当前位置: >
【贷款买车知识详解】贷款买车划算吗？2017贷款买车需要什么手续
16:33 | 作者：爱卡汽车 汽车之家
关于汽车贷款，很多人认为现在房贷还不够我还吗？为啥还要再背一个汽车贷款，不应该有多少钱就买多少钱的车吗？而又有些人认为&贷款买车能优惠，全款买车的都是土鳖&。那么贷款买车到底是否划算呢？
其实是否用贷款购车主要看个人资金状况和理财风格，有些人手里资金充裕，按照现有资金选车购车无可厚非。而有些人手中可能只有二十万，但dream car却是接近40万的Mustang，那这时汽车贷款就可以帮忙了。生活中需要汽车贷款的例子比比皆是，下面我们就看看老杨和小徐是怎么做的吧。
相恋五年的老杨和小徐终于决定迈出下一步，结婚。双方父母也都很满意，但最后还是卡在买房买车的环节上了。简单的&男方买房女方买车&，可实行起来却没那么简单。
在买房的问题上，两家商量了一下老杨家多出，小徐家少出就全款买房了。但在买车上却出现了分歧，老杨的父母认为男方买房女方买车是应该的，就算女方添了钱一起买房，也要负责买车才对。
而小徐家认为，女方已经出了一部分钱帮忙买房了，车理所当然是男方买。因为这个，两个家庭一直僵持不下&&
老杨和小徐也算是独立自主的年轻人了，为了安慰两家父母，老杨和小徐偷偷商量，决定两人用自己的钱买车。等回家以后就说是对方家里出的钱，这样双方父母都满意了。
刚入职场没几年，两人的存款加一起也只够买入门级家轿了，但如果买了这种级别的车，两家父母应该都不满意。平时对理财很敏感的金牛座小徐出了个主意，她认为他们可以试试贷款购车。
一、信用卡分期购车
1、手续简便
如果消费者使用信用卡贷款购车，只需一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，再加上身份证等有效证件，持卡向银行申请分期购车即可。
信用卡分期购车的最显著优势就在于审批快速、手续相对简单。
2、具体步骤
（1）申请人在确定车型后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，连同个人情况的相关证明一并提交银行；
（2）银行在收到提交申请后，会根据提交的信息查询申请人的个人信用和财力情况，最终是否具有分期业务办理资格及可分期额度以银行最终审核为准；
（3）收到审批结果通知，付清首付后向银行提交付款材料；
（4）收到商户取车通知，办理提车手续。
信用卡分期购车属于几种汽车贷款中相对简便的方式。
3、注意事项：
根据国家发改委、中国人民银行去年9月6日发布的POS机刷卡手续费新标准要求，刷信用卡的手续费没有上线，或比借记卡高。若选择信用卡购车的消费者应注意咨询手续费。
若需提前偿还分期，手续费无法退还。同时，为了保证银行资金安全，消费者需按规定做车辆抵押和购买指定车险。
一些银行有指定合作汽车品牌，例如招商银行和建设银行。但就消费者来说，选车购车方面还是有一定限制，只能说信用卡购车能够解决一部分群体的车贷诉求。
二、银行贷款购车
除了信用卡贷款之外，消费者在购车时还可以向银行申请个人汽车消费贷款。
理论上而言，银行车贷的最大好处就是选择面广，这种贷款几乎对车型没有限制。同时银行车贷的还贷时间也可以根据个人情况调整，相对更灵活，贷款额度也更大。
1、如何申请个人汽车消费贷款？
申请个人汽车消费贷款，您需要准备好以下基本文件或资料：
（1）身份证明、婚姻证明(如居民身份证、户口簿、结婚证等) ；
（2）贷款用途证明（如购车合同、首付款证明等）；
（3）收入证明材料（如收入证明、工资单、税单等）；
（4）其他相关资料。
银行车贷对贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般来说需要提供不动产（房产）作为抵押，但部分银行会针对高端客户或者高端车型进行调整，例如可用汽车本身作为抵押。
2、银行车贷的利息
在银行申请个人汽车消费贷款的贷款利率相对较高，尤其在银行不再接受个人直接申请贷款之后。
个人不能直接申请贷款，就需要担保公司作为中间人。这在无形中又增加了3%-5%的担保手续费。
3、注意事项
在银行申请个人汽车消费贷款之后，银行也需对汽车财产安全做出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险等险种可能会变成强制购买，并且车险购买时必需捆绑同期保险，指定受益人为银行。
最后，相比其他购车贷款方式，银行车贷的审批时间周期相对较长，手续相对繁琐。与信用卡购车和汽车金融公司贷款相比，是急需创新发展的对象。
三、汽车金融公司贷款
汽车金融公司贷款是我们最常见的车贷方式之一。各家汽车品牌的4S店几乎都可以直接申请办理。汽车金融公司的贷款形式多种多样，服务细致，购车前就可在汽车官网上了解到汽车金融公司的贷款方式。
目前几乎大部分的汽车公司都已开通了针对购车者的汽车金融业务。
而且在各大汽车官网就能查询到申请汽车金融公司贷款的具体步骤。
在贷款利息方面，不同的汽车品牌也会有不同的优惠。在促销期间可能更会有&零利息&的贴息贷款模式。
汽车金融公司贷款买车虽然具有门槛低、首付比例低、贷款时间长等等的好处，但往往就是这些&甜头&后面隐藏着巨大的陷阱。
这其中最大的危险就是&手续费&。在申请贷款前，不管是银行还是汽车金融公司，都会先给你看各种免费的项目，然后闭口不谈可能出现的&手续费&。例如抵押费、履约金等等。
编辑点评：汽车贷款可以帮助我们解决燃眉之急，甚至能助我们一臂之力买到自己的dream car，但是汽车贷款中间猫腻还是不少，这就需要消费者们擦亮双眼看好合同上是否有隐藏的收费项目，或者收费漏洞。尽管有些麻烦，但能尽早买上自己心仪的车这又算什么呢？（作者：张璁）
全款买车的是土豪？谈汽车贷款那点事儿
&您是全款还是贷款？贷款能多优惠2个点呦&，很多人在买车时都会遇到销售此类的问题。对于相对保守的朋友们，大多数做法可能都是土豪般&分分钟&交全款，而那些善于理财的朋友则认为&全款买车无疑是土鳖&。那么贷款买车到底合适么？
● 认为贷款买车好的人怎么说？
国人不喜欢欠债，所以养成了全款付账的习惯，不过对于年轻人来说，已经开始习惯使用分期购物。一方面它能帮助我们提前享受物质生活，另一方面它可以使钱更加值钱。
举个例子，一般市面上的优惠的贷款利率为4-5%，有的甚至还会贴息、零利息，而一些理财产品的收益率高达7%甚至更多，那么用贷款的钱作为理财投资就可以获得至少2%以上的回报率。
● 买车必须全款的人怎么考虑？
贷款买车需要支付利息，对于部分购车时贷款购买超出自己承受范围的车辆的朋友，他仅仅计算了自己还款的能力，但似乎忽略了养车、用车的成本导致压力倍增，甚至无力偿还贷款。还有一些4S店为了盈利，会以各种名义增加各种各样的费种，使得购车总价攀升，总体算下来并不实惠。
- 为什么部分4S店选择贷款比全款购车优惠大？
在这里跟大家解释下为什么4S店更愿意客户选择贷款：一般来说，4S店卖车的利润很低，有的甚至会贴钱卖车（为了完成制定销量），为了生存他们就必须在其他方面赚取收入，而贷款所谓的手续费就是其赚钱的主要渠道之一。
跟大家交个底，目前绝大多数的金融放贷机构是只收取利息不收手续费的，所以4S店收取的手续费都只是店内的盈利手段。另外，一些4S店还会强制用户在贷款期间购买包括带有盗抢险的全部车辆商业险，这也就很好的解释为什么往往选择贷款会比全款优惠更大的原因&&羊毛出在羊身上。
因为手续费是4S店收取的，所以在一定程度上并不是固定的，那么我们就可以通过和店内销售的协商，把手续费进行减免或降到最低。
● 常见的几种贷款渠道
一般的4S店内都会提供多种渠道的贷款方式供用户选择，常见的几种贷款渠道有：传统银行贷款、信用卡贷款、汽车厂商金融公司贷款、互联网P2P金融贷款和融资租赁等。
- 传统银行贷款：
传统银行贷款是汽车贷款中最传统的一种方式，好处是利率较低，缺点是审批手续较为繁琐、对于贷款人的资质要求高，贷款过程繁琐。
- 信用卡贷款：
信用卡贷款和银行贷款相比无需抵押车辆，也就是在大绿本上没有&车辆已抵押的&信息，所以不受贷款限制可以自行买卖交易。
- 汽车厂商金融公司贷款：
汽车厂商金融公司贷款通俗的说法就是由汽车品牌成立的金融公司再放款给用户，和传统银行贷款相比，利率稍高，但审批速度快、对于贷款人资质要求不高。另外，汽车品牌金融公司会不定期的做一些活动，由厂家贴息后放款，对于这种情况利率甚至会低于传统银行。
- 互联网金融贷款：
互联网金融是近年来比较流行的贷款方式之一，和其他渠道相比，他们的征信过程最简单，审批速度也堪称最快，但劣势也同样明显，就是利息较高。目前提供车贷的平台有汽车之家金融、京东白条、车贷宝、宜信等。
- 融资租赁：
汽车融资租赁是指用户和融资租赁公司签订租赁合同，因购车全款由融资租赁公司承担，所以汽车的所有权为融资租赁公司，用户每月需付给融资租赁公司使用汽车的租金，租赁期满后，再将车辆过户给用户。融资租赁的好处是门槛较低，审批速度较快以及不需要支付大额首付款，只需按月承担月租金即可。
● 多种还款方式：
讲完了贷款的主要渠道后，我们再来聊聊主流的还款方式，目前大多数的还款方式以等额本息、等额本金、5050方案等。
主流还款方式对比
还款额逐期递减
每月还款额相同
首付一次性50%，一年后再付清剩余50%，中间每月付利息
比等额本金高
多种渠道均可
多种渠道均可
仅限于汽车品牌金融
注：因受制于政策、活动的变化，以上信息仅供参考
- 等额本金：
在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，贷款金额变少，利息也就越来越少。好处是借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
- 等额本息：
在贷款期内，每月还款本金+利息的总额是相同的。这种还款方式的优势在于容易记住还款额，因为每月还款金额相同，但总利息会比等额本金还款方式更高。
- 5050方案：
5050贷款是汽车品牌金融的专用名词，主要应用于汽车金融公司贷款，是从传统的还款方式中衍生出来的一种个性化还款方式。首付款50%，贷款期限1年，月供少量利息，1年后一次性还清50%尾款。
● 贷款买车的&陷阱&
很多汽车金融公司都推出了免息车贷，但必须值得注意的是，零利率&零成本！因为里面会有各种隐藏的&陷阱&。
目前市场上有很多金融贷款号称分期付款是免利息的，但事实上都会有一部分手续费，总体算下来手续费会和利率相差无几。
② 强制车险
从银行贷款买车，这意味着在没有付清银行贷款前，车辆是属于银行的。银行为了降低风险，一般会在车贷合同上提出一些你必须购买的车险作为贷款条件；这些车险的保费或许会高很多，所以在申请车贷时建议认真阅读相关的保险条款。
③ 原价购车
部分金融机构会以真正免息、免手续费进行宣传推广，事实上也的确没有收取利息和手续费，然而原本优惠的车价没有了只能原价购车。相对于20万左右的车辆来说，无形中就多出了约2万多元的花费。
贷款买车实际上在欧美发达国家已经盛行了几十年，这种方式既可以合理利用手头的有限资金，又可以提前享受所需资源，提高生活质量。但是在国内，这种理念始终让人有所顾忌，不敢于实施。总体来看，如果您善于理财，那么无疑贷款买车是个很好的选择。但同时也应根据自己的实际还款能力做出判断，不可为了一时享乐给自己的信用记录中造成不可磨灭的污点。（文/图 吴羽琛）
月薪8000以下 别轻易贷款买车
本文转自微信公众号：好规划网
眼下买车有一个比较现实的问题，大城市车牌号限制、车位紧张，人们只要有资格，就赶紧买车占着。而对于这边刚买完房变身房奴，这边又要买车，手头儿紧的小伙伴怎么办？于是各种&零利息&、&零月供&、甚至&零首付&的车贷， 便成为大家的救命稻草。一心想买车，难道日子不过了吗？天下真有&免费&的好事儿吗？
贷款买车，看着很爽，其实是个大坑。简单分析一下：
先说说贷款买车的「利」
贷款买车可以应对通货膨胀？好多从事汽车贷款的人都这么说&&
国家统计局最近公布了7月份CPI指数，同比上涨1.8%。不过你信吗？我还是更愿意相信自己的真实感受。实际上，每年的物价上涨基本上都在8%-10%左右。也就是说，今年的100元到明年可能只值90元，既然这样，贷款相当于用将来只值90元的钱，分期支付今年的100元的债务，怎么算好像都是划得来的。
同理，我们把10万元投入新车上，先忽略汽车的贬值，两年后原购车款10万已经贬值为8.5万（按通胀8%计算），但如果你贷款买车，这部分损失则由银行承担，当然，银行会收取一定的利息，但是你也可以用投资理财的收益对抗利息，说不定还能赚一笔。
But，当我们考虑汽车的贬值时，贷款购车的弊端就暴露无疑了。
车价每年都在以20%左右的幅度折旧，如果贷款买一辆车，两年后车价跌了个底儿朝天，自己却还要每月支付&高于&市场价的贷款，心里肯定不爽啊！再加上每年花在车上的保险费、油费、养护费、偶尔的罚单&&而市面上稳健的理财产品，一年别说20%，能获得10%的收益就很赞了，完全赶不上车子的&折旧速度&。
所以，整体来看，贷款买车本身，并不一定划算。
然而，无论是汽车广告还是4S店里，到处都能看到&零首付&、&零利息&和&零月供&的招牌，既然都&零&了，买车贷款是否就划算了呢？
被你的天真打败了&&
每月净入8000以下的，别轻易贷款买车！
虽说贷款买车能用杠杆提前享受，但是用车的成本可远不止每月偿还的几百、几千元贷款那么简单，油钱、停车费、过路费、保养费、保险等等一系列的费用，没有足够多的收入，根本承担不起。
我们举个例子看：
好规划理财师没选太贵的车，就拿高配的大众polo炒个栗子吧：
裸车价格11.59万元（此处不含购置税和保险），首付30%，即46801元（包含购置税、车船使用税等必要费用和保险），选择分三年偿还，那么月偿还贷款加利息共计2483元，再加上每月各项用车费用1500元左右，也接近4000了。
算上每月吃饭穿衣住房的各项支出，如果没有稳定且税后7-8k的收入，真的很难维持养车开支。
这还只是一辆10万左右的小车价格，如果换成一辆30万左右好点儿的B级车，比如宝马3系：
自己看吧。虽说现在车价都降了不少，但是大几千的月供，每月七八千的收入，当真吃得消吗？
选了车贷，车险恐怕也要多花钱
汽车保险分为交强险和商业车险，交强险是必须买的，不买就不能年审。其他的商业车险是由购车者自主选择购买的。然而，许多4S店之所以要求贷款买车的车主必须在店内购买保险，是因为，现在的4S店单靠卖车已经赚不到什么钱了，只能靠车主在店内买保险和后期的保养来增加利润。
而且还听说，如果选择贷款三年的话，还需要在指定的保险公司一次性购买3年的保险。
想省钱，教你一招：
如果你觉得在4S店买保险不划算的话，可以在投保的10天之内选择退保，然后去网上买相关险种，这样你也不会有损失，据说4S店也能照样得到保险公司的返点利润。
零首付、零月供、低利率，要悠着点儿看
无论是4S店，还是汽车广告，很多都拿零首付、零月供、低利率甚至免息的优惠来吸引消费者的注意。甚至会在你打算买车的时候，都给你算好了。比如&利息一个月不到600，3年下来2万多一点，贷款20万，每年只要3%的手续费，保本理财的收益超过这个的，您还能净赚，很划算的&&&
但是大家也不傻，经销商和贷款中介真的会做赔本儿的买卖吗？肯定不会啊！虽说利息低，可是各种手续费、代理费还是要交的，等额本息也好，等额本金也罢，自己算算就知道了，毕竟羊毛出在羊身上。
比如说零首付，无非是向银行又贷了笔首付款而已，这肯定会造成日后还款金额和利息的增加。
另外听说，选择类似的优惠购车，有些车型的车价可能不会按照优惠后的执行。这也是为什么很多汽车销售，会上来先问你&是全款购车？还是走车贷？&。全款的话，那价格咱好商量，省个几万块钱是很有可能的，贷款的话，恐怕价格就没有那么多能砍的空间了。
好规划理财师建议：如果买车仅仅是因为指标下来了，几个月内不买就作废的话，就花两三万买个二手夏利先占着指标，或者先借给着急买车的亲朋好友；要是本身就有购车需求，就在自己付得起的价格范围内选车、买车；如果你家那边不兴摇号，建议等你有闲钱了再买。
毕竟车跟房不一样，汽车就是消耗品，买来用的，服务于人的，所以这笔钱一定不是投资，是花费。想贷款买车，除非你的投资收益远超车贷利息和车辆折价的幅度。
买车贷款首付多少钱？需要什么手续？注意事项介绍
买车贷款现在已经不是什么丢人的事情了，反而成了一种潮流。很多人还把它当作一种投资。他们非常关心买车贷款首付多少钱？需要什么手续？下面就来给大家做一个详细的介绍。
一、买车贷款是什么？
汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。贷款买车就是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。
实际上就是借金融机构的钱来买车，但是金融机构要求买车人必须付一定比例的首付并提供还款能力证明，无不良信用记录，须要满足金融机构申请贷款买车的要求才行。
二、买车贷款首付多少钱？
车型的不同，地区的差异，以及银行、担保公司、汽车金融公司的不同所收取用户的购车成本也不一样。通常来说贷款买车首付30%，而贷款利率由还款期限和首付多少来决定，一般是5%-8%。
为了大家能更好的理解，下面就一个具体的事例来给大家详细的介绍一下。如：
以价格是15万的车子为例，看看买车贷款需要多少钱呢？
（1）首付30%为4.5万元，车辆购置税1.5万(车价的10%)，保险费0.55万元，这样，你就需要支付6.55万的首付款。
月供需要9000元左右，一年还款110000元，比不贷款多花3000多元
月供需要4600元，比不贷款多用6500元左右
月供3200元，多花费1万元
月供2000多点，比不贷款多花费1.7万元
三、买车贷款需要什么手续
1、买车贷款者须具备以下条件：
（1）购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民
（2）购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等
（3）在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的账户内存入不低于银行规定的购车首期款
（4）购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件
2、买车贷款者须准备以下材料
（1）&个人贷款申请书&；
（2）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；
（3）户籍证明或长期居住证明；
（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；
（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；
（6）贷款买车首付证明；
四、买车贷款注意事项
1、不要盲目，买车贷款需要稳定的高收入支持
2、对零首付、低利率等优惠需谨慎看待
3、不要忘记按时还本付息
4、经济能力允许的话可以考虑提前还款
经过本文详细的介绍，我想大家对买车贷款已经很了解了。
贷款买车好还是全款买好
作者：有车以后 微信号：iyourcar
砖叔。我老爸最近想换车，你说是贷款买好还是全款买好呢？贷款买车还是全款买车划算？
这个问题真不是一两句话能说清楚的。得看具体情况了。
首先，我们得先了解贷款买车常见的几种方式。
银行贷款：
利率较低，但贷款审批比较严，通常都需要收入、不动产证明，而且放款相对慢些。
金融公司贷款：
这种到处打广告，贷款门槛低，放款快，但利率通常要比银行高很多。
车厂金融贷款：
汽车公司提供的贷款服务，一般只限于本品牌车型，利率通常比银行略高，但经常促销打折，贷款门槛低于银行，放款也比较快。
那如果单纯看利息，这几种方式，差别有多大？
以贷款10万，分三年还清为例，利息大致是这样的：
金融公司贷款
车厂金融贷款
利息这么高啊，那岂不是很不划算？
要讲划算，贷款买车肯定是不划算的，你想啊，人家银行是要挣钱的，再说你都钱多多了，还贷什么款啊？
砖叔，别这么说嘛，如今理财产品回报也蛮高的，如果买理财产品的利率比贷款利率高，那是不是意味着贷款划算呢？
也不划算，假如你贷款10万去买理财产品，但你每个月都要还钱，这就意味这能用于买理财产品的钱是越来越少的。这样算下来肯定是入不敷出的，除非贷款利率低得离谱，但这种好事银行是不会给你的。
既然这样，那为什么还有那么多人贷款买车呢？
很简单，因为缺钱又想买车或者说买更好的车，目前贷款买车的通常有几类人群：
一、消费观念超前的人，花未来的钱提前享受，在有充分偿还能力的情况下，这也是好事，毕竟人生苦短嘛！
二、工作或者事业是要用车撑门面的人，在中国车子就是面子，典型的就是做生意的人，没车或者车子没档次是会影响谈生意的。
三、有钱，但钱有更重要用途的人，比如要给家庭预留流动资金，生意人需要流动资金，或者有好的投资项目，回报高于贷款利息。
我爸想把他的E级换了，换辆S级，那你建议贷款还是全款？
这样没法聊了，你们又不缺钱全款吧！
但据说如果他换个奔驰s级，走奔驰金融贷款利率只要0.99%。
这么低的利率，怎么算都是贷款划算啦。
网友疑问：买车一次付清好，还是贷款买车好
本人手头有6万元现金，想买10多万的车，是等一段时间存够了钱再买，大约半年，还是贷款买？
推荐买哪款车比较好，实惠又有面子，还有买车有哪些流程？
请高手解答。
汽车按揭贷款给购车一族带来无限的魅力，如果按全款购车、银行贷款购车和汽车金融公司贷款购车三种方式来看，要对购车的成本进行了计算（假设购买新车价格为13万）。
1、如果能申请到银行的按揭，假设贷款3年，按5.4%贷款利率来算，只需要付1.6万元左右利息即可。
需要提醒的是，一般按揭贷款买车都需要一次性购买3年的全保，车价13万元的新车每年大概5000元，3年保费1.5万元。但是必须一次性缴3年的保险费。这对车主来说，也是个不小的压力。
2、通过金融担保公司担保后才能获得贷款。在费用方面，13万元的车，贷款五成，担保费用为3000元左右，再加上3年1.6万元左右的银行利息，显然成本要高出一些。
如此算来，虽然银行按揭费用相对较低，但如果能全额付款买车，还是不要按揭为好。按揭买车，除了费用和利息外，交了钱还需要一段时间后才能提车，手续方面也需要花费不少精力，而全额付款的话，一般当场即可提车。
汽车不比房产，从提车那刻起，它就开始贬值，如果贷款买车，整个支付金额要高出车价很多，无论在财务学上还是在心理上都会让人觉得不值。
贷款购车比一次性支付更划算?
&五一&假期原本打算一次性付款买车的刘先生，在销售人员的推荐之下踌躇起来：贷款的话可以优惠1.5万元还免息；一次性只能优惠8000元，选哪个？刘先生的这种犹豫在当前买车一族中很常见，与以往不同，如今汽车品牌主力推广车贷方案，优惠非常大，决定贷款买车的消费者越来越多。譬如这种裸车价优惠，贷款比一次性付款更给力的情况很是普遍，真有那么大只馅饼？
文/ 广州日报邓莉图/王燕
［一次性买车］
1．没有月供压力
2．不用办理按揭手续。
3．提车速度快。
1．一旦有机遇，可能刚好就缺那点钱投资。
2．钱变成了车，直接走入贬值周期。
［贷款购车］
1．资金灵活。
2．部分品牌贷款的车价优惠比一次性付款大。
1．多了一道贷款手续，还要多交手续费。
2．有一定的月供压力。
3．提车比一次性付款慢几天。
贷款裸车优惠更大？
［案例］：王先生：近期想买一辆法系车，10.88万元，选择一次性付款的话，现金优惠8000元，不包贴膜等装饰；贷款买车的话，优惠可达1.1万元，包贴膜等装饰，首付可以一半，月供2100元左右，半年后可以选择付清余款，算起来利息每月只有200多一点。听上去非常诱人，但是让人糊涂了，居然贷款买车更便宜些，跟买房不一样啊？
［真相］：落地价格水分多
记者在五一期间留意到，每个品牌针对不同车型基本都推出了金融产品。一般来说，刚上市需推广的新车和库存量较大的新车，这两类的金融产品优惠是最为给力的。明显的趋势是，贷款购车的裸车价优惠会比一次性支付的多元，尤其是奥迪、奔驰和宝马等品牌，吸引了不少消费者选择车贷。记者留意到，选择贷款，在裸车价上优惠之后还要面对其他&捆绑条款&，如购买全险、手续费，或者需要装饰等，这个时候就要算清楚总价：如果裸车价格低，需要加装车饰；或车价低，不加车饰，但贷款手续费高，那么一不小心，好不容易省下来的钱，又被车商套回去了。
虽然贷款时车价的优惠更多了，但贷款买车与一次性买车PK，不能单纯比裸车价，要看最终落地的价格。
&免息&并非真，其实是提前给？
［案例］雷女士：最近看中了一辆28万元的轿车，贷款优惠可以23万元成交。销售顾问还说可以无息贷款，首付六成的话，每个月还款只需要3000元。当时心动了，准备好材料办理车贷，结果销售说，无息贷款需要支付单独的手续费，而且是按照贷款额度的12%来交，手续费居然超过1万元！还要强制装GPS，再加上其他杂费，至少还要给1.5万元。这好像一泼冷水。
［真相］手续费或高或低有玄机
&零利率&，即&免息&贷款并不新鲜，它是当前汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合推出的，吸引消费者贷款的优惠汽车贷款业务。记者留意到，不少车型都可享受免息的待遇，但其中也有不少陷阱&&汽车销售商为了弥补损失，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。这笔手续费会比一般的车贷手续费贵很多，这也是一种变相收取利息的方式。记者就同一品牌的德系轿车做调查发现，无&免息&优惠的车型，手续费一般可低至2000元，而一旦有&免息&&零首付&等，手续费收取的标准就莫名高了许多。也有靠谱的免息，收取较低的手续费，但经销商表示，这些都要看购车时机。记者留意到，手续费或高或低，基本由不同经销商决定，如雷女士看中的车，有的要收贷款额12%手续费，有的只收8%，但也有其他捆绑要求。
&定额贷&，首付购低有着数？
［案例］：近日购买部分新车，如2016款英朗，厂家推出了&7万定额贷、2年零利率&的优惠金融方案；此前的雷凌也有8万元定额贷，2~3年低利息的车贷优惠。有消费者不解是什么意思，不知划不划算。简单来说，就是定额贷款7万元，所需支付的首付=实际车价-7万元的费用，然后享受两年24个月免息。大幅降低客户首付的压力，听起来非常有着数。
［真相］：定额贷也有附加条件
记者留意到，推出定额贷的车型大部分价位在10万元左右的A级车，在定额贷款7~8万元后，实际首付只需要3~5万元。如买一辆不到终端价格在9万元以内的雷凌轿车，首付不需要1万元，月供2000元出头，利息7000元左右，非常适合喜欢&低首付&的消费群体。但是同样的，选择贷款购车时，要向经销商了解不同贷款渠道的优惠方案，定额贷一般都有优惠期限，且不同时期附加条件不一样，如丰田推出定额贷时，还会赠送1000元精品基金。
［4S店有话说］：贷款比一次性交付易盈利
比较早推广车贷业务的上汽通用别克本地4S店的一位金融专员小李告诉记者，现在许多品牌对4S店都会进行金融渗透率考核，金融产品已经是4S店盈利的主力。这就是为什么消费者会发现4S店都在力推金融。尤其是奥奔马这类高端车的市场，很多目标客户都是做生意的，因此推广低首付、低息、无息的车贷专案非常多。
［理性贷款解读］
贷款比一次性支付多了什么费用？
1．利息：这个是贷款费用支出的大头。车企的金融公司利率高达13%或14%，贷款10万元，一年利息就要一万多元。注意分清楚年化利率（如9%/年）和总利息率（如三年合计14.5%）的算法，不要被忽悠。
2．手续费：贷款额度的2%~4%不等，这是在4S店做车贷必须支付的费用，但这部分可以与4S压价。
3．押金：约2000元~1万元不等（押金会退，但可以不交，看与4S店的谈判水平）。
4．保险：一般要求全险。交强险、三责险、车损险、车上人员险必须买，还应买会造成车辆全损或灭失的险种，如盗抢、自燃等。
TIPS：利率多少要看选择什么金融机构，手续费多少看个人口才！
精明消费：买车贷款还是付全款更划算？
相对于全国其他城市来说，广州市民似乎更喜欢贷款买车。近日，汽车分析咨询服务商威尔森发布的最新一期分析报告显示，目前为止2014年共有18.8%的广州消费者选择贷款的方式购车，比例远高于北京、上海的14.2%和9.2%。
对于消费者来说，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？连日来，羊城晚报记者采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
调查：贷款购车占比逾两成
羊城晚报记者连日走访发现，如今不仅买车的方式越来越多，而且门槛越来越低，首付几万元就可以买一辆标价十几万元的车，甚至零首付买车也已经不是新闻了。而针对人们对于理财等各方面的需求，各种各样的贷款方式也随之而来。以宝马目前推出的&新BMW X1悠贷金融计划&为例，购车人只需35%首付，每月月供1999元即可。一汽丰田的RAV4此前更是推出了所谓的&四0易贷&服务。也就是说，贷款买RAV4可以享受置换0首付，银行信用卡享0手续费，购车之日起一年内0月供等优惠。
尽管停车费大涨，但汽车金融贷款中推出的各种&优惠条款&，还是吸引了不少消费者。&上个月听朋友说，一日系品牌的中高级轿车不仅推出三万元的现金优惠，贷款买车还可享受0利率，所以我也准备通过贷款的方式买辆车。&市民肖先生表示，其家里大部分资金被拿去投资了，现在可供其支配的资金也只有几万元，而这恰好可以用作购车的首付款。
和肖先生有着相同想法的人不在少数。据长安福特广州瀚福汽车销售店的一位相关工作人员透露，最近一个月，在该店贷款购车的消费者有37位，占总数的30%以上，比之前上升了20%左右。
一汽马自达一专卖店的相关工作人员也表示，当前该店贷款购车比例达到总数的两成多，同比提升超一成。而贷款买车的客户当中，年轻人占了大多数。
算账：贷款和一次性付清哪个更划算?
无疑，汽车按揭贷款给像肖先生这样的购车一族带来了很大的吸引力，然而，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？羊城晚报社记者为此采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
据广州瀚福汽车销售公司金融及大客户经理曾先生透露，现在车贷利率最低的是农业银行，贷款三年总利率共仅为10.5个点，工商银行和建设银行贷款三年的总利率则均为12个点，而该美系品牌金融公司贷款三年的总利率则高达13.5个点。羊城晚报记者算了一笔账：假如肖先生近期购买一辆优惠后市场价为23.88万元的美系SUV，若通过农业银行贷款，需要首付三成，即7.16万元，剩下的16.72万元若贷款三年期，利息约为1.76万元。
剩下的16.72万元，可用于购买为期三年左右的理财投资产品。羊城晚报记者分别来到工商银行、农业银行和建设银行相关支行，各自的客户经理都推荐投资一些保险类产品。记者通过对比采访当天的收益率发现，购买建行前海人寿盛世财富终身寿险收益最大，37个月收益率为5.51%。
由此可以算出，37个月后16.72万元所获得的收益为2.84万元。扣除贷款三年所需支付的利息，肖先生还有1.08万元的收益。因此，市民不妨通过贷款的方式来购买汽车这样的消费品，然后将手头上的资金另作投资。 编辑： 晓航
关注：哪种消费者更适合贷款购车？
1、有其他投资，并且预期收益大于贷款利率：如果消费者在买车时有大部分的资金都用来进行投资，并且收益率都高过购车贷款的利率，如果将资金从投资中撤出购买车辆，会影响收益，这时贷款买车可能是更好的选择，只需交纳较少的首付，就能够提前拥有车辆，并且由于银行提供的贷款服务提前还款不用交纳违约金或是部分利息，所以可以在投资获利后将尾款补齐。
2、暂时资金周转不开，并且有大量资金回到手中：如果暂时手中没有足够的资金，却急需一辆车使用，并且在短时间内可以有足够的资金回到手中，交其剩余车款，这时可以选择购车贷款服务，先满足使用需求，而且短时间内贷款也不会增加太多的成本。
工行、农行、建行理财产品及收益对比
银行推荐产品投资金额(元)投资年限年收益率收益（元）
工商银行国华财富增值终身寿险（万能型）1672003年 4.75% 23826
农业银行珠江人寿宝多多(万能型)1672003年 4.8%24077
建设银行前海人寿盛世财富终身寿险（万能型）1672003年 4.56% 22873
37个月5.51%28406
(注:上述表中收益率是上述产品11月11日当天显示数据)
TIPS：10万以下小型车不适合贷款买
由于汽车贷款的利率比较高，所以10万以下的小型车可能不是十分适合贷款买车。
相关链接：车贷找汽车金融公司还是找银行？
购车贷款，除了银行外，还可选择汽车金融。那么，银行和汽车金融公司车贷谁更适合消费者？
1、申请条件
汽车金融公司：不需要房产证复印件，外地户口在一定条件下也能比较容易申请到车贷，汽车金融公司更看重申请人信用。
银行：看重申请人收入、户口和房产证复印件等。
2、首付比例及贷款年限
汽车金融公司：首付款比例要求较为宽松，首付款一般较低，最低为两成，而且贷款年限最长可达五年。
银行：多数首付款为三成，贷款年限通常为三年。
3、贷款利率高低
汽车金融公司：利率一般要比银行高1.5到3个百分点。
银行：农行年利率为3.5个点，建行和工行年利率都是4个点。
4、手续完成时间
汽车金融公司：一般一天便可完成。
银行：一般需三天。
均在3000元左右
贷款买车到底划算吗？听听过来人怎么说！
最近有位朋友，说手里有20多万，想买辆牌子还不错的合资车。我说这个简单啊，轿车可以考虑雅阁、天籁、帕萨特；SUV可以选CR-V、汉兰达。
但这位朋友笑着摆摆手说，你不能长点志气啊，咱要更上档次的！更上档次？那不就是豪华车了？我说可以啊，几年不见，发达了。
没想到这个朋友说，不是，钱不多，就20万多万，其余打算用贷款，付一半，贷一半，计划买30万～50万元的车型，只要不超过50万元，都可以考虑。50万元的选择已经很多，别说3系、C级、A4L，就是更高级别的5系、E级以及A6L，都已经足够；尽管只能买较低配置的5系或E级，但几乎是一步到位，以后不用再换车。
说实话，小编是比较谨慎的人，对贷款买车一直持怀疑态度，总觉得车是消耗品，贷款不划算。于是，这位朋友给我算了笔账：
目前，车贷的利息一般是4%或者6%的。而现在许多互联网金融产品的年收益都超过8%，即使最保守的余额宝也接近6%，完全可以抵掉车贷利息。
就算抵不掉利息，也没有关系。过去几年，物价在上涨，钱在贬值。今天从银行贷款10万元，一路还贷还下来，最终可能要花14万元，但时间长的话则不一样，以三年贷款期为例，三年后的14万元能够买到东西的价值可能是三年前的8万元。不知不觉间，还挣了两万元。
这账算的是大概数，不精准，但大方向不会错。一些搞金融的人，都是能贷款就贷款，这是他们抗通胀的方法之一。当然，贷款非多多益善，前提得能够承担，不能降低生活质量。
后来，这位朋友又给我讲了一个反面教材。五年前，他的一个朋友第一次买车，买了辆本土A级车，耗费8万元。三年前，将车卖掉，收回4万元，再增加8万元，买辆12万元合资A级车。一年前，再将车卖掉，收回6万元，加14万元，买辆20万元合资B级车。两买两卖，车价便亏了10万元。如果一开始，用8万元做首付，贷款12万元，便能直接开上合资B级车，一用便是五年，中间少掉许多折腾不说，钱也少亏了许多。
在国外，买车贷款比例超过九成，10个购车者有9个选择贷款，其中不乏有钱人。他们崇尚&先买先享受&，习惯&挣钱还贷款&。别说汽车，即便是电视、冰箱这种电器，他们都会贷款。我们不能像他们那么极端，但是，在汽车上，不妨考虑贷款&&用小钱撬动好车。
算一笔账：到底是贷款买车划算还是全款买车划算？
买车的时候通常会遇到一个问题，就是车款是怎么支付？一次性付清还是按揭贷款呢？现在网络理财产品越来越多，贷款买车可以省下部分现金用来理财，那么贷款买车到底合不合适呢？
4S店的金融渠道一般有三种，第一种是厂家自有的金融政策，这个在各个品牌的官方网站上都能够查的到；第二种是和所在地银行、信用社合作；第三种是和当地的一些金融担保公司合作，这种公司特点是审批快、放款快、给4S店的返点高。
如果在啊4S店贷款买车，虽然每家4S店的流程不可能完全相同，但基本上都是以这样的一个流程为主线：
那么办理贷款的车辆跟全款的车辆都有哪些不同呢？
1.贷款车必须在店里上全保，而&全保&只是一个模糊的概念，在保险公司里并没有全保的确切含义，也就是说4S店强制你上保险的种类、保额，所上保险的种类是否有用根本不考虑，只需要你掏钱，你没有任何自主权，因为车虽然你买了，但产权并不是你的，而是放款机构的，万一在使用过程中车辆有损伤必须有人赔偿，那这个人就是保险公司了，所以保险上的很全。
2.车辆会强制安装GPS定位系统，而这个安装费用各地并不相同，有的是客户承担，有的是4S店或者放款机构承担，比较混乱。同样的道理，因为在贷款期间车辆所有权是放款机构的，万一车辆莫名其妙的消失怎么办？开着跑掉了怎么办？所以，要有个信号追踪的东西。
3.手续费。这是一个让人十分抓狂的东西，这个根本没规律可循，完完全全的一个4S店一个样，有收两三千的，有收五六千的，有的要五六千还能砍价到两三千的，总之是乌烟瘴气。那么这个手续费到底是干嘛用的呢？不好意思，我也说不清，这个是一个绕不开的&潜规则&吧，相信贷款买车的朋友们一定已经触景伤情了。
除了这些之外，根据个人经验，普通的家用车领域，贷款购车落地的费用基本上在车辆售价的一半左右，一辆售价10万左右的车，贷款购买无论采用哪种贷款方式其落地的总费用基本都在5万上下，也就是说相比全款购车，总体花费只是少了一半而已。
根据平均的理财年收益率5%计算，贷款2年5万元可以获得收益5000元左右，贷款3年可以获得收益7500元左右，以科鲁兹官方贷款套餐为例，贷款2年平均月还3000元，2年共还款72000元，贷款3年，平均每月还款2500元，3年共还款90000元，科鲁兹平均售价才10万元，由此可以看到贷款的威力了吧？相差还是蛮大的。
如果单纯从裸车价格上计算，贷款算下来无非是贵个几千块的利息而已，但是如果整体算下来，贷款差的还是比较多的，这也是为什么很多4S店都推荐做分期的原因；网上很多帖子都在说国外贷款购车多么多么普遍，的确，但是你有没有研究过国外的利率是多少国内的又是多少呢？又有没有研究过国外的信用体系已经相对成熟而我们的信用体系基本为0呢？
如果要贷款买车，那么一定要计算落地的总费用，千万不要单纯的计算裸车费用，那样很划不来，另外如果您是分期购车，还有一个温馨小提示：如果车辆发生事故且责任在我方，那么在保险公司理赔的时候是需要我们到放款机构开具按时还款证明才行，但愿这个小提示您永远也用不到，祝大家生活愉快。
经验内容仅供参考，如果您需要解决具体问题（尤其在法律、医学等领域），建议您详细咨询相关领域专业人士。