[转载]作为理财师我是如何实现财务自由的
作为理财师我是如何实现财务自由的
本帖最后由 小艾艾 于
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作为理财师我始终认为只有把自己的财理好才有资格去帮助他人实现财富梦想。个人认为把财理好的一个重要标准就是实现基本的财务自由。有不少网友在私下交流时也会问我：沈老师，你已经实现财务自由了吧？我也会客观地告诉他：按照初步的标准，是的，我已经实现了财务自由！每年通过适当的投资，我所创造的被动收入已经超过50万。这个数额并不巨大，也没有什么值得炫耀的，但它带给我的是实实在在的财务自由。
下面是我对初步财务自由的理解：
l稳定而充足的现金流；
l被动收入大于或远大于家庭各项基本支出；
l资产配置符合适度风险分散的原则，任何一项投资的失误都不会造成重大的负面财务影响。
l有充足的时间和家人在一起享受生活的乐趣
很多人可能都会关心一个问题，那就是：到底你是如何实现财务自由的？OK，请拿出一些耐心，我会慢慢告诉你的，但请你清空一切关于财富和赚钱的先入为主的陈词滥调，抛开所有的“可能”和“不可能”，也不要轻易地评判和下结论。跟随我走完一段财富的新路历程和实践之路，然后再来发表评论，好吗？！
好的，既然我们已经达成了初步的一致，那就让我们直入主题吧！故事要从1998年开始，那时我还在一家管理咨询公司担任培训总监。虽然月薪8000元+年终奖在当时已经不低了，但我依然觉得钱不够用。当时，有一套紫色封面的图书掀起了从未有过的关于金钱和财务自由的讨论狂潮。这本书就是一个名叫罗伯特清崎的日裔美国人写的关于财富和金钱的故事。
清崎的文笔并不华丽但很平实，把他对金钱透彻的理解通过通俗易懂的文字准确地表达出来。穷爸爸和富爸爸两种对金钱和财富的理解可谓针锋相对，到底哪种是对的的确值得每个人去深思，因为那关系到你将成为什么样的人，以及你离金钱和财富的远近！
要感谢清崎先生的文字将以前关于财富的支离破碎和带有偏见的理解完全调整过来，并且形成一个清晰而且系统的认识。那一年我30岁，我把自己的目标锁定在用10年的时间实现财务自由并成为像富爸爸那样的投资人。
从那以后，我把所有能买到的富爸爸丛书全部纳入囊中，在仔细研究过富爸爸全套丛书后，我发现房产是富爸爸系列的重中之重，几乎所有的财务成功者都是通过房产投资起家的。在积累了足够的资产和现金后，他们才开始多样化的投资。在当时，我和许多人一样虽然知道房产投资的必要性，但一是对房产投资的个中奥秘知之甚少，而且更实际的问题是没有足够的钱投资房产。
好在一个偶然的机会，原来大学的同事告诉我单位正在分房，而我当时属于停薪留职，还是有资格分房的。于是，通过必要的打点，我拿到了一套昌平的两居室的钥匙，借了双方父母的3万块钱付清了房款。好歹有了一个属于自己的家。再后来攒了一些钱，在2002年的秋季，在亚运村买了一套很小的酒店式公寓，买这套房子的目的其实是为了让孩子落户北京城区，将来上学方便。
1998年至2002年期间，还有一件重要的事情需要交待，那就是投影机租赁的业务。故事已经收录在本人的著作《新理财教室》一书中，为了让读者有一个了解，在此把那段文字原样移过来。
我的赢配方
下面的故事是1998年-2002年间发生在我身上的真实经历，它奠定了我成功理财的基础，在此分享给各位财友，希望能有所帮助。
富爸爸系列我几乎一本不拉地买回家，在闲来无事的时候拿出来读上几篇，我发现这套系列一个最大的特点就是：轻松讲述沉重话题。关于人性，关于选择，关于投资，关于退休后帐户里没钱，关于股灾这些话题对所有人来说都不是轻松的内容，但清崎先生却能够以一种举重若轻的方式向你娓娓道来，实因清崎先生对金钱和财富有着通彻之悟。闲话少说，还是讲讲我的故事。
零首付、零风险、零时间、高回报的投资在一般人眼里简直就是天方夜谭，但我想用我亲身的经历来告诉大家做到这一点并不难，关键是你需要观察生活，尤其是经济生活的方方面面。
早在发现富爸爸系列之前，我就开始尝试既做一名好雇员又同时关注自己的事业。我在一家培训咨询公司工作，职务——培训总监，收入——不错，我的公司致力于向医药企业提供人力资源管理、财务管理、市场营销和专业销售方面的培训，但我的潜意识告诉我，做一辈子高薪雇员并非是我所想要的生活方式，于是我开始留意观察身边的事物，从中挖掘机会。
很快我发现：培训公司在组织培训活动时有一样东西不可缺少，那就是投影设备，包括多媒体投影机和幻灯机等。当时，市面上投影机的价格是很昂贵的，少则几万，多则上十万，而大多数中小培训企业不愿意把钱花在购置这些昂贵的设备上。
我所在的公司一个月要举办4-6次周末短训班，几乎场场要用多媒体投影机，每次都是花钱租用投影设备，日租金约为元。我是从国有单位出来的，很多朋友和同事为了稳定的工作和退休保障还依然义无返顾地坚守岗位，为国家做着贡献。恰好有几个很要好的朋友手头都有投影机（当然是单位购置的，只不过由他们掌管），我便找到他们向他们说明我的想法：投影机市场的租赁价格相对较高，而你们手头的设备闲置率也比较高，与其扔在仓库里，不如擦干净拿出来，一天我可以给你们每台机器至少创造100块钱的价值，这种事情你们愿意干吗？我的朋友们头点得重重地，纷纷表示非常愿意干这样的事儿。
于是我又找到我的老板，跟他说：我们在投影机上花的钱真令人心疼，一个月下来10个培训日我们的租赁费就是1…。老板知道我有话要说，便提出了一个很好的问题：你有什么好办法能降低成本吗？我接着话头说：我有一些国企的朋友，他们可以半价提供投影设备，也就是说以日租金600-800元提供给我们这些设备，但他们不能提供票据…。老板眉头稍皱了一下：我明白你的意思，按总金额的5%加上租金，你来操作吧，让你的朋友们拿正规票据结算。
交易已经达成，剩下的一个小小问题就是：谁来干设备安装调试和全程会议服务的事？我的一个表弟正好在北京上学读企业管理专业，我便打电话找到他。表弟问我有什么事，我说：好事！你愿意免费参加高档次的管理培训吗？而且只要在听培训课的同时，做一件小小的事情，便可以得到每天50元的奖励。表弟说：我的好哥哥，这种事你为什么不早告诉我,我100%的愿意，而且我相信我的同学们也都愿意。
我马上从我的朋友那儿带上投影设备，当着表弟和他几个最要好的同学的面演示了投影机的调试和使用方法，他们学得很快。我又买了两套马甲，前胸后背都喷上醒目的字样，前胸写的是：专业投影设备租赁，后背写的是：全市最低价。让我的表弟们在提供会议服务时穿上，如果有人问起，你就把我的名片给他，让他跟我联系。一切准备就绪后，就等着上阵啦！
我的第一个设备租赁战果如下：
投入：零现金投入，少量时间用于人际沟通和找一家公司提供正式发票
收入：600-800元/日
成本：150元/日
纯利：450～650元/日
我又抽时间拿到一本咨询、培训公司名目，打了一通电话，问他们是否需要投影设备，大多数公司回答我们已经有固定的合作伙伴啦，我接着又问，如果我以比你的合作伙伴低200元的价格提供，贵公司是否会考虑与我合作，有一半的公司表示愿意考虑，进一步面谈后，其中又有一半的公司成为了我的客户。
我的表弟给我打来电话，说他每次穿着那套马甲去酒店，回头率很高，而且老有人问他投影设备租赁的事儿，现在名片已经发得差不多了，让我赶紧再加印两盒。
我的手机比以前更加忙碌啦，老有陌生人问我是否提供投影设备，价格是不是全市最低价。当他们得知我提供的价格比市场低至少1/3的时候，就变成了我的客户。
在“颠峰时刻”，我的月租赁收入曾达到5万元人民币，基本上是我半年的薪水，我的表弟和他的同学们成了最忙碌的在校生，每个周末都成了他们勤工俭学的固定时段，而且通过免费的管理培训，他们发现自己成了令他们的老师和其他同学惊讶的对象，不知他们从哪里学来那么多关于企业管理和运作的实际知识。
我的国企朋友们也很高兴，他们坐在家里，盼着我把设备拿走，然后付给他们100元一张的现金，情况好的时候有人一个月就能拿到1500块现金，比他们的基本工资都高。现在我已成为他们孩子的富爸爸，他们跟我说：我们这一辈子就奉献给党和国家了，但我们希望自己的孩子不要成为我们这样的人，而应该让他们跟着你成为象你那样的人。
尽管随着时间推移，投影设备租赁市场的竞争日益激烈，这个行业的平均利润率也在迅速下降，但我想我没有任何损失，损失最大的还是那些专业的设备租赁公司，因为他们需要购置成批的价值不菲的设备，还要聘请销售人员去拜访客户，为了树立专业形象，不少租赁公司还设立了专门的网站，这些成本最终还是要摊在客户身上。
我想富爸爸给我们提供了一套完整的关于金钱价值观和如何成为合格投资者的系统教育，把我们原先头脑里存在的许多零散的、不系统的、甚至是错误的投资理念和生活配方重新组合起来，形成更明确更有力的赢配方。至少在读完富爸爸系列后，我结合以往的个人实践总结出来了我的个人赢配方：
观察市场要用头脑而不是眼睛，象富爸爸说的：用高等心智而不是低等心智；找到饥饿的人群和他们的渴望，并问自己如何满足饥饿人群的渴望。
如果你明确了他们的渴望，你就知道该去寻找什么样的资源，这些资源可能是你有的，也可能是你没有的，你所需要做的就是利用你的创造性去找到并掌握这些资源，就象我上面的例子里饥饿人群是培训公司，需要的资源是投影机，而我并没有投影机。我有的资源是人际网络是朋友，而我的朋友具有我所缺乏的资源，剩下的问题就是你如何与你的朋友共享这种资源了。
组合资源就是把你手头的资源重新加以组合形成对饥饿人群有吸引力的套餐，这种套餐是他们所无法抗拒的。
最后，你需要具备基本的营销技巧，无论采取何种方式，电话、信函、登门拜访还是电子邮件，你要想办法告诉你瞄准的饥饿人群：我为你们专门定制了一套大餐，正是你们迫切需要的那种，而且绝对物超所值。如果你的潜在对象接受了你的套餐，那么恭喜你，你已经创造了属于你的价值，迈出了通向财务自由之路的第一步！
通过投影机租赁业务我赚到了第一桶金，但更重要的是通过牛刀小试的成功坚定了我对达成财务自由目标的信心。
投影机租赁业务本质上只是一种营销方式，还不能算是一项资产。按照富爸爸的观点，资产是能为你带来持续现金流的东西，而负债则带来的是负的现金流。怎么才能建立自己的资产呢？
大多数人认为工作是一项资产，因为它能带来持续的现金流。所以很多人在寻找高薪的职位，或是大型国企的稳定工作。我刚开始也是这样认为的，但接下来的经历却让我改变了这一看法。
2002年我所在的培训公司正在酝酿企业股权变更，老板找我谈话，意思是企业要引入新的股东，原来给我的股权激励承诺可能无法兑现，加上几年下来没有双休日的生活让我有些身心疲惫，因此决定离职。太太刚开始对我的举动不是很理解，认为我应该“骑着马找马”，而不应该先放弃现有的”马”。
后来，基本上陷入了富爸爸所说的“老鼠赛跑圈”——不停地变换工作，通过追求高薪来获得财务上的保障，因为你不能停下来，一停下来就有很多账单无法处理。永远处于一种被动的状态，一种永远无法停下来的状态。在很多企业任职的经历让我意识到，任何企业都有一些问题，这些问题绝非一己之力所能解决的。而且最关键的是，作为雇员你永远都是在帮助老板获得更多的财富，而自己的财务报表上没有增加任何资产！我想很多人都会有同感，这是一种既不情愿但又很无奈的尴尬境地。
说实话我不是一个好的雇员，因为我的性格中有太多不安分的东西，学习能力很强，但很快会对重复性的工作感到厌倦。很多了解我的人给我一个很中肯的评价：做事不踏实。有哪个老板愿意长期雇用一个做事不踏实的人呢？
而一份稳定的工作也不是我真正想要的东西，我要寻找的是真正的财务保障——建立自己的资产，并不断让资产项扩大。用时间和金钱来划分，人可以分为四类：
没钱也没闲的人
没钱但有闲的人
有钱但没闲的人
有钱又有闲的人
基本上雇员就属于没钱也没闲的人，网络上一个流行词汇“穷忙族”大概就是指的就是这样一群人，每天早出晚归，为了能在发薪日领到一份薪水，不得不接受老板的种种不合理要求，比如无休止的加班。我不愿意成为这样的人，我想成为有钱又有闲的人。
富爸爸有句很重要的忠告：永远不要为钱而工作。这句话对很多人来说是无法真正理解的。因为大家觉得不为钱而工作几乎是不可能的。其实，我觉得富爸爸可能是想表达一个观点：永远不要为了获得一份薪水而放弃建立自己资产的努力。你可以找一份有稳定收入的工作，但决不能满足于这份工作。第一、老板不可能给你一个终身雇佣的保证；第二、即使你得到了一份终身雇佣的保证，也不能让你获得财务上的成功。唯一的途径是不断建立并完善自己的资产项目。
意识到这一点后，我开始在工作的同时，阅读各类财经书籍，包括名人传记、赚钱秘籍、投资经典、理财宝典乃至各类和财富、赚钱等有关的电影等等不一而足。要将这些书目逐一列出可是长长的一大串，呵呵。最后，我总结出来：赚钱的方式有很多种，但赚大钱的方式只有三种。营销、创业和投资。这三项都与建立资产有关。营销是通过不断建立客户资产，让你的客户不断消费而获取财富；创业是通过创立一个运作良好的企业资产而获得财富；投资是直接投资有价值的资产而获得财富。为此，我总结出来一份赚钱总谱。
要赚钱，首先要研究赚钱的方式（或是收入来源），可以说赚钱方式决定了一个人是什么样的人，这一点非常非常重要。靠写文章来赚钱的人通常被称为作家、记者或文学家；靠教授学生知识和技能的人通常被称为老师、培训师或教官；靠投资资产而获取回报的人通常被称为投资者或投资人；靠出售商品或服务而赚钱的人通常被称为商家或商人；靠出卖体力而赚钱的人通常被称为体力劳动者，靠出卖肉体而赚钱的人，通常被称为“鸡（鸭）”，请原谅我的措辞，我无意贬低任何人或任何职业，只是想说明你如何赚钱决定了你是什么样的人，这是无可辩驳的事实。
赚钱的方式有很多种，因而也出现了越来越多的，数不胜数的职业。但通过一个简单的透视镜你就可以将收入的性质区分出来。
一种收入是主动收入，另一种收入是被动收入。
主动收入就是付出努力就可能得到，而停止努力则收入终止的类型。大多数的收入属于主动收入，所以很多人尽管收入很高，但他们发现无法停下来，因为只要一停下，他们的收入来源就会立刻中断，而无法维持现有的生活品质；
被动收入则是付出努力就可能得到，而停止努力后收入仍然持续的类型。常见的有投资利息收入、房屋租金收入、版权收入、专利权收入、特许经营权许可收入、客户终身价值收入等；
两种收入相比，被动收入具有的最大优势就是由于停止努力后收入继续存在，你可以腾出精力去做更多有创造性的工作来增加被动收入的来源，或是更多地与家人朋友分享快乐时光。被动收入刚开始可能会比主动收入少得多，但只要运用我们提供的方法，你的被动收入会变得越来越强大，而这一切不会花费你更多的时间。
在所有的赚钱方式中，最具有潜力（指有赚大钱可能性）的赚钱方式只有三种：
在投资、创业和营销这三个领域，只要任一领域能够成功都能为你带来可观的财富。世界首富比尔·盖茨毫无疑问是地球上最成功的创业者，但你知道吗，他的合伙人保罗·艾伦曾经在财富榜上排名仅次于比尔·盖茨，只因为他投资了比尔·盖茨，成为微软的合伙人，因而保罗艾伦可以算是最成功的投资人。而如果在营销上取得成功会是怎样呢？你是否听说过盖瑞·亥尔波特这个名字？盖瑞·亥尔波特是美国的直复营销大师，在销售信这一领域他可是大师中的大师，他写的一封销售信曾带来<font FACE="仿宋_GB亿美元的销售收入，这一营销记录至今无人能够打破。被称为世界行销之神的杰亚伯拉罕与盖瑞亥尔波特是同时代的人，并且也是写销售信的高手，但因为无法超越盖瑞才转为专注于行销策略，从而铸就了行销之神的荣誉。
可以说，在投资、创业和营销中，营销是最基础的，如果掌握了营销技巧，即使没有自己的产品和服务，你依然可以创造财富。投资则是最高层面的，创业处在居中的位置。
你可能会问，为什么排序是这样的呢？
还记得两种收入类型吗？主动收入和被动收入。让我们把透视镜对准营销、创业和投资，你会发现：
大多数的营销收入都是主动收入，大多数的创业收入依然是主动收入，而投资收入全部都是被动收入，因此，投资排名最高。再来看，在创业初期你必须亲力亲为，企业创造的收入属于主动收入，而如果你创业成功，企业渐入佳境，你通过聘请优秀的职业经理人来管理你的企业，你就从创业者转变成为投资者，你投资自己的企业，你是企业的股东，这时企业创造的收入已经由主动收入转变成被动收入。如果你又有了新的创意，你完全可以将手中的股份变现一部分，去创立一家新的企业。因此，创业是排在第二位的。而营销则是最基础的，你不需要创立企业，你不需要有专业的技能和很高的学历，你甚至不需要有自己的产品，只要你懂得营销，会卖东西，你就可以赚钱。基本上，营销的收入都属于主动收入，连盖瑞·亥尔波特这样的顶尖高手依然赚取的是主动收入，这也是为什么在他去世之前69岁时，依然在写销售信的缘故。但如果你懂得营销，并成功将营销改造成一台可以自行运转的赚钱机器时，你的主动收入就变成了被动收入。必须记住的事：
u营销是赚钱的基础，想要赚钱先学营销；
u营销是企业的氧气，没有营销企业会窒息而死；
u创业者不懂营销是企业最大的悲剧
u如果创业者不懂营销，一定要与营销高手合作
u关注被动收入，它将使你真正的富有，因为它为你节省了最宝贵的财富——时间
u只要方法得当，主动收入可以转化为被动收入
这个赚钱总谱是指导我行动的一个基本方针，2005年被称为中国的理财元年，作为关心财务成功而且是金融专业毕业的人我发现了一个新的职业——理财规划师在中国的广阔前景。结合赚钱总谱的方针，我为自己制定了一个职业发展规划，用三年的时间学习营销，并成为一名理财规划师。为此，我加入了美国友邦保险开始学习营销和金融投资的实务。当时，我的家人和朋友都极力反对。他们认为做保险推销没有社会地位，也没有什么发展前景。而我加入保险行业醉翁之意不在酒，只是为了更好地学习金融知识和营销技能。在友邦工作了一年多，我进入了一家保险经纪公司，2007年报考国家理财规划师认证并顺利通过。2008年出版了个人专著《新理财教室》，在业内也算小有名气。不过我并没有满足这些，因为我的目标非常清楚，就是建立自己的资产项目。从2002年到2008年我尝试各种投资方式，并逐渐总结出适合自己的投资方式。关于各类投资理财方式的比较，可以参考后面的表格。
现在我要告诉你的是一种富爸爸式的重要投资方式，它可以让你的资产迅速增加。条件是你至少需要有一项全款付清的房产。就这么简单？对，就是这么简单！房产对个人来说，如果利用的好，是一台长期提款机，也是最安全的长期投资方式之一。我所说的方法和炒房客们所用的方法并没有直接关系，炒房客一般是利用首付和按揭的财务杠杆，加上所投资房产的快速增值来获取差价。比如，某一城市区域的房屋现价为10000元每平米，购买一套100平米的房产，总价为100万。炒房客采取首付20%-30%的方式，购入该项房产。在随后的时间内，该项房产的售价上涨到15000元/平米。这时卖
出房产，即可获得每平米5000元的差价，约50万元，然后扣除税费和期间的月供，基本上就是炒房的纯利。这种方法，利用了财务杠杆，因此如果在一个房价迅速上升的周期内，的确可以快速增加资产，但如果遇到房价下降或持平，则很容易被套牢或亏损。在**不断出台调控政策的情况下，这种方法的风险则更为突出。
我所说的方法和大富翁及富爸爸的方法更为接近，也容易操作。大富翁游戏中，你的小房子可以加盖为大房子，大房子可以变成旅馆、研究所、加油站、购物中心等物业。总之，只要你有一套全款付清的房子，就可以玩这个游戏。
举例来说，我有一套面积50平米的酒店式公寓，2002年购入，当时总价为32万元，目前已增值为120万元。如果把房子卖掉，我可以获利98万。但请注意，这种低买高卖的方式只能称为交易，而不是真正的投资。真正的投资是购入资产并长期持有，而资产项目能够不断为你带来正的现金流。好，那就持有并出租吧。没错，我是这样做的。我把房子租给一个做小型超市的商人，他每月付我2500元的租金。
购房款320000
租金收入2500元/月
物业及供暖费
换算到每年为30000元
投资回报率
<font COLOR="#.75%
以上就是很多人采取的投资方式：买入物业——持有并出租。这种方式简便易行，但有一个非常关键的问题：如果你不是大款，也不是官二代、富二代等，你没有大额的收入来源，那么很有可能买入第一套房产就会让你成为终身负债一族，更不用说还有余力去投资第二套、第三套房产了！你投资房产的每一分钱都沉淀在这套房子里！！！仅靠一些微薄的租金来逐年收回，显得遥不可及。现在北京、上海等一线城市的房屋租售比已经非常高了，靠租金收回成本可能需要50年甚至更长！
很显然，这不是一个很好的方式可以让你的资产持续增加。对大多数人来说，往往止步于第一套房产，剩下的还在千辛万苦地为第一套房产准备首付。说到这，我要提醒各位：不要把投资性住房和自住房混为一谈。当一个男人爱上一个女人，两人憧憬的是有房有车的幸福生活，所以一套安居的房产成为很多准婚小两口的必然目标。我要说的是，那是你们的自住房，与投资房产无关。我和我太太1996年结婚时几乎没有收入，更不用说买房了！但我们投资了房产，我们没有把那2套房产作为自住房，而是把房子出租，然后租用了我们认为更为方便的房子。如果你把每一套房产都当成自住房，极有可能被局限在一些美丽的梦想里。
我太太是一个很讲求实际的人，在投资房产时，她比我的思路要清晰很多。像那套酒店式公寓，在我看来很小，位置在当时也不是很好。应该说不适合我们居住。事实上，从房子买来后我们就从未在里面住过，而是直接租给了做小型超市的商人。
如果没有随后发生的故事，可能在实现财务自由的道路上我们还要摸索相当长的时间。前面提到，很多获得财务成功的人都是从房地产投资入手的，而我也注意到这一点。但如何像大富翁游戏里那样，把小房子变成大房子却还看不出门道！
2007年，我在保险经纪公司有一位同事，在一次共同出去跑业务的途中我和他分享了“赚钱总谱“的理念，当时我也只是把我总结出来的营销-创业-投资的观点讲出来，没有想的太多。可没过多久，那位同事就离职了。出于好奇，我打电话给他，他说他开了一家公司，主要是做资金借贷生意，并邀请我到他的公司参观。后来，我找了个时间，到他的公司。他向我介绍了公司的主要业务：房屋抵押贷款、车辆抵押贷款、小额信贷等。再后来，我参与了几个车辆抵押贷款的项目，逐渐对公司的业务有了更深入的了解。之后，我们建立了固定的合作关系。他找项目，我们共同出资。因为额度不大，基本上车辆抵押的项目我们两个合作就可以了。这项业务每月给我们带来的利息收入大约在2%的样子，而且非常稳定。
我在题为“如何避免成为房奴？”一文中提出“要学会热爱房屋贷款”，其真实的含义就是当你的投资收益高于银行贷款的利息时，你就可以利用银行贷款来为你创造财富！经过精确地计算，我发现用银行贷款匹配车辆抵押项目非常合适。计算过程如下：
1、如果你用一套价值100万的房产做抵押消费贷款，最长可贷10-15年（一般银行批贷会是10年），利率通常会上浮30%，按当时的基准利率5.58%计算，上浮后的贷款利率为7.25%。
2、按照6成的抵押率，你从银行能够贷到60万，每月的月供额为7044元。
3、按月利2%计算，如果你拿出35万用于车辆抵押项目，每月可以得到7000元收入，这样月供就不是问题了。
4、剩下的25万理论上你可以用于消费或其他投资项目，当然如果没有太好的选择，你也可以把它放在抵押贷款项目中，每月可以为你带来额外的5000元收入！
这样做的好处：
1、每月有额外的现金流，可用于改善生活；
2、增加了在银行的个人信用；
3、如果一切顺利，10年后你将还清贷款，同时拥有60万的现金；这10年间，你每月还额外得到5000元的收入，累计下来也有60万之多！
4、如果有其他合适的项目，你有25万的额度可以用于投资；
5、你依然可以将房屋出租和自用，完全没有影响！
这样做的风险：
1、你欠了银行大笔的钱，恐怕心理上会有不小的压力；
2、如果60万的本金收不回来那就惨了！最严重的情况，你可能会失去现有的房产！
不过我告诉你，这种情况不会发生在我身上。我们所做的车辆和房产抵押项目抵押率都很低，车辆控制在4成，房屋控制在5成，即一辆价值10万的车，顶多可以放款4万，并且都做了强制公证，一旦对方不能按时还款，我们可以不通过法院而直接将车辆或房产拍卖。由于我们把借款利率控制在合理合法的水平（不超过同期银行贷款利率的4倍），并且注重对借款人的信用状况进行调查和筛选，至今尚未出现不还款的情况。
2009年，岳父大人将其名下的一块140平米的地皮过户到我们名下，算是送给我们的礼物（老爷子在1995年-2000年期间曾经被人陷害而落难，当时几乎花光我们所有的积蓄为其奔相救，这是另外的故事了）。我们利用银行贷款在这块地皮上建了7层的楼房，装修后把这栋楼租给了一个做宾馆的老板，每年他付给我们18万的租金，并且一次付给我们30万的抵押金。我们又用这栋楼在当地银行抵押贷款100万，入股了朋友的一家小额贷款公司，每月能够获得2万元的固定收入。我们还富余了30万的现金，又在广西当地投资了两套房产。此外，还配置了一些股票。由于岳父以前是做房地产的，名下还有不少地皮。我们和他达成了家庭内部协议：部分地块过户到我太太名下，然后由我们将其开发后转售或出租，主要收益归老爷子，我们拿一部分溢价收益。现在我太太名下有若干地皮，其中有一些是临街的商业用地，时机成熟时我们会盖成门面房，然后出租。
总结一下我们的财务状况：名下的总资产包括5套房产（其中北京2套，广西3套），5块地皮，两辆车和现金若干，约800多万。银行贷款170万。家庭净资产约630万元。家庭年收入约60万元。
预计未来5年内，我们的年收入将突破100万元，并且全部是被动收入！
作为理财师，我很清楚我的投资组合中实物资产比例过高，而金融资产比例相对较低，但这并不代表我忽略了对金融资产的配置。每年的盈余我都会增加对金融资产的配置。
中国的股市基本上5年一个周期，每次都会有大的行情出现。从点到现在的2364点，基本上要走完一个周期（到2012年的8月份），对于趋势投资者来说应该是一个非常好的机会。
当然，钱永远是赚不完的，最重要的是当你实现了财务自由时，当你不再为钱而工作时，你才能真正体会到生活的乐趣，你会是一个从精神上到物质上都很慷慨的人！这也是为什么我要写这篇文章的目的：让更多的人实现财务自由！
2011年9月29日于北京奥运村
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