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发布时间： 14:20:37
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历了前段时期的股市大动荡，以及人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率政策的出台之后，投资股市和银行存款开始逐渐淡出投资人士的视野之外。与此同时，安全程度较高的P2P理财行业时下风生水起，互联网金融理财更是受到诸多投资者的青睐。众所周知，P2P理财行业的收益虽然没有股市那么猛烈，但是从安全程度上来说，却远比股市高出太多。而与传统的银行及余额宝类理财产品等相较之下，收益保持在10%-18%范围内的P2P理财又高出许多。故而在目前这种大环境之下，P2P理财逐渐成为理财爱好者们的首选投资对象。三益宝：一家神奇的网贷投资平台三益宝(公众号：sanyibaocom)是一家年轻的专业网贷投资平台，上线至今以安全运营近一年时间，平台拥有强大的团队成员组成，并且拥有强大的资源整合能力、现代科学的组织运营体系、安全有保障的第三方资金托管以及律师事务所保驾护航。平台内部有着具有专业经验的风控团队把关的多级风险控制体系，当一个新项目推荐上线，先由风控部进行初步的审核，之后由项目团队和风控团队一起进行实地考核审查，然后召开项目评审会进行复核审议，最后由风控总监把好最后一道关，决定项目是否通过。而对于借款项目，三益宝在关注借款方的融资需求、偿还能力以及经营情况等常规项目的同时，还会评判贷款公司所在行业的发展趋势。此外，风控部门还会进行贷中、货后检查，建立风险对冲机制，辅以互联网约束力，全方位防范风险的发生。最后，三益宝投资门槛低只需200元起投，平台项目年利率在12%-18%之间，平均在16%;在同行业的平台里收益率较高;项目周期在3-6月，资金流动性高。收益越高，风险越大是理财行业不变的定律。所以对于大多数的投资者来说，资金的安全都是第一要素。许多专家也给出了警示：“在追求高收益的同时，一定要 擦亮双眼，看清楚理财平台的安全性。”要知道，并非网络上所有的投资平台都会像三益宝一样，会为了客户的资金安全而设立多项有关的环节，为客户提 供能够稳赢的安全理财产品（）理财是一种美德！& & &致力搭建一个专业、安全、贴心的纯平台，平台，在健全的风控体系基础上，为小微企业提供新的融资渠道，为个人提供创新型服务，让客户获得经济收益和精神回报双重收获。
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来源：网络
创业工坊本报记者 张莉 在互联网金融全面席卷中国之前，从事证券业工作的许建文便已经敏锐地嗅到了这股浪潮扑来的浓浓商机。在人人聚财的平台上，他尝试依靠互联网的思维来掀开P2P借贷（peer to pee
创业工坊本报记者 张莉 在互联网金融全面席卷中国之前，从事证券业工作的许建文便已经敏锐地嗅到了这股浪潮扑来的浓浓商机。在人人聚财的平台上，他尝试依靠互联网的思维来掀开P2P借贷（peer to peer，指个人通过第三方平台向他人提供小额借贷）行业的神秘面纱，搭建中国版的阳光融资“俱乐部”。在许建文看来，涉足互联网金融领域纯属“机缘巧合”。北航工科出身的他，因对金融的兴趣更为浓厚，转而去北大经济学院读研究生，未及毕业便加入中信证券实习，最终打入金融圈，开始从事机构销售的工作。2011年，许建文听到朋友谈起了国外网络借贷这类新颖模式，同时也了解到民间借贷对资金需求的强烈渴望，这让他萌生了创建互联网平台为借贷双方牵线搭桥的创业思维。搭平台、招团队、找项目、做营销，许建文和他的合伙人用了大半年的时间终于让人人聚财这一网络信贷理财平台在2011年正式上线运营。体验过企业草创时期的迷茫，也经历过平台风控压力的艰难，加上如今行业竞争对手激励的市场争夺，许建文明白，P2P网贷行业需要升级换代，只有专注做好金融服务中介平台，才能为中国的小微企业融资和民间金融阳光化贡献自己的力量。正如他自己在微博上写到的那样，“这个世界可能有的人付出一份努力就得到两份收获，但是还有的人付出两份努力也得不到一分收获。或许我们恰巧就是第二种人，但这并不妨碍我们付出四份努力，甚至更多……”找陌生人借钱刚开始创建的P2P平台，对于很多人而言，都是一个陌生词汇。缺乏信任基础的借贷双方，加上一个虚拟的网络空间，让很多人觉得这种新互联网金融模式“非常不靠谱”。许建文知道，网络借贷平台的筹备要比想象中艰难得多。将传统线下放贷搬到网络上去，首先要解决出借人资金资源的问题。从熟人圈子入手做营销，几乎是每个入行者尝试的第一步。“那个时候没有人知道网络借贷真正的玩法是什么，一开始只是把朋友圈里做金融、证券、银行、保险的一批人整合进来，通过熟人关系将平台的影响力辐射开来，这个速度其实很慢。”但这并非维持网络借贷平台发展的长久之计，关键是要形成完全陌生的社会关系来接纳平台，一方面借款人可以在平台发放借款标，投资者则可以通过平台公开的信息进行竞标向借款人放贷。对于平台而言，一端做业务和风控，实现贷款需求的整合；另一端则负责营销，吸引投资者进入其中选择合适的理财产品，进而形成完整的借贷链条。为了形成这样的“陌生人生态圈”，许建文想了很多办法，后来在一些专业的论坛，他发现早有一大批理财人集中在固定的圈子里，探讨各个信贷平台之间的优劣、盈利能力和安全的问题。发现了投资客市场的源头，许建文便频繁地发帖子、给投资者发私信，为自己的人人聚财平台做营销，局面很快就打开了。“平台的知名度一旦上去，加上前期的借贷资源积累，借款的资金越来越多，投资回报不错的借款项目越来越抢手，很多产品一上线就会被投资者秒杀。”在许建文看来，低门槛起投、高效资金转手、高投资回报率、低风险渠道，这些概念对投资者的吸引力非常大，只要平台搭建完善、运作模式成熟，业务规模就会像滚雪球一样成倍增长。P2P进入3.0对于国内而言，P2P网贷模式是舶来品，全球第一家网贷平台Zopa于2005年在伦敦上线运营，这种纯信用纯线上交易的网络信贷平台也开始被国内创业者看中，陆续试水。2007年，中国第一家纯线上网贷平台拍拍贷正式成立，许建文把它称作P2P网贷“1.0模式”。许建文认为，纯网贷平台的本土化并不适应国内的金融环境。由于中国公民信用体系尚未规范，这类难见借贷双方真实信息的借贷平台实际上很难保护投资者的资金安全。“借贷交易不上征信报告、没有相应的惩罚机制，传统的P2P模式是很难复制国外的纯数据处理而不借助线下业务。征信系统的不健全也注定了1.0模式平台规模的局限性。”为了保证贷款工作的安全，本土的网贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进，即采用线上和线下并行运营的“O2O方式”来进行，也是后来的“2.0模式”。网贷平台则同时承担了信息中介和风险控制的角色，一旦出现坏账，平台需要垫付本金给出借人，将坏账吸入。在业内人的眼中，风控与业务之间需要权衡博弈，只要能够控制所借资金的收益覆盖坏账成本，即可分散风险。不过伴随业务量的增长，许建文越发觉得将风险吸纳进入平台的方法并不安全，平台需要战略转型进入“3.0模式”的时代。“如果风险积聚，出了问题就会给平台带来灾难，同时平台规模扩张也会受到人力资源成本消耗的拖累，发展缓慢。”为了剥离风险、专注撮合交易，许建文将传统业务部门从生态链条中切开，将审核借款以及相关风险转移给更专业的担保公司、小贷公司等机构身上。同时，小微企业的信贷需求交由专业的风控机构分析，对还款能力把握清楚后，再由人人聚财平台为借款人筹集资金。“P2P网贷3.0模式的核心就是做整合，将风险转移给合作机构，同时也吸纳更庞大的业务量，其规模扩张的速度相比1.0模式和2.0模式要快得多，在市场上也会有差异化发展的空间。” 许建文对P2P行业的发展充满信心，第三方支付、P2P和众筹模式是互联网金融最为重要的三大模块，由支付宝起步的第三方支付市场已经日渐成熟，行业市场竞争环境也已经进入洗牌阶段；而P2P行业在去年爆发，伴随利率市场化的启动，市场正在步入一种高潮。而依靠网络替代资本筹集的众筹则仍待成熟。“正在步入成熟期的P2P行业，在未来发展空间可以说非常庞大，我唯一担心的是自己能不能更好的把握机会。”阳光化融资整合者许建文觉得，P2P网贷已经度过了一个政策模糊期，定位于民间金融信息服务的网络借贷平台，除了帮助投资者寻找安全的理财渠道之外，更为重要的是，要帮助小微企业解决传统的融资难、融资贵的困境，同时借助互联网的手段，将民间金融带入阳光化的时代。此前创投机构担心类似人人聚财这样的网贷平台或多或少存在政策风险，便始终保持试水观望的态度。而随着国家监管层面对民间金融保持放开的态度，以及近期民营银行、阿里小贷、余额宝等互联网金融业态的火爆，创投机构人士开始转变态度。“风投机构会直接询问平台的盈利模式、核心竞争力以及未来发展的战略目标等等，现在已经进入挑选具体的网贷平台阶段了。”对风险的把控能力，是各个网贷平台形成核心竞争力的关键，而P2P借贷“3.0模式”无疑凸显了这种风险意识在整个借贷链条中的贯穿。为了防范风险，许建文首先挑选了一批风险控制能力优秀的机构，包括小贷公司、担保公司、典当行等，与他们建立合作关系。在借款项目初步审核之后，许建文还借用德国专用的小贷分析技术对借款人资质进行二次筛选，以确保投资人的资金安全。“如果资金能够实现第三方独立监管，与网贷平台实现必要的隔离，这样也可以进一步压制平台的道德风险。平台只是承担信息流和交易的环节，真正的资金不在平台的话，网络借贷资金的坏账风险就可以被隔离。”许建文始终强调，真正的网贷平台只是集中于金融数据和信息服务的中介人，并不参与交易双方的本身，只要做到信息公开透明，便不会遭遇政策天花板的问题。据统计，人人聚财运作两年，累计成交金额达到26.66亿元，累计为理财人赚取了利息1143.89万元。谈及将来的愿景，许建文希望自己一手打造的人人聚财平台能够成为规范、公开、透明的民间金融阳光化整合平台，“以后我们可以做成一个大数据金融平台，整合包括银行、信托、基金在内的金融数据资源，掌握更多的产品和用户资源。”人人聚财CEO许建文。摄影/张莉
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日，由新华社上海分社、中国金融信息中心、新华社金融信息平台上海总部、第一财经、上海金融业联合会联合主办的2014“沪上金融家”颁奖仪式在上海国际会议中心召开。
2013年9月的一个周末，旧金山。就在全球最大的P2P借贷平台即将迎来成立6周年之际，一直被誉为中国的lLending Club的拍拍贷公司的CEO张俊和执行总裁胡宏辉与美国同行和伙伴来了一次亲密接触。
9月23日，上海网络信贷服务业白皮书发布暨网贷行业创新巡展启动仪式在上海举行。在白皮书的先驱篇中写到，拍拍贷业态与淘宝网撮合卖家和买家进行实体商品交易的功能类似，为互联网金融的“淘宝”平台。
日下午15：30，由第一财经-中国房地产金融等联合主办的2014互联网金融创新论坛，在上海国际会议中心明珠厅顺利举行。第一财经、新浪、腾讯、凤凰卫视等主流媒体参与见证和报道了此次活动。
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张先生，南京人，国家公务人员，打卡工资7000元/月，一直使用信用卡，没有逾期记录，由于信用良好，一周以内贷款3万元
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白手起家的刘老板是一家淘宝皇冠店的掌柜，每年为筹备购物节的来临都要提前几个月做准备，往往资金要积压数月之久周转不开。某天一个来自拍拍贷的电话给了他新的解决办法。凭着网店的交易信息和个人资料，刘老板就顺利从数十位网友手中募集到了30万元的资金，让他在旺季能做出更加漂亮的成绩。
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