在10个鸡蛋上坐了3星期后，终于成功孵化出第一颗鸡蛋。
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　　商业是什么？
　　1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。
　　2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。
　　银行保理与商业保理的区别
　　目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。
　　保理业务与应收账款业务区别
　　保理――就是与应收账款的转让，是一种权利的转移，就像“股票转让”，你把这个东西附带你对它的所有权利给别人了，那这个东西以后就不关你的事了。
　　应收帐款质押――是一种担保方式，有房产的用房产抵押，有应收账款的用账款质押。只有当债务人无能力偿还债务时，质押质押物的担保作用生效，将用于偿付债权人因债务人违约的损失。
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商业银行保理业务法律风险提示书
山东方卓律师事务所（以下简称本所）律师在办理商业银行涉及的保理业务纠纷过程中，发现商业银行在保理业务操作中存在一些普遍的问题。为协助商业银行防范经营风险，故本所提出本风险提示书，以供各商业银行参考。风险提示1 什么是商业银行保理业务？在办理商业银行保理业务纠纷过程中，本所律师发现，有些银行将保理业务做成应收账款质押。根据银监会发布的《商业银行保理业务管理暂行办》（2014年4月10日施行）第六条规定，商业银行保理业务是指，以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。可见，保理业务的本质是债权转让，而非应收账款质押。建议：商业银行在办理保理业务时，可以在银行与融资方签订的债权转让协议中增加债务人一栏，由其确认债权转让的事实；或者由债务人单独签署相关文件，确认知道并认可债权转让的事实。风险提示2 保理业务中，商业银行受让的应收账款应当具备什么条件？在办理商业银行保理业务过程中，本所律师发现，有些银行保理业务《应收账款转让通知书》明确记载，卖方将继续履行供货义务……现在和将来所有的到期账款必须支付给某银行。根据《商业银行保理业务管理暂行办法》（2014年4月10日施行）第七、八、十三条规定，保理业务中的应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益。此债权必须具有真实、确定、完整及无争议的特点，不合法基础交易合同、寄售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等不得开展保理融资业务。上述保理业务中的应收账款，融资方供货义务未履行完毕，故债权数额不能确定，属于未来应收账款，由此不符合保理业务应收账款的条件。建议：保理业务中转让的应收账款，应当是融资方因提供商品、服务或者出租资产而形成，需具有真实、确定、完整及无争议的特点。不合法基础交易合同、寄售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等不具有上述特点。建议商业银行不对这些应收账款开展保理融资业务。风险提示3 发票能否单独作为认定应收账款真实的证明材料？商业银行保理业务（甚至是其他业务），都将发票作为认定买卖关系存在的主要证明材料，这种认识与实践存在很大的差异。实践中，发票、收据与实际的款项支付存在很多分离的情况，故实践中可能会存在很多发票、收据提前开具以及开具后又被作废的情况。如果商业银行的保理业务以此种情形的发票作为认定应收账款存在的主要证明材料，那是需要承担很大法律风险的。建议：发票不是认定应收账款真实的主要证明材料，债务人出具的或者是融资方与债务人共同签订的相关合同、对账单等，才应当是证明应收账款真实的主要证明材料。风险提示4 供货不存在质量问题是否有必要写入债务人认可的书面材料中？货物存在质量问题是应收账款回收中经常发生的主要抗辩理由，债务人经常以此为由暂时不履行付款义务，或者提出书面抗辩，甚至解除双方的买卖合同。如果应收账款是基于这种买卖关系产生的，则以此种应收账款办理保理业务会存在较大法律风险。建议：应收账款转让通知核实确认书中，应当有关于“供货义务已经履行完毕且产品无质量问题”的明确表述，以使拟保理的应收账款达到真实、确定、完整无争议的条件，从而避免融资方和债务人合谋骗取保理资金的法律风险。风险提示5 应收账款的真实性核查是否是形式审查？在保理业务纠纷中，经常会出现债务人提出应收账款不存在的抗辩。抗辩的理由包括：买卖合同没有实际履行；买卖合同所产生的应付货款与转让价款不符；应收账款转让通知核实确认书中的签字盖章为虚假（甚至是通过司法鉴定，此材料中的印章或签字确实是伪造）；还有应收账款已经付清等等。更有甚者，银行的工作人员也因此承担了各种责任。但是，本所律师在代理保理业务纠纷案件中发现，有的保理业务中债务人在外地的情况下，应收账款债权转让通知书和债权转让通知核实确认书的盖章日期竟然都是同一天，这明显有违常理。建议：保理业务的应收账款审查应当不限于形式审查，至少要取得债务人法定代表人签字确认的、加盖债务人公章或财务章的、清洁的债权转让通知核实确认书。（当然，以上的签字或盖章需要银行两名工作人员在场情形下的面签）风险提示6 保理业务中保证人签署的保证合同所担保的主债权是什么？ 保理业务中，基本上都存在保证人签署的保证合同。虽然，在保理业务中存在保理款项的归还、债权转让、债权回购等等法律关系。但是本所律师认为，保证人所担保的主合同既然是保理合同，保证人应当是对保理融资款的归还和债权的回购承担连带保证责任。建议：鉴于应收账款的不确定性及及相关法律风险，商业银行应当选择有偿还能力的保证人，以便在受让的应收账款出现法律风险时，由保证人对保理款项的归还承担连带清偿责任。风险提示7 保理业务纠纷的诉讼请求如何书写？保理业务的法律关系复杂，其中有保理关系和债权转让关系，有买卖、服务或者资产租赁法律关系，有担保关系以及其他法律关系。所以在诉讼中诉讼请求的陈述至关重要。建议：以有追索权的保理合同纠纷为例，本所律师在提起此类诉讼时，一般起草诉讼请求如下：1、判令债务人立即向原告支付应收账款债权XX元，并按中国人民银行同期同档次贷款基准利率标准向原告赔偿自XX年X月X日（一般为诉讼之日）起至法院判决确定的履行债务之日的利息损失；2、判令融资方对上述应收账款债权承担回购责任，并向原告支付回购价款。（回购价款=拖欠的保理款＋未结清的保理预付款利息＋未结清的应收账款管理费＋未结清的发票处理费＋逾期违约金＋原告支出的律师费、诉讼费-原告已从债务人处收回的应收账款债权本息）；3、判令承担本案律师费；4、判令承担本案的全部诉讼费用；5、判令保证人对上述第2、3、4项诉讼请求承担连带清偿责任。风险提示8 应收账款虚假的情况下，可以考虑可能会存在哪些罪名举报犯罪嫌疑人？保理业务涉及的法律关系复杂，仅应收账款虚假可能涉及的罪名就有很多，故如拟启动刑事追责程序，则需咨询或聘请律师详细分析够罪的可能。建议：本所律师就应收账款虚假可能涉及的罪名归纳如下:合同诈骗罪，违法发放贷款罪，签订、履行合同失职被骗罪，伪造印章罪，非国家工作人员受贿罪，受贿罪，对公司、企业人员行贿罪，行贿罪，介绍贿赂罪，单位行贿罪，对单位行贿罪，挪用公款罪，挪用资金罪，贪污罪。 （山东方卓律师事务所 褚文颖、王杰）
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商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。
银行保理和商业保理的差异，决定了商业保理有更大的发展空间
目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。
而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。很多中小企业达不到银行的标准，这就无法与金融机构对接，而发展又急需资金，那么就会寻找商业保理公司转让企业的应收账款，解决中小企业融资难的问题。
另外有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。
外资商业保理公司的办理条件　
1、发起人具有成立五年以上的香港公司，出具公司近一年的审计报告，香港公司律师公证，银行资信良好。
2、商业保理企业的投资者应具备保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录 ， 且在申请前一年总资产不低于5000万元人民币。
3、在申请设立时?应当拥有3名及以上具有3年以上金融领域管理经验且无不良性有记录的高级管理人员。
4、商业保理企业应当以有限责任公司形式设立?注册资本不低于5000万元人民币，股份有限公司注册资本不得低于1亿元人民币。全部以货币形式出资，外资包括合法获得的境外人民币?。
5、商业保理企业应设立独立的公司，经营期限一般不超过30年。
6、商业保理企业应当在名称中加注&商业保理&字样。
注：若企业达不到条件，我们公司可以帮忙协助！保证注册成功！
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