借钱不还？教你几招催收欠款方法
大家好，我是品信众达网站运营部的运营经理，高艳。上次发表过【投资P2P网贷，如何避免上当受骗?】，受到了大家的鼓励，信心大增~今天又来献丑，浅谈一下，我对P2P行业催收欠款的看法。希望借此认识更多圈内的朋友，于大家共同交流、学习。
最近有篇新闻在业内比较热，点融网起诉&老赖&成功，被称为P2P行业催收第一案。
事情很简单，去年7月，被告李XX通过点融网与80多人达成了借款协议，但在支付了两个月的本息后，就开始拒绝继续还款，点融网的催收团队在进行持续催收无效之后，将他告上法庭。
虽然金额不大，才50万元，但这个事件的意义重大。因为P2P平台项目金额普遍较小、投资人非常分散，一遭遇借款人违约的情况，很少采用法律诉讼的方式，这也是令投资者担忧的一个问题。
其实坏账在企业经营中是一个普遍现象，每家企业在做预算时，都要计提坏账比例。企业如此、银行如此、更何况P2P公司了，只要控制在安全范围内即可。
借钱不还，或者逾期怎么办？P2P公司有专门的催收团队负责处理。这里顺便聊聊我对催收的看法。
首先，欠债还钱，天经地义，所以千万别发憷
欠款难收是不争的事实，结果催收时认为求别人办事，要看别人脸色行事，结果一开口就羞羞答答、吞吞吐吐，以乞求对方理解、支持，好像自己理亏。你这样，客户就觉得你好欺负，进而故意刁难，甚或拒绝付款。
因此，必须摆正自己的位置，第一句话就得确立你的优势心态。说话要有礼有节，比如：&你老兄钱到手了，可你知道我费了多少口舌才说服公司放款，现在你这么干，是不是太那个了？&不必跟寒暄太久，直奔主题，不要给对方任何机会，一旦他处于主动地位，就会做好对付你的准备。
其次，打消任何拖、赖、推、躲的念头
因为银行贷款条件苛刻，他们才会选择P2P，可见融资是相当困难的，信用记录不好，以后跟谁借钱都不会太容易；当然，有些人就想空手套白狼，那是另一回事。
在初次催款时，就应当把催收的决心强势的展现出来，以坚定的口气告诉对方：不管花费多少代价，我们绝对是要一追到底，也暗示他趁早打消赖账的念头。
最后，不要被客户的笑脸迷惑。
明明想赖账，见你来了，却表现得很积极，假意说宽限几日，资金马上周转到位，肯定会尽快还钱，结果十有八九是两手空空。
这时他会说真对不起，自己已经尽力了，也许还会演段双簧，让你不好责备。这是在施缓兵之计，你一定要强调，请在你说时间内还钱，否则就不要怪我们先礼后兵了。
当然了，这里面问题很复杂，我也是班门弄斧，欢迎大家多多批评，多多指教。
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拍拍贷的借款人逾期不还，态度极为嚣张，究竟背后有什么样的阴谋？
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本帖最后由 一世浮华一世梦 于
我是一名人，的年收益吸引到我，经了解拍拍贷在之家共567人点评，
每条评价都看了，大多数评价聚焦在：天堂，不管等负面信息。 我表示很纳闷，前10名的平台，居然差评怎么多。
首先不确定是否同行恶意攻击或真实评价，不可以妄断。
信息还写着100%，是不保本保息的，这个信息不完整
想深入了解，于是先加几个投资人交流群先了解了解，却打误撞进入一个交流群，而这个群居然是借款人维权群。一开始群里众多借款人聊天，我不太清楚他们聊什么，仔细一看，在聊不还钱，这时候我有点懵。了解到这群家伙胆大包天，借钱不还，极度嚣张。这引起了我的好奇心。于是我决定潜伏，还发现，他们甚至出言不逊对拍拍贷人员短信辱骂，背后隐藏什么样的阴谋？ 文采不好，且让我一一道来请看以下图片，拍拍贷催收员给逾期借款人发催收短信
以上图片只是少部分逾期借款人的催收短息，其中可以看出一位樊女士甚至以脏话怒骂回复。
看到这情景，不禁冷汗，这年头，借款人真是爷啊，逾期不还，出言不逊，极度嚣张
在群里潜伏期间，群里老赖的交流中了解到，其中一个老赖我特别印象。
他说借款时没有手机实名认证，只提交了身份证照片，手机号，银行卡，就借到钱了，借钱之后手机号直接关机，拍拍贷联系不到他，他的家人，朋友拍拍贷也没联系。
还说他的座右铭是:能借到是他的本事，干嘛要还。经我了解这群人非常懂得拍拍贷是如何催收，都是电话催收，只有换手机就可以了，剩下的律师函，上门催收啊，其实都是吓唬人的 ，在这里你可以想象那副嘴脸，是极度嚣张，极度恶心
在这群逾期借款人里分成两种人，一种为有手机实名认证，一种没手机实名认证。
什么是手机实名认证？就是认证时需要提交手机服务密码，提交后，拍拍贷就会登录该手机读取借款人6个月内的通话记录并保存下来。
该认证并不是必须认证才能借钱，要不要认证取决于借款人。那么没有手机实名认证借款人，拍拍贷只有他本人的联系方式。
此时有的人可能会说，没有手机实名认证也没关系，当借款人下载APP时，平台就已经读取对方的通讯录，关于这一点，我是不信，只能仁者见仁智者见智了
我咨询多个逾期借款人逾期不还，拍拍贷对你们是怎么催收的，他们的回答一样。先短信通知，短信无效就电话，如果还是不还钱，就联系给父母，朋友，同事曝光
那短信中提到现已涉嫌咋骗，将报案，司法起诉，目前有没有收到相关派出所，法院传票信息？答案依然为：没有。
我特别重点问：逾期怎么久了，有没有上门催收？答案是没有。
当然了，这也在我的意料之中。上门催收需要产生成本的，上门可能性真的不大。但拍拍贷表示全国各地是有外包催收的。
假设我是借款人，我家是广东某一个偏远山区，而拍拍贷在上海，我在平台借款了3000元，只有身份认证，没有手机实名认证，逾期我就不还，换手机号码，拍拍贷是联系不到我的。更别说我家人，朋友。至于上门催收呢，也不太可能特地从上海跑到广东上门催收，原因很简单，光车费，生活费，住宿费，人员工资，算下来，最后可能花几千元最后要回3000元和预期利息，很不划算。
从中可以得出一个逻辑，当催收成本大于借款金额时，催收就不划算了。
假设我是拍拍贷的老总，我不会去催收，反正损失的是投资人的钱，我一点损失都没有。
经咨询几个逾期借款人，其中有人逾期157天。下面图片中的借款人逾期2个月。
接下来再看看这些借款人为什么不还钱，以下图片是某一个逾期借款人提供的，可以看到借款人与客服的对话提到年10%，手续费9%，加赔费20%，当我看到加赔费20%，我很震惊，简直无法相信，脑海冒起加赔费是什么？于是我自己到官方查询借款详细资料和咨询官方客服。也证实了有借款手续费，借款增值服务费，借款分期费，这些拍拍贷官方客服可以证实
从以上图片可以得知，官网的借款成交各项费用
借款人首次借款的魔镜等级为G级，等级分别为ABCDEFG，等级A代表最好，成交手续费就最低，依次排序。不过最低手续费可不是一般人能享受到的。
这时候可能有人问，加赔费是什么，加赔费=借款增值服务费。
有些人不太懂。 我简单举个例子假设。 我家里出事急用钱，到了平台借款5000元，我给投资人年预期利率15%，（注意：平台借款的为分期还款，一个月等于一期。不是到期一次性还本金和预期利息）。
这时候，借款成功了，借款的等级是G，按照G等级费率来算，我需要给平台的费用分别为借款手续费0，借款增值服务费00，分期服务费：，这样算下来，意味着，我借了5000元后，需支付总费用为：年预期利率15%+手续费12%+增值服务费20%=47%。
需要再注意一点的是，很多借款人在借款的时候没有注意到，居然还有什么20%增值服务费和12%手续费。这时候很多借款人感觉被欺骗了，跟抢劫似的，最后选择不还。
到了这理大家应该基本明白为什么怎么高了。
同时相信部分投资人觉得，难道借款人在借款时不知道需要支付怎么高的成交费吗？关于这一点，不作解释，只建议投资人自己去体验一把借款看看是否属实，或者咨询官方客服
老赖群里分成两种人，一种以欠钱不还为荣，一种为被拍拍贷收取不透明高额手续费而不还的人。
先说第一种以欠钱不还为荣的人，这些人就是看中拍拍贷不敢起诉。据我自己了解，拍拍贷至今9年没有对一个老赖法院起诉，在拍拍贷官方可以查看，从2008年就有大部分老赖到现在还没还钱，更别说年那么多黑名单。假设拍拍贷起诉，那么这些老赖也不会在平台的黑名单里了。我自己猜想会不会是因为手续费太高，如果起诉会引起更大的波浪，反被别人误以为。二来，起诉成本也高，而且也没必要去起诉，钱要不回来，反正损失是投资人的，我又不会损失一毛钱，而且还省事，当然这是我个人猜想。
再说说第二种人。假设我是借款人，借款时没有明显提示收取具体费用，等到借款成功后就直接扣取高额手续费和增值服务费，这时候换成咱们，多多少少会觉得被平台欺骗了，最后不还钱。当然，受伤的还是咱们投资人，不过平台也明确表明平台是不垫付的，投资有风险，投资需谨慎。目前我也投了拍拍贷，只是小额，没有加注了，原因是我自己出现逾期的标太高了，已不再加大投资，投资前我是了解过不的，投的时候就在想，逾期不还应该不会发生在我身上，就投了一点试试看，目前挺失望的。
关于老赖的群，大家可以QQ搜索群：拍拍贷高利贷维权群，这群里面几百人，如果你有兴趣可以加进去潜伏，看看他们如何嚣张
还忘了说，一开始在了解拍拍贷网页信息时候，进入我的借款，里面有个认证，我只是确认下认证，系统就提示我有一笔贷款正在审核。我很纳闷，怎么快，而且我还不知道年预期利率多少，借款金额多少呢。随后不久拍拍贷就QQ联系我尽快提交身份认证。我说等我有空，他说快点，我就没理他。第二天电话来催我认证提交。整个过程体验下来，我在想到底是你要贷款还是我要贷款，弄的比我还急，总催着我，期间我很不礼貌挂断对方电话。靠着这样的成交费，能不急吗？换我，我也急
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沪公网安备 45号拍拍贷逾期不还钱
在诸多平台中，似乎只有拍拍贷在坚持P2P借贷中介的本质。
不久前，在拍拍贷平台上逾期1263天，刷新了逾期还款纪录的一位借款人终于把钱还上了。本以为在上借款后可以无成本消失的他，在去银行申请按揭贷款时被拒，原因就是银行信贷员在网上检索到了他的欠款信息。
创办拍拍贷至今，创始人张俊一直在做减法。得益于他和他的团队把重心锁定在平台的风险评估体系上，拍拍贷的坏账率由最高时期的近4%一路降至现在的1.2%。
作为国内最早的P2P(个人对个人)网贷平台之一，张俊把拍拍贷定位为纯粹的撮合方，并不为投资人提供担保、介入交易，目前平台交易月总量超过8000万元，这和后期成立的部分P2P平台周成交量即破亿相去甚远。
在诸多平台中，似乎只有拍拍贷在坚持P2P借贷中介的本质。
尤努斯的启发
早在2006年，张俊和他的大学同学顾少丰从微软[微博]离职，一起创办了视频网站菠萝网。在Web2.0的火热背景下，他们用了四个月的时间就让网站的日均访问量突破百万。随之而来的是更深层次的思考，持续的商业价值来源于社会价值，视频网站更多为娱乐所用，并不具备太大的社会价值。
张俊想做的不是锦上添花，而是雪中送炭。就这样，他一边做着网站，一边寻找新的项目机会。直到2006年下半年，诺贝尔和平奖得主尤努斯和他的乡村银行给了张俊新的启发。他不禁思考，如果把消费信贷搬到网上，为有需求的人提供金融服务，这块市场前景有多大?
从2007年初，张俊开始筹备网站，日，拍拍贷正式上线，这是国内最早把陌生人间的借贷生意搬到互联网平台上。
张俊把这种生意形象地比作“趴在地上捡硬币”，与此对应的是银行“坐在沙发上数钱”。
方向有了，路并不好走。运营之初，张俊跟众多互联网和金融界的朋友交流，其间碰撞出很多火花：有人建议张俊做债权转让，实现金额和期限的错配，迅速扩大规模;有人建议引入担保公司、保险公司，建立大平台;也有人建议在平台开发类似于Facebook那样的功能，增强用户黏性。
这些想法张俊都有尝试，有些是基于政策风险的考量，最终放弃，有些是时机不对，布局太早，效果不明显，也被砍掉。这些试错的过程也令张俊明白，创业公司的早期阶段一定要做减法，聚焦在业务核心领域。
摸索下来，张俊和他的团队把重心放在研究反欺诈和信用评估系统。他认为这些通过技术手段就可以解决。
拍拍贷的风险把控完全通过线上。借款人在网站上提交申请，经过平台自动化认证“验明真身”，接着通过打电话或者核对视频进行人工验证，审核通过后借款需求被挂在网上，投资人可以选择投资几百至上万元，满标后拍拍贷复核，交易最终达成。
对于逾期不还款的借款人，逾期超过五天拍拍贷会电话催收，超过三十天则在平台上曝光借款人信息。
张俊告诉记者，平台上曝光的黑名单能用百度[微博]直接检索，而借款人逾期后还款平台也会及时将黑名单撤下。
目前拍拍贷注册人数超过150万，平均每月增长15万新注册用户。
谈及平台交易规模，张俊表示，交易量等于平均单笔金额乘以用户的借款频次，拍拍贷的单笔金额较小，1万元左右，平均期限是6个月，拍拍贷希望通过控制用户的借贷频次帮助用户积累信用。
盈利模式上，拍拍贷实行单向收费，根据期限不同对借款人收取借款金额的2%～4%作为服务费。目前平台坏账率在1.2%，张俊对坏账率的定义为逾期90天未还的当笔本金总额与成交总额之比。
纯平台的尴尬
纯线上运营的模式为拍拍贷节省大量成本，同时，平台不介入交易、不赔付本金的做法也令拍拍贷陷入“长不大”的怪圈。
在国内目前较为知名的网贷平台中，人人贷、陆金所、证大e贷、红岭创投均通过担保等各类形式承诺逾期平台垫付，拍拍贷的做法显得格格不入。
尽管不垫付本息，但拍拍贷承诺满足一定条件下偿还亏损部分。
拍拍贷推出的本金保障计划，对满足成功投资50个以上借款列表(同一列表多次投标视为一次)，每笔借款成功解除金额小于5000元且小于借入金额的1/3的投资者，当坏账总金额大于收益总金额时，拍拍贷将在3个工作日内赔付差额。
拍拍贷网站上显示，本金保障服务与“网站担保”、“担保标”、“安全标”存在本质区别。拍拍贷本金保障以大量历史数据为基础，为投资者分散投资风险，而网站担保只是转移了风险而未分散风险，这会导致平台存在系统风险的隐患，一旦发生大量坏账，网站无力赔付时，投资者的所有投资都可能泡汤。
在不保本的平台上，分散投资成为首要准则。事实上，拍拍贷对本金保障条款的设置也正是为了传递这一分散投资的理念。
去年底，拍拍贷获得了红杉资本数百万美元的投资。张俊表示，这些将主要投入于系统完善、市场推广及人才招募。他还透露，明年将开始B轮融资。
针对目前良莠不齐的现状，张俊建议，整个行业应树立一定的准入门槛，杜绝打着赚快钱思路的平台创办者。
在他看来，国内的P2P网络借贷发展至今也有各种异化行为，比如成立资金池、债权交易、销售理财产品，有些甚至为了提高交易规模出现了“虚假借款人”、“贷款秒还”等背离P2P网络借贷初衷的现象。
而张俊未来要做的则是不断优化交易系统，集中精力以低成本的方式快速甄别信用质量，有效管理风险，确保投资人收益。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我在宜信办了两万贷款，还了一期了2430，现在没有能力偿还了，至今已经逾期四个月没还了，请问我这以
我在宜信办了两万贷款，还了一期了2430，现在没有能力偿还了，至今已经逾期四个月没还了，请问我这以
15-12-9 下午6:00
我在宜信办了两万贷款，还了一期了2430，现在没有能力偿还了，至今已经逾期四个月没还了，请问我这以您好!贷款欠款一般不会涉及刑事案件，但是现在小额贷款机构和金融中介机构也在逐步纳入征信系统，您贷款没有按时还上的话可能会影响您的信用记录，对您以后贷款或者是办信用卡可能会有影响。并且贷款机构会有一定的催收措施，可能会影响你的正常生活。建议您如果有能力的话还是尽量还上，实在没有能力的话可以向借款机构说明情况，申请延期或者展期还款。
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