&1&&&&&&&&&&&&&
大好人一个
注册 06-2-2
买泰康人寿“畅赢人生两全保险”的，鬼公司坑了你几十万。没买的来看看保险的惊人暴利
& && &先来看看号称仅能理财，又能保障的“泰康畅赢人生年金保险”的介绍：突出了教育及养老功能，延长了保证领取时间；同时将分红险和万能险合二为一，年金、分红自动进入万能账户月复利增值，实现了资金安全性、流动性、收益性的完美结合，其规划功能更突出，应用更灵活，有效的帮助客户完成教育、婚嫁、养老、传承等人生目标。
& && &我们将买保险同样的交钱数目，交钱时间，将同样的钱存进银行并按照保险的返还数目，返还时间，对本息进行提取进行演算，看结果如何：
& && &1.虚假的理财功能：按被保险人拿到80岁算，其折算成银行利率仅为约1.4%，远远低于银行定期3%的利率，连老头老太都会的银行储蓄的利率都远不如，理的是什么财。买保险最终累计拿到约12万，而自己直接存银行并且扣除中间提取的部分，按3%年利率算最终本息为34万多，自己有能力理财的按5%算为120多万。这种理财险竟然比自己存银行少22～100多万的收益。理财不假，全被保险公司理去了。所以就有了泰康搞的什么交800块钱就能带你香港几日游的事情。建议泰康下次搞个800块钱欧洲十日游，反正一个客户你们就可以赚到上几十万甚至百万，不亏的。
& & 2.虚假的保障功能：大家对于这种若干年后拿钱的保险，一定要考虑到通货膨胀的因素。按经济良好运行时年通胀率3%～4%来算60年后货币贬值6～10倍（不信的朋友可以想想从1980年到现在35年时间货币贬值多少），也就是说这保险宣称60年后每年拿的3000块钱到时其购买力也就是现在300到500块钱左右，每天平均1块钱，你的子孙能指望这保险保障什么，每天保障1块烧饼吗？每天一块烧饼能畅嬴人生？这是吹牛逼吧。
& & 绝大部分人理解的保险应该是花小钱，办大事，救人于水火。比如现在的车险，大病险之类的。可泰康这个畅嬴人生保险是现在花了大钱，最后只能保障1天1块烧饼，完全失去了保险的保障功能。存银行储蓄本金急用钱时可以随时提取，买这保险不能，进去就是死钱。这种保险既不能理财（比不上储蓄，就是亏财），又无保险的保障功能的产品，而且售价还高的劣质产品，但因为其对于保险公司利润巨大，所以成了保险公司第一推荐产品，极力忽悠消费者。消费者不是傻子，售价高的劣质产品想卖掉，只能靠骗。骗亲戚朋友，骗同学战友，假扮银行工作人员骗去银行储蓄的中老年储户等等数不胜数。这种宣传与事实严重不符的行为就是欺诈。
& && &本帖旨在通过模拟计算，让更多的人能看到，买此类保险是毫无意义的，既无理财功能，又无保障功能，避免再被保险公司忽悠上当受骗。买了的朋友不要心疼损失，不要犹豫，赶紧退掉，早退损失越小。交钱10天之内是犹豫期，10天之内反悔不想买了，根据国家规定可以全额退款的。泰康的梅子别过来说什么有分红，分红及分红多少合同上没写，到时候分几块钱也算分红，还不是你们说了算。数据刚计算出来，我自己都不相信会亏这么多，但数据没有错误，就是这么多。本人对于已买的保险，不会去找泰康交涉，直接走正常退保的途径直接退掉，哪怕只能最终只能退5块钱也坚决退掉。在中国想通过法律，消协等途径来争取损失，所花掉的精力、金钱及时间弄不好都会超过损失的钱。
& && &有耐心的看下面演算过程：
& && &网上都说卖保险的是骗子，最近家人不幸被卖保险忽悠买了泰康畅赢人生这款保险，为了说服家人退保，本人用电子表格演算了我们自己按照买保险同样的交钱数目，交钱时间，将同样的钱存进银行并按照保险的返还数目，返还时间，对本息进行提取后，最终所得到的财富数目。本想看看结果如果差不多的话就算了，买都买了，但是计算结果大大超出人的想象力，简直是触目惊心。本文意在揭示泰康人寿保险公司比周扒皮还周扒皮的本质。避免更多的同学上当受骗。看过有感想的欢迎跟贴发表。我个人觉得此保险存在的意义还是有的，它适用于小三花男人的钱给私生子买，反正不是花的自己的钱，最后好歹还拿点，保险公司拿大头，保险公司和小三双赢。此保险名称改为“私生子及小三畅赢人生两全保险”更加合适。一般正常家庭就别买了。买了的赶紧退掉，早退损失越小。& &
& & 我们先来看一下“泰康畅赢人生”这款保险的保险利益：
假如为一个3周岁的小朋友投保，年缴5000元，连续缴费15年；保险金额（即生存年金）为10000元
1.从投保第2年开始，保险公司每年给付孩子生存年金的10%，即每年领取1000元；
2.孩子18至21岁这四年，额外给付孩子的教育金20%，加原10%总计为30%，即这4年给付为每年3000元；
3.自孩子22岁起至59岁，每年给付年金标准仍然是生存年金10%，即每年1000元；& &
4.自孩子60岁起，每年给付30%，即每年3000元，至孩子满99岁为止。如果60岁前被保险人死了可以退点本金，利息没有，60岁没死以后没有本金退，只有每年3000块拿到死。
& & 缴费15年，终身领钱，这还不含未来分红部分。看似很美好，但真的比自己存银行合算吗？看下图演算。
图看不清的可以下载下面网盘的电子表格，自己可以改利息和每年的年缴费额度，看看亏了几十万还是几百万。下图数字部分是用同样的钱存进银行最后可得到的本息，文字部分为和保险的对比，别理解错了。
screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}" onmouseover="if(this.width>screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('http://image16-/mypoco/myphoto//90.jpg?');}" onmousewheel="return imgzoom(this);">
screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}" onmouseover="if(this.width>screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('http://image16-/mypoco/myphoto//6.jpg?');}" onmousewheel="return imgzoom(this);">
screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}" onmouseover="if(this.width>screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('http://image16-/mypoco/myphoto//14.jpg?');}" onmousewheel="return imgzoom(this);">
& & 结果很明显，从第21年的本息为82673元，可以产生2894元利息，如果买的是保险，保险公司这年只需要给付1000元，差额的1894元进保险公司口袋。而且这个差额随着年数增长，在不断扩大。不仅仅是差额的损失，我们存进银行的钱可以随时提取，而保险不可以，只有每年1000元。这种急用钱时没钱用的保险算是哪门子保险。有人会讲每年还有钱拿呢，但你想想50年后每年3000元的购买力可能也就相当于现在300元的购买力，平均每天1元钱不到，这保障的是什么东西，每天给你1元钱，是保障吗？
& & 来看看保险公司有多黑：
& & 23-60岁返还保险金额的10%每年，即1000元每年，而保险第21年当年利息就有2894元，而保险公司仅返区区1000元，差价1894元进保险公司腰包，这还不算夸张。来看10年后保险第31年利息为3581元，仍然仅返还1000元，差价2581元这也不算夸张。再看保险第41年利息为4768元，仍然仅返还1000元，差价3768元进保险公司腰包。保险第51年利息为6315元，仍然仅返还1000元，差价竟然高达5315元，比镇江市绝大部分人工资还高。
& & 60岁后返还保险金额的30%每年，即3000元，算被保险人活到80岁，不去管保险合同上的返到不靠谱的99岁了，也就是保险第77年，当年利息为12020元，返还3000元，差价高达9000元，也就是说每个被保险人临死前还要每年贡献给保险公司9000元，对保险公司真是比对子女还要好。等被保险人挂了后，那么保险第77年的本息合计★<font color="#ff★元全部贡献给保险公司了，和你一点关系也没有了。万一活到99岁呢，那么这个数字将高得多，到时不死气也气死了。实际上即使保你到200岁，也不会亏，差额还会更大。
& & 上表仅以小孩也就是被保险人3周岁开始买第一期保险，每年5000元，银行利率3.5%自动转存方式演示，也就是一般银行1-2年期存款利率，是典型的懒人理财方式，对于勤快点的，灵活点的人买目前一般理财产品差的也有4%-6%的年利率，如果以安全性高的银行5年定期的5%年利率演示，第77年将有★123万★原本归你所有的人民币贡献给保险公司。不信的同学可以将左面红色利率改成5%试试。买的多的同学也可以将左面每年存入金额改为你们买的试试。如果想让保险公司亏本，利率要降到1.4%以下。但是到时这种靠骗卖保险的公司能指望会和你按合同赔付吗，随便找个理由就可以直接让你没想法了。
分险保险作为一款理财产品，费用高、收益低、流动性差，是最不划算的理财工具，存进去的钱不可以随时提取，即使提取连最初的本金都收不回来，几十年产生的如一头牛的利息最多分你一根牛毛。
电子表格的网盘下载地址
360云盘 （提取码：2d24）
115网盘：[/url] <font color="#5礼包码：5lbdufh3pu9r
另附一个站在客户角度分析保险产品的网站，希望对大家有所帮助
此网站文章“泰康畅赢人生两全保险利益分析”
[ 本帖最后由 锦绣镇江 于 15-4-14 00:09 编辑 ]
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-6 20:27
(只做全鲜花婚庆，价格低)
注册 10-7-15行业 广告媒体
我没算明白。。。
-------------------------------*纵贯线*全鲜花婚庆，定婚庆送司仪，婚庆5999套餐送30分钻戒
15-4-6 20:37
注册 15-3-3
什么保险公司都这样
15-4-6 20:40
菜菜鸟户外俱乐部会员
注册 07-10-10行业 其它
上过保险公司的当，吃了大亏，以后只要是保险一概不碰
15-4-6 20:40
注册 06-5-26
我在泰康5年前买过一个，现在进也不是退也不是。
15-4-6 20:41
注册 15-3-3
我也被骗了
15-4-6 20:42
注册 14-7-11
真的不能信这些，我第一年买的是5000，退的时候只有七百，还忽悠我继续买，说有分红，分红我只有25，别上鬼子当了
15-4-6 21:08
注册 14-10-1
买了5年，今年果断退保了，亏了5w
15-4-6 21:32
(迈克尔.管戈)
啥时候才不是菜鸟呢
注册 04-12-29行业 金融保险来自 镇江
楼主，哎......我们国家对保险的保障性和保证性有准确了解的人还不是太多。希望楼主以后通过自身的经历能够真正有怕了解。建议大家抽空去看看：，相信没坏处。
-------------------------------一个真诚开朗积极乐观幽默自信成熟好学的男人的微信：guanyi7121016
15-4-6 21:35
注册 08-11-27行业 货代物流来自 江苏镇江
人家有专业的计算的人，咱老百姓弄的过么，所以不要相信就行
15-4-6 21:36
注册 12-10-30行业 其它
有闲钱的可以，百姓吃饭最好远离
15-4-6 21:43
(漫步山水城)
注册 11-10-10行业 旅游交通来自 枕缸
防贼防盗防保险
15-4-6 21:48
注册 14-5-16
对于卖保险的，我只能呵呵了，没钱，不买
15-4-6 21:49
注册 08-7-5行业 其它
坑人不坑人不清楚，你算的半天全是比银行利息，你想钱更多点，放高利贷不是更好？又想保险又想高利息，你当保险公司的人比你213吗？
-------------------------------天多高, 路多长, 心就多大。
15-4-6 21:53
注册 07-10-8行业 政府行政
精算师专门干这个
15-4-6 22:28
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 江山一览 于 15-4-6 21:53 发表
坑人不坑人不清楚，你算的半天全是比银行利息，你想钱更多点，放高利贷不是更好？又想保险又想高利息，你当保险公司的人比你213吗？ 分红保险当作理财工具，就不该仅听保险业务员不着边际、毫无重点地夸夸其谈，
这保险是分红保险，保险业务员宣传的就是回报，但实际算下来不仅仅是不如普通的银行定期存款，而是有少则高达几十万的差额，这与宣传的严重不符，说的好听点叫虚假宣传，说得难听点就是骗人，难道不对吗。欺普通人不懂，不靠骗，卖得掉吗？
说道底，这种坑爹坑娘坑子女的保险就不该卖。消费者永远是弱势，不可能什么都懂的。
[ 本帖最后由 锦绣镇江 于 15-4-6 22:39 编辑 ]
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-6 22:31
大好人一个
注册 06-2-2
买分红险必读：什么是分红险（转帖），下面一堆字，我就看懂下面这2句：综上所述，分险保险作为一款理财产品，费用高、收益低、流动性差，是最不划算的理财工具。“总之，一句话：分红保险不适用于客户理财。若您珍惜财富，就请远离分红保险。”
[ 本帖最后由 锦绣镇江 于 15-4-6 22:45 编辑 ]
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-6 22:33
注册 15-2-8
。靠保险发财，你信吗?
15-4-6 22:34
注册 15-3-9
意外，重疾险还是可以买的，理财分红型保险除了有钱人买了有点用，普通百姓谁买谁2B
15-4-6 23:55
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 剥个橘子 于 15-4-6 23:55 发表
意外，重疾险还是可以买的，理财分红型保险除了有钱人买了有点用，普通百姓谁买谁2B 对头，只是这2B的程度要按多少次方算
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 06:53
(江小大老虎)
注册 09-11-11行业 商业贸易
未来的风险，楼主你算的出来吗，保险的作用首先楼主没搞懂，保险不是让你收益的，而是补偿损失用的。
-------------------------------婚庆会议活动摄像，个人艺术mv摄制，
15-4-7 07:25
(江小大老虎)
注册 09-11-11行业 商业贸易
未来的风险，楼主你算的出来吗，保险的作用首先楼主没搞懂，保险不是让你收益的，而是补偿损失用的。
-------------------------------婚庆会议活动摄像，个人艺术mv摄制，
15-4-7 07:26
注册 11-1-10行业 其它
QUOTE:原帖由 hs1030 于 15-4-7 07:26 发表
未来的风险，楼主你算的出来吗，保险的作用首先楼主没搞懂，保险不是让你收益的，而是补偿损失用的。 正解！有句话叫“聪明反被聪明误”
15-4-7 07:54
注册 06-4-23
楼主明显触动了买保险的同志们内心的那根弦，砰。。。。
15-4-7 08:01
( ┈That's allゞ)
注册 07-1-3行业 轻工化工来自 镇江
*** 作者因违反论坛规定，禁言处理，内容自动屏蔽 ***详情参阅论坛注册条款：
15-4-7 08:22
想好了再说
注册 04-2-8
QUOTE:原帖由 hs1030 于
07:26 发表
未来的风险，楼主你算的出来吗，保险的作用首先楼主没搞懂，保险不是让你收益的，而是补偿损失用的。 补偿损失？保险公司分分钟就能找出条理由拒赔
15-4-7 08:32
注册 06-5-14
首先声明，本人不是卖保险的。
其次保险的意义是什么？保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
我想广大车主对保险的意义深有体会，每年4000元左右的支出，但是有多少回报。
关键现在保险公司没有在骗你，主要是营销模式有问题，营销人员素质有问题。
[ 本帖最后由 子非鱼安知鱼 于 15-4-7 08:34 编辑 ]
15-4-7 08:32
注册 13-4-23行业 工业制造
所以我一直以来的观点：保险是好东西，但是现在中国卖保险的基本没有好东西。
15-4-7 08:46
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 hs1030 于 15-4-7 07:26 发表
未来的风险，楼主你算的出来吗，保险的作用首先楼主没搞懂，保险不是让你收益的，而是补偿损失用的。 这保险虽然不是我买的，但我相信竞然叫风红保险，那业务员没少宣传其收益吧，我上面例出的利率也就是3.5%，一般人只要将每年交5000块保险费的时间改去银行办个1－2年的定期存款，开通到期自动转存功能，同样的年数下来所获得的收益要高得多，而且如果急用钱本息可以随时取出来。这保险能做到吗，五十年后3000元够买力也许就相当于现在的30元，这保障的是什么东西，你说说看呢？
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 09:04
注册 04-6-23
-------------------------------1.偶是马甲偶怕who~~~
2.马甲，猫眯，爱情，不相及~~~~~
3.不羡鸳鸯不羡仙ing
15-4-7 09:05
大好人一个
注册 06-2-2
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 10:10
注册 09-1-30行业 商业贸易
保险是好东西，只是中国卖保险的都不是好东西！
15-4-7 10:28
注册 09-1-9行业 其它来自 江苏镇江
有钱人玩的游戏，如隐蔽转移资产、躲避遗产税等，工薪阶层慎入
15-4-7 10:31
大好人一个
注册 06-2-2
这种保险比传销还要暴利
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 11:46
(微博：雷姐老戴)
欢迎访问微博：http://t.sina ...
注册 07-12-4行业 IT 通信来自 装联通宽带
我是被银行给骗了，在工行存钱的时候，存钱花了45分钟，我莫名奇妙，
出来一堆单子，才告诉你是银保！！
-------------------------------月底冲销量，手机买一送四，价同天猫，服务近距离
15-4-7 12:25
注册 15-3-9
QUOTE:原帖由 hs1030 于 15-4-7 07:26 发表
未来的风险，楼主你算的出来吗，保险的作用首先楼主没搞懂，保险不是让你收益的，而是补偿损失用的。 我可以买价格更加便宜的意外和重疾险，很多业务员为了自己利益都会出售分红险并夸大其作用，但分红险对大部分百姓是没有用的
15-4-7 12:58
注册 14-7-16
作为泰康的客户，我也想说一句：有钱不买保险！（飞机保险购车保险等除外）
想获得未来收益的这些保险，坚决不买了，以前都是因为亲朋好友做保险时，碍于面子，才买过，其实所谓的分红你也不知道怎么算的，貌似有几千了，但能否放大收益，你我都不晓得的，还经常来电话搞什么活动让你参加，坚决不参加，比如到香港什么的，800元就可以玩一周，用屁股想想也不可能的事情啊，还推荐的像真的一样，说什么自己去过的云云，网友们，把脸皮拉下来，千万不要被忽悠了
15-4-7 13:06
注册 08-11-27行业 货代物流来自 江苏镇江
而且我觉得，保险公司吸走老板姓的钱，何止是三五万这么简单，就像三百家一家一年3000，他一下子一年就有900000，就普通银行存款一年一百万的利率比普通利率高的多少，何况我说的还是小数字，何况要你交15年30年这些话
15-4-7 13:17
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 啊7 于 15-4-7 13:17 发表
而且我觉得，保险公司吸走老板姓的钱，何止是三五万这么简单，就像三百家一家一年3000，他一下子一年就有900000，就普通银行存款一年一百万的利率比普通利率高的多少，何况我说的还是小数字，何况要你交15年30年这 ... 呵呵，上面的数字你没看清楚，你太小看泰康保险的味口了，仅仅按3.5的利率算，一个客户在保险期结束后他们能吞了34万，按5%的利率就高达100多万
[ 本帖最后由 锦绣镇江 于 15-4-7 13:49 编辑 ]
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 13:47
注册 04-6-27行业 其它
亏了5000多出来的，不会买了。
-------------------------------我怎么不好用昵称呢。。
15-4-7 14:29
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 宽带我世界 于 15-4-7 12:25 发表
我是被银行给骗了，在工行存钱的时候，存钱花了45分钟，我莫名奇妙，
出来一堆单子，才告诉你是银保！！
交了钱签合同后有十天犹豫期，如果这十天内反悔退保，可以退全款。但保险业务员往往会以各种理由将你的合同扣在手上，等10天过了再给你，让你反悔不了。他们是什么事都干得出来。
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 15:36
注册 11-1-10行业 其它
QUOTE:原帖由 锦绣镇江 于 15-4-7 15:36 发表
交了钱签合同后有十天犹豫期，如果这十天内反悔退保，可以退全款。但保险业务员往往会以各种理由将你的合同扣在手上，等10天过了再给你，让你反悔不了。他们是什么事都干得出来。 确实，遇到过呢，有些业务员的职业道德堪忧
15-4-7 17:51
注册 08-9-25行业 其它
赔了近两万出来了，太令人失望的保险业！
15-4-7 17:59
注册 11-10-8行业 信息咨询
QUOTE:原帖由 三千尺的水 于 15-4-7 10:28 发表
保险是好东西，只是中国卖保险的都不是好东西！ 也许也有好人，只是我们没有碰到。只能说大部分做保险的都是骗子，只想提成，不为用户着想。
15-4-7 18:05
注册 09-8-1行业 其它
QUOTE:原帖由 春王 于 15-4-6 21:35 发表
楼主，哎......我们国家对保险的保障性和保证性有准确了解的人还不是太多。希望楼主以后通过自身的经历能够真正有怕了解。[color ...
你是卖保险的，当然是王婆卖瓜自卖自夸，少在这吹吧，保险公司就是骗子公司，骗一个是一个，特别是那种想获得未来收益的保险，是绝对不能买的。
......孩子60岁开始领，可以领到99岁止（还不考虑其它限制条件情况下），笑话，有几个能活到99岁，谁能领到99岁，99在这种保险合同里就是一个数字而已，是利用人们幻想长寿的心态来骗人的。
还有，你们那些保险格式合同，一般的老百姓谁会看明白里面那些一条一条绕弯的条款，想拿你们的钱真还不容易，保险公司这些兑付条款，都是经过他们的专业人员精心测算，除去他们的暴利后，保险公司在分一点残羹剩水给保险人。
坚决不能买。
[ 本帖最后由 别惹我，烦着呢 于 15-4-7 18:28 编辑 ]
-------------------------------放松心情，翻墙来看热闹。
15-4-7 18:27
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 别惹我，烦着呢 于 15-4-7 18:27 发表
你是卖保险的，当然是王婆卖瓜自卖自夸，少在这吹吧，保险公司就是骗子公司，骗一个是一个，特别 ... 朋友，你要仔细看我上面的工式你会发现，保险公司即使被保险人死了还继续发999年每年3000元，保险公司也不会亏，因为你交保险20年后本金和利息总和产生的利息已经超过发的钱了，并且其差额随着年数增长再不断扩大，这部分差额全部是保险公司的利润。数字真是很恐怖的。
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 19:03
注册 14-8-31
保险从业者会说，保险的保证性，万一明天是零利率呢？我们保险公司按合同给付，这样买保险就赚啦！负担得起的话，可以买点纯粹意外险，费用小而保障大，防个万一，重疾险也可以考虑，不过保险公司一般情况下重疾是搭配寿险的，纯消费型的费用又年年涨。纯理财就算了吧。
15-4-7 19:22
大好人一个
注册 06-2-2
QUOTE:原帖由 其实就是我 于 15-4-7 19:22 发表
保险从业者会说，保险的保证性，万一明天是零利率呢？我们保险公司按合同给付，这样买保险就赚啦！负担得起的话，可以买点纯粹意外险，费用小而保障大，防个万一，重疾险也可以考虑，不过保险公司一般情况下重疾是 ... 是啊，这也是保险业务员常说的，但想想利率降到零时，这种靠骗卖保险的缺德公司哪有钱给你，它会说我破产了，你能拿我怎的。反正本来就是骗子，就当多骗一次吧。
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 19:35
大好人一个
注册 06-2-2
-------------------------------吃不到葡萄说葡萄酸
15-4-7 21:20
(乐汐百货)
注册 08-5-2行业 房产建筑
楼主怎么像泰康的梅子呢 故意来做宣传的吧 来炒作的嫌疑很大 明星都是这么干的
15-4-7 21:47
& 买泰康人寿“畅赢人生两全保险”的，鬼公司坑了你几十万。没买的来看看保险的惊人暴利&nbsp&nbsp&1&&&&&&&&&&&&&
请在打开的新窗口中支付完成打赏
我已完成支付打赏
支付失败重新支付
打赏金额：
Powered by
0.040391 s
梦溪论坛的帖子由网友发布并不代表网站官方之意见及观点。如需转载本论坛文字及图片请注明出自梦溪论坛，商业用途需征得作者本人同意！
发帖、回帖拥有个人空间
上传及分享相册精彩内容推荐人寿保险重大疾病险4年退保能退多少
[导读]：我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
　　一、商业保险和的主要区别有哪些？
　　我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
　　所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。商业保险与社会保险的主要区别在于:
　　1、商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
　　2、商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
　　3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
　　二、购买保险的Ｎ个理由
　　随着保险公司的发展和人们保险意识的加强，越来越多的人打算为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功能有一份清晰的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。
　　1、重中之重：健康
　　关注自身的健康，为健康投资已经成为时尚。一般家庭在选择保险种类或决定投保的先后顺序、保额多少时，应该将健康医疗险放在首要位置，要优先考虑购买足够的保险和各类住院。
　　2、及早考虑：
　　我国已经进入了老龄化社会，眼下的家庭结构变成了&421&型，一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。所以，应当趁年富力强、收入颇丰之时，为自己的晚年生活早作打算，尽可能多积蓄一些资金，为儿女们&减负&。在这方面，商业保险可助上你一臂之力。
　　3、重要一环：分散风险
　　投资人不应把所有的鸡蛋放在一个篮子里，可以将自己的资金按一定比例投向股票、债券、房地产和保险，如果前三项投资获得成功，保险能帮助人们合理避税；如前三项投资失利的话，保险也能有效保障他们未来的生活，并向他们提供东山再起所需的资金。
　　4、提前打算：教育婚嫁
　　在大多数家庭之中，儿女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三个阶段最为重要，也最需要用钱&&那就是教育、成家和立业，为了孩子的前途不致因经济而受到影响，可以考虑尽早购买一些儿童教育保险，以保证孩子在教育和事业上能得到一份帮助。
　　5、合理利用：避税功能
　　根据税法的规定，若被保险人在保险有效期内身故，保险公司会按合同约定支付身故保证金，如投保单上指定受益人的，保险公司会将保险金支付给受益人，并不扣除所得税，这样可以最大限度地保全家庭财产不受损失。
　　三、投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人？
　　投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人,是指在合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
　　四、什么是如实告知义务?违反告知义务有怎样的后果?
　　所谓如实告知义务,指在保险合同订立时,投保人应将有关保险标的重要情况,如实向保险公司陈述、申报或声明的义务。法律之所以规定投保人的如实告知义务,是因为只有投保人或被保险人了解保险标的的真实情况,而保险公司一般只是依据投保人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此,违反告知义务,投保人将承担不利的法律后果。
　　我国《保险法》规定:1、投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的,保险公司有权解除保险合同；2、投保人故意不履行如实告知义务,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,并不退还保险费；3、投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,但可以退还保险费。
　　五、保险价值和保险金额是指什么?二者是什么关系?
　　所谓保险价值,是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值,即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险合同构成的基本要素之一。确定保险价值的方式一般有两种:一是根据合同订立时保险标的的实际价值确定,即由双方当事人在订立保险合同时,在合同中约定。二是根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。依照第一种方式订立的保险合同称为定值保险:依照第二种方式订立的保险合同称为不定值保险。
　　所谓保险金额,是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中,对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险:保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿;保险金额超过保险价值是超额保险,超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为,可能使保险合同无效。
　　六、投保人可以重复保险吗?
　　所谓重复保险,指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益,在同一期间就同一保险责任,分别向两家或两家以上的保险公司订立的保险合同。我国《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中,一般对重复保险没有限制:但在财产保险中,一般对保险赔偿总额有所限制。根据《保险法》规定,财产保险中,重复保险的保险金额综合超过保险价值的,各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外,各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。例如:投保人甲将其价值15万元的家庭财产分别向保险公司乙、丙投保,乙公司承保金额为8万元,丙公司承保金额为12万元。则依据上述规定,当甲发生全损时,乙、丙公司赔偿的总额仍以15万元为限,乙公司赔偿6万元,丙公司赔偿9万元。此外,在重复保险时,投保人应当将重复保险的情况通知各保险公司。
　　七、保险公司理赔要经过哪些程序？
　　在向保险公司申请理赔过程中，常常会有申请人询问：我已经报案一个多月了，为什么还没结果？也有的申请人提供证明材料时，就以为可以同时领取保险给付金了。其实保险公司处理理赔案件的过程，实际上就是履行保险合同的过程；保险公司对保险合同的履行必须严格遵照有关规定及合同的约定。这就要求保险公司必须谨慎核实客户事实，作出公正、客观、正确的判断，以维护广大保户的利益，真正实现保险的保障功能。
　　保险公司的理赔环节及步骤一般包括：
　　1、受理报案
　　受理报案是指被保险人发生保险事故必须及时向保险公司报案，保险公司应将事故情况登录备案。一般来讲，报案是保险公司理赔过程中的重要环节，它有助于保险公司及时了解事故情况，必要时可介入调查，尽早核实事故性质；同时保险公司又可以根据保险合同的要求及事故情况，告知或提醒申请人所需准备的材料，并对相关材料的收集方法及途径给予指导。
　　2、受理材料、立案
　　受理立案就是保险公司根据申请人提供的理赔申请材料进行审核，确定材料是否齐全、是否需要补交材料或保险公司确定是否受理的过程。在立案环节中，保险公司的立案人对提交的证明材料不齐全、不清晰的，会当即告诉申请人补交相关材料；对材料齐全、清晰的，即时告知申请人处理案件大致所需要的时间，并告知保险金的领取方法。
　　3、调查
　　调查是保险公司通过对有关证据的收集，核实保险事故以及材料的真实性的过程。调查过程不仅需要相关部门及机关的配合，申请人的配合是必不可少的环节，否则将影响保险金的及时赔付。
　　4、审核
　　审核就是指案件经办人根据相关证据认定客观事实、确定保险责任后精确计算给付金额，作出理赔结论的过程。
　　5、签批
　　签批是指理赔案件签批人对以上各环节工作进行复核，对核实无误的案件进行审批的过程。
　　6、通知、领款
　　案件经过签批环节后，保险公司就可以通知受益人携带相关身份证明及关系证明，前来办理领款手续了。为了使保险公司能准确、迅速地联系相关受益人，申请书上必须填写准确的电话号码及联系地址。总之，保险公司处理理赔案件必须做到客观、公正，在以事实为依据，以合同、法律为准绳的前提下，最大限度地维护广大客户的应得利益。
　　八、购买保险时需要遵守的原则
　　通过购买保险对家庭财务进行规划的理财观念正在被越来越多的人所认识和接受，但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和&诀窍&.
　　1、货比三家不吃亏
　　尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但比较一下却也有所不同。如领取生存，有的是月月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种。同时要多比较各家公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款，要仔细研究条款，保险并不是无所不保，对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分。同时要明确自己的需要，首先考虑自己或家庭的需要是什么。
　　2、选择合适的险种搭配
　　在选择的时候，应该是每个家庭的首选。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障的就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
　　3、尽量选择年缴而不是趸缴
　　年缴是按照10年期、20年期等每年缴纳一定保险费，趸缴是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等时，尽量选择缴费期长的交费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是选择20年缴，就只支付了十分之一的保费。
　　4、灵活使用保单借款功能
　　有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，要损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%至80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时所带来的不必要的损失。(华西证券)
　　九、保险费与保险金是一回事吗？
　　不是一回事。保险费是投保人向保险公司用于购买保险产品而支付的费用；而保险金是保险公司收到保险费后，按照保险合同规定，当投保人的财产及相关利益受到损失或者被保险人死亡、伤残、患病，或者到了保险合同约定的期限，保险公司向投保人、被保险人或者被保险人死亡后向其受益人给付的钱。通俗讲，保险费是买东西的钱，而保险金就是买来的商品。
　　十、如何合理选购重大疾病险
　　1、买还是有必要
　　&我有了，还有必要买重大疾病险吗？&有不少人也许会有这样的疑问。打个比方：每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么所有的小车都配置了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度地保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。
　　事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是&保而不包&的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。一个在职职工如果购买过重疾险，只要他确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付。一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。所以，对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
　　2、保障范围并非越广越好
　　很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。实则不然。目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么再去购买有交叉保障项目的重疾险，等于是浪费金钱，增加自己的负担。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。&
　　现在许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类，保险代理人也常常会比较各家产品所保障重大疾病的数量。但是投保人不能忽略的一点是，重大疾病保险重要的不仅是表面上的数量，还有它确实能够提供保障的疾病种类。有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这类保障其实没有实际的意义，可以考虑不买。所以，在购买重疾险时，一定要对条款多加研读，要特别注意哪些疾病是可以赔偿的，哪些是不能赔偿的，最好请专业医生多做做参谋。当然，如果你经济上宽裕或者身价很高，自然可以选择保障范围最广的，没有人会阻止你为保险公司员工们的奖金做一点小小的&贡献&。
　　3、保障额度有讲究
　　除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　4、作为主险或附加险买区别不大
　　目前市面上的重疾险的购买方式有两种：作为主险单买或者作为附加险与其他主险一同购买。其实这两种模式的投入费用和意义差别都不大，几乎没有什么区别。
　　5、买长期险比买单年险好
　　作为主险买或者附件险买区别不大，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。&虽然一年期看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说你投保第一年就得大病。而如果你选择每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，保险公司从你口袋里收走的钱就越少。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的这笔本金来支付医疗费用；如果你身体很健康，你也不必担心自己年轻时的钱白白&为他人做了嫁衣裳&，因为有些公司的长期型重疾险是还本型的。
　　6、保费年缴比较好
　　尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
　　7、注意投保年龄限制
　　重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
　　保险公司往往还会根据保障额和年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天（或90天）之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
　　投保年龄方面，很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。
　　8、度身定做是原则
　　与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己&度身定做&，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；单身青年人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
　　十一、如何选择保险红利领取方式
　　选择时，选择不同的红利处理方式，保户所能获得的利益也会有所不同。据了解，目前各家保险公司推出的分红保险的红利处理方式不外乎四种&&现金红利、累积生息、抵缴保费和购买缴清增额保险。
　　一般来说，保户会比较乐于选择现金分红方式，但在绝大多数情况下，每年的分红金额并不大，为了获取较小的金额，而要办理每张保单的支付、领取手续，从精力和时间而言，实在不划算。在分期缴费的情况下，抵缴保费与现金分红的实际效果是一样的，还可以省去支付、领取的手续。累积生息更可以减少小额的支付、领取手续。
　　据了解，在相同投资收益条件下，现金红利和购买交清增额保险所获得的保额红利并不相等。比如，一位家长为自己0岁的女儿购买了30年期的某分红保险产品，该保险产品可采用现金红利或购买缴清增额保险的红利处理方式。假设现金红利是100元，购买缴清增额保险转换成保额红利时则为440元，是现金红利的4.4倍。但需要注意的是，在产品不同或被保险人不同的情况下，现金红利转换成保额红利时的额度是不相同的。而且，保额红利只有在保户发生人身风险时才可以领取，但如果保户需要资金，还可以以现金形式领取增额缴清保险的全部或部分现金价值。缴清增额保险部分所具有的现金价值也可以参加红利的分配。
　　据了解，在一般情况下，红利处理方式在投保时就可确定，在此之后可申请转换。
　　十二、买保险,您如何保护自我权益?
　　房子、车子和保险作为现代生活的新三大件，很多人都相继购买。购房有购房的误区、买车有买车的无奈，购买保险也同样要清楚自己的权益。投保时注意以下几点以保护您的权益：
　　1、与您洽谈的业务人员有销售资格吗？
　　按规定，寿险营销员都必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》，并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方能销售寿险保单。因此，投保人可以审查营销员是否持有《展业证书》或拨打热线电话确认营销员的销售资格。
　　2、您仔细阅读条款了吗？
　　您很可能忽视了买保险一个最重要的权益，就是&合同撤消权&。保险条款在短时间难以阅读清楚，因此保险公司给购买长期寿险的客户一个&阅读保单&的时间，即大多数寿险条款中列明的&十天的犹豫期&。在客户签收保单的次日起十日内，客户可以仔细的阅读保单，如果发现这个产品不符合自己的需要，在没有给付保险金的情况下，是可以向保险公司申请撤消合同，全额无息退还保费的。
　　3、投保资料都是客户的亲笔签名吗？
　　无论是正式的保险单或变更的批单都是保险合同的一部分，都应该由投保人或被保险人亲笔签名。您放弃亲笔签名，就是放弃了某项事项的知情权，其直接的后果也可能造成保单或变更事项的无效。在《保险法》中就身故受益人的变更也有&必须有被保险人亲笔签名，不得由他人代签&的明确规定。
　　4、保险公司有哪些明确说明义务？
　　与如实告知义务相对，明确说明义务是指保险公司有就保险合同的内容向投保人进行说明的义务。由于保险条款是保险公司拟订的格式化条款，投保人对其内容往往不了解，因此，为保护被保险人利益，我国《保险法》规定：在订立保险合同时，保险公司应当向投保人说明保险合同的条款内容；对于合同中有关保险公司责任免除的条款，保险公司应当向投保人作明确说明，没有明确说明的，这些免责条款不产生法律效力。
　　5、保费究竟交给谁了？
　　为了避免营销员挪用保费，您应确保收到加盖其公司&保费专用章&的收据或发票。
　　十三、保险索赔四大诀窍
　　要点一：明确保险责任
　　保险单是契约，有法律约束力。保险单背面一般都清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果保户入保后，保险财产遭受灾害、事故的损失属于保险责任，可以向保险公司索赔，不属于保险责任的则不能赔偿。比如：一位保户为自己拥有产权的单元楼房投保了家庭财产保险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的有关规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原，自然损失了经济费用。保户误认为上了保险就可以索赔，到保险公司报案并要求赔偿，保险员工耐心地将保险责任一项项讲清楚，这位保户方知，个人装修破坏房屋不属于保险责任，自酿的苦酒只有自己喝。
　　要点二：识清保险品种
　　现在，保险险种较多，像机动车辆保险、家庭财产保险等，除了基本险种之外，还有附加险种。如机动车辆保险除车辆损失险、第三者责任险这些基本险外，还有玻璃单独破碎险、车上责任险、全车盗抢险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等附加险种；而家庭财产保险除基本险外，附加险包括家庭管道破裂及水渍险、家用电器用电安全险、现金首饰盗抢险、计算机硬件损失险、家用燃气器具责任险、自行车第三者责任险、家庭赔偿责任险、家庭治安险，涵盖了家庭生活的许多方面。
　　由于基本险、附加险有各自承担的保险责任，因而保户在出险索赔时，必须确认出险是否在你投保的范围内。再说得明确点，得什么病吃什么药，只有发生的灾害、事故在你投保的范围内，才能得到赔偿。所以，保户在投保时要选择好险种，日后才能得到可靠保障。
　　要点三：弄清保险知识
　　保险单是一种契约，担负着保障财产的责任，保户应妥善保管保险单。作为一名入保的保户，对于相关的保险知识应该清楚，比如保险的期限、保险财产的内容、保险赔偿责任的范围、保险金额与实际赔偿额的关系、家财保险期限内如果搬家变更住址如何办理手续、赔偿后找回的保险财产权益属于谁等。只有&知其然，还要知其所以然&，才能更好地在出险时维护自己的正当权益，否则不但白白耗费人力、物力，还会闹出笑话。
　　曾发生过这样一件事，一户家庭几年前参加过一年期家财保险，一年后没有再续保，实际上等于终止了保险合同。没想到，又过了一年的春夏之交，其家中不慎失火，损失不小，忽然，这家主人想起加入过保险，就到保险公司登门&索赔&，声称&肯定&入了保险，但保险单已&丢失&。保险公司一听不敢怠慢，组织人力从电脑底档中查了个遍，才知他家早已终止保险合同，与保险没有任何关系，当然谈不上赔付。直到此时，这家主人才恍然大悟，方知由于自己的侥幸心理没有续签保险合同，使今日的损失无处赔付，于是又重新投保，亡羊补牢。
　　要点四：明白赔偿手续
　　保险索赔是体现保险经济补偿职能的最明显特征，许多单位和个人都是看到别人出险后获得科学、及时、合理的赔偿才成为保户的。但保险索赔要经过必要的程序，按照有关规定履行必要的手续，还要提供必须的单证，缺一不可。像机动车保险，发生事故后，保户应立即向保险公司报案，如实反映事故的情况，填写出险报告，协助保险公司查勘事故现场。待公安交管部门结案后，保户办理索赔时还应提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据，保险公司才能按规定赔偿处理。
　　理赔过程有数道程序监督，每一笔费用支出有严格的界限，有数道审批关口，提供应交予的一切手续、单证，才能加快赔付进程。
　　从另一个角度看，将财产悉数投保本身也是理财的一种方式。出险后，保户通过索赔使损失得到赔偿也就达到了投保目的。因此，避免陷入索赔误区，依法依规办事，做个明白的投保人，才是正确的选择。
　　十四、哪些人最需买保险
　　一是中年人：主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的&保险系数&，使自己的晚年生活获得充裕的物质保障。
　　二是身体欠佳者：目前，我国在原有的职工负担一部分医疗费、住院费的基础上，要适当加大职工负担的比例。这对于身体不好的职工来说，与公费医疗时相比，无疑是天壤之别，因而他们迫切需要加入保险。
　　三是高薪阶层：由于这部分职工本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们也急于寻找一种稳妥的保障方式，使自己的财产更安全。
　　四是岗位竞争激烈的职工：主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，他们比一般人更有危机感，更需要购买保险，以给自己找到一种安全感。
　　五是少数单身职工家庭：单身职工家庭经济状况一般都不富裕，家庭都无法承受太大的经济压力，因而，单身职工家庭也迫切需要买保险。
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
更多精彩尽在健康医疗险频道
的更多内容
本周精彩推荐
·将农民当作职业判定理赔金支付比
·车子涉水后的理赔工作你知多少
·四十八小时之内死亡认定工伤不合
·直击“广州建业大厦火灾”　有家
·社会养老难题如何解决
·保监会就网友人身险条款编码问题
·意外险伤残新标准有哪些新变化？
·H7N9卷土重来？做好预防“有
·公民医保待遇信息公布尤为重要
·从“老外遭讹真相” 看第三方责
· 利率最高差一倍
·万能险结算利率高低相差甚远
·“投资型”向“保障型”转型
·十年征程 生命人寿以特色赢取市
·中国人寿保险股份有限公司呼和浩
·人寿保险重大疾病险退保能退多少？
·保险成鸡肋 退还是不退
·临沂：买中国人寿保险 业务员换人险种也少了？
·人寿保险重大疾病险退保能退多少？
·保费支出不宜超年收入15%
·保险越早买越省钱 退保最好在10天犹豫期内
·买寿险不可忽略的四大“贴士”
·人寿保险重大疾病险退保能退多少？
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
健康医疗险关注排行