余额宝号称收益比存银行高，其实在理财产品里不算大数
阿里「余额宝」所谓的「年利率」比银行存款还高，能和银行抢生意么？
知乎用户，温润，敦厚
谢谢邀请我回答问题。首先，对于个人的存款，有大量的机构在跟银行抢生意。满大街的理财机构都是盯着个人的荷包。个人存款银行是很在乎，但凡在银行有点钱的，银行都会推荐理财产品，4%不是一个大数字。稳妥一点的，4.8%，5%，这些短信作为一个帐户余额超过五万的客户，会大量收到。
至于私人银行，会有信托，常年8%到12%呢。券商？第三方理财机构？银行不能说不为所动，但也在想办法。不必为银行担心，为什么呢？支付宝再生猛，名头再响，在银行（请注意，你说的是银行，不是四大行或者大银行，就是包括四大和十多家全国性的股份制商业银行，也不是全国资产上百亿的银行好几百近千家。你说的是他们的统称）眼里，就是个互联网企业，有跨界的可能。但刚刚起步，发展快一点。举个你身边的例子好理解，好比你有三四个民营加油站，在国道边上，生意一直不错，在县里面好歹也是个人物——资产三四千万，年收入好几百万。你是不是在跟中石化抢生意啊？且不说 互联网这条道上，比你支付宝做得好的大把。人家腾讯有了微信，还只说拿了一张通往移动互联网的站台票。关键这事还是刚刚起步，起步阶段，发展快一点，正常，但是距离有实力跟银行扳扳手腕，还早！至少三五年之后再说。银行也没闲着呢。而资源呢？比人还是比钱？机制的领先不代表你可以漠视市场的基本规律——比如风险。银行？经历过挤兑吗？外行人知道深处金融危机漩涡中心的银行是怎么熬过那一段的？一个几百年的行业就被一个支付宝给XX了？阿里人啊，不要现在就开始骄傲。看看人家腾讯，出来一个微信，那才是实实在在抢运营商的钱，人家有没有整天说自己如何如何牛啦。人家知道埋头扎扎实实做事。在互联网三大巨头里面，只有阿里是做销售出身，不是靠技术出身。阿里里面，做技术的人应该不会是最有话语权的。其次，有多少渠道在代理基金销售呢？不要太多，银行自己都是其中一个呢。仅仅在第三方支付这块，就我所知汇付天下两三年前开始有客户了，现在客户的数量级已经很大了。他们这方面的产品叫“天天盈”，你有空可以上网看看。可以选择的货币基金100多只。你看人家到处嚷嚷吗？汇付天下是银行的人出来做的，知道有理财需求的客户如何分群，愿意在网上买基金的人都有神马需求。阿里呢，他们比较自大，至少我自己这么认为。起步已经算是比较晚了。再来说一下货币基金是否会亏损的问题。理论上当然不会。但货币基金推出这么多年了，为什么银行存款没有受到巨大打击，独独余额宝出来了，他们就颤抖了呢？至少我个人是不理解的。
阿里巴巴推出余额宝对银行会有什么影响？
知乎用户，打杂的，民工
1、不要把支付宝的余额宝业务与银行的存款业务进行对比，两者不是同一纬度的东西；2、余额宝实际是通过支付宝购买T+0的货币基金，购买货币基金的方式有很多种，不仅仅是银行渠道，当然这会对银行产生一定的影响；3、从银行的存款业务来说，并不会收太大影响，毕竟在国内，该存款的用户还是会去存款，有存款的用户也不会把存款转到支付宝的账户里来；4、因支付宝本身的背景，用户也不会把大额的资金存放在支付宝账户里；5、支付宝目前尚未直接连接到大额的理财产品购买，这块业务恰恰是银行的重点，5W起，到百万的理财产品，支付宝目前尚无法或没能力介入；综上所述，余额宝业务并不会和银行的存款业务有冲突，最多也就是对银行购买基金业务有一定影响。
杨晓帆，投资「金融互联网」项目
这里面有一些炒作的因素，余额宝动不了银行的奶酪，对基金公司有一定影响，对基金第三方销售影响比较大。我们先来看一下天弘货币基金000198的投资范围现金；通知存款；短期融资券；1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；期限在1年以内（含1年）的债券回购；期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；剩余期限在397天以内（含397天）的债券；剩余期限在397天以内（含397天）的资产支持证券；剩余期限在397天以内（含397天）的中期票据；中国证监会认可的其他具有良好流动性的货币市场基金。我们可以看到货币基金的投资范围里面就有银行存款，基金经理会根据久期策略调整银行存款的比重，长久期配的越多收益越多。当然这里面指的是协存，货基会通过规模优势从银行手里拿到的利息更高。我们假设余额宝能做到千亿的量，那对货币基金行业肯定会产生冲击，整个货币基金行业的久期会下降，收益会降低。对于基金第三方销售来说，现在他们也在主推这个产品，两者同样是渠道，支付宝的体量又很大，从负面讲会分流一定销量，从正面看也起到了市场开拓的作用，但总体上我的判断偏负面。至于产品层面余额宝和银行活期来PK要看从什么角度去看从业绩比较的角度是可以的，因为余额宝背后的货币基金，其业绩比较基准一般就是活期存款。从用户体验的角度来看，活期存款的时效性和信用等级以及用户使用习惯都和货币基金有一些区别。从营销的角度来说，基金公司或者支付宝是希望将两者划等号的，毕竟从银行存款的大蛋糕上切下一小角就已经非常丰厚了。企业分类名录
余额宝理财产品，你敢买吗？
日期： 08:02
在投资市场不景气的情况下，绝大多数市民都是选择购买理财产品这单一方式理财。从最近两年的市场看，大多数银行的理财产品收益率都在5%左右，当然，在季末或者年末银行为了吸储，收益率会高些，但也是在6%左右，但眼下，余额宝推出的年化收益率在7%的理财产品面世，吸引了众多市民关注，但也有人担忧，连银行都不敢确保收益的理财产品，到了非金融机构运作，这种收益率有保证吗？最为关键的是，一旦发生风险，自己的投资会不会打了水漂？
支付宝也能让钱生钱
支付宝本来是市民网络购物的支付工具，日由阿里巴巴集团推出的余额宝上线，该业务增加了存款业务。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。继“余额宝”之后，近日，支付宝的一款名为“余额宝用户专享权益”理财产品，以7%的预期年化收益率，刺激着投资者的神经。
与银行高收益理财产品动辄百万元的投资起点相比，这款产品继续走“草根路线”，投资起点仅为1000元。不过与余额宝的“活期便利性”相比，该产品设置了一年的投资期限。在投资期限之内，资金被“封存”，无法自由存取。
这款产品从一开始便接受投资者预约。与余额宝刚推出时一样，它也受到了投资者的追捧。支付宝公布的数据显示，余额宝的客户数已经超过6100万，20多天增长了1200万用户,余额宝规模突破4000亿。
市民纷纷将资金转入余额宝
支付宝开通余额宝理财功能以后，最初市民对这一产品还是将信将疑，这么多年，还没有金融机构以外的获准开通这一业务。不过，这一疑虑很快被它的收益所打消。余额宝上多余的钱还能有比存款利率高出许多的收益，这让很多人跃跃欲试。
近期推出的这款“余额宝用户专享权益”也引起了靖江投资者的关注。记者调查了多位已经有余额宝的用户，他们中有绝大多数人表示已经通过预约购买了这款产品。
家住新江海花园的孙志刚说，过年时，一家子在讨论最近理财产品的收益问题时，不约而同都提到了余额宝和理财通。可是叔叔阿姨们都不会操作，因此孙志刚吃新年酒的一项任务就是帮叔叔阿姨们开通余额宝。据悉，2月14日前，这款产品通过预约就可完成，每个用户仅限购2000份，每份为1000元，即单个投资者的参与上限为200万元。但该产品也有限制，购买产品的资金只能来自余额宝。
由于目前理财市场上缺乏收益率更高的理财产品，因此，不少市民纷纷将闲置资金转入余额宝，江华街上70多岁的孙玉芬奶奶竟然将存折上的钱取出，请孙女儿帮她购买余额宝理财产品。
保底收益只有2.5%？
记者了解到，“余额宝用户专享权益”产品预期一年收益率达到7%，并承诺保本，且承诺最低收益为2.5%。支付宝方面对外公开，该产品对接的是保险产品，故能承诺保本保底。
余额宝的定位是个人客户的现金管理工具，现金管理就是把平时的流动性资产，要随时拿出来花的钱放在里面，兼顾收益，所以支付便利和收益相比更要保障前者；专享权益2期针对的客户理财需求是把一段时间内不打算花的钱存起来，换一个相对高的收益，这个也是未来支付宝理财业务研发产品的思路。
春节过后，“余额宝们”收益率出现下滑的情况引发不少用户的关注。金融界人士认为，从余额宝们收益水平跳水波动可以看出，货币基金不可能长期维持在7%的水平上。此次余额宝推出的能够在一年内给出预期收益7%的理财产品，多少让人怀疑。
我市一家银行的某理财师认为，近年来保险产品的平均收益率远低于7%。支付宝此次对接保险产品，并给出了7%的预期收益，这种预期收益实现起来的可能性不大。从前几年银行销售的银保产品来看，不少银保产品收益率都没有达到预期，个别理财产品甚至保本水平都达不到。而现在余额宝理财是和保险业捆在一起，这种不确定性收益会给用户们提供现在答应的回报吗？如果达不到这种回报，用户有什么办法维权？更让人担心的是，如果这个资金被挪作他用，这个第三方平台如何能赔付用户的损失？理财师担心，这种高收益的理财产品会不会是像水中月那样，怎么也捞不着。
对银行的冲击有多大？
余额宝推出的这种理财产品，预期年化收益率达到7%，对一直把闲钱放在银行拿活期利息的市民来说，是个不小的诱惑。当前，银行活期存款的利率为0.35%，仅为“余额宝用户专享权益”的1/20。这个比例对没有好的投资方向的市民来说，有足够的吸引力。不少市民纷纷从银行卡或者网上银行转账到支付宝上，这不可避免造成银行资金的外流。
那么，“余额宝用户专享权益”产品会对银行的存款或理财产品带来重大冲击吗？
靖江人行相关人士说，这种冲击肯定有，但不会太大。“因为就单单年化收益率7%来说，银行的一些理财产品也能做到，只不过是银行理财产品的投资门槛高一点。”
记者获悉，今年开春以来，银行理财产品的收益率比去年整体上要高出不少，接近甚至超过7%的理财产品也不少。兴业银行最近推出的最高收益理财产品，年化收益率均能达到7%。
另外一个方面，银行也相应地在汇出方面设置了一定的条件。在和同学聚餐时，市民孙红埋头紧张地通过手机操作，又转了1万元进余额宝。“现在银行每天设资金转出限额，没办法，我几万块钱的年终奖只能一笔一笔地转进去。”据了解，不同银行对余额宝的转账限额不同。最少的单笔单日转出限额仅为5000元。有些银行规定单笔单日限额为1万元，但是单月只有5万元。还有几家银行单笔单日限额为3万元、5万元不等。也有几家银行非常“豪爽”，单日转出限额可达50万元。
尽管银行解释称设置限额是为了保障客户的资金安全，但是业内人士却分析，由于受到各种“余额宝”的冲击，资金在各个账户之间调配频繁，势必冲击银行存款，因此不排除银行会设置各种障碍阻挠存款搬家。
（作者：徐金春 & &责任编辑：钱宋晔）
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银行理财产品与余额宝哪个好？
& &&银行理财产品与余额宝收益好像差不了多少，他们有什么区别，到底投资哪个好呢？
&专家回答：
& & & &1、首先要弄清楚余额宝实质上就是一火鸡，而火鸡的话年收益率比定期高一些，但通常来说货币基金一年的收益能达到4.5%已经很不错了，从今天的查询情况来看，近一年火鸡里最高的年化收益是4.67%。但火鸡胜在门槛低，一分起投的都有了，而且现在有不少赎回T+0，随时到账，使用灵活。至于说余额宝现在年化预期率在6-7，与年末季末银行缺钱多少有些关系。同时因为余额宝的规模很大了，要知道基金经理拿着投资者的钱是去投资的，货币基金望文生义也能猜出投资对象主要是货币市场工具（期限小于一年的金融产品），而市场上的缺钱者肯定是希望一次性将钱借足省的麻烦，掌握很多很多资金的余额宝此时就有势力接活，当然与它可PK规模的供应商不多，因此余额宝的议价能力就强，表现在它可以为投资者争取到更高的收益，这个在市场上是可以看到的，你看哇，它成立没多久，收益却在同类中排名不赖 。
& &2、起点不一样，现在货币基金1元起，而理财5w起，如果你没有5w那只能选择货币基金了，如果你有5w平时不用的那绝对是理财产品高，因为货币基金的收益每天是会变的，这段时间因为基金年底做的同业存款比较高，基本上过完春节收益率就会渐渐下去了，货币基金平均一年的收益率差不多在4.5-5.0左右，你买理财相当于把收益锁定了，你买半年是6.5，这半年就不动了。
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为高效拓宽贫困户脱贫致富渠道，瓦庙镇在立足现有农特产业发展的基础上，紧盯市场需求，网络风靡一时的 蒜你狠 成为了当地贫困群众脱贫致富的新源泉。 我们请的劳力基本上是村里的贫困户，因为种植大蒜没有太高的技术要求，劳动强度也不...
今年以来，为切实打造 阳光社保 ，积极引导广大群众和社会各界关注、了解和掌握社会保险政策，切实提高社会保险经办服务水平。该局主动适应新常态，深化宣传新举措，采取多种形式，全方位地加强社会保险政策法规宣传。 注重媒体宣传。利...
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