中国P2P问题平台的一些现象和监管建议|平台|问题|P2P_新浪财经_新浪网
　　今年是“互联网金融整治”之年，为什么呢大批P2P跑路平台的爆发触发了集中整治。“跑路平台”是一个统称，我们把提现困难、停止运营、以及失联统称为“跑路”，对这些问题平台进行了系统的数据整理和案例挖掘，今天把一些成果跟大家做一个分享。
　　P2P网络借贷行业现状是什么
　　截止2016年4月，全国累计成立的网贷平台超过5000家，其中问题平台约为2200家，还有2800多家在持续经营。问题平台占到了40%多，这个比例还是非常大的。从2013年开始，新成立的平台数量一直在增加，到2015年达到了一个高峰，然后再逐渐下降。但是，问题平台的数量一直在增加--跑路的脚步一直没停止。据统计，在2014年7月、2015年6月-7月、2015年11月，月新增问题平台都超过了100家。
　　P2P问题平台有哪些特征
　　这些问题平台的特征包括：地域广、维权难、进入门槛低。
　　第一，地域广。全国30个省市自治区都出现了问题平台，在个别发达的省份，问题平台都达到了2/3。过去这半年的收集数据过程非常非常困难，问题平台中只有1/4能够找到交易规模的数据，仅这部分平台的交易规模就超过了1800亿人民币。针对这1800亿人民币，相应的参与投资者人数超过1000万。所以，规模非常大，危害也非常广。
　　第二，维权难。由于网络的隐蔽性，问题平台有近80%处于失联状态。这也是为什么我们把问题平台统称为“跑路平台”的非常重要的原因。出现问题以后，平台网站也会停止运营，投资人往往难以提供证据。所以，对于投资人来说，一旦发生损失维权还是非常困难的。目前，我们初步查到，不完全统计下，P2P问题平台的立案比例仅占6%，法院判决数量只有19项。
　　第三，进入门槛低。在问题平台中，49%的平台注册资本金在1000万以下，84%的在5000万以下。在问题平台中，仅有23%披露了创始人的信息。而在这些披露了创始人信息的平台中，绝大多数创始团队没有金融背景。这可能导致风险认知的偏差，可能也会对平台的运营带来一些问题。
　　问题平台的标的特征是什么
　　第一，借款标的期限短；第二收益率高；第三，存在虚假标和刷单行为。
　　第一，短标是其中一个明显的特征。我们统计了前8个省市的580个问题平台，这些问题平台的大部分标的期限都在半年以内--很少有超过6个月的。为什么会出现短标的情况短标使得投资者可以在比较短的时间内拿到回报，这是庞氏骗局的一个非常重要的特征。先用大量的短标吸引投资，在进一步大额投资之后，就会出现跑路失联的情况。
　　第二，收益率比较高。问题平台的收益率是随机的呈现，大部分在16%-20%之间。据万得统计，整个行业的综合利率基本接近12%以下，但这些问题平台依然提供了16%-20%甚至更高的收益率。
　　第三，虚假标和刷单。例如，存在通过秒标吸引投资者注册、进行大额投资以后就出现问题的情况。
　　问题平台的网站特征有哪些
　　第一，冒充其他公司。例如，直接模仿行业内知名平台的域名，给投资人错误认识。
　　第二，虚假信息披露、所披露信息自相矛盾。包括虚假域名备案，虚假运营地址，虚假担保，虚假宣传等。例如，大量没有担保资质的机构进行担保，包括个人对这个标的进行担保；上传了抵押车照片，但是照片是另外一个品牌的车。
　　第三，未注明资金托管。绝大部分问题平台不注明资金托管的情况。
　　第四，运营时间较短。 2000多家问题平台，平均寿命只有8个月左右。有将近四五十家存在存活期只有1天的情况。
　　第五，客服缺位，网站简陋粗糙。问题平台里，很大部分的客服电话是无效的，网站建设也十分简陋粗糙。
　　第六，创始人背景特征存在问题。部分问题平台的创始人可以在网上查到涉及到法律纠纷。当一个创始人涉及到经济纠纷的时候再做一个网贷平台，动机就非常容易让人怀疑。另外，创始人学历、工作经历造假、更换法人代表。这些都是问题平台的创始人背景特征。
　　跑路现象大量发生的原因是什么
　　跑路背后的大概原因可以分成三类：经营不善，涉嫌诈骗和涉嫌自融。
　　第一类就是经营不善。平台经营动机不存在问题，但是由于风控没有做好、运营没有做好，平台出现问题了。
　　大量的是第二类和第三来，我们叫涉嫌诈骗和涉嫌自融。从目前的情况看有2/3都是非法运营的，涉嫌诈骗和非法吸收公众存款。他们并不是真正意义上的金融科技公司或者互联网金融公司。这些占到问题平台的2/3，应该说这很值得我们深思，这些案例我们都会在下半年详细的数据分析给大家一个比较全面的呈现。
　　针对问题平台跑路现象的一些监管建议
　　根据这些情况，我提了一个简单的监管建议。
　　第一，市场准入。包括资本金的要求，资金的安全性，数据的安全性等等。
　　第二，根据美国的监管经验和其他一些发达国家的监管经验，信息披露在网贷运营平台中非常重要。披露内容包括团队情况、财务状况、每笔成交情况、资金流向、违约数据、以及利息支付信息等等。
　　第三，资金要严格监管，实现资金托管或存管。
　　第四，投资人分层，要做投资者适当性的安排。
　　总的来说，从2013年开始，网贷平台在过去三年内在我国快速发展，同时也出现了大量问题平台。我们估计，今后在相当长一段时间内，问题平台还会继续出现。这个时候就要求我们：监管到位、行业自律、投资者也要充分认识到这些风险，才能保证我们国家网贷平台行业的顺利发展。（五道口金融学院常务副院长 廖理）
上半年一二线热点城市房价上升幅度出乎大家意料，从目前情况来看，多数热点城市房价已经有了比较大涨幅，下半年继续保持这种上升态势难度较大，但由于地价快速上升的支撑，这些热点城市房价下行空间不大，盘整后缓步上升是未来趋势。
不管他们对移民有何担心，“支持英国退出的工人阶级认为，不管发生什么，大部分或全部收入损失都将由富人承担，特别是受到千夫所指的伦敦金融城银行家。”
要打击恐怖主义只能从根部入手，打击其形成的社会因素、经济因素、政治因素。只有稳定的社会、完善的治理和健康运行的国家才能给人民提供免于“恐怖主义”滋扰的生活。
此次修订后，GDP核算仍然存在遗漏之处。我们认为，尽管中国的部分统计指标例如固定资产投资存在被高估的可能，但中国GDP总量被夸大的可能性不大。相反，当前的GDP核算仍然存在遗漏之处。目前P2P平台存在的问题
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目前P2P平台存在的问题
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P2P，一个生于国外长在国内的孩子，如果将2013年的P2P比作一个姗姗学步的婴儿，那么2014年的P2P早已成为了一个可以上小学的青少年。近年来，P2P成为全球互联网金融的热门词汇，如今又在国内茁长成长，其背后反映着金融互联网业务也逐步提上日程。　　与其他创新的业务不同，互联网金融既要有金融的本质属性，又要有互联网的优越性，将两者巧妙的结合，并在风险可控的前提下，让投资人获得高息，让借贷人获得资金，这是一件非常困难的事情。　　从创业者的角度来看，如果在一个行业中不知道如何去做，最简单的办法就是看看别人，毕竟模仿是我们的本能;但是在网络借贷领域却不能这么做，因为行业内通法可能是错误的。　　2014年大量的网贷平台开始试水，大众投资理财一度成为了热议话题，甚至登上了央视新闻的版面，但是与表面火热的现象不同，P2P平台背后的跑路潮、逾期还款、安全不保等问题也出现在了各大金融媒体上，一方面我们可以归结为传统金融向创新金融过度过程中出现的“水土不服”，但另一原因就是P2P本身就存在着这方面的问题。就目前P2P平台存在的问题：　　1.缺乏大数据的对接　　追根究底，互联网金融依旧玩的是大数据，因为P2P平台对风险的定位主要取决于对中小企业的数据分析，但是就目前所有的网贷平台来看，没有一家有专业的数据分析和整合能力，目前网贷平台主要是依靠线下的小贷公司和第三方担保机构的推荐，平台本身没有分析数据的业务，从整个投资环节上来看，平台一直处于被动状态。　　2.刚性兑付问题迟迟没有解决　　刚性兑付其实就是保本问题，具体概念详见度娘。一直以来，业内人士对P2P是否应该兜底保本有着不同的看法，不难看出，各家平台在上线之初为了吸引投资人的眼光，很多人都打出了保本短期高息理财，但是真正保本与否只有投资人才知道。很多人都在说为前一个项目提供保本服务，就为为后面的投资人埋下了踩雷的风险，平台可以一次垫付，两次垫付，但是出现的次数多了，未免不是拿新投资人投资的钱补上一个漏洞，所以平台兜底是情怀，不兜底才是未来。　　3.平台资金和投资人资金不能完全分离　　平台的运行资金和投资人的资金应该严格的分开，投资人资金应该严格交给第三方支付平台管理，就像八条鱼平台一样。这样做从根本上杜绝了平台任意挪用投资人资金的做法，让投资人安全投资。　　以上三大问题让我们看到了p2p平台不好的一面，但是也不能全盘都是错。　　从今年惜字如金的政府工作报告中我们看到了互联网金融，这就表明政府已经将其纳入了政府的日常工作中去，也正是对其的重视，才让我们看到互联网金融美好的明天。　　相比2013年一夜成名的余额宝来说，P2P金融发展比较坎坷，2007年我国就有了第一家P2P网络借贷平台，但是由于太过创新，认识并且使用的人并不多，2014年作为互联网金融家族的佼佼者，余额宝的成名不仅让大家看到了新的理财形式，更让互联网投资理财深入人心，一时之间，与其相关P2P平台、平台比比皆是，到2013年底，上线运行的投资理财平台高达800家，2014年底更是达到了1540家(截止到2014年11月数据)，快速的发展带来了欣喜，也带来了忧虑：在金融领域是一个比速度不看质量的过程吗?答案是否定的，就目前来看，平台依然还在钢丝中行走。
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中国的P2P网贷平台到底落后在哪？
责任编辑：李文瑶
　　7月23日消息，提到Zopa想必大家都不会陌生，这一P2P网贷的始祖成立于2005年3月的伦敦，当时办公室仅有23名员工。到目前为止，Zopa有超过50万的会员，相互间出借了1.35亿英镑，利率完全由会员自主商定。Zopa向借款人收取100英镑的手续费，向出借人收取出借总额1%的服务费。
　　在风控方面，为了分散风险，出借人不能将全部资金借给一个对象，必须在许多借款人之间分配。
　　Zopa并不保证出借人的收益或本金安全，坏账交给催收公司。Zopa会自动将出借人的资金分割为50英镑的小包，出借人再选择对每个借款人如何分配。&你的资金分配给更多借款人，你的风险就越分散。&Zopa对每一位投资人都很诚恳。
　　再来看一下Zopa的特别之处。Zopa习惯用一套严格的公式去计算每人用钱的习惯与还钱的可能性，借贷的人必须接受Zopa的信用调查与风险评估，获得通过的人也会依照其还款风险获得A到C的不同评级。考虑到了个人对个人借贷交易可能存在的风险，该网站为用户提供了一个配套系统，把出借金额分为50笔，放款人的钱实际上同时借给了50个不同的借贷者，而且每个贷款人也不能向同一人借第二次款。因此，即使有人拖欠不还，放款人面临的风险也大为降低。除此之外，借贷双方还将获得具有法律约束力的合同。Zopa每月都会整理偿还记录，如果有人没有按时还款，该网站同样会采取类似于银行的补救措施。Zopa平台内的放款人可以提供500~25000英镑的贷款，以贷款利率竞标，利率低者胜出。放款人贷给某个特定贷款人的资金最低可以达到10英镑，最高不限；贷款人可以借入英镑的借款，借款资金均是按月偿还，但贷款人提前还款不会收取任何的违约金。放款人可以提出自己想要的利率、愿意借给哪种信用等级的人以及放款的期限。借贷双方达成的借款利率，主要因贷款人的风险喜好程度而定，风险偏好型的贷款人会追求较高的利率水平，而谨慎的贷款人则会确定较低利率去规避相关风险。
　　现如今，的网贷市场也发展的如火如荼，比较大的如陆金所，人人贷，钱多多等之间也在进行着激烈的角逐。那试问，中国的网贷平台和Zopa相比到底落后在哪呢？
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目前国内的P2P网贷究竟是什么个情况？
有说值得尝试的，也有说风险很大的，到底可不可信啊？
P2P网贷目前处于迅速发展阶段，各方监管还不够完善，平台本身的贷款模式决定了其风险较大，高风险决定了较高的收益率。如果对P2P网贷比较感兴趣，可以多学习研究一下这方面的知识，抱着打破砂锅问到底的态度向客服了解平台的风控措施，准确的把握一些宣传背后的落地政策是什么，如果方便的话尽可能的多去几家现场实地考察一下。然后多方比较，根据自己的实际情况选择适合自己的可靠地平台，相信通过不断地考察学习研究，相信你会成为这方面的专家，获得属于自己的良好收益。
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