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农村小额贷款，中国的出路
　　【关键词】出路,贷款,农村,小额,公司,富平,农民,发展,我们,他们,&昨天一共放了45户，75万。&开车的谢英峰扭头和同事们交流着刚刚例会上得到的信息。这是好消息，是他们所服务的山西永济富平小额贷款公司自日成立放出第一笔贷款以来，单日放款户数和额度最多的一天。昨天公司大厅里的热闹场景仍令人兴奋，作为信贷员，他们这天上午的工作是根据贷款申请名单，逐户上门核实情况。
　　半年来，谢英峰和卫淑丰每天的工作几乎都是如此。此前，二人一个是蒲州镇果品协会的工作人员，一个在永济城郊的民营幼儿园当，永济富平小额贷款公司的成立改变了他们的生活。这家由家茅于轼和汤敏创办的公益组织北京富平学校，联合一些社会投资家所组建的公司，目前是山西永济市唯一一家小额贷款公司。
　　注册资本3000万，截至日，累计发放贷款1206笔，金额1821.1万元。论金额，永济富平并非大手笔。但论特点，永济富平却是唯一一家将公司总部设在村庄里的小额贷款公司，且单笔金额都在2万以内，是真正面向农民的微型金融服务。
　　2006年到2008年，富平学校便一直在通过项目的方式，与永济蒲州镇果品协会合作开展直接针对农民的小额贷款服务，无抵押，无担保，额度单笔2万元以下，3年累计发放贷款1687笔，累计贷款总额近700万元，1000多个农户家庭受益。
　　3年的项目积累了经验，这也是2009年富平学校要在永济成立小额贷款公司，扩大规模进行商业化尝试的初衷。兼任永济富平小额贷款公司董事长的北京富平学校校长沈东曙说：&我们不仅是家贷款公司，我们还是发展组织。&在他的计划里，永济富平将创立一种模式，一种真正使得微型金融服务能全面促进中国农村发展的模式，&尤努斯在孟加拉做不了的一些事情，或许可以在中国取得更好的效果。&
　　谁说农民不讲诚信?
　　出发半个小时后，谢英峰到达了他负责的太吕村。
　　前一天，这个村子的两户农民到公司大厅填了申请表，各贷2万。一户是村里帮人建房的包工头，东家拖欠工钱，他又不得不欠工人工资，年关将至，他计划贷款支付工人工资。另一户是村里的干部，想承包200亩地种大棚蔬菜，一时周转不开，也想到了富平。推门进去，他们不在家，妻子却也不知道丈夫的计划。
　　&你都清楚我们这小额贷款吧?&坐在炕上，谢英峰开始一一讲述细节。必须是夫妻、父子、或者其他直系亲属两人一起同意才可以申请贷款，需成年家庭成员两人共同承担还款责任，不需抵押不需担保，单笔最高限2万，分3个月，半年期和一年期三种，月息1.75％，年息21％，可提前还款，但需多缴一月利息，还贷一周之后可以再次提出申请。
　　谢英峰说夫妻关系是他们信贷员审核的重要指标，&妻子不同意贷，申请被否决的挺多&，因为这几乎决定了贷款户的还款意愿，另外便是观察还款能力，这两户因为妻子不知情而丈夫不在家，明日他还需再来一次。
　　从太吕村出来，谢英峰开车送卫淑丰前往她负责的几个村。天更冷了，北方的乡村一片寂寥，只有盖了白霜的冬小麦透着绿色的生机。那一路，卫淑丰审核了4户，一位在集市上开饭馆的农民，因为儿子结婚要支付女方聘礼金，贷2万，半年期。一位在永济市刚开了间KTV歌厅的农户，儿子要种大棚，但自己流动资金不足，贷2万，一年期。一位当过村长的农民替自己的朋友贷2万，一年期，因为他那朋友的村子还不属永济富平放贷的区域。最后是在村里开小杂货店的两口子，他们也贷2万，为的是春节销售旺季到了，要多进些年货备着。
　　&操蛋的很!&这是杂货店主的声音。提起向一些原有的农村贷款的艰难，贷款户众口一词：一年也放不了几次款，要贷就要托关系，请客吃饭看人脸色，但这还不保证一定能贷下来。即便贷下来，按照制性的规定，也需要抽出贷款金额的10％入集体股，说是年末会有分红，可那收入微薄到几乎可以忽略不计。虽说利息比小额贷款的低，但这么算下来，也差不了多少。
　　按照银监会的规定，小额贷款公司的利率不得高于银行同期贷款基准利率的4倍，永济富平的年利率21％实际已接近上限，那么为什么不向熟人借款?&亲朋手头也不一定有钱，再说村里管熟人借钱，虽然不要利息，可要欠人情，钱好还，人情不好还。小额贷款利息高，但简单、方便、快。&
　　像谢英峰和卫淑丰这样的信贷员，永济富平还有8位，他们都是当地的农民。永济富平目前主要在蒲州和韩阳两个乡镇开展工作，81个自然村，13万多户，被划为10个片区，10个信贷员每人负责一个，现在每人手上都有100多个客户，这个寒风阵阵的上午，他们大多出门审核客户去了，车只有一辆，剩下的交通工具是摩托车、电动车，或者步行。
　　等返回寨子村公司总部，已近中午1点，在食堂吃过饭，下午的工作随即展开。10人之上，还设有一位信贷主任，信贷员审核过的客户，需要信贷主任王变娥再亲自上门审核一遍，如获通过就及时放款。这天下午，王变娥挨村审核通过了5户，两户是儿子结婚用，另外3户用来买葡萄苗，买翻斗车搞运输和替外村的姐姐贷，金额分别是2万、1万，1.5万、1万和2万。
　　下午4点刚过，王变娥回到公司不久，其中的3户便紧随而至来领款了。&你别看只有1万、2万，但方便及时，这是帮了他们的大忙了。&一路都在给记者讲述缺乏资金给农民造成各种难处的王变娥本身就是蒲州镇的农民，1965年出生，自2006年开始参与小额贷款项目的她说：&谁说我们农民不讲诚信?农民可好了，你只要做好农民的工作，他们想尽办法也会还钱。&
　　王变娥的观点是有数字支持的。2006年到2008年，北京富平学校的蒲州小额贷款项目，累计放出700万元，还款率近100％，大部分都是王变娥亲手处理的。
　　&我们不收礼，到农户家里，连口水都不喝。&传统乡村信贷机构在乡村社会造成的影响，使得仍有农民为了尽快贷款而想请永济富平的信贷员吃饭或送礼，这被明文禁止。&吃了农户的拿了农户的，到时候拖欠不还，农户也觉得理所应当，&王变娥说，&工作做好了，我们就大胆地贷，也有个别贷了农信社的款项一直拖欠，但贷了 永济富平的款，却会及时还款的农户。&
　　1983年以来，尤努斯在孟加拉国开创的格莱珉银行小额贷款模式，早已证明&穷人一贯是守信的&。格莱珉的经典模式是5人组成一个贷款小组互相担保，每周还款一次。目前格莱珉银行与海南农信社合作推广的小额贷款项目也了这种方式，但永济富平并非如此。
　　沈东曙说：&需加拉和中国很不一样。很多人说农村人都在一块，但真到农村生活过，就知道农民找到4个担保并不容易。很多孟加拉穷人的主要产业是手工业流通业，每天都有现钱，每周还钱是可能的。永济主要是农区，种一季麦子，天收获才有钱。每周还款怎么可能?&
　　郑冰比尤努斯更重要
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“农村金融自治”破解农民贷款难
　　近年来，一项被称作“农村金融自治”的新尝试，逐渐被引入到浙江、贵州等地的许多乡村，助推了基础金融服务“村村通”的实现。
　　“村两委”架桥解“五难”
　　浙江省嵊州市甘霖镇上蔡村是个群山环抱的小山村，村民以果树、苗木种植和养殖业为生。36岁的村民李向阳一直怀着一个“绿色农场梦”：10多亩地，花木成林，树林里还能圈起来养些鸡鸭。然而，由于启动资金不足，他自己的花木基地只有3亩，且品种单一。“规模上不去，销路也成问题。”李向阳也想过贷款，但不知道银行贷款手续怎么办，又没啥担保物，就放弃了这个想法。
　　“李向阳的经历反映出农民需求与农村金融现状之间的矛盾。”中国农业银行浙江分行行长冯建龙告诉记者，一方面，农民有大量的金融需求得不到满足，另一方面，银行发展农村金融又面临着“五难”，即“可贷农户难选、放贷额度难定、贷款用途难管、管理成本难降、银行风险难控”。
　　在服务“三农”的探索中，农行浙江分行发现，“村两委”(村党支部委员会、村民委员会)最适合成为农民与银行之间的桥梁，因为“村两委”最了解村民的人品和信用，最能掌握农村的物权信息，最希望村民致富，最能及时识别农户贷款风险，最能协助银行化解农户贷款风险。
　　“以‘村两委’作为纽带，正是破解农户贷款‘五难’的最好着力点。”冯建龙介绍说，从去年下半年开始，农行浙江分行率先开展了农村金融自治模式试点，贷款人只要找到5位联保的村民，再由“村两委”审核、公示，经农行审核通过，就可以贷到30万元以内的小额贷款。得知这个消息后，李向阳坐不住了。去年11月，他向村里提交了申请，没想到当月贷款就下来了。李向阳用这笔钱扩大生产规模，圆了他的“绿色农场梦”。
　　“村两委”在农村金融中发挥着重要作用。日前，中国银监会发布的《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》中明确提出，银行业金融机构要加强村级基础金融服务环境建设，持续推进村级信用文化建设，开展农户信用等级评定，发挥“村两委”人缘、地缘优势，吸收农户参加，增强信用评定的透明度和公平性。培育农户信用意识，夯实行政村金融服务信用基础和服务环境。
　　效益与风控兼得
　　通过“农村金融自治”，让普惠金融最大的服务群体――农民，获得了便捷、实惠的基础金融服务。
　　但是，银行把权力下放，会不会导致风险和坏账？
　　据了解，为了管理好贷款风险，“农村金融自治”还建立了“六自”的贷款办理机制。所谓“六自”，即“客户自荐”，农户向“村两委”提出贷款需求，经“村两委”公开筛选出诚信农户向农行推荐；“担保自组”，农户提供“村两委”认可的保证人；“借款自主”，贷款经过农行审核签约后，农户在额度和期限内随时通过“惠农通”等渠道获得贷款，利息按实际使用天数计算；“用款自律”，村民对贷款进行自我管理、自我约束、自我监督，确保贷款用于合法生产经营和生活消费；“服务自助”，农民足不出村就可通过设在村里的“惠农通”机具办理借款、还款、汇款、缴费等业务；“守信自励”，农行为每个村、每个农户提供的优先信用额度、利率优惠幅度等政策直接与各自的金融自治情况挂钩，自治情况越好，获得的优惠越多。
　　“‘农村金融自治’不仅让诚实守信、勤劳肯干的村民获得金融服务，也提升了农村信用建设的水平。”冯建龙说。
　　三门县六敖镇涛头村也是农行的金融自治试点村，村庄三面环海，形成了一条相当完整的海水养殖产业链――养塘、贩销、卖饵料。村委会主任林小快介绍，在“农村金融自治”模式中，村里2610多万元贷款还没到期，许多村民已经迫不及待筹钱，准备还贷了。“曾有人借了农行15万元，到期可能无力偿还，这消息被邻居知道了。银行还没催，村里家家户户都开始关注，实在不行帮他垫钱也要还上。”林小快说，因为村民们都明白，一户人家的信用会影响到全村的信用，进而影响到自己的贷款额度和利率。
　　“农民很讲信用，一旦发生信贷风险，村集体也最容易介入。”景宁县东坑镇深村村党支部书记孙伟平说，到目前为止，他们村3年内发放的所有贷款，没有一笔逾期。万一发生风险，农户的竹林、茶园等很容易在村里处置变现，对银行来说风险很小。
　　数据显示，截至今年6月底，农行浙江分行推行“农村金融自治”试点的行政村已由最初的1家扩大到193家，贷款余额5.46亿元，惠及农户4594户，发放了3188笔农户贷款，没有一笔逾期。
【编辑:汪洁】
>金融频道精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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由于缺乏抵押物和融资担保，我国农民和新型农业经营主体贷款难成为制约农业产业化、市场化发展和农业综合生产能力提高的一个重要因素。而在广东，这种局面正由于农村普惠金融建设的不断推进而发生根本性改观。随着广东省农村产权担保贷款政策的试点推广，梅州、清远、云浮和湛江等地农村已迈入“融资新时代”。
建房贷款让农民住上新居
前几年，南广铁路古勉站（场）动工建设，云浮市郁南县平台镇古勉村需要解决85户村民房屋拆迁（分户回迁为103户）问题。当时，拆迁群众面临建房资金不足的情况。为帮助群众尽快顺利实现回迁，在当地信用村建设取得一定成就的基础上，云浮市郁南县率先在全省率先试点推行新宅基地《土地使用证》，基本流程为：权属确认、评估价值、核查、公司担保（第三方）、授信用信，以“信用+抵押物+规划”的形式鼓励农民诚实守信、支持依法依规建设住房。
“经过确权，国土部门就给我们每家每户的新宅基地颁发了《土地使用证》。”今年52岁的古勉村村民孔庆科说，新村得到统一规划，为了建造自己满意的住房，拆迁户中有一半以上的村民都抵押了宅基地使用权，在2013年底及时贷到了5万至8万不等的款项，与农信社合同在两年后还清。据了解，像孔庆科这样，古勉村共有48户贷得196.2万元成功建造回迁新房。
笔者走访古勉村看到，孔庆科凭借着贷到的5万元，加上房屋拆迁费和农用地补偿款，坐地平起5层洋楼，每层足有120平方米，环堂扶梯，宽敞明亮，自己老夫老妻和三个儿子儿媳共同居住，一大家子其乐融融。统一的楼房建式，整齐规划的街道，田园和村居相依环绕，使整个村子的面貌都焕然一新。
新建后的古勉村一隅。田伟 摄
在宅基地使用权抵押贷款取得一定的经验的基础上，郁南县决定拓宽抵押物的范围，让更多的群众享受到建房贷款政策同样的实惠，允许农户以林权、土地承包经营权、房产权等权属证明做为抵押，由相关职能部门出具抵押物价值评估报告，再由第三方公司为农户提供担保。因项目实行相对优惠的贷款利率，不少持有国有土地使用证、林权证明、房产证等流通性相对较强的抵押物也参与到项目中来。拓宽抵押物极大地增强了农户融资能力，同时多元化的融资使项目风险得到一定的分散。
●“广东：金融创新 普惠三农”系列报道之一：信用贷款富了农民 大信用助力社会管理
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●图片故事：大山里服务到家的流动银行截至2013年底，郁南县以农民土地承包经营权、宅基地、林权等作为抵押担保的农村建房贷款，目前共有324户建房农户获得授信1416.18万元，其中195户农户已获得农村建房贷款793.2万元。
据介绍，在2012年8月，云浮、梅州两市按照广东省农村金融工作现场会上省政府主要领导指示云浮、梅州试行农民宅基地的工作要求，以建设广东农村金融改革创新综合试验区为载体，率先启动农村建房贷款试点工作，在信用村建设中将农户信用评级相结合，以农民宅基地使用权、农用地承包经营权、林权、农村房屋、大型农机具等农村资产作为贷款抵押或评级条件，试行发放农民消费性贷款，推动农村资产初步实现在镇域、县域适当范围内有效流转，有效盘活农村资产，积极支持“五有”（有辖区户口、有信用、有一定资金、有规划、有抵押物）农民缓解农民建房资金不足问题，也金融机构开拓了农村消费性贷款的市场，实现双赢。
抵押贷款使集约土地实现产业化经营
除了云浮，在广东，梅州也是开展农村普惠金融的重要城市。与云浮古勉村农户抵押宅基地使用权用来建房不同，梅州是在前期大量开展林权抵押贷款的基础上，探索在蕉岭县主攻农村土地承包经营权抵押贷款，让新型农业经营主体可以贷到支持农业产业化发展的资金。2013年6月份，梅州市出台《梅州市农村土地承包经营权抵押登记暂行办法》及其操作细则，引导与鼓励金融机构研发相应的信贷产品，并选取梅县和蕉岭县作为试点。
经过20年发展，梅州蕉岭县王锦阳一家经营的南北兴家庭农场，如今已达到300亩的规模，2013年12月，他抵押了78.27亩的土地承包经营权，成功贷到30万元投入今年的柚子生产，使流转得来的这300亩柚园再次发挥出集约后的价值，“今年应该可以卖到140多万”，柚果效益再创新高，30万贷款也在今年10月份轻松还上。这是在梅州首笔经过确权、流转、他项权属登记等手续后而发放的贷款。
王锦阳的家庭农场属于新型农业经营主体，位于蕉岭县蕉城镇东山村，是蕉岭县首个、梅州市第二个拥有个人独资企业营业执照的家庭农场，以种植梅州金柚和红心蜜柚为主。他承包的每一亩地都是经过农户经营确权，然后直接与村委会或农户本人对接流转过来的，渐渐从1994年的120亩扩大到现在的300亩。
南北兴农场未来规划蓝图，下面是成片的柚林。田伟 摄
谈起艰辛的创业历程，王锦阳深有感触地说，现在利用土地承包经营权就可以贷到款了，“有金融支撑我们家庭农场，这个产业是很好做起来的。要是以前，资金没有来源，东凑西凑也达不到这个效益。”心满满地告诉笔者，年底打算再贷100万元，投入增置生产设备，打造自我品牌，做好市场对接等中去，加上下一年柚果也进入丰产期，预计可以实现200多万元左右的收成。
笔者了解到，为变“死地”为“活钱”，赋予农村土地抵押担保功能，清远市阳山县在全面铺开农村土地承包经营权确权颁证工作基础上，也探索推出农村土地承包经营权抵押贷款，先后制定《关于开展农村土地承包经营权抵押贷款试点工作的实施意见》、《阳山县农村土地承包经营权流转抵押登记暂行办法》，农民凭合法流转的土地承包经营权，即可申请抵押贷款。阳山县农信社率先推出“流转易”贷款产品，其中南粤农业发展有限公司凭1900亩土地经营权，成功申请了县农信社100万元贷款。
实际上，为解决融资问题，除了农村宅基地使用权和土地承包经营权外，广东省多地区都在探索并试点多种经营权和使用权的抵押贷款。如湛江在2012年10月出台《关于推进林权、海域使用权抵押贷款业务支持农村经济发展的指导意见》。《农村产权抵押担保贷款工作指引》指出，广东省各地要根据当地实际，引导金融机构开发林权、集体建设用地使用权、民“四荒地”开发经营权、水面承包经营权、农业类知识产权、农村集体经济组织股权、农村房屋所有权、农业生产性设施设备使用权等农村产权抵押贷款金融产品，满足农民的生产融资需求。
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●图片故事：大山里服务到家的流动银行激活农村资源 唤醒沉睡资本
近年来，随着城镇化进程的加快，农村人口涌入城市，导致农村务农劳动力匮乏，大量农田只是简单耕种甚至撂荒。在粤东西北许多山区县，大量农村资源一度处于状态。不过，这在另一方面也为土地的集约化流转提供了可能，直接刺激了新型农业经营主体的诞生。王锦阳的家庭农场即是借此契机发展壮大起来的。
为了便于更多的新型农业经营主体集约农村产权，实现规模效益，梅州探索集林权、地权、产权等为一体的农村产权流转、他项权属登记、交易体系建设，并在下属蕉岭县试点，在日正式挂牌成立农村产权交易中心，在农村产权确权登记颁证的基础上，按照一套统一标准，办理农村土地承包经营权、村集体经济组织“四荒地”使用权、农村集体林地使用权和林木所有权、农村房屋所有权、农村宅基地使用权等产权的流转交易。
农户办理产权交易。梅州市农业局供图
据悉，蕉岭县在2013年底前全面开展农村土地承包经营权登记颁证工作，目前已完成颁证86个村，39152本，面积9.24万多亩，完成84%，计划今年11月中旬全面完成确权登记颁证工作，12月底前完成数据库及管理平台建设。并在此基础上建立农村产权流转交易平台和农村产权融资担保平台，形成产权交易、融资担保、社会化服务综合体系。
梅州市金融局副局长丘海明分析，这样一来，农村产权集约的效率大大提高，避免了像王锦阳那样找村委会甚至挨家挨户对接；同时也把农村产权推向市场，让银行机构安心放贷，刺激大量金融资本进入农村，以期规模化生产后实现更大的价值，也更好地回馈农户。
自成立以来，蕉岭县农村产权交易中心共促成68笔共11091亩农村土地、林地及集体经济组织养殖水面承包经营权等产权的流转鉴定工作，扶持培育了一大批新型农业经营主体，创新了农村土地承包经营权、林权担保机制，成功实现总额共30万元农业经济主体地权抵押融资。同时，受土地承包经营权确权未完成、单家农户拥有承包权的土地数量少、部分已事实流转的土地手续不完备、农业产业化经营的公司与个体数量不充足、金融机构对抵贷的土地承包经营权处置渠道少等诸多因素的影响，梅州目前仍就只有一笔此类的贷款，但已有一家已集约了千多亩地的农业龙头企业在申请贷款。
交易后的存档资料、《产权流转交易鉴定书》和《农村土地承包经营权证》。田伟 摄
无独有偶，面临与梅州同样的困境，清远市阳山县依托社会综合服务平台、农村集体“三资”管理平台、公共资源交易管理平台，投入150多万元，建成农村综合产权交易平台（在县的层面建立农村产权流转交易中心，乡镇层面建立农村产权交易服务所，村级安排1名干部为产权流转交易信息员），形成了县镇村三级联动的产权服务网络,出台了《阳山县农村综合产权交易管理办法（试行）》（阳府办〔2014〕23号）及各类产权交易细则和格式文本等。农村综合产权交易平台按照信息发布、资产评估、组织交易、交易监管的流程运行，农村土地承包经营权、林权等10类产权可在依法、自愿、有偿、公开、公平、公正的原则下通过这个交易平台进行自主交易。目前已完成农村产权交易73宗，涉及土地、林地5万多亩。
同时，清远清城区、英德市、连山县也挂牌成立了农村产权流转服务中心。其中英德市林权抵押贷款成效显著，截至今年6月底，林权抵押贷面积9.7万亩，贷款金额11284万元。流转林地面积4.79万亩，流转金额4164万元。
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●图片故事：大山里服务到家的流动银行确权困难制约交易量 需政府主导强力推动
“交易中心促进了农村产权确权、登记、颁证工作；也可以监督交易合同执行情况，避免双方损失；更培育了新型农业经营主体的发展壮大。”但蕉岭县农村产权交易中心负责人徐伟良也同时指出，对于蕉岭来说，农村产权平台建设是个新东西，面临着农民参与意识疲弱、产权交易量尚少、硬件配套跟不上、专业人才不足等诸多问题。
据了解，在农村产权交易中心成立前后，得到了华中师范大学中国农村研究院的全程指导，该研究院于2013年9月份派驻了三名博士生协助蕉岭县全国农村综合改革及农村产权交易中心成立与建设。该研究院研究员、蕉岭县农村产权交易中心顾问李庆召就是其中之一，据其介绍，他们正计划通过宣传培训，增强村民主动通过平台来提升农村产权价值的意识。探索实行在村里设立1-2个农业产权经纪人，收集土地流转信息，并设立农地储备公司，把确权后的土地集约起来，汇集成片打包流转出去，便于规模化经营。
李庆召介绍，截至目前，蕉岭县95%水田的土地承包经营权确权完毕，但属于农村集体经济组织所有的四荒地（荒山、荒沟、荒丘、荒滩），因为村民外出打工、历史遗留问题、工作交接等原因，确权工作很难着做。
华南农业大学经济管理学院经融系主任米运生认为，土地各项权属的确权是大势所趋，从长远来看意义重大，成立农村产权交易中心对于整合农村资源优化配置非常重要。他建议，政府应该专门下发相关文件，强力推动农业、林业等多个部门，做出统一安排部署，克服资金投入大和测量人才少的难题，扎扎实实地落实下去。只有这样，才能规范和明晰农村资源，减少矛盾纠纷，利于法制化流转交易，从而营造诚信经营的良好风气。
粤东西北12个地级市同步展开试点
今年9月26日，广东省金融办等八部门联合印发《广东省开展农村普惠金融试点方案》（以下简称《方案》）的通知，要求粤东西北12个地级市集中开展农村普惠型金融试点工作，用一年左右的时间，在试点县内完成县级综合征信中心、农村产权抵押担保贷款、建设乡村金融（保险）服务站等8项具体工作目标。
《方案》建议参照清远市阳山县农村综合产权交易平台，在确权登记颁证的前提下，按照“农户自愿、市场化运作和整体风险可控”的原则，创新农村产权抵押担保方式，积极推广农村土地承包经营权、农村集体建设用地使用权、林权、农民住房财产权、大型农机具等抵押担保贷款业务。鼓励建立县、镇、村三级农村产权管理服务交易平台，整合农村产权登记信息和动态管理资料，加强农村“三资”监管，为农村产权交易提供“一站式”服务。
●“广东：金融创新 普惠三农”系列报道之一：信用贷款富了农民 大信用助力社会管理
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●图片故事：大山里服务到家的流动银行
(原标题：实惠了农民&&探索农权交易资本)
本文来源：人民网
责任编辑：王晓易_NE0011
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