只需一步，快速开始
后使用快捷导航没有帐号？
融金所刘杰：关于车贷审核的一些心得体会
查看: 422|
评论: 0|原作者: 融金所 刘杰|来自: 微信群”P2P圈~网贷风控业务交流“
摘要: 在我到融金所的这段时间，我们总结了一下关于我们审核的要求是：快、准、细。其中正所谓天下武功为“快”不破，我们对一定金额的客户在1个小时完成审核并且给出结果；而“准”则是我们通过审核了解客户目前和之前情 ...
P2P圈第82期线上微沙龙
分享嘉宾：融金所 刘杰个人简介：我下过工厂，跑过工地，之前在某金融公司帮助银行实地走访客户收集资料写报告让我在较短的时间内走访了深圳大部分地方，同时也实地考察了许多企业，并且有幸和众多企业主聊过关于他们行业的一些故事；曾经在一家P2P公司任职过，目前就职融金所风险管理部审批部门的一个审核人员。
在我到融金所的这段时间，我们总结了一下关于我们审核的要求是：快、准、细。其中正所谓天下武功为“快”不破，我们对一定金额的客户在1个小时完成审核并且给出结果；而“准”则是我们通过审核了解客户目前和之前情况并且推测其还款能力与意愿下推测准确，彻底排除欺贷和骗贷；我认为三个要求其中的重点为“细”，我们通过多方面交叉验证对客户的了解和提供辅助资料来细致的推测客户目前与之前的情况，为我们的“快”和“准”做一个良好的铺垫。
首先我想介绍一下我们审核的位置：我们公司从一个客户在我司申请贷款开始，需要经过门店面审之后将资料录入系统，之后提交我们风险管理部门审核客户，给出审批结果之后高审再次对该情况审批给出审批意见，随后回到门店进行合同签署，而我所处的位置在中间，虽然没有在门店的面对面的了解客户，也没有高审那么高大上，但是作为一个审核人员，我们依旧在平凡的岗位上发光发热。
说了那么多，那么现在我为大家分享一下关于车贷审核的一些心得体会吧：一、审核需要把握的要点。
车贷审核中，我觉得需要把握三个重要点分别为：客户稳定性、车辆价值、收入情况。
1、客户稳定性是我们审核了解客户是否有还款意愿的一个主要的影响因素。我们可以通过客户的房产持有情况、婚姻或者家庭关系、外来人员来当地时间、客户是否有不良喜好、生活水平、名下有无其他资产、工作收入高低和工作时间长短以及职位稳定性、从事该行业时间、综合评判客户稳定性。期间我们需要了解当地的一些房租价格和工资收入水平和消费水平以及客户经营公司的所在地区的发展情况，这样有助于我们了解客户是否会因为生存压力过大或者公司经营不善，将要卷款跑路。
2、车辆价值使我们审核了解客户车辆能否给出额度放款的主要条件。我们主要依靠评估师给出的价格为主，但是对车辆熟悉的时候，同一辆车可能出现门店评估价偏高或者偏低的情况，这方面需要我们对当地汽车交易市场有一个了解，这样方便按照当地市场确定额度；同时关于车辆理赔情况也是我们审核人员可以左右车辆价格的重要情况，关于车辆理赔，了解客户目前出险和理赔的情况，可以了解客户的车辆在之前是否出现了一些较大事故的情况，于此同时需要关注客户的违章情况有助于我们了解客户的驾驶习惯和车辆经常往来的区域，从而进一步了解客户经常的活动范围，于此同时可以参照客户从事行业的特性，了解这种情况是否符合常规。
3、收入情况是我们审核客户需要了解的关于客户能否还款的一个重要因数。客户收入情况我们一般我们通过客户和联系人口述交叉验证，以及了解关于客户经营的公司的经营模式和类型以及流水情况综合分析客户，刨除目前客户每个月收入减去所需要支付的资金剩余金额来判断客户目前可以承担每个月的还款金额，这个金额会依照客户综合评判标准，适度调整地区系数得出一个预测值，估算客户的还款能力。
我一般会依照以上的大范围交叉检验是否符合常理，期间我们会通过电核，网核以及向门店了解客户面审情况。并且依据客户以往和目前的情况结合评分标准给出一个分值，然后按照车辆价值和还款能力给出最终的额度，外加一些按照规定和需要辅助资料深入了解客户的放宽条件，以完成我的审核工作。
二、与分部之间的协调工作
作为一名审核人员需要在空余时间多与门店了解当地车贷行情，以及了解客户面审的一些情况和正在还款中的客户，这样会加深我们与门店的联系，以便以后工作中，大家更加便捷的工作，加深我们之间的信任感，同时，我们审核人员可以了解门店面审的时候了解到客户的一些小小的动作或者言谈中透露的风险点。
我觉得除了与门店沟通之外，还需要多多与催收部门了解关于逾期客户的逾期情况，了解他们在催收中遇到的关于我们审核中的问题，我们这边在一线将风险降低，这样，可以排除一些原本就可以不遗漏的问题，与此同时，我们在和催收部门了解的时候，我们从中可以知道哪一些客户会有逾期的风险，他们的共性是什么，例如：什么车辆逾期较多，什么地区或者什么样的客户逾期较多，我觉得做审核就是一个在玩概率的金融，没有什么有一定的把握，没有什么是一定发生或者不发生，我们审核人员需要的是将发生风险的概率尽可能降到安全边际线以内。
三、对各行业情况的体会。
凭借自己在工厂和在建筑工地以及实地走访客户的经历，和大家分享一下关于目前我处理最多的三个行业：建筑工程、装修装饰、金属加工。
首先谈一下建筑工程这个行业，因为我家里父母从事建筑工程多年，最近几年，父亲总是在说的一句话就是工程款结算难，相信我们处理工程贷款的都知道，他们一般都会开一辆价值在20万以上的车辆，银行流水在过年那段时间资金进出很大的一群以包工头著称的客户群体，他们的工程结算主要依靠工程进度，但是这个工程进度是不确定的，合同上或者会签署着完成工期，但是一个验收或者甲方的不合格报告就会拉低进度，但是这个时候客户却需要资金继续加快进度弥补这个空档，他们便会需要找我们贷款，但是这个时候我们很多时候需要看客户的流水和其他资质，但是很多时候工程所在地与客户居住或者资产所在地址并不是同一地址，这个时候我们往往会压低客户额度抑或着我们直接拒绝贷款。虽然有些时候客户会拿我们压低车辆价值的额度，但是我觉得如果在在实地核实客户确实需要贷款资金进行周转的时候，我们或许可以提高额度，这样可以增加我们的贷款量也可以增加利息收入。
与建筑工程相关的一类客户群体是装修装饰，他们的特点是资金周转快，一般两三个月左右的资金缺口，但是一般喜欢做拉长期做贷款，因为如果不是经营时间较久的公司，难以在短时间内做到另一个客户，如果成熟的公司，资金可以短期拿另一个装修工程来还贷款，这样周转率会较高，资金有效利用。但是装修工程的一个不足是一些小的装修工程一般现金结算，因为客户是分批次现金结算，客户也要给员工分批次现金结算，并且客户购买材料也需要现金，这样会导致一部分小的装修公司资金流水较少，但是不代表客户还款能力弱，所以我们需要一个综合的分析，了解客户的情况，从而发放贷款。
另一方面和大家分享一下关于金属加工这一类在装修工程与建筑工程之间的类型，总所周知目前制造业与建筑业都比较不景气，但是金属加工的资金周转率我个人觉得是在装修工程和建筑工程之间的，他的资金回款一般会在3-6个月不等的时间，目前我主要接收处理的客户一般为一些小微的金属加工厂，和他们在电核中了解到，他们在贷款前对未来充满了希望，但是在我之前实地走访一些中小型加工制造业中，从他们的订单量来看，已经明显感觉在下滑，在跟中放款后的客户，确实他们的还款记录依旧正常，目前没有出现逾期情况。
综合三个行业情况，我觉得虽然作为有抵押物在手的车贷审核，还需要切真实际的到实际了解企业经营的情况，一步一个脚印为投资人的资金保驾护航，也切实为借款人解决他们目前实际的资金需求，不要以偏概全，而是需要我们能够体谅每一个行业的心酸，了解他们的需求，不断的通过以往的经历总结和实地了解加强我们的审核素质。
四、对车辆价值和车辆情况的一些体会
来融金所做了一段时间车贷审核人员，目前市场上的日系和德系车辆较为保值，即使里程数或者年限偏高，但是车辆价值跌价的幅度没有那么多，而在影响车辆价值的要素中：车型、排量、年限、里程数、保险、违章对车辆价值影响较大。其中车型以日系和德系车辆保值度较高，车辆排量可以一是看出客户的喜好，年限可以看出客户持有时间和车辆使用情况的一个简要说明，里程数可以看出客户对车辆的使用程度，保险可以看出客户车辆是否出现事故，违章可以看出客户的驾驶习惯和活动范围，虽然每一个都可能代表一个因素，但是这些汇总起来基本可以确定车辆的价值。
在车辆保险中会有一些特别约定里面有一些条款客户需了解清楚，特别是第一受益人，如果存在第一受益人，那么当车辆出险的时候，保险公司会一句该条款赔付给第一受益人；有时候特别约定车辆会有如果车辆从事运营将不受此保险理赔，这个时候需要我们了解客户是否有从事驾驶汽车从事运营的情况。在车辆被保险人一栏，一般填写为实际驾驶人和车辆所有人，如果填写的非借款人客户，那么我们就应该了解客户关于被保险人这个是什么原因。
非常感谢大家给我这么一个平台，可以让我在这里与一些优秀的风控精英和审批人员做一个关于我自己的车贷审核的体会分享，如果我上面有说的不好的地方，希望大家多多交流，共同进步。最后和大家分享一句话“为成为一名优秀的审批人才而努力”大家加油！！！
Q:我想问下，如何防止抵押车二次贷款，也就是在你们平台抵押开有，去别的平台再押车贷款。
A:我个人的做法是：通过了解客户的基本情况，如果客户有能力还钱，并且稳定性和还款意愿强的时候不会选择二押，抑或着二押了，只是客户对资金需求量大，但是也能还款。如果客户工资收入或者经营收入以及负债过高，稳定性差，那么客户就会选择二押跑路。
Q:我是新彊乌鲁木齐市的信贷风控人员，在审批过程当中最难把控的就是建筑行业，没有稳定的流水，很难准确的把控风险，这几年建筑行业很萧条，请问刘老师，如何掌握建筑行业的关健问题，谢谢！
A:建筑行业我的建议需要审核人员关注这方面客户的经营模式和他和甲方的关系，核实合同的正式性，了解工程进度，了解目前工程款的结算情况，这些可以实地去考察建筑工程，并且如果条件允许，最好和甲方了解情况。这方面需要审核人员掌握一些关于建筑工程的基础知识，这样方便在和客户或者甲方在交流过程中，可以有一个判断标准，核实清楚客户是否真实需求贷款。如果在电核客户的时候，可以通过了解客户目前工程的甲方和监理方以及工程目前的进度，然后电核那边的开发商的楼盘，这样了解客户的工程是否存在，并且工程进度如何。
Q:碰到客户二押，如何能较好地解决拖车问题？
A:我个人觉得客户二押，其实二押公司也很头痛，因为他们的可过户的证件在我们这里，我们可以找到二押公司一起协商处理车辆。
Q:我想请教，如何防止二押公司在你们不知情的情况下将车处理掉？
A:一般我们会在电核的时候先和客户讲解我们需要用信用卡电核其联系人，这样他们就会先知会他的联系人，我没有遇到信用卡拒贷的，这个情况我也不知道。
Q:如果我做二押业务，到期日要早于一押的那笔。
A:如果车辆停滞在一个地方过久，我们会有人到现场了解情况，如果可以的话，会和他们协商处理；如果GPS拆除了，那么我们会在第一时间到现场了解，这样可以较为有效的防范二押公司在我司不知道的情况下处理车辆。我觉得大家都是做生意，其实我们可以寻找在大家和平发展的情况下，处理车辆。
刚表态过的朋友 ()
上一篇：下一篇：
深圳展 时间：-27日 地点：中国·深圳福田区福华路展馆[/backcolor]
广州展 时间：2015年9
已参加人数 0
2015互联网创新金融峰会5.31 上海·徐汇关于峰会本届全国人大三次会议上，李克强总理首次提出“互联
已参加人数 0
互联网金融产业论坛
暨互联网金融中国行•河北站
一、活动组织机构
主办单位：互
已参加人数 0
[index]1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.
[index]1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.
深圳市万瑞古德营销管理咨询有限公司一起理财平台: 单身女性的理财经，你是哪一类？_第三媒体频道
→ 一起理财平台: 单身女性的理财经，你是哪一类？
一起理财平台: 单身女性的理财经，你是哪一类？
作者：&&&&
来源：&&&&
&& 单身女性如果能在情感空窗期找到一个兴趣点，比如个人投资理财，选择做一位明智的单身女性，财富虽不能买到感情，婚姻和家庭，但是财富是美丽高雅的基础，可以弥补情感的缺口，可以让简单的生活越发精彩
[正文] & &
&& 单身女性如果能在情感空窗期找到一个兴趣点，比如个人投资理财，选择做一位明智的单身女性，财富虽不能买到感情，婚姻和家庭，但是财富是美丽高雅的基础，可以弥补情感的缺口，可以让简单的生活越发精彩。
&& 学会理财，学会善待自己才会让单身女散发出迷人气息。问题就来了，单身女性该如何理财呢？一起理财的小一特地采访了三位单身女性，一起畅聊他们的理财经。
“房奴”型年轻女白领
&& 小罗是一家互联网上市公司设计主管，平常穿戴时尚，大都以名牌为主；收入也非常的稳定，年薪在18万左右。从小就出来打拼造就非常独立的性格，生活中不靠父母、不靠男人，一直坚持“独身主义”。
&& 据小罗介绍，她一直在投资房产，感觉压力也非常大，一直压得她喘不过气来，在外人看来，她光鲜亮丽，事业有成……我们可以来算一笔账，以购买100平米恒大华府价格来算，每平米为11万元，（)/年，朋友们61年啊！这是在不吃不喝的前提下，需要背负整整61年的房贷，还不依靠父母、不靠男人，有这样的勇气值得嘉奖，但何必让自己活得那样辛苦呢？
没事就喜欢存钱型
&& 梁小姐长得漂亮，从大学开始就是男生眼中的“女神”，毕业工作后进了一家广告公司做策划，现在是策划部经理，年收入20万左右，虽然谈过几次恋爱，始终找不值得托付终生的那个“他”，转眼间就快30岁，依然保持着单身状态，成了十足的“剩女”。
&& 在跟交谈中发现，梁小姐的父母也已经退休，每月都有退休金，可以很好的生活，在大学毕业之前，父母就已经给她购置一套房子，可谓衣食无忧；梁小姐也是一个典型的文科女，对金钱每月多少概念，平常也每月太多的花销，偶尔出去旅行而已，每月的工资大都放在银行里，也很少关注自己的账号有多少钱，也没有什么理财经验。
90后单身女生玩转网贷理财
&& 小张是个95后小姑娘，刚刚大学毕业不久，现在一家影视公司做后期剪辑，月收入10000元左右，平时喜欢宅在家里看书看碟，了解互联网上的新鲜事物，导致朋友圈子比较窄，所以现在还没有男朋友。
&& 小张跟前面两位单身女性截然不同，由于小张对新事物充满了好奇，特别是“互联网+金融”这块，对互金平台如数家珍，如一起理财，陆金所等等，但小张在进行投资理财的时候，非常看重平台的背景，收益，安全及资金灵活性，在综合考量之下，小张选择一起理财。
&& 一起理财是央企子公司国政金服旗下以安全稳健、技术创新为特色的金融科技服务平台， 以“四国”模式为基石，以稳健的优质资产端为依托，以国有AA资质大型融资担保机构为保障，不断优化产品设计，为广大投资者提供安全稳健、贴心便捷的金融科技服务。
&& 安全是投资的基点。作为一家央企旗下金融科技平台，一起理财始终将合规、安全放在第一位，不断完善投资人体验，切实维护投资人权益！现已完成实缴增资、获得软件著作权证书、首批上线电子合同公证系统、数字证书SSL等；江西银行，廊坊银行和厦门银行纷纷上门洽谈资金存管事宜。
&& 同时携手上市公司战略合作伙伴宝付支付进行资金托管，所有交易资金往来一律同卡进出，确保资金安全；更设有极端情况下的保本风险处置预案。运营团队实现3年0坏账的骄人纪录，更被中国电子商务协会信用管理委员会光荣评为“2016年度中国互联网放心网站”。
&& “明星产品” 天添赚是一起理财平台上的一款活期理财产品，采取即投付息，每天自动复利模式，起投门槛仅为100元，年化收益维持在7%左右，计息中金额可以随时申请赎回，最快可实现2秒到账，大大保障了资金的周转速度，也符合90后对理财的认知以及自由的追求。
&& 一个幸福的单身女性应该是，能满足自身对物质的需求，有爱的能力，拥有财富，将财富合理利用，不做金钱的奴隶，让这一生不为金钱而苦恼。
&& (新闻稿 )
】 【 字体：
&&&上一篇：&&&下一篇：
&Advertisement
&十大最受关注的新闻
&十大热门驱动/软件下载
&十大最受关注的品牌
&(SAMSUNG)
&(MOTOROLA)
&(Sony Ericsson)
&十大热门常用软件下载
&&&&&&&&&&&& 字数: 0
(03-29) (03-28) (03-24) (03-21) (03-15) (03-14) (03-13) (02-28) (02-27) (02-09) (02-08) (01-03)10~20万互联网金融品牌加
10~20万互联网金融加盟好
互联网金融
共 82 个匹配商家
经营产品：
门店数量：126家
云南城商互联网金融交易服务股份有限公司,是国内最早获得政府批文的互联网金融服务的机构,B2B、B2C和P2P相结合的金融信息及产品一对一服务,100余家授权服务中心及网点营业
经营产品：
互联网证券金融
门店数量：50家
爱钱包基于量化技术的话联网证券金融领导品牌,o2o+连锁经营模式专注配资领域,2015年3月获得上市风投光大集团5000万A轮融资,361°支持无忧创业
经营产品：
门店数量：10家
找金融项目商机，迎时诗运金融投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享时诗运金融招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：10家
广东省东莞
找金融项目商机，迎和诚德在线投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享和诚德在线招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：1家
找金融项目商机，迎悦盛贷网贷投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享悦盛贷网贷招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：10家
找金融项目商机，迎鑫潮创投投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享鑫潮创投招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：10家
找金融项目商机，迎智富360投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享智富360招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：100家
找金融项目商机，迎有人贷投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享有人贷招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：10家
广东省深圳
找金融项目商机，迎博拓创投投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享博拓创投招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：10家
找金融项目商机，迎武汉贷投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享武汉贷招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：1家
广西壮族自治区
找金融项目商机，迎八桂贷投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享八桂贷招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：100家
找金融项目商机，迎融金所投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享融金所招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：1家
广东省深圳
找金融项目商机，迎银泰发投资投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享银泰发投资招商最新投资信息
经营产品：
投资 金融加盟
门店数量：12家
找金融项目商机，迎真格投资车融贷投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享真格投资车融贷招商最新投资信息
经营产品：
车辆抵押贷款
门店数量：100家
找金融项目商机，迎车必贷投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享车必贷招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：167家
找金融项目商机，迎随行付pos机投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享随行付pos机招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：30家
找金融项目商机，迎安心de利投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享安心de利招商最新投资信息
经营产品：
互联网金融
门店数量：2家
找金融项目商机，迎合富吧投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享合富吧招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：211家
找金融项目商机，迎融金宝投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享融金宝招商最新投资信息
经营产品：
门店数量：231家
找金融项目商机，迎铜掌柜投资惊喜，全球加盟网领先金融品牌代理加盟领域，第一时间与您共享铜掌柜招商最新投资信息
Copyright&
All Rights Reserved.&&沪ICP备号&&增值电信业务经营许可证：沪B2-06-21 11:31
06-21 11:23
06-21 11:21
06-21 11:18
06-21 11:17
06-21 11:16
06-21 11:15
06-20 17:06
06-20 14:42
06-20 14:15
06-20 14:13
06-20 11:14
06-20 11:13
06-20 11:04
06-20 11:02
06-20 11:01
06-20 11:00
06-20 10:43
06-20 10:23
06-20 10:19
06-20 10:17
06-17 17:07
06-17 14:55
06-17 14:53
06-17 14:49
06-08 15:03
06-08 14:35
06-08 14:34
06-08 14:32
06-08 14:29
06-08 14:01
06-08 13:55
06-08 13:53
06-08 13:53
06-08 13:51
06-08 13:50
06-08 13:47
06-08 13:45
06-08 13:43
06-08 13:40
06-08 13:38
06-08 09:46
06-08 09:44
06-08 09:43
06-08 09:42
06-08 09:39
06-07 15:38
06-07 15:34
06-07 15:32
06-07 15:30
06-07 15:17
06-07 13:44
06-07 13:39
06-07 13:32
06-07 11:12
06-07 11:11
06-07 10:52
06-07 10:47
06-07 10:42
06-07 10:41
06-07 10:29
06-07 10:28
06-07 10:24
06-07 10:24
06-07 10:21
06-07 10:20
06-07 10:19
06-07 10:18
06-07 10:11
06-07 10:08
06-07 10:03
06-07 09:58
06-07 09:07
06-07 08:40
06-06 16:50
06-06 16:19
06-06 16:11
06-06 15:44
06-06 15:29
06-06 15:27
06-06 10:41
06-06 10:27
06-06 10:26
06-06 10:26
06-06 10:25
06-06 10:23
06-06 10:20
06-06 10:19
06-06 10:15
06-06 10:11
06-06 10:09
06-06 10:07
06-06 10:01
06-06 09:24
06-06 09:22
06-06 09:18
06-03 15:14
06-03 15:12
06-03 15:09
06-03 13:25
06-03 13:23
06-03 13:21
06-03 13:17
06-03 13:16
06-03 10:36
06-03 10:35
06-03 10:33
06-03 10:33
06-03 10:31
06-03 10:30
06-03 10:29
06-03 10:15
06-03 10:10
06-03 10:04
06-03 10:03
06-03 10:01
06-03 09:57
06-03 09:26
06-03 09:20
06-03 09:18
06-03 09:17
06-02 16:30
06-02 16:27
06-02 16:24
06-02 15:14
06-02 15:08
06-02 15:01
06-02 14:57
06-02 14:56
06-02 14:52
06-02 14:47
06-02 10:15
06-02 10:06
06-02 10:01
06-02 10:00
06-02 09:51
06-02 09:48
06-02 09:45
06-01 11:36
06-01 11:35
06-01 11:03
06-01 11:02
06-01 11:00
06-01 10:44
06-01 10:37
06-01 10:35
06-01 10:34
06-01 10:28
06-01 10:26
06-01 10:25
06-01 10:21
06-01 10:21
06-01 10:19
06-01 10:16
05-31 16:41
05-31 14:49
05-31 14:48
05-31 14:47
05-31 11:05
05-31 11:03
05-31 11:01
05-31 10:59
05-31 10:58
05-31 10:02
05-31 10:00
05-31 09:58
05-31 09:56
05-31 09:54
05-31 09:35
05-31 09:33
05-31 09:31
05-30 14:27
05-30 14:26
05-30 14:17
05-30 14:15
05-30 14:07
05-30 14:06
05-30 14:04
05-30 14:02
05-30 14:01
05-30 14:00
05-30 13:58
05-30 13:57
05-30 13:35
05-30 13:27
05-30 13:26
05-30 13:23
05-30 13:20
05-30 13:20
05-30 13:18
05-30 13:17
05-30 13:16
05-30 10:34
05-30 10:32
05-30 10:30
05-27 14:49
05-27 14:43
05-27 14:42
05-27 13:45
05-27 13:44
05-27 13:42
05-27 11:21
05-27 11:19
05-27 11:17
05-27 11:16
05-27 11:16
05-27 09:08
05-27 09:06
05-26 15:34
05-26 15:29
05-26 15:28
05-26 15:27
05-26 15:25
05-26 14:08
05-26 14:07
05-26 14:06
05-26 14:03
05-26 13:52
05-26 13:49
05-26 13:47
05-26 13:44
05-26 13:43
05-26 13:42
05-26 08:57
05-26 08:55
05-26 08:54
05-25 16:23
05-25 16:21
05-25 14:43
05-25 14:42
05-25 14:41
05-25 14:40
05-25 14:38
05-25 14:36
05-25 13:45
05-25 13:44
05-25 13:42
05-25 13:41
05-25 13:40
05-25 09:17
05-25 09:14
05-25 09:12
05-25 09:10
05-24 16:06
05-24 14:29
05-24 14:27
05-24 14:24
05-24 14:23
05-24 14:21
05-24 11:17
05-24 10:44
05-24 10:20
05-24 10:10
05-24 10:10
05-24 10:05
05-24 10:04
05-24 10:03
05-24 10:02
05-24 09:59
05-23 14:21
05-23 13:48
05-23 13:47
05-23 13:46
05-23 13:45
05-23 13:44
05-23 13:43
05-23 13:42
05-23 13:41
05-23 13:40
05-23 13:38
05-23 11:21
05-23 11:19
05-23 11:18
05-23 11:15
05-23 08:48
05-23 08:47
05-23 08:46
05-20 17:08
05-20 17:06
05-20 17:05
05-20 17:04
05-20 14:29
05-20 10:47
05-20 10:46
05-20 10:44
05-20 10:41
05-20 10:39
05-19 16:13
05-19 14:12
05-19 09:43
05-19 09:40
05-19 09:34
05-19 09:32
05-19 09:29
05-19 08:28
05-19 08:24
05-19 08:21
05-19 08:20
05-18 17:22
05-18 17:21
05-18 15:36
05-18 13:20
05-18 13:18
05-18 13:15
05-18 13:12
05-18 09:26
05-18 09:22
05-18 09:20
05-17 16:28
05-17 14:29
05-17 13:41
05-17 13:39
05-17 13:38
05-17 09:31
05-17 09:30
05-17 09:29
05-17 09:25
05-17 09:23
05-17 09:16
05-17 09:15
05-17 09:14
05-17 09:13
05-17 09:11
05-17 09:00
05-17 08:58
05-16 09:48
05-16 09:43
05-16 09:40
05-16 09:38
05-16 09:35
05-16 09:29
05-15 09:53
05-14 08:57
05-14 08:48
05-13 11:03
05-13 10:39
05-13 10:33
05-13 10:28
05-13 10:24
05-13 09:39
05-13 09:36
05-13 08:26
05-13 08:25
05-13 08:13
05-12 17:08
05-12 17:03
05-12 17:01
05-12 16:59
05-12 16:58
05-12 16:57
05-12 16:55
05-12 16:53
05-12 16:52
05-12 16:51
05-12 16:48
05-11 15:44
05-11 15:42
05-11 15:41
05-11 15:39
05-11 15:36
05-11 15:06
05-11 15:05
05-11 10:13
05-11 10:11
05-11 09:55
05-11 08:41
05-11 08:40
05-11 08:39
05-11 08:37
05-10 17:13
05-10 16:39
05-10 14:03
05-10 13:41
05-10 11:25
05-10 11:24
05-10 11:21
05-10 11:15
05-10 09:17
05-10 08:28
05-09 17:06
05-09 16:44
05-09 16:35
05-09 16:33
05-09 16:32
05-09 16:27
05-07 08:45
05-07 08:42
05-07 08:33
05-07 08:23
05-06 15:16
05-06 13:31
05-06 13:29
05-06 09:22
05-06 09:21
05-06 09:11
05-06 09:06
05-05 16:26
05-05 16:25
05-05 16:24
05-05 14:22
05-05 09:01
05-05 08:59
05-05 08:58
05-04 16:07
05-04 10:21
05-04 09:38
05-03 09:00
05-03 08:59
05-03 08:58
04-26 09:16
04-26 09:15
04-26 09:13
04-25 10:34
04-25 10:31
04-25 09:32
04-25 09:30
04-25 08:38
04-25 08:35
04-25 08:34
04-23 13:48
04-22 18:16
04-22 16:22
04-22 15:17
04-22 15:11
04-22 15:10
04-22 15:09
04-22 15:08
04-22 14:51
04-22 14:39
04-22 14:38
04-22 14:36
04-22 14:35
04-22 14:27
04-22 14:14
04-22 14:11
04-22 11:13
04-22 11:11
04-22 11:10
04-22 11:07
04-22 11:06
04-22 10:31
04-22 10:27
04-22 10:26
04-22 10:25
04-22 09:56
04-22 09:54
04-22 09:52
04-22 09:50
04-22 09:47
04-22 09:46
04-22 09:43
04-22 09:42
04-22 09:41
04-22 09:40
04-22 09:39
04-22 09:37
04-22 09:22
04-22 09:21
04-21 14:33
04-21 14:29
04-21 14:28
04-21 14:26
04-21 14:24
04-21 14:15
04-21 14:13
04-21 14:12
04-21 14:11
04-21 14:09
04-21 14:09
04-21 13:08
04-21 13:07
04-21 13:05
04-21 12:31
04-21 12:29
04-21 11:28
04-21 11:27
04-21 11:25
04-21 11:22
04-21 11:12
04-21 11:10
04-21 11:07
04-21 11:05
04-21 11:02
04-21 11:00
04-21 10:54
04-21 10:50
04-21 10:44
04-21 10:42
04-21 10:36
04-21 10:34
04-21 10:32
04-21 10:29
04-21 10:28
04-21 10:25
04-21 08:47
04-21 08:40
04-21 08:38
04-21 08:23
04-21 08:22
04-21 08:17
04-20 15:30
04-20 15:23
04-20 13:50
04-20 13:48
04-20 13:45
04-20 13:33
04-20 13:31
04-20 11:20
04-20 11:19
04-20 11:17
04-20 11:10
04-20 11:07
04-20 11:05
04-20 11:03
04-20 11:01
04-20 10:59
04-20 10:58
04-20 10:56
04-20 10:54
04-20 10:53
04-20 10:51
04-20 10:50
04-20 10:48
04-20 10:47
04-20 10:45
04-20 10:44
04-20 10:36
04-20 10:33
04-20 10:29
04-20 10:23
04-20 10:18
04-20 10:17
04-20 10:14
04-20 10:12
04-20 09:44
04-20 08:57
04-20 08:55
04-20 08:38
04-20 08:35
04-20 08:33
04-20 08:30
04-20 08:27
04-20 08:26
04-20 08:23
04-20 08:22
04-19 14:09
04-19 14:07
04-19 14:06
04-19 14:04
04-19 11:51
04-19 11:50
04-19 11:48
04-19 11:45
04-19 11:44
04-19 11:40
04-19 11:39
04-19 11:29
04-19 11:28
04-19 11:26
04-19 11:25
04-19 11:23
04-19 11:18
04-19 10:24
04-19 10:16
04-19 10:14
04-19 10:13
04-19 10:12
04-19 10:11
04-19 10:06
04-19 10:05
04-19 10:02
04-19 10:00
04-19 09:51
04-19 09:49
04-19 09:46
04-19 09:43
04-19 09:41
04-19 09:39
04-19 09:37
04-19 09:36
04-19 09:34
04-19 09:31
04-19 09:28
04-19 09:27
04-19 09:25
04-19 09:24
04-19 09:23
04-19 09:22
04-19 09:20
04-19 09:16
04-19 09:10
04-19 09:09
04-19 09:00
04-19 08:59
04-18 12:45
04-18 12:44
04-18 12:43
04-18 12:42
04-18 12:40
04-18 12:39
04-18 12:38
04-18 12:35
04-18 12:33
04-18 12:32
04-18 12:30
04-18 11:37
04-18 11:36
04-18 11:34
04-18 11:32
04-18 11:31
04-18 11:30
04-18 11:29
04-18 11:27
04-18 11:24
04-18 11:22
04-18 11:21
04-18 11:16
04-18 11:14
04-18 11:13
04-18 10:50
04-18 10:48
04-18 10:47
04-18 10:45
04-18 10:44
04-18 10:43
04-18 10:38
04-18 10:37
04-18 10:36
04-18 10:34
04-18 09:48
04-18 09:34
04-18 09:33
04-16 14:40
04-16 14:38
04-15 15:46
04-15 15:42
04-15 15:39
04-15 15:19
04-15 15:13
04-15 14:38
04-15 14:36
04-15 14:35
04-15 14:34
04-15 14:33
04-15 14:32
04-15 14:25
04-15 14:23
04-15 14:21
04-15 14:19
04-15 14:17
04-15 14:15
04-15 14:12
04-15 14:11
04-15 14:10
04-15 14:08
04-15 14:06
04-15 14:03
04-15 14:01
04-15 13:46
04-15 13:44
04-15 13:42
04-15 13:40
04-15 13:36
04-15 13:35
04-15 13:33
04-15 13:31
04-15 13:28
04-15 13:27
04-15 13:25
04-15 13:23
04-15 13:22
04-15 13:19
04-15 13:17
04-15 13:16
04-15 13:13
04-15 13:10
04-15 08:26
04-15 08:24
04-15 08:22
04-15 08:20
04-15 08:17
04-15 08:16
04-14 16:12
04-14 16:08
04-14 16:06
04-14 16:02
04-14 15:58
04-14 15:56
04-14 15:54
04-14 15:52
04-14 15:49
04-14 15:47
04-14 15:44
04-14 15:43
04-14 15:36
04-14 15:34
04-14 15:32
04-14 13:51
04-14 13:46
04-14 13:43
04-14 13:40
04-14 13:38
04-14 13:37
04-14 13:35
04-14 13:33
04-14 13:31
04-14 13:27
04-14 13:17
04-14 13:15
04-14 13:14
04-14 13:11
04-14 13:10
04-14 13:08
04-14 10:48
04-14 10:47
04-14 10:40
04-14 10:37
04-14 10:33
04-14 10:32
04-14 10:30
04-14 10:27
04-14 10:21
04-14 10:19
04-14 10:18
04-14 10:16
04-14 10:04
04-14 09:38
04-13 16:09
04-13 15:35
04-13 14:54
04-13 14:52
04-13 14:51
04-13 14:49
04-13 14:47
04-13 14:44
04-13 14:41
04-13 14:38
04-13 14:36
04-13 14:33
04-13 14:31
04-13 14:29
04-13 14:28
04-13 14:11
04-13 13:43
04-13 13:42
04-13 13:40
04-13 13:38
04-13 13:36
04-13 13:34
04-13 13:32
04-13 13:31
04-13 13:29
04-13 10:29
04-13 10:27
04-13 10:26
04-13 10:25
04-13 10:17
04-13 10:15
04-13 10:11
04-13 10:09
04-13 10:07
04-13 10:05
04-13 10:03
04-13 10:02
04-13 10:01
04-13 09:59
04-13 09:58
04-13 09:57
04-13 09:55
04-13 09:54
04-13 09:53
04-13 09:04
04-13 08:52
04-13 08:49
04-12 15:39
04-12 15:38
04-12 15:36
04-12 15:35
04-12 15:33
04-12 15:31
04-12 15:29
04-12 15:27
04-12 15:18
04-12 15:16
04-12 15:09
04-12 15:07
04-12 15:03
04-12 15:02
04-12 14:59
04-12 14:57
04-12 14:51
04-12 14:46
04-12 14:44
04-12 14:43
04-12 14:42
04-12 14:40
04-12 14:39
04-12 14:37
04-12 14:36
04-12 14:35
04-12 14:28
04-12 14:25
04-12 14:21
04-12 14:17
04-12 14:16
04-12 14:15
04-12 14:13
04-12 14:12
04-12 14:10
04-12 14:09
04-12 14:01
04-12 14:00
04-12 13:58
04-12 13:56
04-11 16:21
04-11 16:20
04-11 16:00
04-11 15:49
04-11 15:47
04-11 15:45
04-11 15:41
04-11 15:39
04-11 15:37
04-11 15:35
04-11 15:30
04-11 15:28
04-11 15:27
04-11 15:25
04-11 15:04
04-11 15:02
04-11 14:55
04-11 14:49
04-11 14:48
04-11 14:15
04-11 14:12
04-11 13:41
04-11 13:38
04-11 13:36
04-11 13:34
04-11 13:32
04-11 13:28
04-11 13:26
04-11 13:22
04-11 13:21
04-11 13:16
04-11 13:14
04-11 13:12
04-11 13:08
04-11 11:32
04-11 11:27
04-11 11:23
04-11 11:21
04-11 11:05
04-11 10:42
04-11 10:40
04-11 10:38
04-11 09:03
04-11 08:25
04-11 08:22
04-11 08:17
04-11 08:14
04-09 09:38
04-08 16:09
04-08 16:00
04-08 15:56
04-08 15:52
04-08 15:50
04-08 15:48
04-08 15:45
04-08 15:43
04-08 15:06
04-08 15:05
04-08 15:02
04-08 14:58
04-08 14:42
04-08 14:38
04-08 14:37
04-08 14:36
04-08 14:34
04-08 13:25
04-08 13:23
04-08 13:22
04-08 13:18
04-08 13:13
04-08 13:10
04-08 13:04
04-08 13:02
04-08 13:01
04-08 12:59
04-08 12:57
04-08 12:55
04-08 12:53
04-08 12:52
04-08 12:51
04-08 12:46
04-08 12:42
04-08 12:40
04-08 08:19
04-08 08:17
04-08 08:13
04-07 16:51
04-07 16:31
04-07 16:28
04-07 16:19
04-07 16:17
04-07 16:08
04-07 16:05
04-07 16:02
04-07 16:00
04-07 15:58
04-07 15:55
04-07 15:30
04-07 14:57
04-07 14:54
04-07 14:53
04-07 14:52
04-07 14:50
04-07 14:48
04-07 14:46
04-07 14:45
04-07 14:44
04-07 14:43
04-07 11:26
04-07 11:22
04-07 11:04
04-07 11:02
04-07 11:01
04-07 10:58
04-07 10:40
04-07 10:35
04-07 10:18
04-07 10:16
04-07 10:14
04-07 10:13
04-07 10:09
04-07 09:31
04-07 09:30
04-07 09:29
04-07 09:27
04-07 08:57
04-07 08:44
04-07 08:40
04-07 08:33
04-07 08:30
04-07 08:27
04-07 08:25
04-07 08:23
04-07 08:22
04-07 08:19
04-07 08:17
04-07 08:16
04-07 08:13
04-07 08:10
04-06 11:25
04-06 11:24
04-06 11:22
04-06 11:14
04-06 11:10
04-06 11:07
04-06 10:40
04-06 10:26
04-06 10:20
04-06 10:08
04-06 09:59
04-06 09:55
04-06 09:53
04-06 08:44
04-06 08:43
04-05 16:26
04-05 15:59
04-05 15:33
04-05 14:58
04-05 14:45
04-05 14:44
04-05 14:42
04-05 14:39
04-05 14:36
04-05 13:32
04-05 13:30
04-05 13:18
04-05 13:13
04-05 13:11
04-05 13:10
04-05 13:08
04-05 13:07
04-05 13:05
04-05 11:11
04-05 11:10
04-05 11:05
04-05 10:33
04-05 10:31
04-05 10:30
04-05 10:28
04-05 10:23
04-05 10:19
04-05 10:17
04-05 10:12
04-05 10:10
04-05 09:46