瘪。用多大杠杆，风险就放大多少倍，这没什么说的。
举个栗子可能更直观一些：
10000美金帐户100倍杠杆比例下1手单子，占用保证金1000，剩余保证金9000美金，4位报价平台上每波动一个点盈利或亏损10美金。同样是10000美金帐户500倍杠杆比例下5手单子，占用保证金1000，剩余保证金9000美金，4位报价平台每波动一个点盈利或亏损50美金。也就是说你花同样的钱，能承受风险的保证金都是9000美金，而100倍1手单子可以承受900点亏损，500倍5手单子只能承受180点。当然你如果都下1手的单子还是500倍比较合适，因为他占用保证金少，所以承受波动的资金多。至于外汇保证金适合谁，不适合谁，不去做讨论，都是成年人，啥不明白，玩的起就玩，玩不起就撤。不过还是提醒芸芸众生一句，90%玩外汇保证金（国内期货也如此，谁也别笑话谁）最终都血本无归，每年都会多几个跳楼喝药上吊的。说了这么多废话，该说说外汇平台对于个人投资者怎么选才算靠谱点？这对于新手而言，还是有较大难度的，即便是那些所谓的老鸟，不也是该掉坑里照样掉坑里？要不怎么说在外汇市场里挣点钱真的很不容易呢，天天苦哈哈的钻研这理论，那系统，画图画线，天天一副日理万机、胸怀天下的样子，今天关注关注奥巴马干伊拉克，明天点评点评英国首相为啥不干了，这可能都是小事情，关键还有外汇平台在算计你，时不时给你弄个掉掉线、滑个点，恶劣的给你找一万个理由拒绝出金，更有那些黑平台携款跑路，让投资者哭都来不及，各种的骗术及虚假宣传无极不用，如何选择一个靠谱的平台成了交易者最迫切的需求，作为一个还算略为资深的老鸟，我想还是有必要分享一下我的经验，长话短说，下面开始白话白话。首选第一条肯定是看监管，国外平台别指望是中国证监会、银监会、妇联会、计生委等等部门监管，铁路警察各管一段，手再长也不能到别人裤兜子里掏鸟玩的，否则会出人命的。评估一个外汇交易平台在哪的监管是评估的重要因素，正规的外汇交易平台必须有牌照、有牌照、有牌照，重要的事情说三遍。咱先别管牌照的含金量，下面会说到，但是没牌照或者假冒牌照的外汇交易平台，一定是良心被狗吃了的平台，摆明要摆你一道，你进去开户，除了死，就是死。个人投资者就关注受到外汇零售授权监管的就行，机构的不在本文讨论范围内，如果你感兴趣，那就加我微信，咱就泡上一壶龙井，一边品一边聊。知名的外汇零售监管方，大概就那么5-6家，当然说出来你都知道：NFA/CFTC 美国全国期货协会；FCA 英国金融市场行为管理局，新改名的，以前叫fsa。FSA就是以前的英国金融服务监管局，取消后由金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority — FCA)和审慎监管局(Prudential Regulatory Authority — PRA)这两个新的监管机构所取代。FINMA，瑞士金融市场监督管理局；日本金融厅；香港证监会；ASIC，澳大利亚证券和投资委员会；FSP，新西兰金融服务提供商；不知名的（我自己定义的，别拍砖）：毛里求斯FSC，毛里求斯金融监管局；英属维尔京群岛金融监管局；MFSA，马耳他金融服务监管局；这里面比较牛逼的当然是老美和老瑞了，NFA和FINMA是监管要求最为严格苛刻的了，对外汇交易商必须要求数千万美元或瑞士法郎的抵押资产。其次就是FCA，目前是要求1000万英镑的注册资金。NFA监管的平台不是美国本土客户您就甭想了，NFA和CFTC协同对美国境内的金融机构进行监管，是外汇界最严格的监管机构，但截至至今，在其下游外汇零售资质的平台屈指可数，少之又少，同时要求不能锁单，杠杆比例不能超过50倍。说完老美，说说英国的监管平台，首先值得肯定一点的是，FCA有FSCS的金融服务补偿计划，外汇交易商如果不幸关门倒闭歇菜了，无论本土还是海外客户最多能获得5万英镑的补偿，注意一点的是，您的账户是开在英国，并且在fca有登记注册。怎么讲呢，FCA还算是相当严格的监管机构，能够获得FCA完成授权的平台不多也不少，但坑还是有的，有若干号称在FCA的平台都是挂牌而已，客户的账户并不是开在英国，如果是FCA监管的平台，必须是开在英国，开在英国，开在英国！而且入金账户必须是FCA登记的信息。现在很多做市商号称在FCA监管，但账户开在欧洲某个小岛上，如塞浦路斯、冰岛上，最后平台跑路，只有哭的份了，FCA不会鸟你的。FINMA，瑞士金融市场监督管理局，现在拥有零售业务的必须是银行，现在做零售的只有XX和XX两家（名字用X代替，不做广告），开在瑞士的零售客户账户，也有补偿计划，最高是10万瑞士法郎，但是瑞士平台开户，手续不是一般的繁杂。值得一提的是日本金融厅，日本金融监管厅（FSAJ）是日本的金融监管当局，全面负责监管工作。日本对金融市场实行统一监管，所以日本的外汇零售行业也归日本金融厅监管，FSAJ监管效力非常严格也非常高效率，但都是在本土开展业务，歪果仁想开日本的外汇平台账户，据说需要在日本的暂住证、计划生育证等等一套手续的，哈，不知道日本有没有暂住证和计划生育证这玩意，出于爱国情结，一直没往日本蹦跶过，但脖子偶尔上挎一个大佳能，家里摆个大索尼，胯下骑个大铃木，这也没谁了~，殊不知多少爱国青年在钓鱼岛游行中，口里喊着打倒日本，手里拿着索尼、佳能单反在拍照，这也是一道美丽的风景。顺便普及一下，日本的银行账户、证券账户、外汇保证金账户，都不允许非日本居民开户，除非你是在日本的居住、固定住址、电话。讲到这里，你发现一个问题没？凡是略微牛逼一些的监管机构，都是非常保护本土客户滴~再来聊一聊澳大利亚的ASIC和新西兰的FSP，这两个国家的监管怎么说呢，有总比没有好，没有任何客户资金补偿或保障计划。这些都不提，我想拿这两个国家的外汇零售牌照说点事。10万美刀，这两个国家的牌照打包搞定，全套的的活，包括牌照申请服务费---海外公司搭建，缴纳的各项税费，董事成员、持牌人、员工、培训及各种专业的材料，什么商业计划书、反洗钱报告等等，只要要的 一切都有。澳洲牌照在申请和审查过程中，需要在澳洲本地账户存上个5万澳币就行，大概其半年就能搞定一块牌照的申请。新西兰牌照，在本地指定账户只需要存上1万美金就ok，看清了，1万美金。剩下该干什么，搞宣传，拉客户，赌场开张，就等赌客来输个底掉了。这里面当然有许多门道让客户输钱的，MT4这个平台本身就是为做市商设计的，后台管理控制要啥有啥，本文不做详细讨论，以后有机会再详说，当然也可以加我的微信咱一起讨论讨论。至于塞浦路斯CySec、毛里求斯FSC，英属维尔京群岛FSC、MFSA，马耳他的金融服务监管局的监管下的外汇交易平台，监管嘛，基本处于无监管状态，注册成本低到你无法想象。如果您有美金没地方打水漂了，可以考虑往这几家监管的外汇平台扔扔，小资金可以随便玩玩，在哪家平台也掀不起大风浪，也没哪家平台对几千几百美金这种小资金有太大兴趣，但稍微上点规模的资金，拜托，还是在决定开户入资前，多抽自己几个耳光，多泼几盆冷水清醒清醒，好好选择一下吧。聊完监管，茶也泡好了，我也接着码字往下聊。这辈子最喜欢的就是茶，至于装小资的咖啡、洋酒那玩意儿始终不感冒儿，喝完胃里直翻腾，就喜欢茶和二锅头，够味。有时候朋友聚会聊天到咖啡厅，我只能喝白开水，都笑话我是一个永远进不了硅谷的土鳖，也就只能在中关村蹦跶蹦跶，我擦！考察完外汇交易服务商的监管资质，就要考虑开户和入资的环节了，开户的手续我不做讨论，一百家一百个规矩，但大同小异，入资这里面还是有门道的，首先忽略那些能把资金汇到某个国内公司或个人账户的大仙们，这种智商也可以告别玩外汇了，汇到国内公司或某个个人账户你是开的毛线户？中国允许哪家外汇平台能在国内设立监管账户了？至于能汇到个人账户的，脑袋不是被门挤了就是进水了。入资一定要入到当地监管机构所指定的客户保证金账户！入资一定要入到当地监管机构所指定的客户保证金账户！入资一定要入到当地监管机构所指定的客户保证金账户！重要的事情说三遍，但听不听由你，别到时候哭闹上吊的时候，才想起来有个牛逼的人曾经和你讲过这件事。一般而言，客户保证金必须是和交易服务商的自有经营资金是隔离的，单独存放在当地金融监管机构指定的银行账户，经纪公司不得挪用。一旦经纪公司经营不善，发生破产，客户保证金账户因有金融机构监管，也不会被挪用或用于清偿债务。所以在你开美国户之前，一定要询问对方，你的保证金是不是和美国本地客户保证金存放在同一个账户。同理，如果开的是香港户，要询问你的资金是不是和香港本地客户存放在同一个银行账户。客户在汇款时，一定要将款项汇入以外汇经纪商名义在银行开设的帐户，汇入经纪商之外的其它帐户的，很容易出现资金安全问题。交易平台的性能，平台是否稳定，也是非常关键的，现在有的是自己开发的，有的是外购软件公司的，一般来讲，自己开发平台的公司都是有点实力的，想做点事情的，还没见过哪个小平台、黑平台自己费牛劲去折腾开发一个交易平台的，基本上可以论定，黑平台、小平台都在用MT4，但在用MT4的未必都是黑平台。平台是否稳定受服务器、网络等多种因素影响，也受着我们伟大的GFW阻隔着，在国外很稳定，在国内说不定频繁掉线，连大名鼎鼎的OANDA这个做市商，受到伟大的GFW这个万里长城阻隔着，在国内连接速率都是200-300ms，断线是家常便饭，一天没个几次都对不起党。断线连不上是最苦不堪言的事情，别人在门里吃大餐，把你档门外进不得门的滋味是真TMD不好受的，想进进不了，想平没得平。所以呢选择经纪商时，最好先申请一个模拟帐户测试一下平台，看看连接速度和执行速度再决定。另外，参考一下经纪商的资金实力，目前呢，只有在美国注册的外汇经纪商可以查到净资产、客户资金等数据，NFA要求经纪商每个月都要提供财务报表，虽然净资产并不等于公司经营风险大小，但净资产多的毕竟抗风险能力大一些。查阅经纪商资产数据的网址：现在基本上大部分可选择的正规靠谱的外汇平台，都应该有中文服务了，基本上行不成什么语言障碍，这个也是比较关键的，别找个不提供中文语言服务的平台，吭哧半天用蹩脚的英文问个事情都问不清楚，影响心情，影响了心情就影响了交易，影响了交易，这事就不好玩了~值得注意的一点就是，正规一些的平台都是统一提供多语言服务的，至于见到一些平台的中文网站上挂个QQ或微信什么的，我不喜欢，也觉得不靠谱，这种大部分是小平台，他们公司基本上都是马耳他、毛里求斯哪个小岛或荒漠上注册的，平台里总共也不会有几十个客户或几十万客户资金，当然你敢玩，也可以选择。个人投资者做点外汇投资不容易，这个行当里水太深、坑太多，以后有时间再写点黑平台、小平台怎么玩客户的文章，至于写的好不好、对不对，就当小说看吧。后记：今天见了几个老朋友，一起喝了一下午酒，回家后，虽然还有些迷糊，但想想还是把这篇文章给写完发出去吧，自己既然约了炮，再困也要把它打完，拖着不太清醒的脑袋，终于敲完了，等清醒的时候再完善完善吧，一个有处女座情结的人，实在没法弄。本文作者：外匯機器人喜欢外汇、女人和酒 / 微信号
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