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杨洋&&&&&&&&来源：金融时报
　　作为一种新的“理财业务”，北京某财富投资公司推出的产品足够吸人眼球。与普通理财产品有着明显不同的是，客户只要将钱存入银行，便能得到比银行存款利息高出至少4倍以上的收益。&
　　该公司董姓理财经理反复向记者强调，钱就存在银行你自己的账户上，一点风险都没有。&
　　当记者百思不得其解时，某业内人士一语道破其中奥秘，“这种所谓的‘理财产品’性质与‘直存款’相同。”&
　　而在“直存款”的背后，是一条隐秘的利益链条——中介揽储、储户存钱、银行放贷、借款人获得满足。维持这条链条运转的是10%甚至更高的融资成本。看似毫无风险，实则危机四伏。&
　　是“馅饼”还是“陷阱”？&
　　“50万元一年期定存，利息至少是6.5万元，而普通银行存款只有1万余元。”董姓客户经理向记者举例说。&
　　是天上掉馅饼？还是投资陷阱？经记者核实，该财富投资公司是一家在工商部门注册的，有着合法手续的机构。不仅如此，虽然成立只有一年时间，却多次因业绩的突出被一些媒体报道。同时，通过网上查询，找不到任何一条有关该“理财产品”的负面评价。&
　　“你信吗？”在网上一位直存款中介人员反问记者，他同时解释说，到银行存款，存款到期取得利息，利息却比正常的存款利息高，这些特征与“直存款”一模一样。&
　　“你要存款吗？有贴息人急着用钱，不管利息多高都能给。”在了解到记者有存款意愿后，该中介向记者抛出了更诱人的条件。&
　　在网上，记者输入“直存款”三个字，得到的信息少之又少，少数几个留下联络方式的直存款中介人员，面对记者“怎么参与直存款”的询问，多给出似是而非的答案，并告诉记者“直存款违规”。&
　　其实，直存款并非银行专业术语。在记者采访中，多位银行工作人员均表示，不知道什么是直存款。&
　　这是一个“不为外人道”的圈子：他们将资金方称为“银主”；将资金需求方称为“口子”或“贴息方”。一个广泛流传的说法是，由于在银行信贷额度不足时，无法给符合条件的借款人即口子放贷。于是，在中间人的协调下，一个或者更多银主将钱存入银行，增加银行存款规模，换来贷款额度。银主的报酬是：可获得口子的贴息并到期从银行提取到本金及银行存款利息。&
　　由于违规，直存款活动虽在几年前就已出现，但一直处于地下活动状态。某银行北京中关村支行一位客户经理就对记者表示，私底下，这种活动确实有存在的可能。&
　　“帮凶”还是“无辜受牵连者”？&
　　在直存款活动中，有一个环节无法缺少——银行。在记者得到的一份直存款选项列表中，就有如下选项：&
　　“北京四大行纯阳光定存2亿元一年直贴3.5%，要个人款；西安四大行纯阳光定存20亿元5年直贴17.5%，要企业款；南方某市四大行非阳光定存30亿元一年直贴18%，要企业款；汉中四大行阳光定存20亿元5年直贴18%……”&
　　“直贴”指的是口子贴息。以20万元一年期定期存款为例，目前银行存款利息为3.25%，口子贴息为3.5%，最终银主获利可过万元。“阳光定存”指的是，资金如普通存款一样，可开通网银，可全国联网查询；与之相对的是，“非阳光定存”。“非阳光定存”指的是银主存入银行的钱只有在开户行才能查到。也有业内人士告诉记者，“非阳光定存”，银主在银行根本查不到存款信息，这是因为银行将钱直接划给口子。不过这种说法未得到有关人士证实。&
　　上述财富投资公司所谓的“理财产品”同样也有银行的身影，其理财产品介绍书中有这样一段流程办理说明：客户将理财资金存入本人银行卡活期账户中，公司出据债权，委托银行扣划。&
　　那么在这些活动中，银行是“帮凶”还是“无辜受牵连者”？从今年受审的几起案件来看，银行大多对企业间或个人与企业间的直存活动并不知情，但由于银行内部管理、风险防控上出现漏洞，恰恰令其成为中介或口子融资的工具。&
　　中介或口子也正是利用人们对银行的信任，提高人们对直存款的认可度。&
　　另据上述直存款中介介绍，银主“更愿意把钱存在四大行，相对安全有保障”。该中介还表示，直存款期限可分为一天、一个月、三个月、六个月；长一点的就是一年、三年、五年，对于借款期限问题，这位中介的回答比较简单：“都是按照银行存款设定的期限来。”&
　　这位中介还向记者透露，“一天存款又被成为冲点，主要是为了银行能够完成揽储任务。”这在某种程度也说明，个别银行或其分支机构对直存款或许并非完全不知情。&
　　安全还是危险？&
　　“只要口子贴息就没有风险。”某直存款中介向记者保证。&
　　在某网站贴吧中，无论是口子还是银主，所需和提供资金大都以“亿元”为单位。如“个人企业款5亿元做定期、一年口子”，“30亿元资金寻靠谱的直存款口子”；又如“广东农商银行6个月，个人款、企业款皆可，200万元起……”&
　　巨额的融资规模、沉重的融资成本，什么样的口子能够负担？银行业改革与发展研究中心主任王勇认为，从目前的经济状况来看，“钱生钱”的可能性极大。因为考虑到有限的利润收入，大多数企业不可能不计成本地融资。&
　　此外，某业内人士向记者透露，口子所涉项目大多为收益仍可观的房地产项目。而从目前情况来看，房地产领域融资需求旺盛。近日，交行金融研究中心提供的情况也佐证了这一点——当前信贷需求的增长点落在包括房地产在内的少数领域。&
　　然而，无论是资金空转还是流入房地产市场，储户存款均是进入高风险领域。&
　　另一值得注意的现象是，据知情人介绍，直存款的银主有相当一部分为资金实力不俗的企业。董姓客户经理也告诉记者，一些知名企业也购买了他们的“理财产品”，并可以请其中几家企业向大家推荐。&
　　令人担忧的是，大企业特别是知名企业的示范效应明显，带头参与违规、违法融资行为，必然会对其他企业带来一定影响；另外，在经济前景仍不乐观的背景下，企业“脱实向虚”趋势的出现尤其要引起人们的关注。&
　　无法回避的是，直存款如果出现问题，银行将首当其冲受到影响。如口子无法归还贷款，银行会遭受损失。更为严重的是，如参与者在直存款活动中存在欺诈行为，银行极有可能成为最后的买单者。&
　　对此，金融监管部门近期已经有所行动：一是加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金注入民间融资和非法集资；二是密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律不得新增授信；三是开展分支机构和员工行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法集资。
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1.保险公司资金，´期协议存款，固定利&#，期末连本付息，不需一年一付，总行报备&#行全国可做，贴Ģ
2.资产管理公司资金，非金融同业，´期协议存款，不报备的，固定利&#，贴ij报备的，固定利&#，贴&#&#行全国可做。
3.国企资金，´期阳光直存，存单利&#，贴Ģ
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有口子希望加好友沟通
真实协议存款口子，需求100亿，请提供详细的资金证明（银行对帐单），公司具体要求，居间协议，必须有大额资金移动证
有江、浙、沪阳光\非阳光贴息直存款口子！真实可靠。
有一手无需报备的资管资金，可以做成协议跟定存形式，接款行要求四加九行，支行分行都可接款，贴息企业需有授信，有真实靠谱的口子联系，多手勿扰
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有口子，需要一笔30亿的 直存款
协议、保险资金绕道！
有口子 需要一笔20亿 同业存款
有真实的资金，需要武汉真实口子
蓝先生的其它供需
浏览过本供需的会员好文章，把市场分析的很全面，警示大家别陷入此潭，项目需资金都是真实而迫切的，真实的资金在哪里，难找呀。让企业出费用的要慎重了，，，，，
很受益。凡是要多问几个为什么，要经得起推敲。
上半年做的大都是去年遗留的问题项目。下半年资金比上半年紧张，利率在上调，今年申报审批的项目刚刚登场。因此融资将比去年困难。也因此，资金方要继续推行无前期费用融资，减低门槛；项目方要主动配合，对利率高要有心理准备。大浪淘沙，资金方、项目方规范运作、建立互信势在必行。
好文章，有警示作用，值得大家推广。
听说北京骗子最多。哪位楼主交流一下。
周总好文章，汉中这地方，项目真假都还是不去为好。
汉中.太原,沈阳等地,已经是臭名远扬了
写了这么多，是要不少时间精力的，周总做了件大善事，能够警醒一些人。
哪怕不是这个行业的，看了也是受益匪浅！人贵在有自知之明！
祸害与福，在乎于心。周总，大善也
分析的详细透彻，谢谢周总分享。
胡说不懂行业的文章。都是中介方想去骗吃骗喝，没有资金的中介去目的是什么?没有资金当然要赔偿费用。你想白吃啊？汉中西安都是真实的口子，有多少没有钱的中介去，最后都偷偷跑了，怕要退回机票费。
其实汉中也好、西安也罢，口子都是真实存在的，只不过当时口子方的条件没有能符合资金方或者是所谓的资金方要求而已。所以这两个口子就成了“高危”。本人很惭愧地在这里对西安的口子说声对不起，去年通过我带去的所谓资金方的12个人，到那里我才知道都是中间人，没有一个是带了资金的。所以，我从成都开车去，在那里接待这些“资金人物”，花了几万块钱费用，最后只能灰溜溜回到成都，我给自己的奖励是“活该”！ 但是西安我知道是农行二级分行接款，有备案
无锡大天投资管理公司欠西安机票4000，杭州张国？欠西安4000，都是中介欠贴息方，哪有贴息骗中介，所以不要胡说
作为中介要摆好自己的位置，如果你对资金方有把握（能够代表资方），资金方又要求你先期前往核实情况，要贴息方开支前期费用是没有问题，如果对资金方没有太大把握，中间人只是去了解口子情况，这种情况要贴息方开支前期费用就要谨慎了（毕竟人生地不熟），最好是自费前往，因为想赚钱总要有些投入。防范口子陷阱，可以先网签协议，注明费用赔偿的条款，一般的情况订个机票就可以了，大家来办事的，不是来享受的，什么高档宴会接待、高档宾馆入住就免了，因为宴会及宾馆有许多猫腻，一是宴会所有的费用要算在你头上，二是价格上可以玩名堂，不要提供用3000赔偿10万的借口，万一出现这种情况，你可以报警，因为这是严重的刑事犯罪（但程序有些麻烦），一般人还是自己承担费用为好，如怕损失费用只有规避一些高危地区。个见仅供参考！
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