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逾期催收通知书
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逾期催收通知书
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&&银行贷款催收
银行贷款催收法律技巧
在银行催收贷款实践中，经常发生因催收效力引起争议而导致借款人或保证人主张免责的案件。从这些案件中可以发现，合理的催收方式、完备的催收手续对于保全银行债权意义重大。
&&& （一）使用催收通知进行催收
&&& 向借款人发送催收通知是银行对贷款催收时最常用的一种方式。催收通知的主要作用有两个：一是要求借款人按借款合同的约定及时偿还贷款；二是中断诉讼时效。银行在向借款人发送催收通知时应当注意：
&&& （1）原则上催收应使用我行的贷款催收格式文本，如果需要采用非格式文件，应当在使用前报送法律部门审查。
&&& （2）催收内容要求完整、明确。在填写催收通知时必须写明要求债务人偿还借款所依据的合同编号、债务人未偿还债务的事实以及要求债务人履行债务的陈述。如果是向担保人催收，还应当注明担保合同的编号以及要求担保人承担担保责任的陈述。由于对债务人和担保人催收的内容不同，应分别催收。
&&& （3）催收通知必须到达对方当事人。银行发送催收通知一般采用的方式包括上门催收、特快专递、挂号信、电报、公证催收等。采用那种催收方式，应以是否能证明债务人或担保人已收到银行的催收通知、知晓催收内容为主要依据，并应注意保留证据。
特别提示：
（1）特快专递催收中相关证据收集。按照正常程序，债务人或担保人在收到银行的催收通知后应在回执上注明签收日期，加盖公章并由法定代表人签字或盖章后，送回银行。但在实际操作中，银行使用特快专递进行催收时，债务人或担保人很少主动盖章签字并送回银行。挂号信虽能投递到债务人，但信件内容未经公证，容易产生争议，因此不宜使用。使用特快专递，由于银行寄出函件后持有该有邮戳的客户联，因此银行可通过下列方式解决证明函件内容的问题：A.在特快专递封皮上（内件品名一栏）简要注明催收内容，即主合同号、担保合同号、要求债务人还款或担保人承担担保责任的意思表示，寄出特快专递后保留该有邮戳的客户联；B.发出特快专递后，应主动索取投递单位已正常投递到债务人的回执复印件，同时，对于邮递公司提供网上以及手机短信等方式查询投递状态的，经办人员还应当下载或保存相关信息作为催收证据。通过电报方式催收的，同样也必须取得邮局已正常投递到债务人的有关回执，并保留加盖邮戳的发电底稿。
（2）在上门催收中，如果遇到借款人或担保人拒绝签收催款通知情况，银行不宜再通过此种方式催收，此时债务人已经丧失了最基本的还款意愿，再行催收已无实质意义，在此种情况下，银行应当积极追查债务人财产线索，尽快启动资产保全措施。
&&& （3）对于实践中，债务人或担保人下落不明，无法正常催收的，可以采用公证催收方式，向债务人或担保人的法定住所发送催收通知。但公证催收只是权宜之计，采用这种办法本身就说明银行债权已处于极不稳定、有较大风险的状态，因此，采用这种办法的同时必须为诉讼做准备，以期尽快启动诉讼程序。
&&& （4）对于实践中，能不能以传真件或者电子邮件形式进行催收。笔者认为，传真件或电子邮件形式催收都应当是法律允许的，但是由于以传真件或电子邮件形式催收都不能取得债务人有公信力的回执，债务人很容易以系统故障致使没有收到催收通知，或收到的电子邮件、传真内容并非催收内容为由进行抗辩，而银行证明发出的传真或电子邮件的确包含催收内容也有一定难度。在这种情况下，催收效力的认定更多依靠法官的主观判断，因此银行应尽量避免使用传真件或电子邮件进行催收。
&&& （二）其他方式催收
&&& 实践中，对于直接扣收债务人在债权银行的有关存款，这种方式能否产生催收以及中断诉讼时效的效力，司法实务对此并无定论，因此，银行在扣收债务人款项的同时，仍应向债务人催收。
&&& 另外，在实践中，还存在债务人的还款承诺函、还款计划书以及双方或多方含有银行向债务人主张权利或债务人向银行承诺履行债务的会议纪要等，根据司法实践，这些文件均可以作为银行催收的法律证据。
&&& （三）对超期诉讼时效的债务进行催收
&&& 根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催收通知单签字或者盖章的法律效力问题的批复》，对于超过诉讼时效的债务，只要债务人在催收贷款通知书上签字或盖章，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。
&&& 如使用催收通知进行催收，必须详细注明催收的合同号、贷款本金以及截至到催收时的欠息（如果不注明的话，法院有可能以确认的仅为本金为由，不支持欠息部分），并要求债务人在通知书上签字或盖章。如果双方达成会议纪要，会议纪要中应包含债务人对超过诉讼时效的债务进行确认的意思表示。&&& 在对超过保证期间而免责的保证人进行催收时，除了必须包含对债务人进行催收的内容外，还应当有保证人愿意继续提供保证的意思表示。
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逾期欠款催收通知书
致借款人：
日您与出借人
（先生/女士）签订的合同编号：
《XX协议》。依据该协议，出借人已按约向您提供了总金额
元人民币的借款（大写：
），您应按期向借款人偿付本息。
依据《XX协议》相关规定，您的逾期还款行为已构成根本违约（逾期达15天以上），截止本通知书送达之日，您应偿付的欠款本息及违约金共计人民币： ￥
元（大写：
），具体如下：
依照我国现行法律规定，您的行为已经严重损害了出借人的权益，并可能妨害金融秩序及涉嫌违反以下法律规定：
《中华人民共和国合同法》第207条； 《中华人民共和国刑法》第224条；
《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追溯标准的规定》第69条。
请您于本通知书送达之日起3日内，按照《XX协议》约定的还
款方式清偿上述欠款。否则我司将协助借款人通过司法途径予以追偿，包括
但不限于：向法院起诉或其他司法方式。若采取司法途径，您除承担相关法律责任及上述债务之本息外，还将承担包括但不限于违约金、律师费、诉讼费、公证费、执行费等。
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