怎样从公积金里贷出更多钱 月收入越高申请额度越大
来源：黄金网
全款买房对于大多数购房者来说都是不小的经济负担，能申请到较低利率和首付的房贷再好不过，一次性投入少，可以以租养贷，资金灵活。房贷最主要的途径有仨：公积金贷款、银行商业贷款和组合贷款(公积金贷+商贷)。公积金利率4.5%，银行6.55%;公积金贷款30年，商贷一般到不了30年;公积金最多可贷出房价90%，商贷只有70%-80%。但公积金审核时间更长，要求更严格。
什么情况下公积金贷款不能用?
公积金是政府给咱的福利，可不是买了房就能贷。
首先，购买第三套房很难贷出公积金。也就是说想用公积金贷款买第三套房子是不可能的了。
其次，公积金贷款审核严格，部分地区就提出了一些限制条件，如借款人或或共同借款人所在单位必须为职工缴存住房公积金满一定的年限。
第三，部分城市规定，不封顶的楼盘或开发商的证件不齐都不能用公积金贷款。(保护购房者利益，防范风险)
最高可以贷款多少?
公积金贷款额度好是好，只是有限额，不同城市限额不一样。例如，北京最多80万，上海60万，广州66万，深圳90万。
具体的贷款额度金额要同时考虑借款人月工资额、还贷能力、现有贷款月应还款额、贷款期限、账户余额、房屋价格、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。
解决问题，怎么做才能贷到最多?
保持良好的信用记录
公积金贷款跟您的信用记录，也就是信用卡还款记录密切相关!
以北京为例，《个人信用评估报告》信用等级AAA级的借款申请人，贷款额度可上浮30%;AA级的借款人，贷款额度可上浮15%。
如果信用卡有逾期记录，对不起，你的贷款申请可能会被公积金管理中心拒绝，就算没被拒，申到大额贷款和低利率也会没戏。
不良记录如何产生?但凡出现连续3次逾期还款或累计6次逾期还款就将被银行视为不良信用记录。
月收入越高越能申到大额
你和单位的公积金缴存都是按比例从月收入里逐月划拨的，每月收入越高，账户余额越多，也就越能申到大额贷款。
值得注意的是，公积金管理中心所用的&每收入&可能不是老板跟你签合同时的月工资额，因为你每月工资8000元，老板可能只会按照4500元的水平按比例缴纳。
正确的月收入计算公式：月收入=个人住房公积金月缴存额&住房公积金缴存比例。
有贷款计划先别提取
贷款额度跟账户余额是正相关的，如果之前办理过提取，账户余额就会少。
通常贷款额度不得超过账户余额的10倍(账户余额不足2万就按2万算)。
取出父母公积金帮忙还贷
父母没有购房需求，他们的公积金有两个用法，一个是退休后提取出来做养老金，一个就是子女公积金贷款额度不够时，可以用父母可以帮忙。
目前施行此政策的地区有21个：杭州、上海、深圳、天津、中山、武汉、镇江、连云港、盘锦、兰州、济宁、十堰、海东、株洲、龙岩、南昌、厦门、昆山、南通、萍乡和青海省。你的城市在列吗?
债务在身高额难申
公积金管理中心审批额度时会考虑借款人现有贷款状况，如现有贷款月应还款额过高，占月收入比重过大，无疑会阻碍公积金房贷。
夫妻均为首次购房额度会高
夫妻双方同时使用公积金贷款，额度一定是最高的。但是如果一方婚前买过房，就算没用过公积金贷款也有可能被拒之门外。在北京，名下已有一套房产的，公积金贷款利率提高1.1倍至4.95%，首付比例上升至6-7成。
建议：夫妻俩想申到最大额度的公积金贷款，婚前最好先别置业。
还贷期最好不会退休
公积金管理中心通产会考虑到申请人的年龄，如果在还贷期面临退休，养老金通常低于工资，那么能申到的额度也会大受影响。如果夫妻两人年龄相差较大，就让更年轻的一方申贷。
想申请20年期的高额度公积金贷款，最晚在39岁(男性60岁退休)办理公积金贷款。
丈夫更能申到高额+长期贷款
如果夫妻年龄差不多，决定两人中的一人来申请贷款，那么丈夫作为贷款人能申到的时间更长，额度更多。
房屋面积大不等于可贷额度高
许多地区都以房屋面积规定了可贷款比例，如首套房建筑面积90平米以下，可贷款比例占房价80%，而房屋面积90平米以上，贷款比例就降至房价的70%。
申公积金贷款需要支出哪些费用?
公积金贷款的一般流程为：咨询&&提交贷款申请材料&公积金管理中心进行初审&评估、审核&签订合同。
在申请过程中，不管你申不申的到，申到多少，都要支付两笔费用。
购买的商品房、二手房及其他需要评估的房屋，都需向管理中心提供由评估机构出具的《房屋评估报告》。
评估机构收费标准：按抵押物评估价值的 3& 收取评估费，最低收费 300 元，最高收费 1500 元。
担保服务费
申请公积金贷款必须提供管理中心认可的担保方式。以北京为例，目前主要是由北京市住房贷款担保中心提供。申请人需向担保中心交纳担保服务费。
收费标准：担保服务费为按贷款额的3&收取(最低收费300元)
原标题：最全解读：怎样从公积金里贷出更多钱？
编辑：曹阳
[此文系转载，来源于黄金网，版权归属原作者]
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发送验证码你可以申请多少额度的住房公积金贷款？ 住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。1.贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。2.借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%。3.每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。如果还想了解更多的知识，可以点击理财栏目进行更深的理财知识了解。编辑：王曼纯
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> 我来说说公积金贷款到底能贷多少钱，仅供参考
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我来说说公积金贷款到底能贷多少钱，仅供参考
公积金贷款政策经常会有调整，所以关于自己公积金贷款能贷多少钱的问题一直是大家关注的热点。那么究竟公积金贷款能贷多少钱呢？要说明这个问题，首先要先将公积金进行分类，即市管公积金和国管公积金。先说说这两个公积金的区别：积金有国管与市管之分，并且在实际办理中，国管公积金与市管公积金也存在着一些细小的差别。而很多客户很难分清自己的公积金到底是国管还是市管，那么下面我就向大家介绍几点区分国管公积金与市管公积金的方法。&一、缴存账号的区别。&常情况下，国管公积金的缴存账号是以“502”或“512”开头的；而市管公积金则是以“身份证号码”开头，并且末尾加“00”。所以，如果您不清楚自己的公积金是国管公积金还是市管公积金，不妨看一下自己的缴存账号。如果您的公积金缴存账号是以“502”或“512”开头的，那么您的公积金就是国管公积金。而如果您的公积金缴存账号是以“身份证号”开头，并且末尾加“00”，那么您的公积金就是市管公积金。&二、准备证件的区别。&在做公积金贷款的时候，无论是国管公积金还是市管公积金都需要买卖双方提供身份证、户口本、结婚证等基本资料。但国管公积金还需要准备单位开据的收入证明，而市管公积金就不用开据收入证明。&&三、办理周期长短的区别。&&公积金贷款在办理时间上往往要长于商业贷款。但国管公积金与市管公积金在办理时间上也有差别。一般情况下市管公积金的办理时间在30天到45天之间。而国管公积金办理时间则要45天到60天。也就是说市管公积金在办理时间上要比国管公积金时间短。所以，在您办理公积金贷款之前先辨别好自己的公积金是国管还是市管，对您做贷款的时候可能会有不小的帮助。&&以上就是我向您介绍的几点辨别公积金市管还是国管的小方法，如果您现在还不清楚自己的公积金是国管还是市管的话，不妨用上面的办法试一试！No.1市管公积金的计算方法下面说说市管公积金的贷款额度计算方法：参考资料北京住房公积金网：
&高可贷款额度=家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额（参考1楼资料）的所得即为最高可贷款额度。例子1：举个例子，如果一个家庭的月均收入为4000元，贷款30年，缴存额按照12%进行缴存，那么这个家庭最高贷款额度：贷款额=（）/50.57=71.18万，根据公积金规定，取整数，即71万。但是按照公积金官方网站的计算公式，如果一个家庭的月均收入为4000元，贷款30年，缴存额按照12%进行缴存，那么这个家庭最高贷款额度：官方计算公式页面& 仅仅为57.3万元！取整数为57万元！与咱们的计算公式算出的71万相差了14万之多。雷子通过对比分析，发现计算器中，原来在日网申后的购房人，个人生活所需的基数默认为1092元。原数据不变，按照1092进行计算，那么最高贷款额度=（）/50.57=57.5万元，取证数后57万元，基本与计算公式相同。由此，得出市管公积金最高额度计算公式为：最高额度=家庭月收入减去1092元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额.（此公式适用于按照12%进行缴存的单位）No.2国管公积金的计算方法关于国管公积金的计算方法，新政调整后众说纷纭，不过按照目前最新的金隅汇景苑开盘（日）信息反馈来看，贷款最高额度为公积金账户余额x7，即如果您想贷款80万，公积金账户余额至少为12万。以上是雷子总结的市管公积金和国管公积金的计算方法，内容供各位参考，如果有最新情况或者遗漏，欢迎大家回帖交流补充~~~本贴转自：首创·悦都汇论坛社区论坛：原贴链接：
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附一：市管公积金贷款额度及年限确定原则 ，资料来源为北京市公积金官网
贷款额度：&&&&通常情况下，目前北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。具体贷款额度的确定方法：&&&&1.计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例；&&&&2.计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。&&&&3.具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。&&&&※&对于《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款额度可上浮30％；AA级的借款人申请人，贷款额度可上浮15％。&&&贷款额度不能超过抵押物最高可抵押价值。&&&贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。北京住房公积金管理中心住房公积金贷款等额均还月还款额参考表贷款期限(年)贷款年利率(%)月均还款额(元)(借款1万元)14.00%851.50&24.00%434.25&34.00%295.24&44.00%225.79&54.00%184.17&64.50%158.74&74.50%139.00&84.50%124.23&94.50%112.78&104.50%103.64&114.50%96.19&124.50%90.00&134.50%84.79&144.50%80.34&154.50%76.50&164.50%73.16&174.50%70.22&184.50%67.63&194.50%65.33&204.50%63.26&214.50%61.41&224.50%59.74&234.50%58.22&244.50%56.84&254.50%55.58&264.50%54.43&274.50%53.37&284.50%52.40&294.50%51.50&304.50%50.67&
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