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扒一扒第三方机构如何做P2P网贷行业数据统计
扒一扒第三方机构如何做P2P网贷行业数据统计
第一财经《解码新金融》 | 未央网
长期以来，P2P网络借贷行业都游离在监管之外，行业运行的数据更是缺乏权威的统计。基于这个空白，民间诞生了各式各样第三方数据统计机构，希望从数据中看出平台运营的问题，并为行业研究做数据铺垫。其中关注度较高的数据平台有网贷之家、第一网贷、网贷天眼、零壹数据等。网贷行业的数据统计一般有三方面：资金来源端、资金运用端、平台本身，目前这些第三方机构的统计主要在资金来源段，几乎无法触及最关键的资金运用端，当然这也和平台资金运用不透明有关。本文主要给大家介绍第三方平台采集数据的方式，及数据维度，供参考。数据如何采集
一般来说网贷数据平台有两种方法采集数据：1、爬虫；2、网贷与数据平台直接对接接口获取数据。网贷平台都是通过网站来实现借款与投资。而任何一个网站都是代码而已。
举个例子，打开任意一个网站，然后对着网站页面空的地方点击鼠标右键。再点击查看页面源代码，就能够看到网站的源代码。而这些代码是什么意思大家可以不用在意。我们可以简单理解爬虫就是截取源代码中的信息的技术。此技术非常成熟，互联网行业中有非常多的应用。比如，我们打开宜人贷的官网，然后查看其源代码。以下是随意复制的一条源代码：
&meta name="Keywords" content="宜人贷官网,宜信旗下个人信用贷款与投资理财的P2P网贷平台,宜信旗下个人信用贷款与投资理财的互联网金融公司" /&
以上的一条源代码中有很多文字，而恰好是这些文字让网贷数据平台抓数据成为了可能。一般来说，借款利率，借款总额，投资人数等等都会在源代码中以文字形式出现。如果是以文字形式出现，爬虫就可以截取，然后存入一个excel表格。
试想，一个网贷平台页面中有无数标的信息，如果平台的数据每天都被截取一次，就能知道这个平台在网站上的交易数据，包括交易量等等。这就是网贷数据平台用爬虫获取数据的原理。网贷行业在兴起后，出现了很多技术外包公司，这就导致了很多的平台其实用的都是一套源代码，用非常简单的爬虫软件就能轻易爬取非常多网贷平台的信息。由于爬虫技术会对网站造成访问负担。很多排名较高的网贷平台都自己开发网站，还通过技术手段隐藏了上述的文字字段，让爬虫抓取不到数据。
一些数据平台在行业中累计了大量的用户，也能倒逼网贷平台对其打开数据接口。对网贷平台来说，开放自己的数据其实是增加透明度的非常好的方式。所以，还是有很多平台对第三方数据平台专门开发数据接口。
数据统计的维度
一般来说数据平台会统计网贷平台的维度有：1、总交易额；2、借款人数；3、投资人数；4、人均借款金额；5、人均投资金额；6、笔均借款额；7、笔均投资额；8、综合利率；9、平均借款期限；10、平均投资期限；11、人均借款次数；12、人均投资次数；13、平均满标时间；14、贷款余额；15、借款分散度；16、投资分散度。
这些统计数据很多很常规。对一般的投资者来说，很多人只看这个平台的交易量。觉得平台交易量大就没有什么问题。而忽略了一些最基本的风险指标，比如人均借款金额和借款分散度，但是这些指标的抓取难度较大，一些平台的数据也不全面，而且投资者也不会多去参考这些数据，导致了行业里的几次黑天鹅事件。从理论上来说，如果以上数据足够，交给专业人士分析，可以大致知道此平台是否靠谱。
数据全面程度
目前行业中较大的数据平台为上述四家。这些数据一般是给投资者参考，而且平台做这些事情不会给平台带来直接的现金流，所以这些平台的很多数据是抓取了，但是不显示出来。但是，如果一些机构愿意花钱给这些数据平台定制报告，这时数据平台的真实价值才能显现出来。
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P2P网贷行业如何才能良性发展？收藏
P2P网贷行业自2013年起发展快速，沉寂了几年，犹如挣脱了牢笼的雄鹰，一发不可收拾。在这个发展过程中，P2P网贷平台从几十家发展到接近六千家，问题平台达到三千家左右。可以从这个数据看出，P2P网贷行业在这十年的发展中并不是保持一个良性发展的姿势。如今，P2P网贷行业相关政策已经出台，如何保证P2P网贷行业良性发展呢？我们一起来探讨一下。买方评级将成为网贷评级行业主流。从网贷评级的初衷来看，网贷评级的最终受益方是P2P投资者，因此网贷评级的最终服务对象理应是P2P投资者。卖方评级市场由于资金和收益主要依赖于P2P平台的广告费或资助，所以其服务的对象是网贷平台而非投资者，长此以往，必将受到投资者的质疑。而且，就当前卖方评级市场看来，卖方市场评级的出发点和结果均显示评级的倾向性导致了评级指标体系某些权重的偏移。同时指标体系本身的标准不一，各方评级的指标注重点也是不同的。如此多的评级标准实际上却是“有标准似无标准”，面对标准不一、结果不一的评级结果，广大投资者实则无从选择。因此建立统一标准的可参考的网贷评级是这个行业当前亟需的。而买方市场评级秉承着为投资者服务的宗旨，全面客观细致地建立较为科学完备的评级体系，有效解决了当前卖方市场评级所不足的问题。可以说，买方市场评级对行业评级标准的建立有着极大的推进作用。因而，买方市场评级将逐渐取代当前的卖方市场评级，作为P2P网贷行业良性发展的中坚力量之一发挥出重要作用。P2P网贷行业中机构投资者为实际所需。据相关数据显示，在欧美等发达国家中，机构投资者已超80%，而在中国国内，结构投资者却不足20%，足以见得国内机构投资者的发展前景仍然十分广阔。上文买方评级所说的买方即为机构投资者，与之相对应的是个人投资者，其具备以下几个特点：一是怕——P2P行业准入门槛低，不法分子通常在监管政策空白期开办P2P网站，伪造信息骗取资金之后携款潜逃，二是累——缺乏专业知识，难以在千余家平台抉择以及分散投资后的账户管理和抢标困难，三是不甘心—P2P行业满眼尽是繁华，“宝”类产品收益却差强人意，很多P2P平台收益较高，却无法识别项目风险；四是大平台危机感——单一平台可能潜在巨大风险，需在具备在各个平台间分散投资的能力，五是流动性问题——一般P2P借贷平台都存在一定封闭期或借款期限，存在日后自身急用及平台持续跟踪双重难点。而作为机构投资者，网贷基金平台恰恰能够解决这些问题。首先，像网贷基金这样的机构投资者可从众多平台中筛选优质债权进行投资，顺应了投资者的投资需求；其次，利用P2P网贷的投资组合策略，资金有效进行一对多的资金分配，实现了投资风险分散；最后，投资人在进行P2P的分散投资时，需要大量的时间成本和信息成本，而网贷基金公司作为专业的机构投资者能有效降低行业的投资信息成本和时间成本，有效完成行业资金配置。因而，网贷基金平台类的P2P机构投资者可以作为行业的引导者带领新近投资者进入，减少初期的学习成本，从而降低了行业的准入门槛，其作为P2P网贷行业良性发展的市场力量必不可少。最后，相信随着网贷市场格局的演变，行业监管的落实，网贷平台只会越来越往合规化的方向发展，而买方评级、机构投资者以及网贷保险作为三种重要的市场力量，在整个网贷行业良性发展的过程中，必然具有重大的促进作用。
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作者：全景网络 来源：全景网络
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　　文/全景网《WE言堂》专栏特约 钱耳朵
　　2016年P2P网贷行业怎么样?
　　随着监管政策的不断出台，2016年被称为互联网金融的&合规&元年，对网贷行业尤其如此。除了网贷行业之外，移动支付、征信、众筹、消费金融、供应链金融、互助保险等也都获得了长足发展。
　　国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所最新发布的报告&&《中国互联网金融行业分析与评估()》显示，截至2016年11月底，运营平台的数量已下降到2534家。
　　清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授表示，在互联网金融领域中国是市场最大、发展最为迅猛的新兴市场国家，但是中国网贷市场跑路情况也不少，除了西藏没有，全国各个省市自治区都出现了问题平台，而且比例比较大。根据调查掌握的信息的平台里面，2/3多的问题平台和诈骗、自融有关，真正经营不善的只占到很小一部分。
　　虽然问题平台时有出现，但市场和行业发展仍然取得了进步。截至2016年11月底，累计成交量达到了31845.2亿元。而在网络借贷人气方面，2016年11月投资人数和借款人数分别达到396.77和192.5万人。北京、上海和广东地区平台投资人的投资热情高于其他地区，同时借款人数也处于全国前列。
　　在借款期限方面。截至2015年底，全国平均贷款期限6.93个月。2016年11月，平均贷款期限达到8.25个月。受央行降息以及行业本身供求关系和监管因素影响，我国网络借贷综合利率呈现连续下降趋势。2015年12月底，全国平均综合利率为12.45%，比上一年同期下降363个基点。2016年6月，综合利率下降至10.38%。2016年11月进一步下降至9.61%。
　　2017年P2P理财展望
　　社科院发布的《蓝皮书》认为，随着监管主体到位，监管政策逐步落地，以及互联网金融领域专项治理的不断深入，我国互金(网贷)行业将会进一步从&野蛮生长&无序发展朝着健康稳定、竞争有序的规范化发展。
　　当前，我国互联网金融行业正常运营平台，数量呈现绝对下降走势。在行业发展方面，平台更加分化，竞争愈益激烈。随着监管趋严，治理深化，一方面平台数量呈现绝对下降趋势，同时行业交易规模和贷款余额依然快速增长，意味着平台分化更加明显，行业竞争将在领先实力平台之间展开。
　　对此，专家表示，2017年将是网贷行业竞争更加激烈的一年，小的平台将不断退出。因此建议大家在进行p2p网贷理财时，应该优先考虑选择靠谱的平台产品进行投资。
　　选择P2P理财产品还应做哪些?
　　1.安全放第一，分散投资
　　许多刚刚接触P2P行业的人，只看到收益，却很难辨别风险。其实对于新人，最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外，最好分散投资，可以选择几个不错的平台进行分散投资，降低风险。同时，最好将资金集中投资在平台某几个项目上，也最好能分散开来。
　　2.不盲目追求高收益
　　P2P平台的收益并不是高就好，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。目前行业收益率通常在8%到15%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
　　3.专业风控是刚需
　　在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。
　　4.小额先试水缓步慢行
　　P2P投资理财的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
　　5.平台的借款人须小额分散
　　从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。
　　6.实地细考察看清真面目
　　对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。
　　7.关注平台动态掌握行业信息
　　如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。
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2017年P2P网贷行业将如何变化呢?
2016年是P2P网贷行业的监管元年，在这一年，网贷行业多个监管条令下发，行业正式迎来合规之旅。而也在这一年，P2P网贷行业收益持续下降，10月份，行业收益已经跌破10%，创有史以来最低记录。转眼，2016年即将结束，监管日趋严厉的未来，合规成为平台生存的首要条件，随着行业回归理性，2017年行业将如何变化呢?
马太效应渐显
网贷监管暂行办法出台之后，划定了P2P网贷平台所不能踩踏的十三条红线，同时规定，平台需要需要进行备案、银行存管、信息披露等多项合规指标。并且，强调P2P网贷平台要回归小额借贷，对个人及组织借贷金额做出了限制，规定个人在单个网贷平台借款上限为20万元，在多个平台借款上线为100万元。而组织或者企业在单个网贷平台借款上线为100万元，在多个网贷平台借款上线为500万元。由此可知，P2P网贷行业正在逐步规范化发展，逐步将行业风险减低。而在这个过程中，原本发展规范的P2P网贷平台会占据一定的先机，在资产端有着比其他平台更好地优势。多位业内人士指出，合规性是明年的“大头”。“合规性做得比较好的会拿到一个先发优势。”毕竟，合规的网贷平台，投资人相对来说会比较醒来。按照监管层方面的指引，一些拥有强背景的小微平台在明年有望得到进一步发展。
投资收益将有所下降
这两年，P2P网贷行业快速发展，短短几个月的时间成交量就达到万亿，比之前几年的时间成交量还高，由此可以预见，明年的P2P网贷行业成交量要比今年提高很多。而随着网贷行业成交量的提高，网贷收益也会呈现下降模式，收益下降成为刚性。有专业人士称，根据数据来看，预计明年的网贷行业收益下降至8.5%左右。
自网贷监管办法出台之后，网贷平台资产端竞争加剧，平台合规成本增大，导致一些平台主动下调收益，行业总体收益下降。
2017年投资人该如何投资?
不少人在P2P网贷行业中投资的时候会遵守二八原则，百分之八十的资金用来稳定投资，也就是选择口碑较好的P2P网贷平台，保证获得稳定的收益。百分之二十资金则用来薅羊毛，选择一些收益较高的新的网贷平台，额外赚取一些收益。毕竟，现在是负利率时代，把钱放在银行是根本赚不了几个钱的。
投资人选择P2P网贷行业进行投资要坚持小额投资，并且将平台的背景、平台的合规性等所有的一切一切考察清楚。了解平台的注册资本是多少，考察平台的背景是否有真实可靠，同时，对平台的高管团队进行详细的调查，通过高管了解一个平台。然后，在通过平台的产品、标的项目的真实性去了解平台是否具有可投性，是否具备纯线上的大数据风控能力，还有要从网贷监管暂行办法中了解平台是否踩踏了禁止的十三条红线：如自融、设立资金池等等，若果平台有这类的行为，建议投资人要及早远离。还有，平台资金存管也成为一个考核的标准，投资人在进行投资的时候，要了解平台的存管机构，了解平台资金存管是否合规。
P2P网贷行业合规化发展已经成为刚性，那些妄想通过P2P网贷行业非法集资的平台将不能再存在。对投资人，对行业，对平台来说，2017年将会迎来一个好时机，合规元年，你准备好了吗?
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